Como conseguir um empréstimo empresarial do zero? Quais bancos e em que condições concedem empréstimos para empresas do zero

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O axioma do comércio é que qualquer negócio precisa de investimentos financeiros. Isto é especialmente verdade no estágio inicial da atividade. Para ganhar dinheiro com a implementação de um projeto de negócios, você deve primeiro investir nele. Grandes projetos exigem muito dinheiro, pequenos um pouco menos. Mas livrar-se das despesas em princípio é impossível em condições normais.

É bom que um empresário novato tenha pelo menos algum dinheiro. E se não, existem várias opções onde você pode obter financiamento legalmente. Uma delas é obter um empréstimo comercial de um banco. Suas condições devem ser relaxadas em comparação com o habitual. Caso contrário, um início bem-sucedido do projeto não será visto. Mas mesmo aqui surgem certas sutilezas e asperezas.

Riscos para as partes

Os bancos comerciais concedem empréstimos apenas com juros. Em condições gerais ou preferenciais, mas para além do empréstimo em si, terá também de devolver osinteresse. Se o negócio for bem-sucedido, esse empréstimo financeiro, não importa o quão pesado, se pagará. E se não? Um empresário malsucedido perderá não apenas seus negócios, mas também sua propriedade. Caso contrário, permanecerá devedor com todas as consequências legais decorrentes.

Deve-se notar que, para um banco, a emissão de um empréstimo para o desenvolvimento de um negócio comercial é considerada um negócio arriscado. Não há garantia incondicional de que o empréstimo de um comerciante recém-formado, recebido para a criação de um pequeno negócio do zero, será devolvido. Na pior das hipóteses, quando a opção de ruína aparece no horizonte, um empresário malsucedido pode, após um certo período (principalmente um mês), declarar-se falido e recusar-se a devolver o dinheiro recebido ao banco.

E, no entanto, como conseguir um empréstimo empresarial do zero? Não é mais difícil do que obter um empréstimo regular para educação, reforma da casa, compra de carro e assim por diante.

Condições obrigatórias

Apesar de tais riscos, o crédito em condições favoráveis para pequenas empresas está lentamente, mas ainda sendo restaurado. Incluindo um empréstimo para um negócio do zero, é possível, sujeito a certas condições estritas. No entanto, não há cláusulas impossíveis super pesadas no contrato:

1. Bom histórico de crédito do mutuário. Dificuldades com o pagamento de empréstimos anteriores, empréstimos pendentes ou pagamentos atrasados podem ser o motivo da recusa do empréstimo.
2. Plano de negócios profissional. A possibilidade evidente de ganhos rápidos, embora pequenos, mas estáveis, forçará os especialistas financeiros a concordar com o mutuário e emitir as necessáriassolução.
3. Emprego proporcionando renda adicional. Uma renda sólida torna possível reembolsar com sucesso um empréstimo recebido para desenvolver uma pequena empresa do zero.
4. Presença de bens pessoais que podem ser hipotecados por meio de empréstimo. Esta é uma promessa séria de um reembolso obrigatório.
5. Ter um fiador confiável.
6. Existência de capital financeiro inicial, que é de aproximadamente 25% do valor exigido.

Existem outras circunstâncias na questão de como obter um empréstimo para um negócio do zero. Vale a pena considerar pelo menos alguns deles.

Bancos

Onde posso obter um empréstimo para pequenas empresas do zero, qual banco devo contatar? Deve-se entender que, em primeiro lugar, nem todas as instituições financeiras fornecem esses empréstimos e, em segundo lugar, os requisitos e ofertas do banco são diferentes e um empresário, é claro, deseja escolher a opção mais lucrativa.

Os russos que desejam organizar seu próprio negócio podem aceitar a ajuda de várias instituições financeiras. Quais bancos concedem empréstimos para empresas do zero? Um empréstimo para pequenas empresas do zero está disponível em vários bancos da Federação Russa - mais sobre eles abaixo.

