Métodos de verificação do histórico de crédito. Como consultar o histórico de crédito online?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A necessidade de verificar um histórico de crédito mais cedo ou mais tarde surge para qualquer mutuário ativo. O fato é que mesmo que uma pessoa nunca tenha feito um empréstimo na vida, sua história pode ser estragada. E isso está repleto de várias consequências desagradáveis. E para evitar que isso aconteça, é possível verificar seu histórico de crédito uma vez por ano gratuitamente.

Onde perguntar?

A pergunta que preocupa a maioria dos mutuários tem uma resposta bastante simples.

O histórico de crédito é composto pelas informações enviadas pelas instituições financeiras. Existe um Credit History Bureau, que é preenchido com informações sobre todos os pagamentos de empréstimos e empréstimos para qualquer pessoa. Existem cerca de trinta dessas agências no território do nosso país. Os bancos podem trabalhar tanto com uma agência quanto com várias. O departamento de histórico de crédito não registra dados de passaporte, mas "números de sujeitos" são atribuídos. Por esse número, os funcionários da agência podem encontrar facilmente informações sobre qualquer pessoa creditada. E o mutuário pode alterar os resultados desses dados apenas em caso de erro. Creditarpara melhorar sua reputação, basta fazer um empréstimo e pagá-lo em tempo hábil.

Sabendo que os dados de uma pessoa podem estar espalhados por várias agências, muitas pessoas perguntam como ver o quadro completo do histórico de crédito. Acontece da seguinte forma.

Primeiro, vários pedidos são enviados de uma só vez para todas as principais agências de crédito. Mas tal ação, bem como uma longa espera subsequente, pode ser evitada deixando um pedido no site do Banco Central da Rússia. A resposta a tal solicitação será uma indicação das agências que contêm informações sobre a solicitada.

A história do crédito dura uma década. Após esse período, a informação é apagada, e isso é uma boa notícia. Você não pode alterar seu histórico de crédito antes de 10 anos.

Algoritmo de consulta

Primeiro, você precisa consultar o site do Banco Central da Rússia. Em seguida, encontre um formulário eletrônico para preencher e insira os seguintes dados nele:

• informações pessoais;
• detalhes do passaporte;
• número do assunto da agência de crédito;
• endereço de e-mail.

Demora cerca de três dias para processar a solicitação, após o que uma lista de agências de crédito contendo os dados necessários é enviada para o endereço de e-mail. E os pedidos já estão sendo enviados para agências de crédito conhecidas.

Obtenção do número do sujeito dos históricos de crédito

Você pode obter um número de verificação somente se o mutuário souber pelo menos um dos números em seu histórico.

Como descobrirnúmero se o anterior estiver perdido ou completamente desconhecido?

Geralmente é prescrito em contratos de empréstimo ou contratos de empréstimo. Desde que o documento não tenha sido perdido ou descartado, não há problemas em encontrar o número. Tudo isso se aplica apenas aos contratos de empréstimo celebrados após 2004. Até agora, esses números não foram atribuídos.

Houve momentos em que o gerente mostrou negligência ou desatenção e simplesmente não inseriu esse número no contrato de empréstimo. Em seguida, a verificação do histórico de crédito começará com o seguinte:

1. Vá a qualquer organização bancária ou agência de crédito.
2. Envie uma solicitação à agência para emissão de fragmentos do histórico de crédito de um indivíduo. Para isso, basta um passaporte. A verificação do histórico de crédito é gratuita e, se não for o caso, você precisa exigir um serviço gratuito, consultando a Lei Federal "On Credit History Bureaus". Os funcionários do banco não podem recusar uma solicitação porque o código é desconhecido, pois os bancos têm o direito de fazer essas transações sem um número.
3. Aguarde uma resposta à solicitação dentro de três dias.

Após todas as ações realizadas, o mutuário tem em mãos uma lista de todas as agências de crédito e pode enviar solicitações para os endereços exatos. A segunda e as solicitações de histórico de crédito subsequentes são atendidas por dinheiro - trezentos ou quinhentos rublos. Todas as agências de crédito ganham dinheiro apenas com esses pagamentos.

