Histórico de crédito ruim: quando é zerado, como pode ser corrigido? Microempréstimo com histórico de crédito ruim

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Quando uma instituição financeira toma uma decisão sobre a emissão de um empréstimo, é analisado um pacote de documentos fornecido por um potencial mutuário. Mas, recentemente, surgiram cada vez mais situações em que a renda e a situação financeira do mutuário atendem a todos os requisitos do banco e o cliente ainda recebe uma recusa no pedido. Um funcionário de uma organização de crédito motiva essa decisão com um histórico de crédito ruim do mutuário. Neste caso, o cliente tem perguntas bastante lógicas: quando é redefinido e pode ser corrigido.

Devido ao baixo nível de alfabetização financeira, os cidadãos muitas vezes não sabem quanto tempo dura um histórico de crédito ruim e quais são as formas de melhorá-lo. Deve-se notar imediatamente que é muito mais fácil estragá-lo do que restaurá-lo. Portanto, você deve inicialmente fazer tudo para manter sua reputação junto às organizações bancárias.

O que é um histórico de crédito?

Esta é a informação sobre empréstimos anteriormente recebidos pelo mutuário, bem como o cumprimento das obrigações de dívida assumidas. Muitos mutuários que têm problemas com a aprovação do pedido no banco estão interessados em saber por quanto tempo um histórico de crédito ruim é mantido. Essas informações são armazenadas no BKI por dez anos. As atividades da agência estão sob o controle do Banco Central.

Quanto à questão do que causou um histórico de crédito ruim e quando ele será zerado, deve-se notar que ninguém pode removê-lo antes do tempo. Ele só pode ser melhorado para aumentar as chances de obter novos empréstimos no futuro.

Como conhecer sua história?

Caso o mutuário atenda aos requisitos dos bancos de acordo com todos os critérios, mas ainda receba recusas constantes, faz sentido se familiarizar com seu histórico. Você pode fazer assim:

1. No site oficial do Banco da Rússia. Primeiro você precisa descobrir o código do seu histórico (você pode obtê-lo em uma instituição de crédito), e no "Catálogo de históricos de crédito" digite seu código e leia as informações.
2. Entrando em contato direto com a agência. Para isso, o mutuário precisa enviar uma solicitação por meio do diretório Central de histórias. Depois de receber informações sobre qual agência específica esta informação está localizada, você deve contatá-los diretamente.
3. Através de vários recursos online que colaboram com o Bureau. Mas este método não é confiável. Às vezes, aqueles que estão interessados na questão de por que um mauhistórico de crédito e quando é zerado, eles estão prontos para pagar para obter informações e fazer alterações positivas nelas. Isso é o que os golpistas usam. Coletando dinheiro dos usuários, eles não entram mais em contato e as informações sobre o histórico de crédito continuam negativas.

Preciso pagar para obter informações?

A lei estabelece que existe a possibilidade de receber informações gratuitamente uma vez por ano. Dessa forma, você pode descobrir por que surgiu um histórico de crédito ruim e quando ele será redefinido, com base no fato de que os dados são armazenados por dez anos.

Se você precisar receber essas informações com mais frequência, esse serviço será pago. É melhor entrar em contato com os parceiros oficiais do BKI e não tentar obter informações através de serviços duvidosos na Internet.

Histórico de crédito ruim: as causas de sua ocorrência

Entre os principais motivos estão:

1. Atrasos nos pagamentos de empréstimos recebidos anteriormente. Atrasos ocorrem em caso de atraso no pagamento do empréstimo. As instituições financeiras levam muito a sério a questão do pagamento atempado dos empréstimos. Às vezes, um atraso de até um dia pode prejudicar significativamente a reputação do cliente.

Como mostra a prática, um atraso de até 5 dias é considerado uma violação não grave. Obviamente, isso se reflete necessariamente no histórico de crédito do mutuário. Mas essa violação, como regra, não tem um impacto sério na emissão subsequente de empréstimos. Pagamentos em atraso repetidos por um período de 5 a 35 diaspode realmente ter um impacto extremamente negativo na história. Você também deve monitorar cuidadosamente o valor depositado. Às vezes, ao pagar um empréstimo, os clientes não levam em consideração os centavos restantes. Mas o banco pode considerá-los totalmente vencidos.

Além do fato de que os pagamentos em atraso têm um impacto negativo no histórico de crédito, eles ainda acumulam juros mais altos.

Caso ocorra uma situação de impossibilidade de pagamento pontual, não deixe de avisar o banco para alterar o cronograma de pagamento. Em alguns casos, os bancos podem atender às necessidades do cliente.

Para que, com o tempo, a questão de por que surgiu um histórico de crédito ruim e quando ele é zerado não se torne uma dor de cabeça para o mutuário, é importante ser responsável no cumprimento de suas obrigações de dívida.

2. Empréstimo anteriormente não pago. A inadimplência total do empréstimo tem um impacto extremamente negativo na história. Perante tal facto, a grande maioria das instituições de crédito recusa-se simplesmente a emprestar.