VTB24

VTB24 oferece as taxas mais favoráveis para pessoas jurídicas registradas na Rússia, condições bastante diversas, incluindo empréstimos comerciais para empreendedores individuais. As abordagens para LLC e propriedade individual diferem significativamente. Muitas vezes, a propriedade é exigida como garantia para um empréstimo. Exemplos específicos:

1. Express micro. O empréstimo é concedido no valor de 30.000 a 600.000rublos por um período de 3 meses a 3 anos. A propriedade pessoal em garantia não é necessária.
2. Pequeno empréstimo. Os recursos financeiros são liberados em garantia de bens móveis ou imóveis pessoais por um período de 3 meses a 7 anos. O valor do empréstimo está na faixa de 600.000 a 30.000.000 rublos.
3. Sob contrato. Ao emitir tal empréstimo, o banco posteriormente tem o direito legal de reivindicar valores transferidos sob o contrato. O empréstimo é emitido por um período de 3 a 12 meses. O valor do empréstimo varia de 150.000 a 6.000.000 rublos.

Sberbank

Sberbank emite um empréstimo para um novo negócio do zero como parte do projeto Business Start. O financiamento é dado para um projeto de negócios existente. Também é possível operar um empreendedor de franquia.

Além disso, para o registro e desenvolvimento do seu próprio negócio, você pode participar do programa de crédito "Business Trust" do Sberbank. Não exige relatórios rigorosos sobre os propósitos e direções dos empréstimos. "Confiança Empresarial" é:

• empréstimo sem garantia;
• quantidade de fundos no valor de 80.000–3.000.000 rublos;
• sem comissão;
• precisa de um fiador - o dono da empresa;
• taxa de juros de 13,94% ou mais;
• período de reembolso é entre 3 meses e 3 anos.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" apresenta produtos de empréstimos individuais para fortalecer as pequenas empresas. Não há restrições de financiamento. O foco principal é a agriculturasetor, mas existem outras áreas de empréstimos para começar um negócio do zero:

1. Padrão de investimento. O valor do empréstimo é de 60 milhões de rublos, o prazo de reembolso é de até 8 anos. Adiamento de pagamentos - até 1,5 anos. Um cronograma de pagamento de empréstimo pessoal é possível.
2. Para a compra de máquinas e/ou equipamentos, é emitido um empréstimo apenas contra a garantia das máquinas e/ou equipamentos adquiridos. Adiamento de pagamentos - até um ano. O período de empréstimo é de até 7 anos.
3. Para compra de terreno. É emitido apenas na garantia da terra comprada. Adiamento de pagamentos - até 2 anos. Período de empréstimo - até 8 anos.
4. Para a compra de animais jovens, um empréstimo é emitido apenas contra a garantia dos animais agrícolas adquiridos. Adiamento de pagamentos - 1 ano.

Banco Alfa

Existem apenas dois tipos de empréstimos comerciais no Alfa-Bank. Mas, ao mesmo tempo, os gerentes relatam as atividades com pequenas e médias empresas como a prioridade mais importante.

Formas de financiamento

Os métodos modernos de financiamento bancário para empréstimos para iniciar um negócio do zero têm várias sutilezas. E o principal é minimizar os riscos, ambos discutidos acima e outros (há o suficiente para considerar uma lista completa).

Em primeiro lugar, as instituições financeiras se deparam com a tarefa de determinar o grau de risco financeiro ao emprestar para pequenas empresas aplicadas. Os bancos utilizam dois métodos, bastante diferentes em termos de objetividade e profundidade de análise:

1. Trabalhoespecialistas na aplicação. Nesse caso, a decisão final sobre a alocação de um empréstimo depende em grande parte de uma verificação muito subjetiva dos argumentos do empresário pelos funcionários do banco.
2. Outra maneira maciça de determinar a quantidade de risco é o uso de um sistema de "scoring" financeiro automatizado que surgiu há meio século. Não sobrecarregado por nenhuma emoção, o programa calcula os pontos recebidos, leva em consideração os resultados gerais com base nos dados indicados no questionário deste cliente. A pontuação é subdividida por tipo: por pontos recebidos (é necessário atingir o nível atribuído, muitos candidatos não o atingem); contra fraudadores óbvios (através da consideração do comportamento revela fatores que confirmam dados sobre um empréstimo sem finalidade, uma possível ameaça aos ativos do banco); contra clientes mutuários irresponsáveis e frívolos (a possibilidade de atraso está sendo considerada).

