"Terra Bank": opinião do cliente, comentários. "Terra Bank": problemas

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Antes de ir ao banco, cada pessoa estuda detalhadamente as avaliações sobre ele. O Terra Bank é uma das instituições financeiras ucranianas que recentemente atraiu a atenção dos depositantes. Hoje, como muitas outras instituições semelhantes, a empresa está passando por algumas dificuldades e, francamente, está à beira da falência.

Vamos voltar no tempo

Comentários positivos, "Terra Bank", que se reunia com muita frequência, encheram a Internet em um momento em que a instituição financeira ocupava o 16º lugar na classificação NBU e foi incluída no terceiro grupo de instituições financeiras. O capital autorizado do banco era de UAH 557.141 mil. Durante o último período de relatório bem-sucedido, a instituição financeira apresentou um lucro de UAH 1.107.892. A receita líquida de juros ascendeu a UAH 71.787. De acordo com os clássicos do gênero, hoje uma administração provisória já foi introduzida em uma instituição como o Terra Bank. A instituição ficou em 16º lugar na lista, em relação à qual o Estado tomou medidas drásticas. Vale ress altar que nos últimos 4 anos, quatro proprietários da organização mudaram. Os dois últimos proprietários usaram a instituição financeira exclusivamente para sacar dinheiro que foi atraído de depositantes a taxas de juros incrivelmente altas.

Tudo muda

O anteriormente bem-sucedido e próspero Terra Bank (Kyiv), que em julho de 2014 não era mais 16º, mas 42º na classificação NBU, foi declarado insolvente em 22 de agosto. Depois disso, o Fundo de Garantia de Depósitos decidiu introduzir administração temporária na instituição por um período de três meses. No mesmo período, iniciou-se uma busca ativa por investidores. Tais ações foram o resultado de uma enorme enxurrada de avaliações negativas de clientes. As pessoas ativamente entraram com ações judiciais contra uma instituição financeira e reclamaram a várias autoridades devido ao fato de o banco violar grosseiramente a lei e não cumprir suas obrigações para com os depositantes.

Mudança de liderança é o primeiro passo para a instabilidade

Após a introdução da administração provisória em uma instituição como o Terra Bank, uma longa e muito fascinante história de mudança de propriedade tornou-se acessível ao público. Inicialmente, a instituição financeira era conhecida como Invest-Kryvbas Bank, criada em 1995 no território de Krivoy Rog. Uma década depois, em 2005, a instituição recebeu um novo nome - "Invest-Credit Bank". E somente em 2007 a instituição financeira apareceu perante o público na forma como a conhece hoje. A mudança de sobrenome do banco foi iniciada por seu novo proprietário, que acabou sendo o diretor da tesouraria do OschadbankKolobov, Prikhodko e Davidenko trabalharam com ele. O cargo de presidente do conselho foi para Sergei Shcherbina. Segundo ele, os fundadores inicialmente não tinham uma estratégia de desenvolvimento de uma instituição financeira para o futuro. Eles apenas queriam levar a instituição ao nível geral ucraniano com vistas à sua venda posterior. O desenvolvimento ativo do empreendimento foi realizado sem participação acionária, apenas à custa do lucro.

Por que há tantos depositantes insatisfeitos?

Críticas negativas, "Terra Bank" que apareceu como uma instituição que não cumpre as suas obrigações, jorrou de todos os lados. Por que uma instituição financeira tem tantos clientes, se inicialmente estava focada em atender apenas empresas de Kryvyi Rih? A situação é explicada pelo fato de que já em 2007 a empresa foi transferida para Kyiv, suas filiais foram abertas em cidades como Dnepropetrovsk e Odessa, Kherson e Lvov, em outras. No total, havia cerca de 21 agências. A primeira tentativa de vender uma rede já em desenvolvimento ativo foi feita em 2009. A crise mundial de 2008 fez ajustes nos planos. O negócio de venda ocorreu apenas em 2010. A mudança de liderança foi acompanhada pela prosperidade ativa da instituição. Graças a Kirill Shevchenko e Vadim Kopylov, os ativos do Instituto cresceram para UAH 1,4 bilhão. No início de 2012, o capital da instituição era igual a 2,9 bilhões de hryvnias. Nada indicava que nos próximos anos haveria relatos de que o Terra Bank não estava devolvendo o depósito.

Revenda Dupla

Positivoo cenário de desenvolvimento empresarial não durou muito. Já em 2012 e 2013, o banco foi revendido duas vezes. Uma história sombria está ligada a Tsyplakov, um dos últimos proprietários do estabelecimento. A estabilidade financeira foi comprometida quando a instituição concedeu um empréstimo a uma das empresas do empresário no valor de 40 milhões. Havia rumores de que o financiamento do negócio foi realizado às custas dos investidores. A dívida não foi paga, muito provavelmente, o próprio dono do banco o perdoou. Nos últimos meses de atividade do banco, atraiu depositantes com toda a força, oferecendo-lhes um depósito com taxa de 26,5%, significativamente superior ao indicador médio do mercado. Quando o prazo de parceria com os depositantes expirou, o Terra Bank se recusou a emitir depósitos.

