Segundo OSAGO: fórmula, método de cálculo, coeficientes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A legislação da Federação Russa obriga todos os motoristas a adquirir uma apólice OSAGO. Portanto, aqueles que dirigem seu carro durante todo o ano precisam estabelecer regularmente uma soma redonda. Na Rússia, existem limites tarifários para a política, mas nem todas as empresas os seguem e muitas vezes cobram preços irreais por seus serviços. Você pode descobrir como o seguro OSAGO é calculado e o que é um coeficiente decrescente e crescente, neste artigo.

O que é OSAGO

OSAGO é considerado o mesmo documento obrigatório para dirigir que a própria carteira de motorista. Sem esta política, você não poderá registrar um carro novo, e dirigir na estrada sem OSAGO ameaça com uma multa e custos materiais significativos. Afinal, a OSAGO é uma apólice de seguro de responsabilidade civil obrigatório, ou seja, em caso de acidente devido a sua culpa, o custo dos reparos é compensado pela companhia de seguros, não por você. A obrigatoriedade de presença da OSAGO é regulamentada pela Lei Federal nº 40. Segundo ele, na ausência de um motoristapolítica, o policial de trânsito tem o direito de multá-lo. O que a OSAGO oferece em caso de acidente?

• Pagamento às vítimas em caso de culpa sua. Isso vale não só para danos materiais, mas também para danos físicos e morais.
• Se seu carro for amassado, você pode receber uma indenização legalmente, mesmo que o culpado não tenha fundos. Neste caso, os pagamentos virão da seguradora.
• Caso ambos os motoristas sejam reconhecidos como causadores do acidente, e a culpa seja compartilhada entre eles, então eles serão indenizados pela metade dos danos.

O valor máximo da indenização por causar danos graves à propriedade ou à saúde de um participante de um acidente é de 400 mil rublos. Mas como as seguradoras consideram a OSAGO? Afinal, nem sempre é possível obter a quantia necessária para restaurar um carro danificado. Ao calcular o custo do OSAGO, são usados termos como coeficiente bônus-malus, poder, experiência, etc. É importante conhecê-los para determinar com antecedência quanto você terá que pagar.

Devo fazer uma apólice?

Embora a apólice OSAGO seja obrigatória, muitos motoristas ainda preferem não emiti-la, economizando vários milhares de rublos no custo. A OSAGO é realmente necessária? Por um lado, a multa por uma política ausente é de apenas 250-500 rublos, então parece a alguns que isso é realmente mais lucrativo. Especialmente quando você considera que, para motoristas iniciantes, o seguro pode ser muito caro. No entanto, se você olhar para as estatísticas de acidentes, fica claro queum acidente pode acontecer a qualquer um. Mesmo se você for um motorista experiente com uma longa história, ninguém irá protegê-lo contra um novato que pode fazer uma manobra descuidada. E se esse recém-chegado não tiver uma política da OSAGO, com um alto grau de probabilidade, você terá que restaurar o carro sozinho. Claro, há também a CASCO, que faz o seguro do carro, independentemente do motivo do dano. Mas o custo do seguro voluntário é muito maior - em média, o preço CASCO é de 4 a 12% do custo do carro por ano, o que nem todo motorista pode pagar. A principal vantagem a favor da compra da OSAGO ainda é que os vários milhares de rublos gastos na apólice acabarão custando muito menos do que a participação em ações judiciais e a subsequente indenização por danos a outro motorista.

De acordo com OSAGO

No cálculo do OSAGO, são utilizados vários coeficientes crescentes e decrescentes, que afetam o custo final do serviço. Como as seguradoras consideram a OSAGO? O preço da apólice é somado multiplicando todos os coeficientes:

• A taxa básica definida pelo estado.
• Coeficiente da região.
• Coeficiente bônus-malus. Este é um valor individual que depende do seu histórico de condução.
• FAC depende da idade e experiência de condução. Quanto mais experiência de condução, maior o fator de redução.
• CS determina a sazonalidade do uso do carro. Geralmente para pessoas que só usam o carro no verão, é menor,do que para quem pedala o ano todo.
• O coeficiente de política aberta aumenta o custo do OSAGO se vários motoristas forem incluídos nele.
• Fator de potência da máquina.
• A taxa de violações, que depende do número de multas emitidas para você.

