Conta de investimento individual no Sberbank
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Vídeo: Conta de investimento individual no Sberbank

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Anonim

Muita gente não sabe, mas nos bancos, além dos depósitos, você também pode investir seu próprio dinheiro em títulos de investimento. Ao mesmo tempo, é possível ganhar não apenas juros, mas também receber uma dedução fiscal do estado. O instrumento dessas operações é uma conta de investimento individual (IIA).

Investimentos bancários
Investimentos bancários

Determinando uma Conta de Investimento Individual (IIA)

Este conceito foi introduzido no início de 2015 para atrair pessoas para investir em títulos. Investidores experientes dominaram rapidamente essa ferramenta e passaram a receber benefícios fiscais das mesmas transações que realizavam anteriormente. O valor da dedução fiscal pode ser de até 52.000 rublos, além do fato de uma pessoa ganhar na bolsa de valores por conta própria ou com a ajuda de um corretor.

Conta de investimento individual (IIA) é um depósito em uma conta de corretagem ou conta fiduciária, por meio da qual você pode realizar transações com títulos, receber dividendos eincentivos fiscais. Todos os movimentos dessas contas ocorrem nas bolsas de valores russas.

Abertura e todos os pagamentos são feitos em rublos. A contribuição máxima por ano é de 400.000 rublos. Para receber uma dedução fiscal, a conta deve existir há pelo menos 3 anos. E se durante esse período o proprietário quiser sacar parcial ou completamente os fundos, essa conta será fechada e será necessário devolver os fundos recebidos anteriormente do estado. Esses investimentos também podem ser herdados, mas os herdeiros não receberão benefícios fiscais.

A diferença entre uma conta de corretagem e um IIA são as restrições necessárias para poder receber benefícios fiscais.

Nomeadamente:

  1. Uma pessoa pode abrir apenas uma conta de investimento individual.
  2. O valor total dos fundos de investimento para o ano não pode exceder 1 milhão de rublos.
  3. Conta válida por pelo menos 3 anos.

Você pode abrir esta conta apenas em instituições ou bancos especializados. Podem ser sociedades corretoras ou gestoras, cujas atividades sejam regulamentadas por lei e controladas pelas autoridades competentes. Todos eles fornecem o direito de usar a conta por conta própria ou confiar em um especialista nesse campo.

Cada organização tem suas próprias condições, incluindo um valor diferente de entrada, que varia de 10 a 300 mil rublos. Muitas pessoas optam por abrir uma conta de investimento individual (IIA) no Sberbank, pois é considerada confiável. Também é possível transferir seu investimentoconta de uma empresa para outra sem perder o direito a benefícios fiscais. Mas é estritamente proibido realizar atividades no mercado Forex, bem como atribuir o status de IIS a uma conta de corretagem aberta antecipadamente. Os lucros dos dividendos podem ser transferidos para qualquer conta bancária.

Para quem o IIS é adequado

Uma conta de investimento individual pode ser aberta por qualquer pessoa que tenha completado dezoito anos. No entanto, não há limite máximo. Independentemente de onde uma pessoa trabalha e qual é sua experiência de trabalho, ela poderá abrir essa conta. O principal é que ele seja residente e contribuinte da Federação Russa.

Condições para abrir o IIS no Sberbank

escritório do Sberbank
escritório do Sberbank

Sberbank é uma organização bastante grande e também oferece a oportunidade de abrir contas de investimento individuais.

Ele define suas próprias condições específicas para essas transações.

  1. Abra uma conta apenas para pessoa física.
  2. Apenas cidadãos da Federação Russa podem usar este serviço.
  3. É possível abrir apenas uma conta pessoal de investimento Sberbank por pessoa.
  4. Os cálculos no IIS são feitos somente em dinheiro.
  5. Você pode fazer transações de crédito. As transações de débito não são fornecidas.
  6. O valor máximo de contribuições por ano é de 400 mil rublos.
  7. A abertura de uma conta pode ser feita por clientes existentes com os quais há um acordo sobre serviços de corretagem, bem como por pessoas completamente novas.
  8. Mínimoo período de existência da conta não é inferior a 3 anos a partir da data de assinatura do contrato. Você pode depositar fundos imediatamente e depois, o principal é obter uma renda antes de 31 de dezembro do ano atual. O prazo máximo de uso é de 5 anos.
  9. Todas as taxas de usuário não são pagas com IIS, então você terá que abrir uma conta de débito adicional.
  10. Você deve primeiro decidir sobre o tipo de dedução fiscal, caso contrário não será possível alterá-lo posteriormente. Sim, e é impossível combinar 2 tipos de benefícios.
  11. Se o cliente decidir encerrar a conta, ele perderá todos os benefícios fiscais.

