"Banco Báltico": problemas com o "Banco Central" (2014)

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

"B altic Bank" é uma das antigas instituições comerciais que iniciou suas atividades no território da Federação Russa em 1989, após obter a licença apropriada do Banco da Rússia. A participação de uma organização financeira no Sistema de Seguro de Depósitos e na comunidade SWIFT atesta a confiabilidade e o nível de profissionalismo. Mas não muito tempo atrás havia evidências de que havia problemas com o Banco Báltico com o Banco Central.

Histórico de desenvolvimento

Leningrado Innovation Commercial Bank foi renomeado "Báltico" alguns meses após a organização. Quatro anos depois, ele recebeu uma licença para realizar transações de câmbio e ingressou na SWIFT. Em 1994, começou a trabalhar com metais preciosos e a emitir cartões Mastercard. Ao mesmo tempo, surgiram terminais para aceitar cartões plásticos. Foi lançado um sistema de acesso remoto às contas. Um ano depois, o banco começou a oferecer empréstimos de contas e vendeu o primeiro talão de cheques.

Em 1997, surgiram os primeiros caixas eletrônicos do B altic Bank, foi lançado um sistema de pagamentos sem dinheiro ebem como contas de serviços públicos. Dois anos depois, foi introduzido um programa de empréstimos hipotecários e de automóveis. Em 2000, foram emitidos os primeiros cartões VISA Electron, Gold, Business e Classic. Na sequência dos cartões de débito, iniciou-se a emissão de cartões de crédito. B altiysky tornou-se membro do sistema de pagamento Zolotaya Korona.

Até 2010, o leque de serviços financeiros incluía: depósitos em moeda nacional e estrangeira, venda de cartões de crédito e de liquidação, concessão de empréstimos para diversos fins, abertura e manutenção de contas, transferências de dinheiro, incluindo Western União, aceitação de pagamentos, operações com o Banco Central, aluguel de cofres e etc.

Resultados do trabalho

Durante 24 anos de operação, o banco adquiriu 18.000 clientes corporativos e mais de 2,5 milhões de clientes particulares, desenvolveu uma rede de escritórios em 31 cidades da Federação Russa, emitiu mais de 1,3 milhão de cartões plásticos e instalou 1.500 caixas eletrônicos. A cooperação com WESTERN UNION, MasterCard e VISA International contribuiu para o desenvolvimento da organização financeira. Em 2012, a instituição de crédito ocupava a 66ª posição em ativos líquidos, a 13ª em número de cartões plásticos e ATMs.

"Banco Báltico": problemas

20.08.2014 O Banco Central anunciou a introdução de uma administração temporária em B altiysky. Esta função foi confiada à Agência de Depósitos de Strass por um período de seis meses. De acordo com o plano DIA, para manter a liquidez, o banco será financiado por 10 bilhões de rublos durante o ano. O controle sobre o procedimento de recuperação é realizado pelo DIA. NOos sanadores devem ser escolhidos em breve.

Recentemente se soube da decisão do tribunal arbitral de despejar o banco do prédio. O contrato de locação das instalações expirou em maio de 2013. O documento foi assinado com Rosimushchestvo em 2004. O inquilino é "Banco Báltico" (São Petersburgo). Os problemas de reorganização também são agravados pelo conflito interno de acionistas. Segundo o site, os ativos da instituição financeira são de propriedade de seu presidente Oleg Shigaev, B altic Trading House LLC (49,877% cada) e Elena Prokhorenko (0,13%). Mais de um ano atrás, havia rumores de que eles queriam vender o banco. Mas os acionistas não chegaram a um acordo sobre um preço. Eles foram ao tribunal para resolver suas diferenças.

Mais sobre saneamento

Segundo analistas, o valor que o Banco Central ofereceu para recuperação é muito pequeno, então não há necessidade de esperar na fila dos sanatórios. De seus próprios fundos, o Banco da Rússia alocará um empréstimo no valor de 10 bilhões de rublos, e o regulador deve encontrar um investidor para melhorar a instituição de crédito. Mas o surgimento de relatórios de transações fraudulentas de instituições financeiras com ativos piorou a situação. Se as informações forem confirmadas, os dados serão transferidos para as agências de aplicação da lei. Até agora, o banco continua funcionando, fornecendo uma gama completa de serviços sem demora e pânico.

Problemas no "Banco Báltico" são causados pela presença de um grande número de ativos "não funcionais". Isso levou ao risco de perda de liquidez. Acionistas e gerentes não podem administrar mais de 40 bilhões de rublos. Tal situação, por um lado, causa problemas financeiros e, por outro, permite atrair novos investidores para o B altic Bank.

Problemas com o Banco Central também são causados pelo fato de a instituição financeira não ter tido um único rating de crédito recentemente. Não armazenava os fundos dos funcionários estaduais regionais. No final do ano passado, a Expert RA rebaixou o rating do banco devido aos baixos índices de adequação de capital e uma grande quantidade de recebíveis.

