Empréstimo comercial é Empréstimo para pequenas empresas. Empréstimo bancário: tipos de empréstimos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Hoje, os bancos oferecem diversos programas de empréstimo. Empréstimos podem ser emitidos para apoiar pequenas empresas e para outros fins. Hoje em dia, a maioria das pessoas tem um empréstimo bancário. Tipos de empréstimos mais populares entre a população: hipoteca, consumo, carro e cartão de crédito.

Empréstimos mais caros

Há uma opinião de que os empréstimos mais caros são os cartões de consumo e de crédito. Isso se deve ao fato de a comissão sobre eles ser muito maior, em geral, pode chegar a até 50% ao ano. No entanto, o empréstimo mais caro é uma hipoteca. O pagamento em excesso será de centenas e até milhões de rublos. Mas, apesar de tais condições, há muitos candidatos que gostariam de tomar esse empréstimo bancário. Discutiremos os tipos de empréstimos com mais detalhes abaixo.

Crédito ao consumidor

O mais popular entre a população. Muitas vezes, as pessoas o levam para comprar grandes eletrodomésticos: geladeira, TV, máquina de lavar etc. Além disso, graças a ele, você pode pagar por serviços em outras empresas, por exemplo, comprar uma passagem em uma agência de viagens. Os prazos dos empréstimos variam de alguns meses a um ano. É dividido em duas categorias: empréstimos direcionados e não direcionados. Por exemplo, um cliente precisa comprar uma geladeira. Ele vai até a loja, escolhe o produto que precisa e o banco que lhe dá um empréstimo direcionado.

O segundo tipo de empréstimo é emitido pelo próprio banco. O cliente elabora um contrato, recebe o valor necessário e gasta o dinheiro a seu critério. Em seguida, o mutuário paga uma quantia fixa ao banco todos os meses.

Empréstimo Hipotecário

Emissão de empréstimo hipotecário para compra de imóveis. As habitações adquiridas podem ser secundárias ou localizadas em edifícios novos. A garantia de reembolso do empréstimo é a habitação adquirida ou outro imóvel de propriedade do mutuário. O banco que presta este serviço deve pagar a primeira parcela, que é de 10% do valor total. Além disso, o mutuário precisará segurar a propriedade adquirida e sua própria saúde. Todos os custos financeiros serão cobertos pelo mutuário. Os prazos de pagamento do empréstimo hipotecário variam de 10 a 30 anos.

Crédito de carro

Um empréstimo de carro é emitido para a compra de um carro novo ou usado. Nesse caso, o mutuário precisará segurar sua própria saúde e carros sob o programa CASCO. Termos de amortização do empréstimo - vários meses ou mais.

Cartão de crédito

O cartão de crédito é um sistema de pagamento muito conveniente e muito popular entrede muitas pessoas. Ele pode ser usado para pagar compras na loja. O banco transfere dinheiro para este cartão. A utilidade de um cartão de crédito é que você pode fazer qualquer compra sem ter recursos financeiros. Mas também há uma desvantagem significativa - é uma taxa de juros muito alta. Em caso de atraso no pagamento, penalidades graves serão aplicadas.

Empréstimo da casa de penhores

Neste caso, uma certa quantia é emitida quando se compromete uma propriedade, como um carro. A principal desvantagem de tal empréstimo é um curto período de reembolso.

Empréstimo comercial para pequenas empresas

O empréstimo comercial é uma troca direta entre duas organizações. A primeira organização emite dinheiro e a segunda fornece um produto ou serviço para eles. Esse empréstimo é a melhor opção de apoio financeiro para pequenas empresas.

Os empréstimos para pequenas empresas são geralmente feitos por meio de crédito comercial. Este tipo de empréstimo não se aplica a empréstimos clássicos emitidos por um banco. A emissão de tal empréstimo pode ser realizada entre organizações comerciais. A essência principal do empréstimo é que uma organização dá dinheiro a outra por um produto ou serviço, enquanto ambas as partes assinam um acordo e contrato. Por exemplo, uma empresa vende outras 20 toneladas de metal. O custo de uma tonelada é de 4000 rublos. De acordo com os termos do contrato, o reembolso será feito 7 meses após a conclusão da transação. Em caso de atraso, a organização que recebeuempréstimo, é obrigado a pagar um adicional de 5% da quantidade de metal vendida todos os meses.

Características de um empréstimo comercial

Não apenas os compradores, mas também os vendedores podem atuar como credores. No primeiro caso, o comprador paga uma certa quantia em dinheiro por um empréstimo comercial. Este é um pagamento antecipado para um determinado produto ou serviço. Se o vendedor atua como credor, ao emitir um empréstimo, é calculado o período pelo qual o comprador é obrigado a pagar a dívida. Também é possível pagar o empréstimo em parcelas. Mas neste caso, a taxa de juros será fornecida.

