Apartamento hipotecário: como obter uma dedução fiscal e quem deve

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Como faço para obter deduções fiscais de hipotecas? Uma dedução fiscal é uma maneira de recuperar parte do seu próprio dinheiro pago ao governo na forma de impostos. Na Rússia, há muitas razões para devolver parte do dinheiro: por exemplo, os mutuários de hipotecas recebem essa dedução em pé de igualdade com aqueles que pagam pela habitação com finanças ao vivo.

Como faço para obter deduções fiscais de hipotecas? Os russos fazem essa pergunta com bastante frequência.

O que você precisa saber para comprar um apartamento com hipoteca?

Assim, uma hipoteca é um instrumento financeiro que só é útil se for bem administrado. Do lado técnico, o processo de compra de um apartamento com hipoteca não é nada complicado e consiste em cinco etapas:

• Uma pessoa seleciona uma propriedade adequada que deseja possuir.
• O banco e o programa de empréstimo correspondente são selecionados.
• Toda a documentação necessária está sendo preparada.
• Contratos preparados são assinados.
• Um acordo é feito e a pessoa se torna o proprietário legal da propriedade.

Para qualquer dúvida relacionada à compra de um apartamento com hipoteca, você sempre pode consultar o banco, onde os especialistas informarão detalhadamente todos os meandros de como essa transação pode ser concluída. O problema às vezes reside no fato de que, ao comprar um apartamento com hipoteca, muitos cidadãos cometem vários erros estratégicos, que posteriormente precisam ser corrigidos de forma cara e por um longo tempo. Continue lendo para descobrir como reivindicar deduções fiscais de hipotecas e quem tem direito a elas.

Dedução de Juros

Os compradores hipotecários de imóveis podem obter uma dedução fiscal sobre os juros da hipoteca e sobre o custo da habitação. Deve-se ter em mente que desde 2014 está em vigor uma alteração ao Código Tributário que agora as taxas de juros são limitadas a três milhões de rublos. Esta circunstância não se aplica a quem tinha tal direito antes de 2014. Assim, a partir de 2014, as deduções de juros estão limitadas ao valor especificado.

Apartamento hipotecário: como obter uma dedução fiscal e qual é o seu tamanho?

O valor máximo de tal dedução hoje é de seiscentos e cinquenta mil rublos. Isso é treze por cento de cinco milhões. Dois deles são o valor máximo do custo do apartamento, que pode ser apresentado para dedução. Vale ress altar que outros três milhões sãojuros máximos da hipoteca. O significado de "13%" aparece aqui porque o estado todos os meses retira dos russos exatamente essa quantia de salário na forma de imposto de renda pessoal.

Vale a pena considerar este exemplo: por meio de um empréstimo hipotecário a uma taxa de dez por cento e um adiantamento de vinte, compra-se um apartamento no valor de cinco milhões de rublos com um plano de parcelamento de trinta anos. O valor total dos juros do empréstimo será de mais de oito milhões de rublos. Nesta situação, o valor do qual será possível receber uma dedução ao abrigo das regras de funcionamento é de cinco milhões (ou seja, o máximo previsto por lei).

Nem todo mundo sabe quanto você pode obter de dedução fiscal para uma hipoteca de dinheiro grátis.

Neste caso, esse valor será de 650 mil. Com habitação mais barata ou os termos de hipoteca mais favoráveis, será menor. Quando o valor total dos juros pagos pelo empréstimo é, por exemplo, dois milhões e meio de rublos, a participação percentual na restituição do imposto é de 300 mil rublos.

Continuamos a entender a questão de como obter uma dedução fiscal para um apartamento em uma hipoteca.

Quais documentos são necessários para isso?

Os seguintes documentos são necessários para receber uma dedução fiscal:

• Declaração de imposto preenchida.
• Enviar um pedido de reembolso de imposto com os detalhes da conta da instituição para a qual o solicitante precisa transferir dinheiro.
• Emitido certificado de renda para o ano para o qual o comprador deseja receber uma restituição de imposto.
• Apresentaçãocontratos de venda de habitação.
• Documentação que comprove a data de registro dos direitos de propriedade. Nos casos de investimento em imóveis em construção ao abrigo de um contrato de participação, será exigido o acto de transmissão do apartamento.
• Papel que confirma o pagamento, ou seja, extrato bancário ou recibo do vendedor (opcionalmente com firma reconhecida).
• Um documento adicional para receber tal dedução de juros é um contrato de hipoteca.
• É fornecido um cronograma de reembolso do empréstimo e pagamentos de juros sob o contrato.
• Certificado do banco sobre o pagamento efetivo dos juros do ano. Cada banco fornece um certificado em seu próprio formulário. O principal é que ele deve conter o valor dos juros pagos no ano em rublos.
• Documentação confirmando o pagamento (estamos falando de recebimentos em dinheiro, recibos, ordens de pagamento, extratos). Apesar de as pessoas apresentarem um certificado de juros pagos, a administração fiscal exigirá documentos confirmando o pagamento. Caso os documentos não sejam preservados no banco, você terá que tirar um extrato de conta adicional, a partir do qual o reembolso será visível.
• Se houver propriedade conjunta, é necessário um acordo sobre a distribuição da dedução. Não é necessária a autenticação de tal papel, a presença pessoal do outro proprietário também não é necessária.

