Empréstimo para família numerosa - características, condições e taxas de juros

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Com o advento de um filho na família, todos os pais se deparam com a velha questão: onde morar agora. Claro, para uma família grande, é necessário muito mais espaço. Mas onde conseguir o dinheiro para comprar um novo apartamento? Hoje, você pode obter uma hipoteca e obter moradia em parcelas em praticamente qualquer instituição de crédito. No entanto, mesmo essas condições não permitem que muitos cidadãos da Federação Russa façam um pagamento inicial único. Isso não significa que precisamos nos desesperar, pois hoje existem condições especiais que podem permitir que as famílias tenham mais espaço vital com a menor taxa de juros. Empréstimos preferenciais para famílias com muitos filhos permitirão que você receba fundos rapidamente e com a menor taxa.

Quais são os benefícios?

Uma família numerosa é considerada uma família na qual são criados pelo menos três filhos que ainda não atingiram a maioridade. Esses cidadãos podem se qualificar para certos benefícios do estado, incluindo programas de habitação de bônus. Por exemplo, hoje existe uma hipoteca que inclui apoio estatal. No entanto, existem outros programas em nível federal e regional.

Em 2005Foi desenvolvido o programa Habitação Acessível. Se a família naquele momento conseguiu entrar na lista de espera, hoje um terço do custo do apartamento pode ser reembolsado às custas do estado. Se desde 2005 outra criança apareceu na família, o valor dos fundos orçamentários será aumentado em mais 18%. Assim, não deve haver taxas adicionais para tais empréstimos, e a taxa de juros não aumentará anualmente. Também vale a pena considerar que o programa preferencial envolve o uso do capital da maternidade como entrada ou para reembolsar um determinado valor do empréstimo.

Existem também inúmeros programas de hipotecas e empréstimos a famílias numerosas para construção, que oferecem parcelamento de até 30 anos. No entanto, sob os termos de tal empréstimo, a taxa de juros será muito maior e o adiantamento também terá que ser pago no processamento dos documentos.

Em algumas situações, parte do empréstimo pode ser reembolsado recebendo um subsídio do orçamento local. Às vezes, o valor dos subsídios pode chegar a 100%. No entanto, isso só é possível se a família receber o status de "Precisando de um espaço de vida melhorado". Há também um grande número de bancos onde você pode obter um empréstimo para famílias numerosas para um carro com taxas reduzidas.

Além disso, muitos ainda estão na lista de espera para receber suas próprias casas do estado. Nesse caso, vale a pena entrar em contato com as autoridades locais para receber até 50% do valor médioo custo do apartamento que está sendo alugado.

Se um dos cônjuges estiver prestando serviço militar, você deve pensar em obter uma hipoteca militar.

Quais documentos preciso preparar

Para solicitar um empréstimo em condições favoráveis para famílias numerosas para habitação, em primeiro lugar, os cônjuges devem confirmar seu status atual. Depois disso, eles precisam preparar documentos que correspondam ao fato de que eles realmente precisam melhorar suas condições de vida. Para fazer isso, você precisa entrar em contato com o governo local e obter um papel lá, que indicará certos parâmetros do apartamento. Assim, se houver poucos metros quadrados por pessoa, essa família pode se qualificar para subsídios. A condição técnica do apartamento também é levada em consideração.

No entanto, deve-se ter em mente que o casal e os filhos devem estar registrados na região em que desejam obter um empréstimo. Antes de tomar um empréstimo, uma família numerosa precisa preparar cópias de todos os documentos, certidões de nascimento originais para crianças, bem como registro de casamento. Além disso, é preciso cuidar dos documentos que confirmarão a renda disponível na família. Se você planeja usar capital de maternidade, você precisa trazer documentos originais e fazer uma fotocópia deles.

Quais condições uma família deve atender para receber uma hipoteca preferencial

Para conseguir uma hipoteca para comprar um apartamento,certas condições devem ser atendidas.

Em primeiro lugar, os cônjuges devem fazer um seguro para sua casa e suas vidas. Além disso, dependendo do programa escolhido, pode ser necessário um pagamento inicial de 10 a 30% do custo total do apartamento selecionado. Em algumas instituições bancárias, ao solicitar um empréstimo para uma família numerosa, é permitida a garantia sob a forma de moradia própria.

Também vale a pena considerar que em 2015 surgiu uma nova opção de crédito à habitação com uma taxa de 13%. Este programa é calculado para 1 ano. Para se tornar seu participante, é necessário elaborar um contrato de empréstimo para a compra de espaço vital em São Petersburgo ou Moscou, cujo custo será de 8 milhões de rublos. Se os contratos forem elaborados em outras regiões, o custo poderá ser de até 3 milhões de rublos. Neste caso, os mutuários são obrigados a pagar pelo menos 20% do custo da habitação. O prazo de tais empréstimos é de até 362 meses.