Muitos clientes gostaram da conta de investimento individual (IIA) no Sberbank. Há muitas críticas positivas sobre ele.

Como abrir um IIS no Sberbank

Para entender como abrir uma conta de investimento no Sberbank, você precisa entrar em contato com a agência bancária pessoalmente ou ligando para a linha direta primeiro. É importante saber que nem todas as filiais oferecem esses serviços, então vale a pena conferir primeiro.

Após consultar e conhecer as tarifas e condições, é necessário recolher um determinado pacote de documentos, nomeadamente um passaporte, um certificado de TIN e SNILS. No dia marcado, compareça ao departamento e assine o questionário e formulário elaborado pelo especialista.

Você pode gerenciar sua conta sozinho, então o Sberbank fornece apenas serviços de corretagem, ou seja, uma plataforma de negociação. E se o cliente não entender esta questão, então ele transfere a gestão de seus fundos para uma empresa de gestão, que ele deve primeiro selecionar e pagar uma comissão pelos seus serviços.

Após todas as nuances serem acordadas, uma notificação virá do banco e só então você poderá reabastecer sua conta de investimento.

Além disso, uma conta de corretagem de investimento do Sberbank pode ser aberta on-line se uma pessoa já for cliente desse banco e tiver um banco na Internet conectado a ele. Mas ainda assim, é importante fazer imediatamente a um especialista competente todas as perguntas necessárias por telefone ou pessoalmente, então não haverá problemas para gerenciar esta conta.

Gerenciamento do IIS

Gerenciamento de contas
Gerenciamento de contas

Como mencionado anteriormente, existem duas maneiras de gerenciar uma conta: por conta própria ou com a ajuda de uma empresa de gerenciamento.

Com o primeiro método, o Sberbank oferece a oportunidade de participar de seminários de treinamento, receber consultas por telefone e ter uma assinatura gratuita de notícias e análises dos mercados de valores mobiliários. Sim, e gerenciar uma conta de investimento individual do Sberbank em sua conta pessoal é bastante fácil.

É possível investir em vários ativos:

  • bonds (baixo rendimento, risco mínimo),
  • Fundos de investimento mútuo (risco e retorno médios),
  • ações (alto retorno e risco) e muitos outros instrumentos.

Se todos os direitos forem transferidos para a sociedade gestora, ela própria decide onde e quanto investir o dinheiro para obter o máximo lucro. E, a julgar pelas revisões, a conta de investimento individual (IIA) do Sberbank é usada principalmente dessa maneira, transferindo direitos de gestão de fundos.

IIS e deduções fiscais

Abrindo uma conta IIS
Abrindo uma conta IIS

Uma pessoa pode escolher quais benefícios fiscais usar ao usar uma conta de investimento individual.

O primeiro tipo de dedução fiscal prevê que após o término do período fiscal, o cliente terá a oportunidade de receber 13% do valor total que investiu na conta durante o ano anterior. E se você pegar o valor máximo possível, que é de 400.000 rublos, a dedução será de 52.000 rublos.

O segundo tipo de dedução fiscal envolve a eliminação do imposto de renda pessoal sobre os rendimentos recebidos de todas as operações de investimento por 3 anos. Ou seja, o cliente terá uma isenção fiscal, onde você também poderá economizar bastante.

Como obter uma dedução fiscal tipo 1

Para ser elegível aos benefícios fiscais do primeiro tipo, é necessário que a pessoa tenha a condição de contribuinte do imposto de renda pessoa física, ou seja, receba os rendimentos que constituem a base desse imposto. Ao mesmo tempo, quando o titular da conta decidir encerrá-la após 3 anos, ele será obrigado a pagar imposto de renda pessoal sobre o valor recebido como resultado de transações de investimento. E se a conta for encerrada antes de 3 anos, o cliente também terá que devolver o valor da dedução fiscal recebida.