Processo de recebimento

Conseguir um empréstimo comercial lucrativo para um empreendedor individual envolve um certo procedimento rigoroso. Logística para obter um empréstimo para iniciar um pequeno negócio:

1. Primeiro você precisa enviar um pedido fundamentado para o banco selecionado. Indica a forma de atuação, um programa específico de empréstimo.
2. Então você precisa fornecer informações sobre a situação financeira de sua pequena empresa. Será necessário um empréstimo para uma empresa a partir do zero e documentos: você precisa fornecer uma carteira de identidade, TIN, uma cópia da carteira de trabalho de um potencial mutuário, um certificado de renda, documentos que comprovem outras rendas (depósito bancário, ações de qualquer empresas,investimentos), documentos que comprovem o direito de imóvel ou outro imóvel que servirá como garantia, e assim por diante. A ênfase deve estar no valor do lucro recebido, um histórico de crédito positivo, a presença de renda adicional ou outras fontes de financiamento que ajudarão a devolver o dinheiro se as coisas não correrem bem.
3. Se o pedido for aceito (e isso, via de regra, acontece na maioria dos casos) e considerado, começa um trabalho específico - as condições do empréstimo são aprovadas: o valor dos fundos, o quadro cronológico, a forma do empréstimo.

Oportunidades de aumento

Como conseguir um empréstimo empresarial do zero? Ao procurar um empréstimo para desenvolver seu negócio, um empreendedor iniciante precisa escolher um banco da maneira mais escrupulosa possível, no qual ele será atendido. Nuances:

1. Ao analisar a situação das instituições financeiras, é necessário perguntar se existem propostas especiais (e quais são) para o desenvolvimento de pequenas empresas.
2. Os conselhos e recomendações de parceiros comerciais, conhecidos e amigos em contato com um determinado banco são importantes.
3. Os empréstimos são distribuídos mais livremente para as empresas existentes. Uma inscrição com um projeto anexado de um caso ainda não iniciado tem poucas oportunidades de receber apoio financeiro.
4. Não é ruim para sua empresa ser solvente, desenvolver com sucesso por pelo menos seis meses.
5. Em favor da decisão positiva do banco de emitir um empréstimo, haverá uma certa garantia. Geralmente como garantiaobjetos de imóveis, carros, equipamentos técnicos são considerados.

Fatores subjetivos

Avançando sobre como obter um empréstimo empresarial do zero, o banco está considerando outros fatores que parecem ser completamente subjetivos em relação ao tomador:

1. Idade atual. A prática mundial sugere que a idade em que um cliente em potencial é o mais forte e mais capaz e pode atestar o processo de emissão de um empréstimo é entre 30 e 40 anos.
2. Casamento formalizado. Se o credor for casado legalmente, suas possíveis chances de obter o empréstimo solicitado para um negócio existente aumentam significativamente, pois se houver algum problema com a devolução dos fundos emprestados, o marido (esposa) do mutuário poderá participar do fechamento do empréstimo.
3. Despesas recorrentes mensais. Uma instituição financeira que empresta para o desenvolvimento de pequenas empresas também pode considerar o valor do custo mensal no processo de desenvolvimento do negócio do mutuário.
4. Espaço de escritório interior. As instalações, que o empresário creditado alocou como escritório, serão inspecionadas pelo banco quanto à presença de equipamentos de comunicação, equipamentos de escritório, diversos computadores e boa mobília.

Mais opções

Ao perguntar como conseguir um empréstimo para um negócio do zero, você precisa entender que existe uma possibilidade alternativa de obter uma potencial assistência financeira - o consumidor usualempréstimo. Um empréstimo pode ser emitido para um indivíduo que trabalha na empresa. Um carro pessoal ou imóveis podem ser usados como garantia. O instituto dos fiadores também é utilizado.

Conseguir tal empréstimo não é muito difícil, mas empréstimos não são totalmente benéficos para um empresário devido às altas taxas de juros. Portanto, é melhor pensar novamente, procurar opções para obter capital inicial. A maioria das regiões do nosso país já conta com fundos que fornecem apoio financeiro a pequenas empresas. Essas instituições trabalham em nome do Estado como garantidoras do empréstimo concedido, ou elas próprias podem oferecer pequenos empréstimos concessionais aos empresários.