Aquisição de terminais: conexão, gerenciamento. Terminal de pagamento

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O desenvolvimento das relações monetárias tornou-se um pré-requisito para o surgimento dos cartões bancários. Destinavam-se a simplificar o procedimento de levantamento de fundos. Com o desenvolvimento do progresso tecnológico, surgiu a aquisição. Este serviço bancário transformou o cartão em uma ferramenta de uso diário.

História

"Acquiring" (na tradução do inglês. "acquisition") é um sistema de aceitação de cartões para pagamento de serviços. Sua importância pode ser comparada com o advento dos telefones celulares. Inicialmente, a aquisição era primitiva. Os caixas usavam um "imprinter" através do qual um "gesso" com detalhes era retirado do cartão. O aparelho não estabeleceu conexão com o banco, e o caixa teve que ligar para a instituição financeira para confirmar a disponibilidade de fundos na conta do cliente. O terminal eletrônico moderno surgiu muito mais tarde.

Essência

Para usufruir de todos os benefícios do serviço, é necessário celebrar um acordo com o banco adquirente e conectar o terminal no ponto de venda. Um banco adquirente é uma instituição de crédito que liquida contas comnegócios baseados em cartão e/ou emissão de fundos para titulares de cartão que não são clientes do banco. Ao mesmo tempo, a organização pode emitir cartões simultaneamente, emitir terminais de aquisição.

Tipos de aquisição:

1. Trading - apresentado em restaurantes, lojas, hotéis, etc.
2. Internet - compra de produtos na World Wide Web.
3. ATM - estes são terminais e caixas eletrônicos onde você pode sacar dinheiro de sua conta.

O terminal possibilita a transferência de pagamentos para a conta da empresa via Internet ou linha telefônica. Não é necessário comprá-lo você mesmo. Em primeiro lugar, cada banco tem a sua própria gama de modelos de dispositivos e, em segundo lugar, nenhuma instituição de crédito se compromete a fornecer suporte técnico para um dispositivo "estrangeiro". Para realizar transações, você precisa não apenas de terminais de aquisição, mas também de uma caixa registradora conectada ao sistema de pagamento.

Aquisição de comerciantes

O processo de pagamento de mercadorias através dos olhos do comprador pode ser descrito da seguinte forma:

• cliente passa plástico para caixa;
• o caixa realiza a transação através do terminal de aquisição com pré-autorização e solicita ao cliente que insira um PIN;
• conexão está sendo estabelecida, ou seja, o valor necessário para pagar o cheque é debitado da conta do titular.

Ao mesmo tempo, uma empresa que usa um terminal de pagamento deve:

• coloque os dispositivos dentro de suas instalações;
• aceito cartões para pagamento de serviços;
• pagar taxas de serviços bancários.

Banco, no seuvirar, deve:

• fornecer equipamento;
• treinar funcionários da empresa para trabalhar com terminais;
• verifique o saldo da conta no momento da transação;
• reembolsar a organização pelo valor pago;
• enviar documentos de despesas;
• fornecer suporte técnico completo.

Aquisição pela Internet

Este esquema é semelhante ao anterior, mas não há contato direto entre o vendedor e o comprador. Todo o processo é realizado através de interfaces web. O cliente seleciona um produto no site do vendedor e clica no botão "Comprar". Em seguida, um formulário especial é aberto no qual você precisa inserir os detalhes do cartão de pagamento. Esta é a chamada empresa de processamento. Para confirmar a compra, muitos bancos solicitam senhas de uso único, que são enviadas como mensagem SMS ao titular do cartão. Confirmando o pagamento, o cliente envia uma solicitação ao banco para transferir uma determinada quantia de fundos para a conta da loja online.

Aquisição de celular

Não faz muito tempo, surgiram no mercado os terminais mPOS, através dos quais a aquisição móvel é realizada. Eles são um leitor de cartão conectado a um smartphone. Um aplicativo é instalado no dispositivo, com o qual o terminal de aquisição é controlado e funciona com sistemas de pagamento. Esses dispositivos têm várias vantagens em comparação com os dispositivos tradicionais:

• eles são móveis;
• tenha acesso 24 horas por dia à conta;
• terminais de aquisição móveis sãomais barato que o normal;
• pagamentos sem dinheiro com a ajuda deles são seguros, etc.

Os terminais móveis também são convenientes porque permitem que você pague por serviços de táxi no carro e entrega de pizza em casa.

Sequência de operações

A operação de pagamento através de terminais fica assim:

1. O caixa passa o cartão pelo terminal.
2. As informações sobre o pagador são transmitidas ao centro de processamento.
3. O sistema verifica o saldo da conta.
4. Se houver uma quantidade suficiente, os fundos são transferidos entre contas.
5. O terminal emite 2 cópias do cheque. Um fica com o caixa e o segundo é entregue ao comprador.
6. O adquirente transfere os fundos para o vendedor menos as comissões.

Aquisição na Rússia

Na Rússia, este sistema ainda está em desenvolvimento. O total de cartões emitidos no país superou a população. Embora a taxa de cobertura nos EUA e países europeus exceda 2-4 vezes.

Em um cenário de crescente cultura financeira entre a população, o cartão é percebido como um meio conveniente de pagamento e acesso a recursos, mas a aquisição na Federação Russa é mais lenta do que o planejado. Mesmo há 15 anos, a proporção de pagamentos em dinheiro e não em dinheiro era de 97% e 3%. Hoje os números são diferentes: 85% e 15%. No entanto, 70% das transações envolvem saques da conta.

