Histórico de crédito estragado - o que é isso? Onde obter um empréstimo com histórico de crédito ruim

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas estão familiarizadas com o conceito de "crédito". Na maioria das famílias, pelo menos uma pessoa tomou dinheiro emprestado de instituições financeiras. Mas o mutuário nem sempre avalia adequadamente suas capacidades, resultando em atrasos e contas pendentes. O descumprimento de suas obrigações leva a um histórico de crédito danificado, o que minimiza ainda mais a probabilidade de aprovação do próximo empréstimo. Além disso, o banco tem o direito de cobrar multas e penalidades, que deverão ser pagas juntamente com o valor tomado e os juros.

Uma viagem à história

A história dos empréstimos começou no século 3 aC. e., no antigo Egito. Naquela época, os empréstimos eram feitos apenas em caso de emergência e, se fosse impossível pagar a dívida, o mutuário caía na escravidão.

Na Rússia, os agiotas inicialmente começaram a emprestar dinheiro, eles se interessavam muito por seus serviços, eram abordados por camponeses e nobres empobrecidos. A f alta de pagamento de tal empréstimo poderia levar a dívidas, e os camponeses foram forçados a se tornar trabalhadores ao longo da vida.

No século XVIII começouos primeiros bancos estatais apareceram, seus juros de empréstimo eram significativamente menores do que os dos usurários, mas nem todos podiam obter o empréstimo necessário lá. A preferência foi dada aos proprietários de terras e comerciantes. Ao mesmo tempo, o estado proibiu empréstimos privados com lucro. E apenas um século depois, foi aberto o Banco de Terras Camponesas, onde as pessoas comuns podiam pegar um empréstimo para comprar terras de proprietários.

O que é histórico de crédito

Histórico de crédito é o registro financeiro de uma pessoa. Todo cidadão que pelo menos uma vez pegou um empréstimo ou o solicitou, mas não recebeu dinheiro, o possui. O que é um histórico de crédito ruim?

Inicialmente, se uma pessoa não tinha empréstimos, é zero. Depois de receber o primeiro empréstimo e cumprir com sucesso suas obrigações, torna-se positivo. Se o mutuário atrasar regularmente os pagamentos ou parar de pagar, seu arquivo se deteriorará.

1. O histórico de crédito armazena informações sobre todos os empréstimos pagos e aqueles que estão disponíveis no momento. A coleta sistemática desses dados na Rússia começou em 2005.
2. A agência de crédito registra todas as solicitações às instituições financeiras e as decisões sobre as solicitações.
3. O dossiê também contém informações sobre organizações que solicitam uma revisão do ensaio clínico.
4. Cada empréstimo tem informações detalhadas sobre o número de pagamentos necessários, seu pagamento pontual e o status da dívida.
5. Além disso, o arquivo contém o nome completo do cidadão, o endereço de registro e residência, dados do passaporte e números de telefone.
6. Às vezes, a CI também inclui obrigações não cumpridas para dívidas de habitação e serviços comunitários e pensão alimentícia.

A organização pode acessar o histórico de crédito somente com o consentimento do mutuário. E o consentimento é confirmado com uma assinatura regular ou eletrônica.

Agência de Crédito

Em julho de 2018, o registro estadual do Banco Central inclui 13 organizações que coletam informações sobre empréstimos russos. O maior e mais popular deles:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Padrão Russo".

Bureaus podem conter informações incompletas sobre todos os empréstimos de uma pessoa, porque cada organização bancária coopera com diferentes instituições. Por causa disso, pode acontecer que o credor não veja nenhuma dívida pendente do devedor. Mas todas as organizações de crédito e microfinanças que possuem uma licença estadual são obrigadas a inserir informações de alteração dentro de 10 dias a partir de um momento específico.

Os históricos de crédito são mantidos pelo bureau por 10 anos após a última alteração.

Como posso saber se meu histórico de crédito é ruim?

