Empréstimos empresariais. Empréstimo para pequenas e médias empresas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Investimentos financeiros são necessários para abrir um novo negócio. Muitos empresários recorrem aos bancos para isso. Eles oferecem vários programas para iniciar seu próprio negócio. O procedimento de registro é bastante demorado e, para isso, você precisa coletar muitos papéis. Os empréstimos para PMEs serão a melhor escolha se você não tiver seus próprios investimentos financeiros.

Termos de recebimento

O processamento de empréstimos em muitas organizações é semelhante. O empréstimo para pequenas e médias empresas é fornecido nas seguintes condições:

1. A empresa deve estar legalmente registrada para que tenha todos os documentos.
2. Os bancos são obrigados a fornecer um plano de negócios para a empresa. Na entrevista, você terá que falar sobre sua visão de desenvolvimento de negócios.
3. Especialistas de instituições de crédito realizam seus cálculos sobre a estabilidade da empresa, então você precisa fornecer as informações necessárias, relatórios, previsões.
4. O empréstimo para pequenas e médias empresas é fornecido com a presença de propriedade na propriedade.
5. Verificando a confiabilidade do cliente. Se um empréstimo for concedido a um empresário individual, o mutuário é verificado como um indivíduo. O histórico de crédito deve serpositivo.
6. A presença de fiadores e co-mutuários aumenta a chance de aprovação de um pedido de empréstimo.
7. O seguro em muitos bancos é considerado um serviço obrigatório.

Somente nessas condições é provável que o pedido seja aprovado. Quando uma decisão positiva é tomada, o procedimento padrão de registro começa.

Tipos de produtos de empréstimo

O crédito para pequenas e médias empresas é dividido nos seguintes tipos:

• alvo;
• não segmentado.

Empréstimos direcionados são usados para fins específicos, que são prescritos no contrato. Por exemplo, para a compra de materiais de construção. Quando o pagamento à contraparte é feito, as despesas são confirmadas com a ajuda de documentos. Podem ser cópias de contratos, documentos de embarque.

Empréstimos sem finalidade são emitidos para qualquer finalidade. Após recebê-los, aparece a obrigação de pagamento estável dos pagamentos, e o cliente não precisa informar sobre as despesas. As taxas de juros de empréstimos não direcionados geralmente são mais altas em comparação com empréstimos direcionados.

Programas

Cada programa de empréstimos para PMEs tem suas próprias características de design. Você pode conhecê-los na agência bancária ou com a ajuda de um consultor. Atualmente são oferecidos programas dos seguintes bancos:

• Sberbank. O produto é chamado de "Início de Negócios". É possível obter empréstimos sem garantias, mas são necessários fiadores e um adiantamento. A taxa é de 17 a 18% e o valor é de 100 mil rublos a 3milhões O período do empréstimo é de 6 a 36 meses.
• Rosbank. Até 40 milhões de rublos são emitidos por um período máximo de 5 anos. A taxa é de 12-16,5%. Você precisa pagar uma taxa única e fornecer a propriedade da empresa como garantia.
• Transcapitalbank. A instituição oferece para organizar vários programas de negócios: para desenvolvimento, empréstimos direcionados, leasing, factoring. As taxas começam em 15% e o valor é de até 30 milhões de rublos.
• "VTB 24". O Banco oferece um empréstimo de trabalho, hipoteca comercial, capital de giro. As taxas são de 9% e o valor é de 850 mil rublos. O prazo de empréstimo é de até 120 meses.
• Alfa-Bank. Os empréstimos são emitidos até 3 anos. O máximo é de 6 milhões de rublos a 15%. O banco não exige garantias. Para consideração do pedido, você deve pagar 2% do custo do empréstimo.

Procedimento de registro no Sberbank

Primeiro, você precisa solicitar a um banco empréstimos para pequenas e médias empresas. Muitas pessoas em nosso país recorrem ao Sberbank. Então você precisa se registrar no imposto como empresário individual. É importante se familiarizar com os programas de franquia que são parceiros do Sberbank. Você precisa escolher a franquia certa.

De acordo com o seu programa, você precisa criar um plano de negócios: elaborar um plano de marketing, determinar um local para o escritório e resolver outras questões. Em seguida, é necessário coletar a documentação para obter um empréstimo: passaporte, TIN, certificado de IP, plano de negócios. Eles se aplicam com eles. Os fundos devem ser preparados (30% para o primeiro pagamento). Depoisuma decisão positiva, um contrato é elaborado. O Sberbank geralmente aprova as inscrições se o cliente tiver escolhido uma franquia parceira.

Fundos de trabalho

Muitos empresários recorrem ao fundo de empréstimos para PMEs. Eles atuam como fiadores para obter empréstimos para iniciar seu próprio negócio. Um empresário precisa solicitar um empréstimo de um banco, notificando-o do desejo de apoiar uma organização estatal.

Em seguida, o banco analisa o pedido, levando em consideração todos os detalhes. Com uma decisão positiva, é elaborado um acordo tripartido. Muitas vezes, uma pequena porcentagem é tomada para facilitar empréstimos para pequenas e médias empresas. Muitos bancos trabalham de acordo com esse esquema, mas não todos.

Aconselhamento para mutuários

Ao fechar um negócio, você deve ler o contrato para que não haja mais disputas. Você deve imediatamente fazer perguntas a um especialista. Se o negócio for rentável, é aconselhável quitar o empréstimo antes do prazo, já que a maior parte dos juros está incluída nos primeiros meses de pagamentos.

Os mutuários devem considerar as seguintes nuances:

1. Esses empréstimos são emitidos a taxas de juros bastante altas. Portanto, se for possível passar sem eles, é melhor não emitir esses empréstimos em dinheiro. Mas se isso ainda falhar, você deve abordar cuidadosamente o procedimento para solicitar um empréstimo.
2. Para que a decisão do banco seja positiva, você precisa criar um plano de negócios exclusivo. A partir dele, ficará imediatamente claro se os fundos são necessários,e como os lucros serão distribuídos.
3. A reputação comercial do proprietário de qualquer empresa também desempenha um papel importante. Por isso, é necessário fornecer documentação contábil para aumentar as chances de obter um empréstimo. Todos os trabalhos devem ser escritos corretamente.
4. O banco deve fornecer um plano de negócios, que detalhará todos os detalhes da organização empresarial. Se ele for promissor, a inscrição geralmente é aprovada.

Empréstimo para pequenas e médias empresas é um grande risco para os bancos. Se a empresa falir, a instituição financeira pode perder fundos. Portanto, geralmente é necessário fornecer documentação sobre a disponibilidade do imóvel, bem como fiadores, co-mutuários. Somente com o cumprimento integral dos requisitos é possível aprovar um empréstimo para desenvolvimento de negócios.