3. Erros. O fator humano nunca pode ser descartado. Às vezes, um funcionário do banco pode cometer um erro ao inserir informações no banco de dados (valor ou data inseridos incorretamente). Ou problemas podem estar relacionados a atrasos nos pagamentos. Em tal situação, você deve entrar em contato com o banco para que o funcionário verifique tudo cuidadosamente e certifique-se de que o mutuário é honesto.

4. Fraude. Às vezes, os criminosos usam os documentos de outras pessoas para emitir empréstimos e empréstimos, especialmente para organizações de microfinanças. Uma pessoa fica sabendo de um histórico de crédito danificado quando recebe ligações do banco.

5. Litígio contra o devedor. Caso seja instaurado um processo criminal contra o cliente, por exemplo, em caso de não pagamento de pensão alimentícia ou utilidades, esse fato certamente será refletido no histórico de crédito.

Empréstimo no MFC

A questão de como corrigir um histórico de crédito ruim está se tornando cada vez mais relevante para os clientes dos bancos modernos. Para a possibilidade de obter empréstimos de bancos no futuro, é necessário abordar a questão de corrigir sua reputação.

A maneira mais comum é obter muitos pequenos empréstimos e pagá-los a tempo. Se o histórico de crédito ainda não estiver completamente arruinado, em alguns casos, um empréstimo pode ser obtido de um banco. Mas, como mostra a prática, uma instituição financeira certamente recusará um mutuário sem escrúpulos. Portanto, neste caso, os empréstimos do MFC se tornam uma verdadeira salvação. Um microcrédito com histórico de crédito ruim às vezes é a única chance de corrigir a situação atual.

Hoje existe um grande número de instituições de microfinanças que não dão muita importância ao passado do mutuário. Os serviços de tais empresas são melhor utilizados por clientes sem escrúpulos.

Se um mutuário toma empréstimos de organizações de microfinanças e paga a dívida no prazo, essa informação é refletida no histórico. Assim, ele melhora gradualmente. Um poucoNesses acordos, o mutuário pode ter a chance de ter o pedido aprovado já no banco. No entanto, solicitar um microcrédito com histórico de crédito ruim para melhorá-lo tem uma desvantagem significativa: apesar da simplicidade e rapidez de obtenção, o cliente é obrigado a pagar uma grande porcentagem.

Fazendo um empréstimo em um shopping center

Além disso, um empréstimo pode ser obtido, por exemplo, em um shopping center. Esses pontos para a emissão de empréstimos, como regra, não estão interessados no histórico do mutuário e processam rapidamente um empréstimo. Você pode emprestar equipamentos domésticos ou digitais baratos. Isso permitirá que você corrija seu histórico de crédito e substitua uma geladeira antiga ou dê um novo smartphone a um ente querido.

Serviços de mediação

Agora existem muitos corretores no mercado de crédito que podem ajudar nessa situação. Caso não seja possível obter um microcrédito, os intermediários podem realmente ajudar, mesmo que um histórico de crédito ruim de um ano atrás não tenha chance de ser corrigido. Seus serviços, é claro, são pagos (uma certa porcentagem do valor da dívida). No entanto, este método não pode ser confiável: muitos intermediários usam esquemas e métodos ilegais para corrigir informações.

Mas ainda assim, é melhor cuidar de corrigir sua história com antecedência. Afinal, muitos clientes que receberam uma recusa já sabem o que um histórico de crédito ruim significa para um banco. Portanto, quando o mutuário entende que não tem condições de pagar a dívida em dia, é necessário entrar em contato com a instituição financeira com um pedido dereestruturação da dívida. O banco pode cumprir metade do caminho, pois tem interesse em receber de volta o valor que lhe foi concedido, incluindo juros.

Mas a principal maneira de corrigir o histórico é pagar a dívida atual em dia.

Aconselhamento aos mutuários

Para evitar o agravamento do histórico de crédito, é aconselhável:

1. Durante o pagamento do empréstimo, recolha todos os certificados e cheques.
2. Descubra o valor exato restante até o pagamento integral do empréstimo.
3. Após o pagamento total da dívida, leve um certificado do banco confirmando esse fato.
4. Se você perder seu passaporte, certifique-se de relatar à polícia.
5. Se não for possível pagar em dia, avise o banco. Dados para apoiar isso podem ser necessários, como licença médica.
6. Faça todos os pagamentos em dia.
7. Não faça empréstimos onde o pagamento em excesso é muito alto e pode ter um impacto significativo na situação financeira do mutuário.
8. Verifique seu histórico pelo menos uma vez por ano.

Conclusão

Assim, o problema do crédito ruim não pode ser ignorado. No futuro, isso pode resultar em sérios problemas. O estatuto de limitações para histórico de crédito ruim é de 10 anos. Mas, como mostra a prática, isso pode ser corrigido. A maneira mais popular é tomar empréstimos de organizações de microfinanças. Mas este não é um processo rápido, pode levar mais de umano. Então vale a pena ter paciência. Mas o principal é usar apenas métodos legais. Todas as tentativas ilegais podem ser descobertas, o que levará ainda mais à impossibilidade completa de empréstimo de fundos de bancos.