A alfabetização financeira na Rússia ainda está em um nível baixo, e muitos mutuários não sabem que eles, como os credores, podem descobrir sua reputação de crédito. Esse direito é útil para entender por que os credores estão recusando um empréstimo ou para corrigir informações incorretas.

Qualquer pessoa tem o direito de receber gratuitamente o seu dossiê uma vez por ano. Para isso eleprimeiro você precisa descobrir em qual escritório ele está armazenado. Você pode fazer isso entrando em contato com o Diretório Central:

• Uma pessoa física, tendo conhecimento das informações necessárias, pode enviar uma solicitação via Internet ao Banco Central usando um código especial que funciona como um código PIN.
• É possível obter informações através de organizações de crédito e microfinanças, cooperativas de crédito e cartório. Nesse caso, fornecer o código do assunto é opcional.

Muitos bancos e IMFs oferecem um serviço pago para obter seu histórico. Este procedimento pode ser repetido quantas vezes forem necessárias. Em algumas instituições de crédito, isso é feito através de uma conta pessoal.

Existem muitos intermediários online que, por uma taxa específica, ajudarão uma pessoa a descobrir se ela tem um histórico de crédito ruim ou não. Esses sites desempenham a mesma função dos bancos: enviam uma solicitação, mas não podem influenciar de forma alguma a situação atual.

Causas de CI quebrado

A reputação financeira varia de acordo com as diferentes circunstâncias, e nem todas dependem do devedor. Você não precisa ser um devedor ruim para ter um histórico de crédito ruim. Para corrigi-lo, você precisa saber o motivo do status negativo:

1. Inadimplência em obrigações financeiras são atrasos e dívidas constantes e longos para os quais o pagamento não é feito.
2. Referências frequentes e muitos pedidos de empréstimo em pouco tempo. Os bancos veem uma tendência preocupante quandoo cliente solicita constantemente dinheiro em dívida, suspeitando que tem uma situação financeira instável e uma atitude irresponsável em relação ao dinheiro.
3. Muitas vezes, as organizações de crédito nem mesmo consideram um mutuário se ele foi anteriormente negado por várias instituições.
4. Pagamento antecipado da dívida. Os banqueiros recebem juros sobre o dinheiro emprestado, quanto mais rápido o cliente pagar o empréstimo, menos benefício a outra parte do contrato receberá. Às vezes, os credores consideram esse motivo como a incapacidade da contraparte de calcular suas finanças corretamente.
5. Alta carga de crédito. Para o pagamento confortável de empréstimos, um indivíduo não deve gastar mais de 30 a 40% da renda no pagamento. Bancos e MFOs verificam a real situação financeira do cliente, o peso da dívida afeta negativamente o histórico de crédito.
6. Históricos de crédito estragados pelos bancos. Normalmente, o fator humano desempenha um papel aqui - o gerente de uma organização financeira esqueceu de transferir os dados de pagamento, o saldo do empréstimo não foi baixado a tempo etc. após o que a dívida foi registrada em um estranho.

Opções de correção

Em alguns casos, é possível corrigir um histórico de crédito danificado. O que fazer, diga o motivo da recusa. Mas em qualquer situação, a reputação não se recuperará imediatamente.

• Se o credor recusar devido a atrasos constantes, você precisa mostrar sua correção. Isso requer pelo menosseis meses para fazer pagamentos mensais em dia. É aceitável fazer um pequeno empréstimo e pagá-lo a tempo, mas não prematuramente. Alguns desses empréstimos criarão uma tendência positiva em um histórico de crédito danificado.
• A razão para as muitas aplicações é resolvida de forma simples - por algum tempo é melhor não entrar em contato com instituições bancárias.
• Não é recomendado pagar empréstimos de longo prazo antes de seis meses após o registro. Se você precisar de uma grande dívida, é recomendável inicialmente fazer um pequeno empréstimo por um longo período e pagá-lo de acordo com o cronograma de pagamento.
• Para reduzir os encargos financeiros, você deve solicitar o refinanciamento de empréstimos a uma organização que presta esse serviço antes da inadimplência.
• Se o erro foi cometido pelo banco, você deve elaborar uma declaração indicando o problema e enviá-la por correio para a agência de crédito. Esta organização transferirá o crédito para o credor, após o que a questão será resolvida em favor de uma das partes do contrato.