A principal vantagem de um empréstimo comercial é o percentual, que é bem menor do que nos bancos comuns. As vantagens incluem o fato de que um empréstimo comercial é a satisfação das necessidades de duas partes ao mesmo tempo. O comprador tem a oportunidade de comprar exatamente as mercadorias pelas quais não pode pagar imediatamente. E o vendedor irá reabastecer a base de clientes. Deve-se notar que a taxa de juros já está incluída no preço das mercadorias. Uma organização pode oferecer empréstimos e recebê-los. Este fato torna possível economizar significativamente os custos financeiros. É graças a isso que o crédito às pequenas empresas ocorre em condições muito favoráveis.

As principais desvantagens incluem o estoque limitado do vendedor. E, portanto, para expandir seus recursos, as organizações costumam usar cheques e contas ao calcular. Há também um certo risco de que o comprador pode simplesmente falir enão reembolsar o empréstimo a tempo. Uma desvantagem significativa é o curto período de reembolso do empréstimo. Mas algumas organizações podem fornecer a seus clientes o pagamento diferido.

Quanto à taxa de juros, neste caso é negociada com cada comprador individualmente. Se o contrato afirma que o credor fornece ao devedor não dinheiro, mas coisas, então a taxa de juros é excluída. Se por parte do mutuário houver violações do contrato de empréstimo, ele será obrigado a pagar uma multa. O valor da multa também é calculado individualmente. Se o contrato não prevê uma taxa de juros fixa, a taxa de refinanciamento é usada. Se o mutuário não quiser concordar com uma taxa de juros, ele pode fazer um empréstimo semelhante de um banco comercial.

Tipos de empréstimos comerciais

Um empréstimo comercial é um tipo de empréstimo que se divide em várias categorias: com prazo de reembolso fixo, pagamento após a venda de todos os bens, conta aberta. Neste último caso, a organização recebe um empréstimo para reembolsar o anterior. É emitido apenas para as organizações que cooperam entre si há muito tempo.

Que outros tipos de empréstimos comerciais existem? Há também um empréstimo de letra de câmbio, que prevê a emissão de documentos especiais de letra de câmbio. De acordo com esses documentos, o mutuário é obrigado a pagar à organização uma certa quantia e dentro do prazo acordado. Se houver uma venda de um novo produto e for impossível prever a demanda por ele, será usada uma categoria de crédito como consignação. Nesse caso, o comprador reembolsa o empréstimo somente após a venda de todas as mercadorias. Caso contrário, o produto será devolvido à organização que concedeu o empréstimo.

Existe outra categoria de crédito comercial - sazonal. O fabricante de produtos pode economizar em armazenamento e armazenamento, e o comprador pode vender as mercadorias com lucro durante a venda sazonal. Se o comprador pagar o empréstimo a tempo, poderá ser concedido um desconto para ele. Na maioria das vezes é 1-3%.

Acordo

Muitas vezes, um contrato de empréstimo comercial é elaborado por aqueles que exercem atividades empresariais. Para usar os termos do empréstimo da maneira mais vantajosa, é necessário elaborar um contrato corretamente. Se os termos do empréstimo forem descritos incorretamente no contrato, será muito difícil receber o pagamento da organização pelo uso de um empréstimo comercial. Para evitar isso, as seguintes regras devem ser observadas:

• Em primeiro lugar, se o contrato prevê um pagamento diferido, é necessário indicar a cobrança pela organização credora do mutuário de uma taxa pela concessão de um empréstimo comercial.
• Segundo, você deve especificar o valor do pagamento e em que condições ele será feito. Pode ser anual ou diária e dependerá do valor fornecido.
• Terceiro, é muito importante que a cláusula com os termos do empréstimo no contrato esteja localizada após a seção sobre responsabilidade das partes. Vale ress altar também que a taxa de utilização do empréstimo não é uma medida de responsabilidade. Se os termos do empréstimo estiverem na seção sobre responsabilidade das partes, então emem caso de litígio, este item será percebido como uma multa pelo pagamento. Como resultado, pode ser reduzido ou o tribunal pode se recusar a pagá-lo.
• Quarto, um ponto muito importante no contrato é que o pagamento pelo uso de um empréstimo comercial começará a partir do momento em que certas obras forem concluídas ou a mercadoria for embarcada, e não a partir do momento do atraso no pagamento. Se esta cláusula for violada, o tribunal marcará uma audiência para o pagamento de uma multa.

Com base no acima, um exemplo pode ser dado. As partes assinaram um acordo sobre as condições de pagamento diferido. Isso significa que o fornecedor tem o direito de cobrar uma certa quantia do comprador pelo uso do crédito comercial. O pagamento do empréstimo começa a partir do momento da venda dos bens e até ao período de reembolso especificado. A taxa de juros é de 0,1% do valor das mercadorias vendidas e é cobrada para cada dia de utilização do empréstimo. Em caso de descumprimento de obrigações contratuais, esta taxa não é uma medida de responsabilidade, é um pagamento pela utilização do empréstimo.