Obstáculos à recuperação

Segundo a Interfax, o B altic Bank ocupa a 69ª posição em termos de ativos. Os problemas de 2014 podem surgir durante o procedimento de cicatrização. Uma grande instituição de crédito pode ter novas obrigações. Uma parte significativa dos ativos estava associada ao negócio dos proprietários. Por isso, são poucas as pessoas que querem higienizar o banco. A quantidade exata de ativos afiliados será conhecida com base nos resultados do trabalho do DIA. Mas alguns dados já estão lá. O banco tem fundos em confiança para um total de 4,6 bilhões de rublos. O valor de mercado da maioria deles é próximo de zero. Uma parte significativa da carteira de empréstimos - 18,7 bilhões de rublos - não será devolvida. Formalmente, B altiysky obteve lucro com base nos resultados de três meses de 2014. Mas se você subtrair os presentes aos acionistas e a renda da propriedade recebida gratuitamente desse valor, o lucro se transforma em perda. Os principais candidatos ao papel de sanadores são o Alfa-Bank e o grupo Life.

Piorsituações

Outro obstáculo à recuperação é uma carteira desequilibrada. O banco atraiu fundos através de depósitos caros. Mas não há nada para devolvê-los. Os ativos de B altiysky são de baixo rendimento. A principal atividade hoje é a emissão de empréstimos para pessoas jurídicas e o investimento em imóveis.

Há seis meses, o Banco Central proibiu uma instituição financeira de aceitar depósitos do público. O processo não foi aceito. Como resultado, em junho houve informações sobre o atraso nos pagamentos. B altiysky explicou isso por uma ligeira f alta de dinheiro. Hoje, não há dados sobre a conformidade da instituição financeira com os requisitos de liquidez no site do Banco da Rússia.

Banco Báltico: problemas com clientes

Depois que houve relatos de problemas, as pessoas correram para retirar dinheiro de suas contas. Isso não poderia deixar de afetar a solvência da instituição financeira. Os clientes - mesmo na presença de todos os documentos necessários - não podiam sacar depósitos de maneira planejada. Sem falar na rescisão antecipada do contrato.

Na última década, o nível de serviço permaneceu praticamente in alterado. Para abrir um depósito em um banco, o cliente deve primeiro se familiarizar com uma série de restrições. Em primeiro lugar, uma grande comissão pela rescisão prematura do contrato. Em segundo lugar, apenas uma pequena quantia de dinheiro pode ser creditada na conta. A última, e mais incompreensível, é que, ao final do contrato, é impossível transferir recursos para outra instituição financeira. B altic Bank explica os problemas de 2014 com a política da administração interina. Mas muito antes das sanções serem impostas, o nível de atendimento ao cliente deixava muito a desejar. Numerosas avaliações de clientes nos fóruns confirmam isso. Para não sermos infundados, daremos apenas alguns deles.

Realizar as operações mais elementares (pagamento de contas, contas de serviços públicos, etc.) em uma agência leva meia hora - com comunicação contínua com o gerente e o caixa do banco. Aqueles que desejam efetuar pagamentos via Internet banking terão uma surpresa adicional na forma de instalar um software adicional compatível apenas com o sistema operacional Windows (Is e Android estão fora de questão). Mas isso não é nada comparado à assinatura "individual" de cada ordem de pagamento de uma pessoa jurídica pelo diretor. O horário para recebimento de extratos do dia atual é até as 13:00.

Um grande número de ações "preliminares", altas taxas de juros para empréstimos e serviços, um cartão bloqueado repentinamente, espaço de escritório sujo, serviço de equipe incompetente - problemas comuns com o B altic Bank, mas, como se viu, longe de o mais crítico …

Falha no sistema

Recentemente, tem havido mensagens nos fóruns reclamando sobre o roubo de dinheiro de contas. Os clientes recebem mensagens em seus telefones sobre a retirada de dinheiro por serviços de Internet, por exemplo, Yandex. Money, sem confirmação da operação pelo titular do cartão. AtéA apresentação atempada de um pedido à sucursal não resolverá o problema. O dinheiro não será devolvido à conta. Claro, quando o dinheiro é roubado de uma conta, a culpa é do próprio cliente. Não volte a deixar informações sobre o seu cartão em sites de terceiros. Mas hoje, qualquer banco que se preze imporá pelo menos restrições a transações não monetárias pela Internet e, no máximo, aguardará uma confirmação por SMS do cliente a cada retirada de fundos.

Nos fóruns, você também pode encontrar reclamações de clientes sobre mudanças nas decisões de empréstimo no último momento. "B altic Bank" explica os problemas com falhas no sistema. Existem precedentes em que, algumas horas depois de solicitar um empréstimo, o cliente recebeu uma ligação do banco e foi convidado ao escritório para a papelada. Mas já no departamento eles relataram que uma falha no programa levou a uma confirmação errônea do pedido. Sem comentários necessários…

CV

Então, outra instituição de crédito que caiu sob o "expurgo" do Banco Central - "Banco Báltico". Os problemas com o Banco Central são causados pela presença de um grande número de ativos afiliados. Esta questão é tratada pelo DIA. Talvez, se puder ser resolvido positivamente, novos investidores se interessem em melhorar o serviço. Durante toda a existência do B altic Bank, os problemas associados à baixa qualidade do serviço não foram capazes de resolver por conta própria.