Obtenção de informações por uma taxa

Se o mutuário não tiver a oportunidade de perder tempo esperando, e entãopedidos, então ele pode obter todas as informações sobre seu histórico de crédito de uma só vez, mas já por dinheiro. Ou terá que pagar no caso do segundo ou terceiro pedido ao longo do ano.

Como obter informações sobre o histórico de crédito, mas com base em taxas?

1. Dê uma olhada no bureau com informações cadastrais e um documento de identidade.
2. Discutir os serviços necessários com um funcionário do banco e devolver o cheque.
3. Retorne às agências de crédito com o comprovante de pagamento.
4. Preencha um formulário de inscrição para a liderança do Bureau.
5. Espere uma resposta dentro de 10 dias.

Recebendo informações remotamente

Quando não for possível dirigir-se pessoalmente à agência de crédito ou na ausência da sua representação no local de residência, é permitido solicitar os dados por escrito.

1. Ligue para a organização para esclarecer os detalhes do histórico de crédito e o valor a ser pago.
2. Pague e endosse com cheque.
3. Faça um apelo de qualquer forma.
4. Certifique o recurso por um notário.
5. Envie carta registrada com recurso e cheque anexo.
6. Dez dias para aguardar uma carta de resposta.

Quem precisa de um histórico de crédito?

Em primeiro lugar, informações sobre o histórico de crédito são necessárias para as instituições financeiras que emprestam dinheiro a pessoas físicas. Olhando para o histórico de crédito de alguém, o credor forma uma ideia da confiabilidade e responsabilidade do devedor. A reputação do mutuário é primordialvalor na aprovação do empréstimo.

Há razões pelas quais o histórico de crédito precisa ser monitorado:

1. Erros bancários, como a ausência de nota sobre o pagamento de um empréstimo. Por causa de tais ninharias aparentemente, um empréstimo pode ser negado.
2. Proteção contra golpistas. Como o processo de obtenção de um empréstimo é facilitado, os golpistas se tornaram mais ativos. Qualquer pessoa pode fazer um empréstimo sem verificar o histórico de crédito em um cartão, e o monitoramento regular das informações do seu histórico ajudará você a não entrar na rede de golpistas.
3. O conceito dos motivos de recusa de crédito. As organizações bancárias não são obrigadas a justificar sua recusa, mas você pode verificar o histórico relevante e, em caso de baixa credibilidade do mutuário, tentar corrigir a situação.
4. Atravessando as fronteiras da pátria. Uma pessoa que tem dívidas em empréstimos simplesmente não passará pela alfândega. E para se preparar e se proteger, é melhor conhecer seu histórico de crédito com antecedência.

Como corrigir?

Se a reputação do mutuário não for credível, e o empréstimo for muito necessário, deve tentar regularizar a situação. E a correção só é possível de uma maneira - fazendo um novo empréstimo sem verificar o histórico de crédito no cartão ou em dinheiro e sobreposição oportuna.

Método de Correção 1

Aplique um microempréstimo no cartão. Não funcionará sem verificações de histórico de crédito, e o valor do empréstimo dependerá da credibilidade. É melhor escolher o prazo mínimo para tal empréstimo e cobrir o empréstimo em tempo hábil.

Método de Correção 2

Peça um cartão de crédito. Existem bancos que emitem esse tipo de empréstimo com histórico de crédito ruim sem nenhuma verificação. Ao pagar com cartão de crédito e devolver o dinheiro em dia, você pode melhorar sua reputação e usar o serviço bancário gratuitamente.

Método de Correção 3

Uma excelente saída é solicitar um empréstimo ao consumidor no valor de até cem mil. Por exemplo, existe um programa de tratamento de histórico de crédito no Sovcombank. Você pode ir a qualquer banco e solicitar um empréstimo com uma verificação de histórico de crédito pelo valor mínimo possível. O período de reembolso também é melhor escolher não mais de seis meses. Fechar o empréstimo no prazo e fazer os pagamentos no prazo melhorará a reputação do mutuário.

Método de Correção 4

Existem organizações que emitem microempréstimos no cartão sem verificar o histórico de crédito. O valor, claro, pode ser muito pequeno, mas o objetivo de tal empréstimo não é satisfazer necessidades financeiras, mas sim corrigir histórico de crédito pessoal.

