Como fazer um histórico de crédito? Por quanto tempo um histórico de crédito é mantido por uma agência de crédito?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O histórico de crédito é representado por informações sobre uma pessoa específica como tomadora. É formado durante a execução e reembolso de vários empréstimos e empréstimos. Este procedimento é tratado pela agência de crédito. Cada instituição de crédito tem acesso a essas informações; portanto, se uma pessoa tiver uma reputação danificada, ela não poderá aproveitar as várias ofertas exclusivas dos bancos. Não serão concedidos empréstimos, e apenas serão oferecidas altas taxas de juros e pequenas quantias de recursos. Por isso, muitos tomadores negligentes têm dúvidas sobre como fazer um histórico de crédito positivo. Existem alguns truques e maneiras incomuns de fazer isso, mas o processo de reparo da reputação é considerado longo e complicado.

O conceito de histórico de crédito

Ela é representada por um dossiê especial, que é arquivado em determinada pessoa. Abre com o primeiro empréstimo. Ele contém informações sobre quando os empréstimos foram emitidos, se foram pagos no prazo e também quais problemas surgiram ao depositar fundos. Se uma pessoa não estiverlidou com pagamentos ou violou outras cláusulas do contrato de empréstimo, seu histórico de crédito será negativo.

No banco de dados de histórico de crédito, as informações sobre cada pessoa são armazenadas por 15 anos. Um dossiê é formado durante a execução do primeiro empréstimo. Todas as informações estão incluídas em ordem cronológica, para que você possa melhorar a história solicitando novos empréstimos que são pagos pelo cidadão no prazo ou antes do prazo.

Características do BCI

É para as agências de crédito que são enviadas as informações sobre cada tomador negligente. As atividades de tal organização são controladas pelo Banco Central. O dossiê contém muitas informações sobre cada pessoa. Esses dados incluem:

• dados pessoais de um cidadão, fornecidos pelo seu nome completo, dados do passaporte e data de nascimento;
• histórico de pagamento de empréstimos anteriores;
• observa-se quais valores foram emitidos anteriormente;
• fornece informações sobre empréstimos atuais;
• todos os pagamentos em atraso são indicados;
• lista os processos movidos contra o devedor;
• recusas de empréstimos são dadas.

Além disso, neste dossiê você pode obter informações sobre todos os credores que anteriormente emitiram um empréstimo para este mutuário. Qualquer instituição de crédito ou pessoa física pode entrar em contato com o banco de históricos de crédito.

Aparência do dossiê

O histórico de crédito em quase todas as BCI é elaborado de forma padronizada. Está dividido em três partes, cada uma contendoinformação atualizada. Ao preencher este dossiê, as seguintes regras são levadas em consideração:

• a página de título contém informações pessoais sobre um determinado cidadão, fornecidas por seu nome completo, TIN, SNILS, estado civil, local de trabalho e educação;
• o bloco principal contém informações sobre quais empréstimos foram emitidos anteriormente por um cidadão, quais cláusulas de contratos de empréstimo foram violadas e quais empréstimos estão emitidos atualmente;
• a terceira seção está fechada, portanto, as informações dela são oferecidas apenas ao cidadão direto, para que ele possa descobrir quais organizações de crédito enviaram uma solicitação para estudar seu histórico de crédito.

Se uma pessoa viola regularmente os requisitos básicos dos contratos de empréstimo, portanto, não paga os pagamentos em dia ou não segue os requisitos dos bancos, sua reputação como mutuário se deteriora. Isso leva ao fato de que ele não pode obter um empréstimo em condições favoráveis. Portanto, surge a pergunta, como tornar um histórico de crédito positivo. O processo pode ser feito de várias maneiras, mas em qualquer caso, leva muito tempo e também requer um investimento significativo de esforço.