Coeficiente bônus-malus

Cada motorista que utiliza os serviços de uma seguradora tem uma certa "classe". No momento, existem 15 classes que podem aumentar e diminuir o custo do seguro. Como calcular KMB OSAGO? Para calcular, você precisa conhecer apenas dois fatores: experiência de condução e o número de pagamentos de seguro que foram feitos anteriormente. Por exemplo, para um motorista iniciante que acabou de pegar o volante, o KMB será igual a 2,45. Se o segurado tiver 5 anos de experiência e não tiver participado de nenhum acidente, o coeficiente cairá para 0,9. Assim, quanto mais cuidado você dirigir, mais lucrativo será para você comprar uma apólice da OSAGO. No entanto, se você suspender a política OSAGO por 1 ano ou mais, todos os coeficientes serão zerados. Se você não sabe como KBM OSAGO é considerado, então você pode verificar seu tamanho no site da União Russa de Seguradoras de Veículos.

Tarifa básica

Um dos coeficientes mais básicos para calcular o custo de uma apólice é o coeficiente base. Afeta diretamente a forma como a OSAGO é considerada. Não depende de fatores externos e é determinado pela Legislação da Federação Russa. Alterações na taxa básica foram registradas em 2014 e 2017. Após os últimos ajustes de preço, a taxa básica paracarros de passageiros é de 3432 rublos. Este é o valor mínimo que você terá que pagar independentemente da potência do seu carro, do tempo de serviço e do número de acidentes. Para motoristas de caminhão, a taxa é um pouco maior - cerca de 4 mil rublos. Comparado aos anos anteriores, o índice de base quase dobrou, mas há uma razão para isso. Afinal, o corredor de pagamento também aumentou, então as seguradoras precisam definir esse preço para não trabalhar com prejuízo. O aumento do custo das apólices de seguro em 2018 já foi percebido pela maioria dos motoristas.

Experiência

O próximo critério importante para determinar o custo da apólice é o coeficiente de idade-experiência ou FAC. Como calcular a experiência para OSAGO? Se o motorista não atingiu a idade de 22 anos e sua experiência não excede três anos, o PIC é definido no máximo. Assim, a cada ano subsequente, diminui. O mais lucrativo é a compra da OSAGO após 10 anos de experiência. Se a apólice estiver aberta ou vários motoristas forem inseridos nela, o coeficiente poderá aumentar significativamente no preço.

Coeficiente Territorial

O coeficiente para o território é fixado em cada região separadamente e regulamentado a nível legislativo. Pode depender do número de residentes registrados, acidentes e outros fatores. Em geral, esse parâmetro varia de 0,6 a 2. Os centros regionais dos Territórios de Buriácia, Altai, Krasnoyarsk e Primorsky são considerados as regiões mais baixas em termos de coeficiente territorial. Os coeficientes mais elevados são atribuídos a automóveis de passageiros emcidades como Murmansk, Nizhny Novgorod, Chelyabinsk, Moscou e Tyumen.

Potência do carro

Um fator importante na formação do custo da OSAGO é a potência do carro. Naturalmente, quanto mais potência no motor, maior será o fator de potência. Quanto mais potência o carro tem, mais rápido ele pode acelerar, respectivamente, e os riscos aumentam significativamente. Para os carros menores, que têm de 50 a 100 cavalos de potência sob o capô, o KM é de 0,9. Se for de 100 a 150 hp, o coeficiente aumenta para 1,4. Mais alto, o fator de potência é de 1,6. Acontece que é muito mais lucrativo comprar carros de baixa potência que não só consomem menos combustível, mas também economizam na política CMTPL.

Outras probabilidades

O custo final da apólice é menos influenciado por outros coeficientes: o coeficiente do período do seguro, o coeficiente de infrações e a sazonalidade da operação do carro. Por exemplo, se você for usar o carro apenas para viagens fora da cidade no verão, poderá fazer um seguro durante esse período. Não vale a pena pagar a mais pelo tempo em que você não vai usar seu veículo pessoal. Você pode obter um seguro sazonal por até três meses. Se o OSAGO for emitido para este período, o coeficiente de sazonalidade será igual a 0,5. Se for por um período mais longo, então 1.

A taxa de violações depende do número de regras de trânsito que você violou. Isso inclui violações graves, comodirigir embriagado e passar o sinal vermelho, assim como todos em alta velocidade, se escondendo do local do acidente e outras infrações que foram registradas. Nestes casos, KH pode atingir o valor de 1, 5.

O coeficiente do período de seguro aplica-se apenas a não residentes da Rússia que usam carros em seu território. Se uma pessoa permanecer no território da Federação Russa por menos de 15 dias, o coeficiente será de 0,2. Para uma estadia de mais de 10 meses, aumenta para 1.

Tarifas em 2018

Não é necessário saber como é considerado o seguro OSAGO. Muitas companhias de seguros têm um serviço de calculadora CMTPL, com o qual você pode descobrir antecipadamente o custo da apólice. Além disso, você também pode se concentrar nas taxas médias, que são aproximadamente as mesmas para todas as seguradoras.