Onde posso obter um empréstimo com histórico de crédito negativo?

Nem em todos os lugares a reputação do mutuário é verificada. Um empréstimo, como um microempréstimo, é emitido por alguns bancos sem verificar o histórico de crédito. Estes não são apenas bancos jovens, mas também aqueles que têm uma reputação de longo prazo. Os juros nesses casos saem de escala, o que garante o seguro bancário. O banco também dará consentimento no caso de residência permanente no local do pedido de empréstimo e renda confiável.

Bancos que aprovam empréstimos e não analisam o histórico de crédito:

1. "Crédito do Renascimento". Muitas aprovaçõesmesmo com uma má reputação de crédito do mutuário. Para solicitar um empréstimo, você precisa de documentos que comprovem renda e bens que possam ser usados como garantia.
2. Banco "Padrão Russo". Fornece empréstimos sem verificar o histórico de crédito. Urgentemente e apenas na segurança da propriedade.
3. "Zapsibcombank". Não verifica o histórico de crédito e pode aprovar um empréstimo de até um milhão e meio de rublos. Você precisa coletar uma quantidade impressionante de documentos e confirmar sua renda.

Recomendações

Rejeição de um mutuário pode ser não só por causa de uma má reputação, mas também por f alta de histórico de crédito. As informações nem sempre são armazenadas em apenas um escritório, e as organizações bancárias podem cooperar com apenas um. Para evitar que isso aconteça, é melhor ter dados sobre seu histórico em mãos.

Com total confiança em um bom histórico de crédito e na recusa do banco, é necessário verificar com o credor anterior se ele inseriu os dados de amortização no histórico do mutuário. Este é um ponto muito importante.

Se um mutuário precisa descobrir informações sobre seu histórico de crédito online, é melhor ficar atento aos pilares desse nicho. Estes incluem:

• "Equifax";
• Agência Nacional de Crédito;
• United Credit Bureau;
• credit bureau "Russian Standard".

Como eles verificam o histórico de crédito?

Há um número considerável de agências de crédito na Rússia, e cada instituição financeira escolhe a si mesma, comcom qual agência cooperar. O algoritmo da ação do banco ao receber um pedido de empréstimo é o seguinte:

1. A solicitação foi recebida e o funcionário do banco envia uma solicitação ao catálogo central de históricos de crédito. Isso é feito para entender em quais agências você encontra todas as informações sobre o mutuário.
2. Após atender a solicitação, o funcionário do banco envia as próximas solicitações de informações sobre o histórico de crédito do mutuário para a agência da lista.
3. A agência verifica os dados e prepara um relatório escrito.
4. Quando um funcionário do banco recebe um documento com um relatório, é tomada a decisão de emitir ou recusar um empréstimo.

O banco decide se aprova ou nega um empréstimo comparando vários fatores:

• capacidade de crédito do mutuário;
• relatório de segurança;
• relato dos gestores de risco;
• idade, antiguidade, salário.

Esperar por uma resposta também pode ser de vários minutos a vários dias. Tudo depende da agilidade das agências de crédito.

As organizações bancárias estão interessadas não apenas no valor do empréstimo e na pontualidade de sua sobreposição, mas também estão atentas às taxas de juros e à duração dos empréstimos aprovados e válidos até o momento. Somente quando todos os requisitos são atendidos, o banco transfere o empréstimo para o cartão. As verificações de histórico de crédito têm sido usadas ativamente desde 2008. As informações sobre o histórico de crédito do mutuário só podem ser obtidas por um banco que tenha celebrado um acordo de cooperação com uma agência de crédito.

Do que você deve sempre se lembrar? O facto de o banco não podercomeçar a coletar informações sobre o histórico de crédito do mutuário sem o seu consentimento. Ou seja, você não pode concordar com este procedimento. Mas, neste caso, você precisa entender que, atualmente, sem verificar seu histórico de crédito, é impossível obter um empréstimo de valor alto, o que às vezes é necessário.

Se você escolher o algoritmo correto de ações e abordar com responsabilidade os pagamentos dos empréstimos, esses problemas nunca surgirão.