Uma avalanche de críticas negativas

As informações sobre as recusas se espalharam muito rapidamente na sociedade, e as pessoas correram para rescindir os contratos e retirar seu dinheiro. Como resultado, houve uma saída de capital. Um grande número de depositantes insatisfeitos também se deve ao fato de o Terra Bank, cujos problemas começaram há apenas um ano, ter firmado parcerias com a Universidade Nacional de Aviação. Nas contas de clientes atraídos deste segmento, de acordo com estimativas preliminares, havia 45 milhões de hryvnias. No momento em que as contas foram completamente congeladas, a quantia de UAH 2,5 milhões permaneceu nelas.

Primeiros problemas e tentativas de salvar um navio afundando

Quando negativocomentários, o Terra Bank tomou uma posição muito interessante, que indicava claramente que a administração estava tentando de todas as formas possíveis sacar dinheiro. Paralelamente à publicidade ativa de depósitos super rentáveis, até o momento da introdução da administração interina e já durante o trabalho no âmbito da instituição do curador com o NBU, foram realizados empréstimos ativos para empresas. Um forte aumento da carteira de crédito foi realizado às custas de pequenos investidores. Vale dizer que empréstimos no valor de várias centenas de milhões de dólares foram recebidos por empresas com capital autorizado dentro de cem mil hryvnias. A viabilidade de financiá-los poderia ser facilmente posta em causa. Para dizer mais, clientes de bancos como VVS-Factoring e Trajectory, Best Course e muitos outros, não só não tinham garantias no valor dos empréstimos emitidos, como também não tinham direções em que o dinheiro fornecido poderia ser investido. Quando Krivoy Rog era o lar de uma grande instituição, o Terra Bank era uma grande promessa. Hoje, tornou-se uma ferramenta de lavagem de dinheiro, embora não tenha sido oficialmente comprovada.

O que foi escondido do público?

Segundo fontes oficiais, as primeiras dificuldades no banco foram registradas em 2013. Durante este período, o prejuízo operacional foi de cerca de 22 milhões de hryvnia por mês. É estranho que no final do ano o lucro total da empresa foi de 1,7 milhão de hryvnias. O problema é que o relato da instituição financeira estava longe da realidade. Em abril, o Banco Nacional da Ucrânia fez um investimento no Terra Bank, a taxa de câmbio emque se compara favoravelmente com as ofertas dos concorrentes. O volume de refinanciamento foi de cerca de UAH 77 milhões. Ao mesmo tempo, o banco tentou o tempo todo antes da introdução da administração provisória pagar a dívida ao Estado. Mesmo antes da introdução da administração, a equipe de gestão havia sido completamente reconstruída. Quase todos os membros do conselho foram demitidos. Tentativas de vender uma instituição financeira durante a crise não tiveram sucesso.

O que devo fazer?

O principal motivo dos problemas do banco é a emissão de empréstimos ilíquidos para empresas afiliadas. Segundo o gerente do banco demitido, dos 320 milhões concedidos em empréstimos, apenas 80 são reembolsáveis. O resto você pode simplesmente esquecer. Também é interessante que as empresas creditadas tenham desaparecido completamente. Muitos nem possuem recursos próprios na Internet. Os escritórios registrados especificados na papelada simplesmente não existem. E algumas empresas chegaram a ser registradas no mesmo endereço. Um esquema bem pensado de fraude no rosto. O NBU, a fim de liquidar de alguma forma os depósitos dos clientes, deve tomar medidas ativas. Trata-se aqui do reconhecimento de operações como inválidas por excesso do limite de empréstimo ou por f alta de garantias suficientes das empresas creditadas. O FMI e a administração interina devem trabalhar em conjunto para resolver a questão do reembolso dos investidores.

O Crystalbank resolverá a situação?

Após investigação detalhada da situaçãofoi decidido criar uma instituição financeira de transição "Crystalbank", que no futuro deve eliminar todos os erros da liderança do "Terra Bank". O projeto está a ser implementado sob o patrocínio do Fundo de Depósitos Garantidos de Particulares, o que dá alguma esperança aos depositantes na devolução dos seus fundos. A FGVFL contribuiu com cerca de UAH 1,522 milhões para o capital autorizado da instituição transitória para compensar os danos causados aos depositantes. Este valor deverá ser integralmente devolvido em 2015. Este projeto é relativamente novo para a Ucrânia e seu futuro destino está em questão. Só se sabe com certeza que a maioria dos depositantes recebe ativamente seus pagamentos, embora fora dos regulamentos. A prosperidade ativa da instituição financeira inovadora garantirá que todas as obrigações para com todos os indivíduos sejam cumpridas até o final de 2015. Em geral, o DGF presta apoio a cerca de 50 bancos, para que uma percentagem bastante elevada de depositantes tenha a possibilidade de devolver as suas poupanças.