Você pode comprar e conectar um terminal de pagamento através de qualquer banco do país. Você precisa se concentrar apenas na reputação e experiência de uma instituição de crédito. Por exemplo, PJSC "BINBANK"oferece aos seus clientes o serviço BIN-Go. Ao escolher um dos quatro terminais, o cliente recebe um serviço de adquirência com a possibilidade de aceitar cartões de quatro sistemas de pagamento. As condições obrigatórias são o pagamento de uma comissão ao nível de 1,8% e a transferência de fundos para a conta do cliente no prazo de dois dias. Você pode usar o serviço a partir de sete dias após o envio da inscrição.

Em outras condições, é fornecido um terminal de aquisição do Sberbank. O tamanho da comissão depende do valor mensal da receita que passa pelos cartões, podendo variar de 0,5% a 2,2%. Para a manutenção dos terminais de aquisição, você precisa pagar 2 mil rublos por mês.

Conectando um terminal de aquisição: 1C "Varejo"

Para liquidações em 1C, é utilizado o documento "Operação de aquisição". Você deve primeiro ativar esta função na aba "Administração", item "Finanças", marcando a caixa de seleção "Pagamento com cartões". Você pode criar uma "Transação de aquisição" na guia "Finanças" ou com base em "Vendas de mercadorias", "Pedido do cliente".

Na janela que se abre, alguns dos detalhes são extraídos do documento principal. Por exemplo, "Contratado", "Valor" e "Nome do produto". Além disso, você precisa especificar "Terminal", "Tipo", "Número do cartão". As informações são extraídas do "Acordo de aquisição" na guia "Finanças". Se este documento estiver f altando, ele deve ser criado especificando no formulário:

• nome do adquirente (com tipo de contrato "Outras Relações");
• contraparte do adquirente;
• conta;
• número do cartão.

Além disso, você terá que criar o próprio terminal de aquisição no programa.

Após o preenchimento dos dados, é necessário retornar ao documento original e realizar a "Operação de Adquirir".

Relatório bancário

Após receber o extrato da conta no programa, é necessário postar o documento “Relatório de Aquisição Bancária”. Ele é criado no parágrafo de mesmo nome na guia "Finanças". O primeiro passo é especificar um acordo específico com o banco. Em seguida, "Seleção" puxe "Recibo de pagamento". Na janela de pagamentos que se abre, selecione uma operação de aquisição específica e clique no botão "Transferir para documento". Todas as informações serão exibidas na seção tabular do relatório.

As informações sobre serviços bancários são preenchidas na aba "Adquirindo comissão": item de custo, contas analíticas, valor. A etapa final é a criação de um "Extrato de Conta Corrente" com base no "Relatório". Com este documento em 1C, o produto da venda menos a comissão é creditado na conta de caixa.

UT 11

O terminal de aquisição nesta versão do programa 1C é conectado de forma diferente. Especificamente:

• o acordo com o banco lista todos os sistemas de pagamento para os quais o acordo é válido;
• para realizar transações com clientes impessoais, utiliza-se o documento "Cheques de KMM";
• Ao final do dia, é realizado um “Fechamento de Turno” e um “Relatório de Vendas” é gerado automaticamente.

No "Recibo" da primeira aba são indicadas informações sobre o produto, na segunda - sobre o cartão de pagamento, na terceira - dados do cheque e o nome do caixa.

Memorando sobre o usomáquina

Ao efetuar um pagamento pelo terminal, podem ocorrer vários problemas: falha de rede, cancelamento da operação, saldo insuficiente na conta. Vamos considerar com mais detalhes como usar o dispositivo corretamente e cancelar as operações.

Em caso de conclusão bem-sucedida da operação, o terminal imprime um cheque, que indica: número do cartão, código de autorização e transação, valor do pagamento e boleto. Este último é um texto com os parâmetros do centro de processamento. Caso a informação sobre a confirmação do pagamento não tenha sido recebida, a transação deverá ser cancelada de forma anormal utilizando o comando "Cancelar operação".

Quando um turno é encerrado, é realizada uma “Conciliação de resultados” no terminal. Ao mesmo tempo, é gerado um relatório sobre as transações realizadas durante o turno em seus termos monetários.

"Cancelamento de pagamento" pode ser feito durante o turno e antes da retirada dos resultados. Neste caso, o número da transação (RRN) e o número do cheque são transmitidos ao terminal. Depois disso, o valor pago é devolvido à conta do comprador. Se o relatório já foi removido, é necessário executar o comando “Reembolso do pagamento”, indicando o valor, número do cartão, operação e cheque. No primeiro caso, os fundos irão imediatamente para a conta do comprador, e no segundo - após a transação ser confirmada pelo banco.

Benefícios

Hoje, muitas organizações usam terminais de aquisição para fazer pagamentos. Esta tecnologia é conveniente de usar, elimina o risco de receber dinheiro falso, economiza dinheiro na coleta. Isso sem contar o fato de que os participantes desses programas recebem produtos bancários especiais na forma deprogramas, descontos em serviços e treinamento de pessoal gratuito. Por sua vez, o cliente paga as compras de forma conveniente para ele.

Tradicionalmente, os cartões são preferidos pelos segmentos mais ricos da população. Segundo as estatísticas, fazer pagamentos através do terminal leva a um aumento nas vendas de 20 a 30%. Os donos de "carteiras de plástico" desembolsam seu dinheiro mais rapidamente. O valor médio de um cheque pago pelo terminal é 30% superior ao normal. A presença de um meio de pagamento adicional torna a empresa mais confiável e atraente aos olhos do cliente. A aquisição também aumenta o número de potenciais compradores.