Vai dar um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim: condições para obtenção, procedimento, documentos necessários, dicas e avaliações

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Ao comprar um carro com fundos emprestados, os clientes preferem emitir um empréstimo direcionado em bancos. Isso permite que você reduza sua taxa de juros, o que reduz os pagamentos em excesso e permite que você pague sua dívida mais rapidamente. Uma vez que a maior parte será usada para reembolsar o valor principal e não para pagar os juros acumulados. Entre os potenciais clientes, há aqueles que se perguntam se concederão um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim.

Comentários

Muitos estão prontos para compartilhar suas próprias experiências. Entre eles estão os clientes que obtiveram aprovação mesmo na presença de atrasos com empréstimos anteriores. No entanto, isso não levou a uma recusa ao solicitar um empréstimo de carro. É importante confirmar sua própria solvência. Além disso, muitas vezestais mutuários recebem condições menos favoráveis.

A situação é bem diferente com aqueles cidadãos que, ao solicitarem ao banco um empréstimo de carro, têm dívidas pendentes. A presença de atrasos atuais em outros empréstimos pode ser um bom motivo para uma organização bancária recusar um mutuário em potencial.

Recursos

A questão de saber se um empréstimo de carro com crédito ruim será concedido geralmente é feita por quem está com inadimplência, empréstimos pendentes ou já enfrentou recusas de vários bancos. Neste último caso, o motivo pode ser que o potencial mutuário apresente um pedido a várias instituições financeiras de uma só vez, emitindo dinheiro com juros.

Assim, ninguém pode responder inequivocamente se dará um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim. A razão é que as condições dos empréstimos bancários estão mudando constantemente. A situação do mercado financeiro também depende de mudanças na economia do país. É por isso que mesmo clientes com histórico impecável podem ter a emissão de fundos negada. Cada caso é diferente.

Se você recebeu um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim, leia atentamente o contrato. Nesse caso, o banco, cooperando com o mutuário problemático, assume riscos maiores. Na tentativa de os compensar, a instituição de crédito pode fixar uma taxa de juro acrescida para o cliente. Se para você for mais de vinte por cento, tenha em mente que esta é uma oferta desvantajosa. É possível que você consiga encontrar condições mais leais. No entanto, para issoé preciso tempo e paciência. Além disso, você terá que perguntar novamente, quase retoricamente, se um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim será concedido.

Motivo da rejeição

Se você teve problemas para pagar seu empréstimo no passado, parece que essa é a única razão pela qual os bancos se recusam. No entanto, na realidade, as instituições financeiras têm uma gama mais ampla de motivos para não aprovar um pedido de empréstimo de carro. Com um histórico de crédito ruim, as chances de um potencial mutuário se tornam ainda menores. Considere os motivos mais comuns para falhas:

• Baixo salário. De acordo com as regras, o valor dos pagamentos do empréstimo não pode exceder uma certa parte da renda. É por isso que os potenciais mutuários com baixos salários podem ser negados um empréstimo de carro. Se eles aplicam com crédito ruim ou não, não importa.
• Trabalho não oficial. É difícil para esses mutuários confirmar seu próprio nível de renda. Assim, os bancos os tratam com grande desconfiança e muitas vezes se recusam a emitir um empréstimo, incluindo um empréstimo de carro. Com um histórico de crédito ruim e inadimplência, as chances de conseguir um empréstimo são ainda mais reduzidas. No entanto, o emprego informal por si só já é suficiente para recusar.
• Disponibilidade de outros empréstimos. É inaceitável que o mutuário tenha que pagar a maior parte de sua própria renda para pagar dívidas bancárias. Se a carga de crédito de um cliente em potencial for muito alta, o risco de inadimplência aumenta e nem todos os bancos estão dispostos a firmar um contrato com esse mutuário.
• Sem cidadania oucadastro. Este é outro fator que influencia a negação de um empréstimo.
• Presença de falência. Se um potencial mutuário já realizou um procedimento semelhante, é altamente provável que o banco não lhe emita um empréstimo de carro. Com um histórico de crédito ruim e inadimplência, as chances de aprovação também diminuem.

Dicas

Não existem organizações bancárias que aprovem cem por cento dos pedidos de vários empréstimos. Em primeiro lugar, procuram obter o máximo de informações sobre um potencial devedor. Já com base na sua base, quaisquer outras conclusões podem ser tiradas. Geralmente raramente alguém coopera com clientes não confiáveis. É por isso que é impossível dizer com antecedência qual é a probabilidade de obter um empréstimo de carro com crédito ruim.

Então, quais opções os mutuários têm? Antes de tudo, você precisa descobrir quais bancos são mais leais às manchas escuras em seu histórico de crédito. Via de regra, são instituições pequenas ou pouco conhecidas que estão desenvolvendo uma base de clientes e por isso estão prontas para atender alguns tomadores problemáticos.