Como e onde conseguir um empréstimo com crédito ruim?

Existem muitas instituições financeiras, todas lutam por clientes, então às vezes estão prontas para dar alívio até mesmo para tomadores com histórico de crédito negativo. Naturalmente, as razões para esse status desempenham um papel decisivo. Mas você quase sempre pode encontrar uma opção.

Então, onde posso obter um empréstimo com histórico de crédito ruim para uma pessoa que tem problemas de responsabilidade em relação às suas obrigações?

1. Banco pequeno e jovem. É difícil para essas organizações competir com os tubarões.setor financeiro, eles são mais leais aos seus clientes.
2. Emissão de cartão de crédito. É improvável que um grande limite seja aprovado, mas, tendo demonstrado sua confiabilidade, com o tempo você pode contar com seu aumento. Os bancos têm requisitos mínimos de inscrição para este produto.
3. Crédito de mercadoria. Para se candidatar, é necessário apenas um passaporte, e o histórico de crédito é verificado por pontuação, não será estudado em detalhes.
4. As empresas de microfinanças também emitem empréstimos urgentes para clientes com histórico de crédito danificado. O risco de inadimplência está embutido em suas altas taxas de juros.
5. Os corretores de empréstimos estocam uma ampla gama de instituições e produtos financeiros, muitas vezes também com credores privados.

Qual é a desvantagem de um CI ruim

Na maioria das vezes, um histórico de crédito negativo por inadimplência e f alta de pagamento é formado entre os jovens que não levam a sério as possíveis consequências.

Às vezes os erros da juventude podem prejudicar o futuro. É provável que, tendo amadurecido e casado, o recém-criado marido e mulher desejem comprar moradia. Você não deve contar com um empréstimo hipotecário com histórico de crédito danificado, pois as informações sobre esses aplicativos são verificadas com muito rigor.

O mesmo acontecerá em qualquer situação difícil imprevista que exija dinheiro - uma grande organização não aprovará um empréstimo.

Existe a possibilidade de que, ao se candidatar a um emprego, o serviço de segurança não deixe o devedor passar, principalmente se ele estiver se candidatando a um cargo gerencial ou a um cargo que dê acesso a recursos financeiros.

O percentual de insucesso na apólice das seguradoras também é grande. Um cliente não confiável pode fingir um acidente ou um acidente.

Cuidado com os golpistas

Em uma situação em que o devedor já tentou de tudo, é preciso dinheiro, e conseguir um empréstimo com histórico de crédito ruim não dá certo, há um grande risco de se deparar com golpistas que se aproveitam do analfabetismo e da dificuldade de uma pessoa situação.

Os golpistas alegarão que podem fazer alterações no IC, ou oferecerão ajuda na aprovação de empréstimos, argumentando que têm seus próprios funcionários nos bancos. Com efeito, em algumas situações que não estão a correr, alguém pode influenciar o serviço de segurança de uma instituição de crédito a fechar os olhos e deixar passar o devedor. Mas isso significa que o mutuário também pode experimentá-lo, sem pagar propinas fabulosas.

Em todos os outros casos, quando for solicitado que enviem documentos ou paguem adiantado, você deve interromper imediatamente o diálogo e, melhor ainda, denunciar à polícia.

É possível obter um empréstimo com um IC danificado, mas para isso você terá que direcionar seus esforços para corrigi-lo e aguardar. Enquanto isso, é melhor solicitar um empréstimo de parentes que definitivamente não exigirão juros.