• O custo médio de uma apólice é de 5800 rublos.
• Para iniciantes que chegaram recentemente ao volante, o preço do OSAGO será de 9 a 10 mil rublos.
• Para motoristas experientes, você terá que pagar apenas 3-4 mil rublos pelo OSAGO.

Em média, as vendas e prêmios de seguros de automóveis estão caindo. Os prêmios nessa área diminuíram quase 5%, o que indica a relutância dos motoristas em pagar o aumento do custo das apólices. Mas, ao mesmo tempo, vale considerar o fato de que o valor das indenizações também aumentou, o que proporciona proteção adicional aos clientes das seguradoras.

pagamentos CMTPL

Muitos clientes de seguradoras estão preocupados com a forma como os pagamentos da OSAGO são calculados. Todos querem ter a garantia de que, tendo gasto uma quantia decente em uma apólice de seguro, não terão que arcar sozinhos com os danos causados em um acidente. O valor da compensação depende dos seguintes fatores:

• O comportamento do culpado do acidente. Se ele fugiu do local de um acidente, há uma grande probabilidade de que a empresa se recuse a cumprir suas obrigações.
• Faça e ano do carro, sua potência.
• Região.
• Desgaste de peças no momento do acidente.

Como eles consideram os danos da OSAGO? Para começar, um funcionário da seguradora avalia os danos causados e determina o valor da indenização. Para que a empresa reembolse todos os custos para você, você precisa seguir o procedimento correto durante um acidente. Se o dano for pequeno e nenhum dos passageiros ficou ferido, com o consentimento da segunda parte, você poderá emitir um "Europrotocolo" sem chamar a polícia de trânsito. Se a situação for mais grave, você precisa esperar a polícia de trânsito e registrar um acidente com todos os danos. Em nenhum caso você deve sair do local do acidente, pois isso ameaça com privação de direitos e uma multa alta.

O custo de reparo é composto pelos seguintes fatores:

• O custo das peças danificadas, levando em consideração seu desgaste;
• Custo do material;
• Reparos.

Muitas vezes, as empresas tentam subestimar os pagamentos e compensar apenas uma pequena quantidade dos danos reais causados. Nesse caso, você pode realizar as seguintes ações:

• Entre em contato com um avaliador independente;
• Verifique se há danos ocultos no veículo;
• Ver no diretórioPCA, se os preços das peças sobressalentes da máquina são corretamente considerados.

Além disso, você pode consultar a experiência de outros motoristas que repararam danos semelhantes.

Perda do valor da mercadoria da máquina

No cálculo de pagamentos sob a política da OSAGO, o TCB é considerado um dos principais critérios. O que é isso? A perda do valor de mercadoria de um carro é uma diminuição em seu preço após o trabalho de reparo como resultado de um acidente. Como regra, esses carros estão no mercado muito mais baratos que os similares, mas não envolvidos em um acidente. As vítimas podem exigir da seguradora do culpado não apenas a restauração do carro danificado, mas também a compensação dessa diferença de preço. Como você considera o TCB de um carro de acordo com a OSAGO? O cálculo pode ser realizado por diferentes métodos.

O método do documento de orientação é considerado o mais preciso. A fórmula de cálculo é a soma da perda total do valor da mercadoria, o custo de reparo da carroceria, fragmentos removíveis, pintura, além da substituição de fragmentos individuais pela simetria do carro

Se o carro tiver mais de 5 anos, o TCB não será compensado, pois o carro perde em média 40% do seu valor original até esse momento.

Infelizmente, muitas vezes ocorrem acidentes muito graves que não permitem a restauração do carro. Neste caso, o custo da reparação é muitas vezes igual ou superior ao valor do automóvel, pelo que a empresa deve reembolsar o proprietário. Como você calcula o "total" de acordo com a OSAGO? O valor de mercado do carro no momento do acidente é determinado. Como regra, um especialista está envolvido nisso, quecalcula o valor com base nos seguintes fatores:

• Idade do veículo;
• Presença de acidente;
• Marca;
• Custo inicial.

Muitas vezes, as seguradoras tentam subestimar o custo de um carro por qualquer meio, então as vítimas geralmente precisam recorrer a avaliadores terceirizados e até mesmo iniciar um processo judicial.

Perda

A multa CTP pode ser recuperada da seguradora se esta não pagar à vítima os fundos legalmente exigidos no prazo de 20 dias a contar da data da decisão. Mas nem todas as pessoas sabem disso, então muitas empresas continuam infringindo a lei e atrasando os pagamentos. Como calcular a penalidade para OSAGO? O Supremo Tribunal da Federação Russa definiu claramente o valor da penalidade:

• A violação dos termos das reparações de restauro é punível com multa no valor de 1% do pagamento do seguro que foi apurado.
• Caso a empresa não cumpra os prazos para o pagamento da compensação monetária, isso também implica uma multa de 1%.