Além disso, em alguns casos, é necessário apresentar certidão de casamento. E se você tiver propriedade compartilhada com uma criança, precisará de uma certidão de nascimento.

Como obter uma dedução fiscal dos juros da hipoteca, dissemos. MASe se houver vários apartamentos?

Posso receber uma dedução de dois apartamentos hipotecários de uma só vez?

A partir de 2014, os limites de dedução são determinados não para um objeto de habitação (por exemplo, para um apartamento), mas para uma pessoa, ou seja, diretamente para o comprador que o recebe. Até agora, muitas pessoas acreditam que somente o cônjuge para quem o imóvel está registrado pode contar com o recebimento desse serviço. Na verdade, marido e mulher podem solicitar uma dedução do imposto predial.

Além disso, pode ser obtido em vários apartamentos. É verdade que o limite de dois milhões de rublos se aplica a absolutamente todos os objetos no agregado; em conexão com isso, essa inovação pode animar apenas os compradores de imóveis baratos. Por exemplo, uma pessoa comprou dois apartamentos por um milhão e meio de rublos. Anteriormente, ele só poderia receber uma dedução desse valor, mas agora de dois milhões. Em alguns casos, pode ser obtido em três apartamentos, cada um custando setecentos mil.

Então, eles fizeram uma hipoteca: quando posso obter uma dedução fiscal?

Obtendo opções

Existem duas maneiras de pegá-lo. A primeira opção é receber uma dedução de propriedade em um pagamento no final do ano. Todo o valor é devolvido através da administração fiscal. No processo de registro no imposto, uma pessoa precisará de uma declaração. Estamos falando do formulário 3-NDFL para o ano em que o apartamento foi comprado. Uma vez que a documentação tenha passado pela devida diligência, o requerente receberá uma restituição de imposto sobreconta corrente pessoal.

No portal oficial da Receita Federal há uma instrução em vídeo sobre como preencher tal declaração. Lá você também pode encontrar um formulário de dedução e ver as opções aproximadas de preenchimento.

A segunda forma é o registro através do empregador. Para tal, deverá requerer um aviso fiscal com um documento que confirme o direito à dedução do imóvel. Após o recebimento de tal notificação, o empregador será obrigado a pagar a renda da pessoa, não retendo treze por cento do salário até o final do ano civil, e também a reembolsar o valor retido anteriormente pelos meses decorridos.

Se você tem uma hipoteca, obter uma dedução fiscal, curiosamente, será muito fácil para você: aqui só é importante agir corretamente e manejar a documentação devidamente coletada e executada.

Quem tem direito à dedução?

Este direito está disponível para todos os residentes fiscais do nosso país com rendimentos sujeitos a uma taxa de treze por cento. Este serviço não é confiável se a propriedade foi comprada de um indivíduo dependente ou em circunstâncias em que foi paga por um empregador. Além disso, os apartamentos adquiridos para fins comerciais não estão sujeitos a dedução fiscal.

Quando posso obter uma dedução do imposto de hipoteca? Para muitos compradores, os reembolsos tendem a acabar nos tribunais. Por exemplo, há momentos em que um dos clientes, que não entende as nuances, apresenta documentos para uma dedução de propriedade. Ao mesmo tempo, o dinheiro é transferido para ele, mas depois de dois anos eles exigem a devolução. Como resultado, pode acontecer que uma pessoa compre uma habitação com uma hipoteca militar, ou seja, de fato, o custo pode ser pago pelo estado - este é um exemplo de uma solicitação de dedução malsucedida.

Como obter uma dedução fiscal ao refinanciar uma hipoteca?

Refinanciamento hipotecário, via de regra, é a alteração de um contrato de empréstimo ou a celebração de outro contrato com o objetivo de melhorar as condições de empréstimo para os tomadores. As pessoas costumam recorrer ao serviço de refinanciamento para diversos fins. Por exemplo, pode ser uma redução nos pagamentos mensais, uma mudança no prazo do contrato ou uma redução na taxa de juros.

A última condição é especialmente relevante agora, uma vez que as estruturas financeiras, seguindo o Banco Central, vêm reduzindo as taxas há mais de um ano e, ao mesmo tempo, aumentando o número de programas de refinanciamento.