Também uma característica muito importante é saber se o empréstimo problemático é fechado no momento da solicitação de um novo ou não. Se lhe parece que não há diferença nisso, você está seriamente enganado. Se a dívida anterior não for paga integralmente, a probabilidade de obter um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim no banco é reduzida a zero.

Termos de recebimento

Se você já teve problemas para pagar empréstimos, esteja preparado para que a ofertanão será o melhor para você. A razão é que os bancos são cautelosos com esses clientes. Afinal, sempre há uma chance de que os atrasos ocorram novamente.

Quando se perguntar como obter um empréstimo de carro com um histórico de crédito ruim, esteja preparado para condições mais difíceis do que os mutuários comuns. Estes podem incluir:

• Taxa de juros mais alta. Desta forma, o banco tenta compensar os seus próprios riscos e eventuais custos associados ao retorno da dívida. Por exemplo, em caso de atraso, as operadoras começam a ligar para os devedores, cujo trabalho também precisa ser pago.
• Menor valor do empréstimo. Se você cuidou de um carro caro no salão, esteja preparado para o fato de que o banco aprovará um empréstimo por um valor menor. É por isso que é melhor analisar várias opções com antecedência, para que, em caso de recusa, você não fique chateado, mas tenha opções adicionais que combinam com você.
• Período de empréstimo mais curto. É possível que, ao solicitar um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim em Moscou (ou qualquer outra cidade), o mutuário tenha que concordar com um período de reembolso reduzido. Calcule antecipadamente se os pagamentos serão viáveis para você ou se os atrasos não podem ser evitados novamente.
• Adiantamento mais alto. Para organizações bancárias, essa é outra maneira de reduzir seus próprios riscos. Mas para um mutuário em potencial - custos adicionais. Na verdade, em vez do padrão de dez a vinte por cento do custo do carro, agora você pode ter que pagarquase metade do valor.

Procedimento das ações

Como você entende, é possível obter um empréstimo. No entanto, você terá que concordar com condições desfavoráveis. É possível que o banco decida emitir um empréstimo de carro garantido. Com um histórico de crédito ruim, esta é uma boa opção e pelo menos alguma oportunidade de obter fundos. Um veículo recém-adquirido ou outra propriedade de propriedade podem ser fornecidos como garantia.

É possível que seja necessário um fiador. É por isso que seria uma boa ideia para um mutuário prudente negociar com alguém que ele conheça que tenha uma renda oficial e possa fornecer um histórico de crédito impecável.

Além disso, o próprio mutuário também deve estar empregado oficialmente, além de ter um tempo de serviço impressionante. Isso permitirá que um credor em potencial verifique sua solvência e confiabilidade. Em alguns casos, você pode recorrer a parentes para que, em caso de imprevisto, eles possam ajudá-lo.

Um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim pode ser negado, mas é recomendável tentar provar ao banco que os atrasos anteriores não foram culpa sua.

Quando você recebe um empréstimo, você tem que pagar a concessionária em duas etapas. Primeiro, o cliente faz um depósito inicial e, em seguida, a organização bancária transfere os fundos restantes para o revendedor.

Opções possíveis

Então, qualquer mutuário em potencial tem a chance de ser aprovado. No entanto, a presença de pobreso histórico de crédito os reduz significativamente, mas não os elimina completamente. Mesmo clientes imperfeitos têm a opção de escolher entre várias opções:

• Primeiro. Para obter um empréstimo de carro sem recusa com histórico de crédito ruim, você precisa concordar com as condições, mesmo que sejam desfavoráveis. Muito provavelmente, o banco aumentará o adiantamento e aumentará os juros. Uma opção de seguro também está disponível. Para alguns mutuários, esse cenário pode parecer muito complicado. Existem alternativas.
• Segunda. De acordo com as avaliações, um empréstimo de carro com histórico de crédito ruim pode ser obtido se você não entrar em contato diretamente com o banco, mas solicitar por meio de um revendedor. Nesse caso, a organização pode não verificar o histórico de crédito, pelo fato de ser um serviço pago. No entanto, neste caso, ninguém dá garantias para a aprovação do empréstimo. Afinal, o empréstimo ainda é emitido pelo banco, e não pela organização do revendedor.
• Terceiro. Providencie um empréstimo fornecendo propriedade como garantia. Essa opção é relevante para quem, por exemplo, possui imóveis. Nesse caso, você pode obter não um empréstimo de carro, mas um simples empréstimo ao consumidor. Os fundos emitidos podem ser usados para qualquer finalidade, incluindo a compra de um veículo novo.