Razões para piora do IC

O histórico de crédito se deteriora por vários motivos. Estes incluem:

• o aparecimento de atrasos regulares e pequenos que não ultrapassam 30 dias de duração, e alguns bancos nessas condições não enviam informações ao CBI, mas muitas instituições mesmo com atraso de vários diaspiorar intencionalmente a reputação do mutuário;
• atrasos frequentes e longos, que levam não só à deterioração do IC, mas também ao acúmulo de multas e penalidades;
• recusa em cumprir as obrigações decorrentes do contrato de empréstimo;
• julgamento contra um mutuário que não pode ou não quer pagar uma dívida a uma instituição de crédito;
• erros no trabalho das organizações bancárias;
• falhas no software bancário.

Algumas pessoas sentem que seu histórico de crédito está se deteriorando sem uma boa razão. Isso pode ser resultado de várias falhas técnicas ou erros cometidos por funcionários do banco. Nessas condições, é aconselhável registrar uma reclamação junto ao banco. Após considerar esta aplicação e realizar uma verificação, é muito provável que o pessoal da instituição envie uma refutação ao BKI.

Como verificar?

Antes de corrigir a má reputação do mutuário, você deve certificar-se de que ela é negativa. Como fazer uma solicitação à agência de crédito? Para fazer isso, as seguintes regras são levadas em consideração:

• uma vez por ano todo cidadão pode obter informações do BCI gratuitamente;
• você pode se inscrever por conta própria, para o qual é importante escolher a agência certa localizada no local de registro do mutuário;
• a candidatura é submetida durante uma visita pessoal à instituição ou no seu site oficial;
• você pode obter informações sobre como enviar corretamente uma solicitação dos funcionários diretos do BCI;
• um relatório é emitido em papel nas mãos de um cidadão ou enviado em formato eletrônico para o endereço de e-mail especificado na solicitação;
• depois de estudar este relatório, você pode entender quais problemas existem no IC de um determinado cidadão.

Se o dossiê contiver algum dado contraditório ou completamente não confiável, você precisa entrar em contato com o banco que transmitiu essa informação para fazer ajustes no histórico. Se uma instituição de crédito se recusa a fazer correções com base em seus erros, como fazer um histórico de crédito positivo? Para fazer isso, você terá que contestar a decisão do banco na justiça, mas apenas com a condição de que o mutuário tenha realmente certeza de que está certo. Com base na decisão judicial, as correções necessárias serão feitas no banco de históricos de crédito.

Maneiras básicas e gratuitas de consertar sua reputação

Existem várias maneiras de melhorar sua reputação. Como fazer um bom histórico de crédito de forma rápida e gratuita? Para isso, as seguintes recomendações são levadas em consideração:

• todos os débitos existentes são reembolsados, não só a várias instituições de crédito, mas também a empresas de serviços públicos ou outros credores, sendo ainda aconselhável solicitar aos funcionários dessas instituições que introduzam a informação relevante no BKI;
• caso o cidadão tenha algum problema financeiro, ele pode solicitar ao banco uma reestruturação para evitar atrasos no IC;
• processamento de empréstimos em pequenos bancos ou IMFs, e esses empréstimos devem ser reembolsadosno prazo ou antes do previsto, o que certamente será indicado no dossiê;
• compra de vários bens em prestações, mas você precisa pagá-los sem demora;
• registro de pequenos empréstimos transferidos para cartões bancários.

Antes de fazer um bom histórico de crédito, você deve se certificar de que está em boas condições financeiras para que, ao solicitar pequenos empréstimos adicionais, não haja mais atrasos, caso contrário, isso levará a uma deterioração no reputação.

Pode-se usar métodos ilegais?

Na Internet, muitas vezes há ofertas para corrigir um histórico de crédito para dinheiro. Muitas pessoas fazem pedidos: “Quero corrigir meu histórico de crédito, como posso fazer isso?” Eles geralmente se tornam vítimas de golpistas que oferecem métodos ilegais para melhorar a reputação do mutuário. Os seguintes métodos são comumente usados para isso:

• hackeando o banco de dados BKI, mas você terá que pagar uma quantia significativa de dinheiro por isso, portanto, se for proposto fazer alterações no dossiê dessa maneira por uma pequena taxa, você não deve cair no truques de golpistas;
• dando propina a um funcionário do BCI, mas mesmo que você realmente consiga entrar em contato com um funcionário desta instituição, é provável que ele pegue o dinheiro, mas não tome nenhuma providência para melhorar o crédito da pessoa história;
• falsificação de documentos, assumindo que o mutuário recebe um extrato de seu suposto CI, que contém apenas informações positivas, após o que este documento podeser dado a potenciais credores, mas usar esta documentação é um processo ilegal.

