Banco "Crédito do Povo": problemas. Banco "Crédito do Povo" está fechando?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Banco "Crédito do Povo", cujos problemas atingiram seu pico em 2014, começou sua existência em 1993. Seu primeiro nome "Sharq" foi alterado para "Crédito do Povo" já em 2000. Já em 2008, a instituição financeira ativou o procedimento de alteração da forma jurídica. A sociedade de responsabilidade limitada foi modernizada em sociedade anônima em 2009. Já em dezembro de 2010, o Banco de Crédito do Povo, que anteriormente havia sido extremamente positivo, adquiriu uma participação de 25% no Banco de Khakassia. Um pouco mais tarde, o número de ações foi aumentado para 76%. Em 2011, a licença da instituição financeira de Khakassia foi totalmente cancelada em conexão com a fusão. O banco "Crédito do Povo", que começou a ter problemas devido à baixa liquidez, era controlado pela família Antonov.

Passado brilhante

O banco trabalhava sob licença do Banco Central e era sócio de Moscou. A instituição financeira era membro da Associação de Bancos Russos e membro da Estrutura de Seguro de Depósito. Capital autorizado oficialmente registradoempresas foi igual a 1,8 bilhão de rublos. O valor do capital social era igual a 4,2 bilhões de dólares. O Instituto tinha o título de membro associado dos sistemas de pagamentos internacionais VISA Inc. e Mastercard WW. Anteriormente, a agência de rating sempre confirmava a solvência da instituição e a classificava como categoria A de acordo com a escala nacional.

Apenas dois anos antes de começarem a surgir relatos de que o Narodny Kredit Bank estava fechando, a organização foi vencedora do prêmio Financial Olympus. A estrutura da rede regional incluía 9 balcões principais e cerca de 35 escritórios adicionais. Houve momentos na história do instituto em que nem sequer disputava uma licitação do Estado. Uma política de empréstimos rígida, na melhor das hipóteses, tornou possível obter uma liquidez colossal.

O que aconteceu com o banco ultimamente

No ano passado, a instituição financeira trabalhou de acordo com as instruções do Banco Central, o que limitou a captação de depósitos de pessoas físicas. Este pedido foi recebido em julho de 2013. Além disso, além das restrições, o Banco Central da Federação Russa recomendou fortemente que todas as reservas fossem ativadas para cumprir as obrigações com os depositantes. Chamou-se a atenção para o fato de a própria instituição financeira nunca ter seguido uma política agressiva de captação de depósitos. Tais medidas foram tomadas em função da baixa liquidez da instituição.

Primeiros sinais de problema

A primeira falha no trabalho deveu-se ao fato de que o banco "Crédito do Povo" começou a emitir depósitos fora do regulamento. Quandoos depositantes começaram a vir para seus depósitos, eles foram informados sobre o limite diário do instituto no valor de 25 mil rublos. As pessoas não conseguiam colocar as mãos em todas as suas contribuições em um dia. Eu tive que ir por semanas. No entanto, em comparação com outras instituições financeiras que se recusaram a fazer pagamentos, às vésperas da falência, o Banco de Crédito do Povo, cujas revisões sempre tiveram uma conotação positiva, cumpriu quase integralmente suas obrigações. Apesar da situação de crise, os funcionários do call center responderam de forma consistente a todas as perguntas e forneceram informações abrangentes a cada cliente. Para evitar colapsos materiais, os funcionários do banco notificavam constantemente os clientes que alguns pagamentos foram suspensos e a maioria das contas não foi atendida.

Tentativas de corrigir a situação

Na tentativa de corrigir a situação, o Narodny Kredit Bank OJSC está tentando aumentar a liquidez baixando as taxas de juros dos empréstimos. O programa “do povo” tornou-se incrivelmente acessível. Na presença de garantia ou fiador, a taxa de juros dos empréstimos até um ano era de apenas 16% ao ano. Com uma duração de empréstimo de um a três anos, a taxa de juros seria de 17% ao ano. Com uma duração de empréstimo superior a três anos, a taxa foi fixada em 18%. Os empréstimos também estavam disponíveis para clientes que não tinham garantia nem fiador. No entanto, neste caso, a taxa de juros subiu para 18%. Com um período de parceria de 1 a 3 anos, a taxa de juros poderiaser de 19% ao ano. Se o cliente decidir contrair empréstimos por um período de cinco anos, os juros do empréstimo podem ser de 20%. A oferta era válida em todas as filiais, inclusive em uma cidade como Abakan. O banco "Crédito do Povo" não salvou nem uma decisão tão desesperada: a situação de liquidez não mudou.