A atual carteira de hipotecas (que é de cerca de cinco trilhões de rublos), que está no balanço de vários bancos, é formada em uma porcentagem média de 12,5%. As taxas de empréstimos hipotecários caíram para dez por cento ou menos desde o início do segundo semestre do ano passado. É esse declínio que cria a demanda por todos os produtos de refinanciamento.

Posso obter uma dedução fiscal de hipoteca militar? Vamos dar uma olhada mais de perto nesta questão.

Mais sobre hipotecas militares

Mecanismoa implementação de programas estaduais de hipoteca militar prevê o processo de acumulação anual de certas quantias de dinheiro na conta pessoal acumulada de seus participantes. Eles podem ser gastos na forma de um adiantamento na compra de um apartamento em uma hipoteca.

Além disso, após a compra desta ou daquela habitação, os fundos continuam a fluir, em relação a isso, o serviço de empréstimos também pode ser realizado usando-os. Como resultado, uma situação é aceitável e ocorre frequentemente na prática, em que uma transação para registro de hipoteca e aquisição de imóveis por militares é realizada integralmente às custas de recursos orçamentários sem atração adicional de dinheiro diretamente pelo mutuário. Os recursos recebidos da hipoteca militar podem ser gastos na compra das seguintes opções de imóveis:

• Compra de uma casa particular residencial.
• Comprar um apartamento, e não importa se é um mercado imobiliário primário ou secundário.
• Apartamento comum quando se trata de todo o espaço vital.
• Comprar uma casa geminada.

Hipoteca para desempregados

Saiba como obter deduções fiscais em uma hipoteca para desempregados: é possível fazer isso?

O custo dos imóveis, infelizmente, está aumentando a cada ano. Apesar do aumento constante dos preços, as pessoas precisam regularmente de habitação pessoal. A melhor opção para comprar um imóvel é solicitar um empréstimo hipotecário, pois nem sempre é possível acumular o valor necessário. Qualquer banco doméstico pode emitir empréstimos hipotecários. Ao mesmo tempo, cada um deles tem suas próprias regras com os termos de registro dos contratos. Muitos dos que planejam comprar um imóvel estão se perguntando se é possível para os desempregados fazer uma hipoteca e, se existe essa oportunidade, como isso pode ser feito.

Então, como você consegue uma hipoteca para um desempregado ou alguém que trabalha informalmente e recebe seu salário em envelopes? Vale a pena notar que há alguns anos os empréstimos hipotecários estavam disponíveis apenas para cidadãos oficialmente empregados, mas hoje a situação mudou drasticamente. Um aumento do número de instituições de crédito leva a um aumento da concorrência entre elas. Por esse motivo, muitas organizações pararam de exigir comprovação de renda de seus clientes.

Além disso, muitas profissões que estão em demanda no momento não obrigam as pessoas a um emprego formal. A este respeito, as estruturas bancárias estão tentando acompanhar os tempos e estão tentando ser leais aos seus clientes, graças aos quais agora é possível fazer uma hipoteca a um desempregado. No entanto, as organizações do estado de crédito não emitem fundos sem fornecer documentação completa.

As hipotecas para desempregados podem ser emitidas por instituições bancárias sem a apresentação de certidões oficiais do local de trabalho. Hoje, uma das três opções mais comuns a seguir pode ser aplicada para obter o empréstimo necessário, por exemplo:

• As hipotecas são emitidas para os desempregados no caso dequando a pessoa que concede o empréstimo atua como empresário individual ou exerce a sua própria prática privada. Em tal situação, o banco ficará satisfeito com um certificado de renda fornecido separadamente, que sempre pode ser obtido na administração fiscal.
• Uma das opções mais comuns para obter um empréstimo hipotecário também é a garantia. Amigos e parentes podem atuar como fiadores. Os bancos são fornecidos com os documentos que confirmam o fato de que os fiadores possuem imóveis. A desvantagem é que poucas pessoas concordam em se tornar um fiador de outra pessoa.
• Pagamento de metade do valor do empréstimo hipotecário diretamente no dia do seu registo. A metade restante é dividida em partes que precisam ser reembolsadas dentro de um determinado período.

Como obter deduções fiscais para hipotecas - a questão é relevante hoje.

Quando posso obter a hipoteca de um apartamento?

Depois que uma pessoa compra um apartamento com hipoteca e se torna o proprietário, ela pode pegar as chaves e se registrar em um novo local. Isso deve ser feito dentro de uma semana a partir da data de alta do endereço de registro anterior. Você também precisará informar o HOA sobre a mudança de propriedade. E não devemos esquecer de pagar o valor necessário de uma hipoteca a uma organização bancária todos os meses para que não haja atrasos. Acontece que as pessoas perdem o próximo pagamento, você não deve permitir isso se fez uma hipoteca.

Como chegardedução fiscal, e mais importante - quando?

Imediatamente no ano seguinte após a compra de um apartamento com hipoteca, você pode apresentar uma declaração de imposto e receber a dedução correspondente.