Se uma pessoa estiver interessada em como fazer um histórico de crédito positivo, então é aconselhável focar apenas em métodos legais.

Aplicando pequenos empréstimos

Se uma pessoa está pensando em como formar um histórico de crédito para que seja positivo, então a melhor escolha para isso seria a emissão de pequenos empréstimos. Eles podem ser obtidos de IMFs ou instituições bancárias padrão.

Os empréstimos emitidos com mais frequência para o cartão. É necessário reembolsar esses empréstimos estritamente com base no cronograma de pagamento, portanto, mesmo pequenos atrasos não devem ser permitidos. Você ainda não pode gastar os fundos recebidos de uma instituição de crédito, orientando-os a reembolsar esse empréstimo.

Se você depositar fundos antecipadamente, poderá economizar dinheiro com juros. Um cartão de crédito geralmente não excede 50 mil rublos. Ao solicitar esses pequenos empréstimos, muitas instituições nem sequer verificam o histórico de crédito do tomador, então a probabilidade de ser rejeitado é baixa.

Emissão de cartão de crédito ou parcelamento

Se um cidadão utiliza regularmente cartão de crédito ou parcelado, isso certamente estará refletido em seu dossiê. Isso levará a uma melhora gradual no histórico de crédito. Você pode solicitar um cartão em qualquer banco adequado. Uma solicitação de plástico pode ser enviada na filial da instituição selecionada no site da organização.

Para realmente aplicarcartão de crédito ou outro cartão semelhante teve um efeito positivo no IC da pessoa, não deve haver atrasos ou outros problemas. Caso contrário, a reputação do mutuário pode piorar completamente.

O que fazer se o CI estiver irremediavelmente danificado?

Se uma pessoa não paga grandes empréstimos há muito tempo e também processa instituições bancárias, seu IC será completamente danificado, por isso é quase impossível consertá-lo. Nessas condições, é necessário aguardar 15 anos, após os quais as informações serão eliminadas do BKI.

Outra solução para esse problema é a execução de pequenos empréstimos em diversas IMFs que não verificam o histórico de crédito de seus tomadores. Mas mesmo com a execução e reembolso de um grande número de pequenos empréstimos, ainda não será possível contar com a obtenção de hipoteca, empréstimo de carro ou outro grande empréstimo nos próximos 15 anos. Mesmo pequenos empréstimos ao consumidor serão emitidos a altas taxas de juros e com o envolvimento de fiadores.

Como manter uma boa reputação?

Todos devem saber não apenas como fazer um histórico de crédito positivo, mas também como mantê-lo. Para fazer isso, é importante seguir rigorosamente os requisitos dos contratos de empréstimo. Atrasos ou outros problemas não são permitidos.

É aconselhável verificar anualmente a qualidade do seu histórico de crédito. Se piorar devido a erros bancários, é necessário entrar em contato com as instituições solicitando a alteração do BCI.

Conclusão

Histórico de crédito verificadopor quase todas as instituições bancárias antes de emitir um empréstimo a qualquer mutuário. Ele é apresentado na forma de um dossiê, que contém informações sobre todos os empréstimos recebidos anteriormente, inadimplência e outros problemas. Se uma pessoa tem um IC ruim, ela pode corrigi-lo de várias maneiras.

Não é recomendado o uso de esquemas fraudulentos ou ofertas duvidosas de golpistas para esses fins. Você só pode emitir pequenos empréstimos que são pagos no prazo ou antes do previsto. Além disso, após 15 anos, as informações sobre vários atrasos serão removidas do dossiê.