Em que se baseou a decisão de liquidar a licença?

A decisão de liquidar a licença foi tomada com base nos relatórios da nova administração. As informações indicaram que o banco "Crédito do Povo" está passando longe de pequenos problemas devido a uma diminuição da liquidez para 50%, e o índice de liquidez instantânea foi de cerca de 15%. A instituição financeira não solicitou auxílio governamental devido ao fato de que naquele momento estavam em andamento negociações com investidores que pretendiam fazer uma contribuição de US$ 100 milhões.

Começo do fim

Depois que o NBU recebeu mensagens dos clientes do Banco Narodny Kredit sobre a impossibilidade de cumprir suas obrigações, uma administração temporária foi nomeada para a instituição financeira. A partir de 1º de outubro de 2014, a administração interina realizou uma análise financeira da situação. De fato, foi registrada uma perda completa de capital pessoal pela administração. Foi decidido que era impossível restaurar a solvência da estrutura, e quaisquer injeções do estado não fariam sentido. Os resultados da avaliação da situação pela administração provisória tornaram-se um forte motivo para o encerramento das atividades de uma instituição financeira como o Banco de Crédito do Povo. A licença só é revogada quando a instituição não consegue mais, mesmo com o apoio financeiro do governo, cumprir todas as suas obrigações para com os depositantes e credores no prazo de um ano. As circunstâncias estavam exatamente de acordo com a lei.

O trabalho foi ladeira abaixo

Imediatamente após os brilhantes indicadores de liquidez, o Narodny Kredit Bank começou a experimentar problemas longe de pequenos, apesar da atividade conservadora, que se expressou em projetos de atendimento no setor de habitação e serviços comunitários. O crédito a pessoas físicas representou apenas 3% da carteira de crédito, que dominou os ativos com uma participação de 70%. Os fundos de pessoas físicas representaram apenas 23% do passivo. Os fundos residuais em contas de clientes corporativos representavam apenas 22% do capital. As ações e letras de bancos nacionais representavam apenas 19% do patrimônio líquido. No mercado interbancário, na maioria das situações, a instituição atuou como doadora. Com alto grau de concentração de ativos e passivos, as atividades da empresa apresentavam baixa rentabilidade.

Declínio nas estatísticas

De acordo com as estatísticas da Agência Nacional de Rating, o banco "Crédito do Povo", cuja licença está sendo revogada devido à baixa liquidez, em 2010 recebeu um lucro líquido de 20,9 milhões de rublos. No ano anterior, esse número foi significativamente maior e atingiu 107,2 milhões de rublos. Esta situação rebaixou o banco para a 149ª posição no rating e chamou a atençãoAgências de seguro de depósitos. A diminuição dos indicadores foi observada em todas as agências e pequenas agências, e a cidade de Abakan não foi exceção. O banco "Crédito do Povo" começou a perder terreno, embora aparentemente nada prenunciava problemas.

Conclusão racional da história

Banco "Crédito do Povo" fechado por um motivo. Além da baixa liquidez, a administração interina conseguiu descobrir que o preço dos ativos da instituição financeira não passa de 14,121 milhões de rublos. Quanto aos passivos para depositantes e credores, eles somam cerca de 16.854,8 milhões de rublos. A razão para essa discrepância está oculta na emissão de empréstimos pré-executados, cujo valor totalizou 10,2 bilhões de rublos. Além disso, foi registrado o fato de comprar letras de câmbio ilíquidas no valor de 1,8 bilhão de rublos de empresas cujos endereços indicados nos documentos não correspondem à realidade. Houve uma alienação da propriedade de uma instituição financeira no valor de 0,2 bilhão de rublos. Foi recebida informação do regulador de que a administração estava a realizar operações criminalmente puníveis. O resultado de tais manipulações é mais do que óbvio, e um desenvolvimento positivo dos eventos não deveria ser esperado. Apesar da maioria dos depositantes devolverem parcialmente suas economias, ainda há um número bastante grande daqueles cujas perdas serão compensadas pela agência de seguros na modalidade estabelecida pela regulamentação.