Como limpar seu histórico de crédito na Rússia? Onde e por quanto tempo é mantido o histórico de crédito?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Nem todos os mutuários têm a mesma chance de obter um empréstimo. Aqueles que anteriormente estavam em atraso podem perder permanentemente a oportunidade de receber fundos emprestados. O histórico de crédito ruim é a razão pela qual os bancos relutam em fazer empréstimos. Pode se tornar um grande problema. Para evitar dificuldades ao se inscrever, você deve conhecer as opções de como limpar seu histórico de crédito na Rússia. Leia mais sobre isso no artigo.

O que é uma pontuação de crédito?

Histórico de crédito desempenha um papel importante na avaliação da solvência do mutuário. Reflete o grau de sua responsabilidade.

As informações sobre empréstimos são apresentadas como uma classificação com pontos. Quanto maior a pontuação, maior a probabilidade de aprovação do empréstimo.

A avaliação é individual. É atribuído ao cliente após o registro:

1. hipotecas.
2. Empréstimo.
3. Crédito.
4. Cartões de crédito ou parcelamento.
5. Cheque a descoberto.

O que afeta o histórico de crédito?

Nem todos os clientesaqueles que solicitam um empréstimo entendem o princípio da formação de rating. Alguns pagadores têm certeza de que 1-2 atrasos por um mês não os impedirão de fazer uma hipoteca ou um empréstimo no valor de 500 mil rublos ou mais. Mas eles estão errados.

Bancos e MFOs transmitem dados sobre todos os atrasos ao CBI, incluindo o reembolso com atraso de 1-2 dias. Tais violações do contrato não causarão a recusa de emitir um empréstimo, mas afetarão a classificação do mutuário.

O reembolso antecipado também afeta ligeiramente o histórico de crédito. Os bancos perdem lucros se os clientes fecharem empréstimos prematuramente. Portanto, o reembolso antecipado é indesejável para quem já tem atrasos.

Ao efetuar pagamentos em dia, utilizando ativamente o cartão de crédito ou parcelado, o histórico do tomador será próximo do ideal. Pode aprendê-lo gratuitamente: uma vez por ano, o cliente tem a oportunidade de fazer um pedido ao BCI sem comissão. Um segundo pedido custará pelo menos 390 rublos.

Sabendo qual classificação, o pagador pode começar a procurar opções de como limpar o histórico de crédito na Rússia. Se desejar, você pode corrigir a classificação dentro de 1-3 meses.

Por que corrigir o histórico?

Os inadimplentes têm um histórico de crédito ruim. Para aqueles que sempre contribuem regularmente de acordo com o cronograma - excelente. Há uma categoria separada de cidadãos que não fizeram empréstimos e não emitiram cartões de crédito. Sua "característica" é zero ou ausente.

Todos os pagadores querem saber onde seu histórico de crédito é mantido. Os bancos não estão autorizados a divulgar dados deeles pegam informações sobre a solvência dos clientes.

As informações sobre todos os pagamentos de um empréstimo, hipoteca ou cartão de crédito são transferidas para o BKI - agência de histórico de crédito. Bancos e IMFs cooperam com uma ou mais organizações ao mesmo tempo, transmitindo dados e solicitando informações sobre pagadores. Os maiores BCIs são:

1. "Agência Nacional de Crédito".
2. "Equifax".
3. "Infocrédito".
4. "United Credit Bureau".
5. "Padrão Russo".

Por quanto tempo o histórico de crédito é mantido no BKI?

As informações são armazenadas aqui por 15 anos. Depois disso, o histórico de crédito é "redefinido". O prazo de validade é muito longo e não convém a quem permitiu atrasos. Portanto, esses clientes estão procurando opções de como limpar seu histórico de crédito na Rússia para conseguir empréstimos novamente.

BKI não pode corrigir a "característica" a pedido do cliente: tal serviço não existe. As empresas que oferecem essas opções são golpistas.

Métodos para corrigir a classificação

Para ter a oportunidade de solicitar empréstimos novamente, o mutuário deve seguir vários procedimentos em sequência:

1. Termine e pague de 3 a 5 empréstimos para valores de até 15 mil rublos.
2. Livre-se de dívidas e inadimplências existentes.
3. Use ativamente um cartão de crédito ou parcelado.
4. Recusar reembolso antecipado.

Correção de histórico de crédito com empréstimos

Como o rating do mutuário é formado pelo cumprimento dos termos do contrato de empréstimo, para corrigir o histórico, é melhor fazer um novo empréstimo e pagá-lo em dia. Esta é a opção mais fácil.

8 de 10 sites online emitem empréstimos com histórico de crédito ruim sem recusa. Algumas empresas, como a Zaimer, possuem um empréstimo especial para corrigir "características".

Benefícios da Opção:

• informações sobre o reembolso do empréstimo são instantaneamente transmitidas ao BKI;
• o próprio cliente escolhe em que condições solicitar um empréstimo (você pode usar um empréstimo especial para "tratar" um histórico de crédito, mas as IMFs com alto percentual de aprovação também emitem empréstimos comuns para pessoas com atraso);
• é permitido solicitar empréstimos em 2-3 IMFs ao mesmo tempo (relevante para quem deseja melhorar sua classificação em um mês).

A obtenção de empréstimos é limitada pelas condições do credor e pela capacidade financeira do cliente. Para não agravar a situação, não é recomendável celebrar contratos com mais de 3 empresas ao mesmo tempo. Um atraso em uma das IMFs levará a uma queda ainda maior no rating e a uma possível recusa de emitir empréstimos online no futuro.