Design

O processo de obtenção de um empréstimo de carro para um devedor com atrasos não é diferente de emitir um empréstimo semelhante para qualquer outro cliente. Sua tarefa é transferir todo o conjunto de documentos para o gerente, prestando atenção especialcertificados confirmando o nível de renda. Esteja preparado para a necessidade de um fiador. Para o banco, essa é uma garantia adicional de pagamento do empréstimo e, para um cliente em potencial, é um problema extra. Afinal, nem todos vão concordar em assumir o papel de fiador, o que envolve alguma responsabilidade.

Normalmente, a análise dos documentos enviados ocorre em até dois dias. Depois disso, a organização bancária notifica o potencial mutuário de sua própria decisão. Se uma recusa for recebida, você poderá se inscrever novamente, mas não imediatamente, mas somente após sessenta dias. O resultado da consideração do pedido anterior não é levado em consideração na nova solicitação.

Documentos obrigatórios

Ao solicitar um empréstimo, um potencial mutuário deve coletar e enviar um número considerável de documentos ao banco. A lista deles inclui o seguinte.

• Formulário de inscrição. Nele, o mutuário indica informações pessoais sobre si mesmo. Você precisa ser honesto e não enganar o banco.
• Passaporte de um cidadão da Federação Russa. Você precisa saber que os bancos não emitem empréstimos a cidadãos estrangeiros. Empréstimos de carro não são exceção.
• Certificado comprovativo de rendimentos dos últimos seis meses. De que forma deve ser fornecida, a instituição de crédito à qual o potencial mutuário se candidata decide.
• Carteira de trabalho ou contrato. Este documento confirma o trabalho oficial. Além disso, quanto maior a experiência, mais confiável o mutuário parece. Assim, as chances de obter um empréstimo de carro aumentam.
• Contrato de seguro. De acordo com os termos, o banco deve ser especificado,como beneficiário.

Além disso, você precisa fornecer documentos do carro ao banco, a saber:

• Contrato de compra e venda de veículos;
• PTS;
• conta para a compra de um carro.

Além disso, um representante de uma instituição financeira pode solicitar uma declaração de renda de familiares, rendimentos adicionais, etc. Tais exigências se justificam pela tentativa de reduzir os riscos na emissão de um empréstimo para um cliente que possui um histórico de crédito ruim.

Parágrafos do contrato

Mesmo com um histórico de crédito ruim, você não deve concordar com nenhuma condição. Antes de assinar, os especialistas recomendam que você leia atentamente o contrato de empréstimo entre o potencial mutuário e a organização bancária. Além disso, essa abordagem ajudará a evitar surpresas desagradáveis no futuro.

• Primeiro de tudo, você precisa se familiarizar com a taxa de juros. O tamanho do pagamento em excesso depende disso.
• O cronograma de pagamento não deve incluir comissões adicionais e outras taxas que aumentem ainda mais o custo de manutenção de um empréstimo de carro, tornando-o menos lucrativo para um mutuário em potencial.
• Certifique-se de que não há taxas adicionais para processar um pedido, abrir ou manter uma conta, emitir um cartão, etc.
• Descubra com antecedência se o banco pode alterar unilateralmente a taxa de juros durante o período de validade do contrato que você assinou.
• Saiba com antecedência as multas que o banco aplica para pagamentos atrasados. Por exemplo, quandoatrasos regulares, a instituição financeira pode aumentar a taxa de juros para o cliente. A presença de dívida pode ser motivo de garantia
• Descubra se há uma taxa adicional se de repente você decidir fechar seu empréstimo de carro antes do previsto. Você precisa entender que isso não é lucrativo para o banco, pois perde uma certa parte de sua receita na forma de juros. É por isso que algumas instituições de crédito tentam minimizar suas próprias perdas, prevendo multas para clientes por amortização antecipada de dívidas.
• Atente-se à possibilidade de reestruturação ou refinanciamento de financiamento de carro. Essa necessidade pode surgir se o mutuário achar os pagamentos mensais insuportáveis. Além disso, ninguém está imune à demissão repentina. Em tal situação, a reestruturação aumentará o prazo de reembolso, mas ao mesmo tempo permitirá que você reduza o pagamento mensal e não estrague seu próprio histórico de crédito, o que pode não ser o ideal no momento em que você recebe um empréstimo.

Muitas vezes, um contrato de empréstimo de carro inclui uma cláusula de seguro CASCO para um veículo. Alguns bancos permitem que você não faça isso, mas como resposta eles aumentam a taxa de juros. Como resultado, os pagamentos em excesso de um empréstimo podem ser iguais ou até mesmo exceder o custo do seguro CASCO. É por isso que você precisa calcular tudo e não se apressar em recusar tal condição. Porque no primeiro caso, você pode adquirir o seguro CASCO para seu próprio carro e, no segundo caso, pode pagar juros acrescidos sem receber nada.em vez disso.