Empréstimos não garantidos para pequenas empresas: condições para obtenção

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Iniciar um negócio requer capital inicial. Haverá custos de aluguel ou aquisição de instalações, aquisição de equipamentos, matérias-primas, salários dos funcionários. Mas nem todos os empreendedores iniciantes têm a quantia necessária. Nesses casos, são emitidos empréstimos não garantidos para pequenas empresas. Detalhes sobre seu design são apresentados no artigo.

Vantagens e desvantagens

Todo serviço tem prós e contras. Empréstimos inseguros para pequenas empresas não são exceção. A principal vantagem do serviço é a f alta de segurança. Mas isso está repleto de algumas nuances. Afinal, nenhum banco quer permitir a perda de seus fundos. Portanto, esses empréstimos são emitidos por um curto período. Além disso, o valor será muito menor.

Os empréstimos não garantidos para pequenas empresas têm uma taxa mais alta. O prazo para consideração do pedido é menor do que para empréstimos com garantia. Para uma decisão não é necessárioverificação de garantias: é necessário realizar o procedimento de análise, documentos, avaliar o objeto. Se a resposta for positiva, você pode proceder imediatamente ao registro.

Para que fins é emitido?

Para determinar os objetivos no momento da emissão de um empréstimo, os empreendedores são orientados por regras especiais. Eles são definidos para cada produto em cada banco separadamente. Os empréstimos para pequenas empresas sem garantia são emitidos para diversos fins, mas sempre para negócios e não para necessidades pessoais. O empresário pode entrar em contato com o banco se necessário:

• melhorar a condição financeira do empreendimento;
• comprar instalações;
• realizar metas de investimento;
• aumentar ativos fixos;
• apresentar tecnologias inovadoras;
• atualize a linha de produção;
• aumento do faturamento.

Um empréstimo pode ser emitido para atrair clientes, abrir uma nova direção, refinanciar outros empréstimos. Podem ser necessários fundos para melhorar a eficiência energética e a produtividade. Empréstimos desnecessários dificilmente serão aprovados.

As nuances de obter um empréstimo

Na prática, nenhum recém-chegado tem chance de obter um empréstimo de um banco, a menos que seja fornecida uma garantia. A razão para isso é que a empresa deve ter fluxo de caixa para suas atividades. O banco analisa os dados do movimento para tirar conclusões sobre a estabilidade do negócio, suas perspectivas.

Empregadores que: são mais propensos a obter um empréstimo

• não funciona mais 1ano;
• ter estabilidade no balanço;
• sucesso em transações com parceiros.

Isso é confirmado pela documentação. Sob tais condições, uma decisão geralmente é tomada rapidamente. A falha neste caso é minimizada.

Condições

Os empréstimos para pequenas empresas sem garantia são emitidos nas seguintes condições:

• idade 23-60;
• registro permanente ou temporário;
• garantia;
• fazendo negócios a partir de seis meses.

Antes de solicitar um empréstimo sem garantia para uma pequena empresa, você deve se familiarizar com algumas nuances de seu design. A peculiaridade é que o mutuário será uma organização, uma pessoa jurídica. Existem empréstimos para pequenas empresas sem fiadores. Mas neste caso, algumas outras condições serão aplicadas. Comparado aos indivíduos, não há tantos programas de empréstimos para pequenas empresas em operação.

Sberbank

Empréstimos para pequenas empresas no Sberbank estão em alta. Muitos empresários recorrem a esta instituição. O site do banco tem uma seção sobre pequenas empresas. Vários produtos são oferecidos aos clientes. A lista inclui refinanciamento, empréstimos para compra de equipamentos e máquinas, empréstimos sem garantia para diversos fins. O banco tem um programa de incentivo a empréstimos.

Quais são as regras para empréstimos para pequenas empresas no Sberbank? Por exemplo, "Negócios - Volume de negócios" é fornecido com um período máximo de 4 anos, a taxa é de 11,8% e o valor mínimo é de 150 mil rublos. Este empréstimo podeaproveite empreendedores individuais e pequenas empresas cuja renda anual não seja superior a 400 milhões de rublos. O site contém uma lista de documentos necessários. A decisão é tomada após análise da esfera financeira e econômica do negócio.

Alfa-Bank

Empréstimos preferenciais para pequenas empresas são emitidos pelo Alfa-Bank. Os empresários podem obter um empréstimo sem garantia, coletando documentos, online. Para isso, funciona o serviço "Stream". Para empreendedores individuais e pequenas empresas, uma “carteira sobressalente” é oferecida na forma de cheque especial.

A taxa é de 15-18%. Novos clientes podem reivindicar receber 500 mil rublos - 6 milhões. E se houve cooperação antes, o valor é de 10 milhões de rublos. Abrir um limite custa 1% do valor.

Para empresas de médio porte existe empréstimo expresso. Existem ofertas sobre a segurança dos direitos de propriedade. Ao mesmo tempo, as condições de concessão de crédito para todos os clientes são individuais.

Rosselkhozbank

No site você encontra seções para micro e pequenas empresas, médias e grandes. Os pedidos de empréstimo são aceitos online. Existe uma função conveniente de comunicação com um especialista na forma de um retorno de chamada. O "Rosselkhozbank" participa no apoio a pequenas e médias empresas, oferecendo aos clientes vários programas em condições favoráveis.

"VTB-24" e "VTB Bank of Moscow"

Assim como em outras organizações, o site do banco possui uma seção sobre negócios. Existem vários programas de empréstimos para pequenas empresas: expresso, negociável e investimentoprogramas. Há também empréstimos para desenvolvimento de negócios, para compra de escritórios, armazéns, instalações de varejo, direcionados.

Os desembolsos máximos para todos os programas de empréstimos para pequenas empresas variam. Mas geralmente são de até 10 anos, e as taxas são diferentes - 13,5% (Empresa Hipoteca), 11,8 (Investimento e Negociável). As inscrições são aceitas pelo site.

Negócio da Tinkoff

Este banco está trabalhando ativamente com pequenas empresas e empreendedores individuais. Os clientes são oferecidos cheque especial e empréstimos padrão. Você pode solicitar um empréstimo no site. Após o preenchimento, um especialista entra em contato e solicita a documentação.

Para obter um empréstimo comercial, você precisará de um TIN, um extrato do Registro Estadual Unificado de Pessoas Jurídicas, PSRN, uma declaração de imposto. Após receber a documentação, o banco toma a decisão de emitir um empréstimo. Se a decisão for positiva, o contrato é executado.

Regras de empréstimo

Os programas de empréstimos são estabelecidos para minimizar os riscos de crédito. E dizem respeito ao devedor e ao credor. O risco assumido pelo cliente está relacionado à incapacidade de reembolsar o empréstimo e os juros em tempo hábil, o que leva à falência.

Os riscos do credor estão relacionados aos termos do empréstimo. Pode ser de longo ou curto prazo, dependendo do nível de risco. Para mitigar o risco, os credores:

1. Estude o tomador, histórico de crédito, faça uma análise da situação financeira.
2. Familiarize-se com o compromisso (se fornecido),fontes de pagamento.
3. Analise os riscos e como resolvê-los.

Agora, quase todos os bancos modernos têm programas para negócios. Os clientes devem considerar as ofertas de vários bancos e depois escolher a opção mais vantajosa.