Empréstimo hipotecário para famílias numerosas: como conseguir

Até o momento, a lei federal, que trata de hipotecas preferenciais, ainda está em análise. Até ao momento, não existem programas específicos nesta área. No entanto, existem subsídios governamentais especiais que podem ser usados para obter concessões para apartamentos. Essas condições podem variar muito dependendo da região de residência dos cônjuges, bem como do banco credor.

Como regra, tal hipoteca é emitida rapidamente (dentro de algunsdias). Nesse caso, você pode trazer pessoas de sua confiança, que podem ser os pais de um dos cônjuges ou de ambos.

No entanto, deve-se ter em mente que os próprios bancos não fornecem nenhum benefício de hipoteca para famílias numerosas. Tudo isso é feito exclusivamente às custas do Estado. No entanto, existem estruturas bancárias estatais que já desenvolveram seus próprios programas para ajudar famílias numerosas: Sberbank e AHML. Vamos dar uma olhada neles mais de perto.

Empréstimo para famílias numerosas no Sberbank

De acordo com os termos desta organização, quem quiser usar o capital maternidade como uma das contribuições do empréstimo pode contar com empréstimos em condições favoráveis. Nesse caso, a taxa de juros anual será mínima - 9,5%. O primeiro pagamento pode ser de até 15% do preço total do apartamento selecionado. Propõe-se o reembolso do empréstimo por 30 anos.

A principal vantagem deste programa é que no caso de um novo filho na família durante o período de amortização do empréstimo, é possível adiar o pagamento dos juros.

Além disso, o Sberbank permite o envolvimento de co-mutuários, que podem ser os pais dos cônjuges. Isso pode aumentar o valor da renda mensal necessária para aprovar um empréstimo para uma família numerosa.

Programa de AHML

Esta é outra organização governamental que presta assistência na obtenção de fundos para a compra de um apartamento nas condições mais favoráveis.

Dentroneste programa, a alíquota será de 12% ao ano. No entanto, pode ser aumentado dependendo do valor do adiantamento. Além disso, a comissão aumentará se os cônjuges se recusarem a fazer um seguro de vida e habitação. Neste caso, a taxa de juros será de pelo menos 20%.

Como adiantamento, você pode usar os fundos recebidos do estado após o nascimento da criança.

OTP Bank

Para obter um empréstimo para uma família numerosa nesta organização, você também precisará fazer um seguro. Nesse caso, a taxa de juros do empréstimo será de 13,5%. O valor do empréstimo pode ser de 300 mil rublos a 15 milhões.

Além disso, de acordo com as condições do banco, é necessário trazer um fiador.

Empréstimo pode ser pago antecipadamente.

Armadilhas das hipotecas subsidiadas

Antes de tirar dinheiro do banco, você precisa considerar algumas nuances. Em primeiro lugar, o valor máximo do empréstimo é sempre calculado com base nos dados de solvência dos cônjuges. O número de filhos na família também é levado em consideração, pois quanto mais filhos, mais dinheiro os pais têm para gastar com eles.

É necessário ficar atento às condições de crédito, que estão escritas em "letras pequenas". Como regra, o banco deduz uma taxa de serviço, bem como para opções adicionais que são ativadas automaticamente após a assinatura do contrato.

Alguns bancos fornecem seu próprio especialista que avalia a habitação. No entanto, isso não deve ser motivo de regozijo. O fato é queàs vezes os avaliadores subestimam deliberadamente o valor real do apartamento para que a organização bancária possa emitir uma quantia menor de dinheiro.

Vale a pena fazer esse empréstimo

Antes de assinar qualquer documento relacionado a um empréstimo de fundos, vale a pena pensar em tudo várias vezes. Primeiro, você precisa avaliar realisticamente sua capacidade de pagamento. Se houver o risco de um dos cônjuges ser demitido no trabalho, isso será repleto de consequências. As taxas serão aplicadas se os pagamentos mensais não forem feitos a tempo. Em segundo lugar, você precisa estudar detalhadamente as informações sobre o banco selecionado. Se abriu recentemente e opera em apenas uma cidade, existe o risco de falir.

Fechando

Um empréstimo para uma família numerosa é uma ajuda absoluta para os cônjuges que sonham com uma casa separada ou maior. Hoje, o estado oferece à população um grande número de programas de subsídios preferenciais adicionais. Portanto, você deve estudar cuidadosamente essas condições e escolher a opção mais lucrativa. Também vale a pena visitar os governos locais.