Como limpar seu histórico de crédito no BKI usando empréstimos:

1. Aplica-se a uma IMF com baixa taxa de rejeição. Este é um credor que emite empréstimos a clientes com atrasos e sem referências.
2. Peça o primeiro empréstimo pelo valor mínimo. Para corrigir seu histórico de crédito, é recomendável fazer um empréstimo de 1 a 3 mil rublos.
3. Pague o empréstimo no prazo, evitando o pagamento antecipado.
4. Faça um novo empréstimo com valor maior que o primeiro. Um aumento no valor inicial do empréstimo aumentará a fidelidade e indicará a solvência do cliente.
5. Pague o empréstimo secundário sem demora.
6. Repita os passos 4 e 5.

Para aumentar a classificação, você precisa de pelo menos 3 empréstimos emitidos e reembolsados a tempo. O intervalo entre a celebração dos contratos não deve ultrapassar 1 mês.

Reembolso de inadimplência

A presença de atrasos existentes em até 97% reduz as chances de obter um empréstimo. Portanto, o primeiro passo é pagá-los. Empréstimos com crédito ruim sem recusa são emitidos para aqueles que pagaram suas dívidas. Se o cliente tiver uma multa pendente ou perder um contrato de pagamento, é recomendável se livrar dela primeiro.

Os bancos são exigentes com os seus clientes: é impossível conseguir um empréstimo para um mutuário com atrasos. As IMFs emitem empréstimos para corrigir "características" com a condição de que o cliente faça os pagamentos em dia. O reembolso de inadimplência é uma das opções para limpar legalmente seu histórico de crédito na Rússia. Todas as multas aplicáveis são levadas em consideração. Cartões de crédito, hipoteca ou cheque especial também contam.

Melhore sua classificação com um cartão de crédito

Uma opção adequada para pagadores com histórico de crédito zero ou muito ruim é o uso ativo de cartão de crédito ou cartão de parcelamento. É muito simples! Com a ajuda do cartão, o cliente pode resolver o problema de comocorrigir seu histórico de crédito gratuitamente. A classificação aumentará, assim como a fidelidade dos mutuários.

Para usufruir dos benefícios da opção, é necessário utilizar cartão de crédito ou parcelamento durante o período de carência. Para um cartão de crédito, varia de 20 a 100 dias, dependendo do banco. O "AlfaBank" oferece cartões de crédito com prazo de até 100 dias, em "Tinkoff" - até 55 dias sem juros, em "Sberbank" - até 50 inclusive.

Dentro do período de carência, o cliente pode pagar com cartão sem cobrar juros. Se o proprietário pagar todo o valor da dívida durante o período de carência, ele não terá que pagar comissão ao banco. Ao mesmo tempo, o rating do tomador crescerá, pois os pagamentos durante o período de carência do cartão de crédito são incluídos na análise do histórico de crédito.

O cartão parcelado é atrativo porque você pode comprar qualquer produto de parceiros e não pagar juros em até 12 meses. Cada loja, café ou outlet tem seus próprios termos de parcelamento.

Falha no pagamento antecipado

Ao solicitar empréstimos de longo prazo, o cliente recebe um cronograma de pagamento. A forma de pagamento, anuidade ou diferenciada, não importa. O reembolso antecipado do empréstimo permite que você pague rapidamente o credor, mas viola parcialmente o contrato de empréstimo.

Ao efetuar pagamentos antecipados, o saldo da dívida principal, sobre a qual o banco cobra juros, diminui. Isso afeta o valor do pagamento em excesso - juros de uso. Os bancos e as IMFs têm uma atitude negativa em relação aos pagamentos antecipados, pelo quea classificação do cliente por depositar fundos antes do previsto é ligeiramente reduzida.

Uma das formas de melhorar o histórico de crédito após a inadimplência é se recusar a fazer pagamentos antecipados. Especialmente levados em consideração são os empréstimos emitidos por 1 ano ou mais e reembolsados dentro de 1-3 meses a partir da data de recebimento. A próxima vez que o banco ou IMF pode se recusar a emitir um empréstimo, pois o credor não está interessado em emitir um empréstimo sem juros.

Posso corrigir minha classificação gratuitamente?

Clientes que já haviam deixado de pagar empréstimos às vezes não conseguiam fazer um pagamento. A f alta de fundos era muitas vezes devido a uma perda de emprego, um corte salarial, uma doença grave ou dificuldades na vida.

Tais pagadores nem sempre podem gastar dinheiro pagando uma comissão para corrigir "características". Mas para eles existe a opção de limpar o histórico de crédito gratuitamente.

Algumas IMFs oferecem aos novos clientes a solicitação de empréstimo online gratuitamente. As condições da ação incluem a obtenção de um empréstimo no valor de até 10 mil rublos por um período não superior a 2 semanas.

Se o empréstimo for pago a 0% dentro do prazo especificado, a IMF não exigirá o pagamento do cliente, e seu histórico de crédito será melhorado. Além disso, o pagador poderá obter um segundo empréstimo em condições especiais - para clientes regulares.

Nem todas as IMFs têm empréstimo gratuito, além disso, o mutuário pode usar a oferta apenas 1 vez. Em caso de atraso, seu rating será rebaixado e o microcréditoexigirá a devolução dos recursos do empréstimo, levando em consideração multas e juros pela utilização dos recursos.