Para receber esta dedução, deve apresentar-se à administração fiscal até 30 de abril com uma declaração 3-NDFL indicando os rendimentos recebidos no ano anterior. Ao mesmo tempo, você também deve fornecer documentos que comprovem essa renda, um certificado de depósito de fundos em uma conta de investimento, um pedido de restituição de imposto e detalhes de onde transferir esses fundos. Se o cliente está trabalhando e oficialmenterecebe seu salário, ele também deve apresentar um certificado de emprego, ou seja, 2-NDFL.

Também é possível enviar documentos pela Internet e fazer tudo remotamente para não viajar para lugar nenhum e não ficar em longas filas.

Esta opção de benefícios fiscais é adequada para clientes que transferiram a sua conta para uma sociedade gestora, têm rendimentos oficiais e o seu valor está próximo do máximo. Na maioria das vezes, essas deduções são usadas por pessoas conservadoras que anteriormente mantinham seus fundos em depósitos.

Obtendo uma dedução fiscal
Obtendo uma dedução fiscal

Como obter dedução fiscal tipo 2

É possível receber este tipo de dedução somente após 3 anos. Se o titular da conta fechar mais cedo, ele é obrigado a pagar imposto de renda pessoal sobre os rendimentos recebidos do tipo de atividade de investimento.

Para poder usufruir do segundo tipo de benefícios, você deve fornecer um certificado da sua corretora da administração fiscal de que esse tipo específico de dedução foi escolhido e que o cliente não recebeu anteriormente outros benefícios fiscais. É esta empresa que é o agente fiscal, que não irá reter este imposto sobre os rendimentos das operações de investimento.

O segundo tipo de dedução é mais adequado para investidores ativos que decidem realizar atividades de forma independente em sua conta de investimento e são bem versados nesta questão, o que significa que fazem operações mais arriscadas para obter o máximo lucro. Esta opção também é adequada para pessoas que trabalham extraoficialmente ou, em princípio, não exercem atividades laborais. Isso pode incluirestudantes e pensionistas.

Como a dedução é paga após 3 anos, não há necessidade de devolução de quaisquer valores em caso de rescisão antecipada, mas apenas o pagamento dos rendimentos auferidos como resultado das operações de investimento.

Não há necessidade de escolher os benefícios fiscais no momento da abertura de uma conta. Isso também pode ser feito após o término de um período de três anos, pois o primeiro tipo de dedução não precisa ser recebido imediatamente, após o término do primeiro período de tributação.

Prós e contras do IIS no Sberbank

Como qualquer outro produto bancário, o IIS no Sberbank tem suas próprias vantagens e desvantagens. Considere-os separadamente.

Vantagens do IIS:

  1. A oportunidade de investir para pessoas que nem entendem desses assuntos e nunca trabalharam em bolsas de valores e nem ouviram falar da conta de investimento Sberbank. O feedback sobre o aumento da alfabetização financeira motiva as pessoas e deixa claro que qualquer pessoa pode se envolver em investimentos.
  2. O lucro será muito maior do que usando um depósito bancário normal.
  3. É necessário um pequeno investimento, o que é muito benéfico para clientes iniciantes.
  4. Mesmo que não haja experiência, há uma oportunidade de obtê-la, porque mesmo que o método de gerenciamento de contas independente seja escolhido, o Sberbank ainda fornece a assistência necessária e até realiza seminários e treinamentos. E na conta pessoal do Sberbank, uma conta de investimento é fácil de dominar.
  5. Fornecendo confiabilidade, já que o Sberbank é uma organização bastante grande e está no mercado há muito tempo,portanto, mais confiável do que outras organizações desconhecidas.
Trabalhando com contas de investimento
Trabalhando com contas de investimento

Contras do IIS:

  1. Ainda há riscos, pois o Estado não oferece garantias para esse tipo de atividade.
  2. Será difícil investir durante uma crise econômica, então trará pouca renda.
  3. Você pode ser pego por uma empresa de gestão desonesta que não indica nos relatórios todos os rendimentos reais que foram recebidos. Aqui é importante escolher uma empresa confiável para não perder receita.

Os prós e contras de uma conta de investimento individual do Sberbank possibilitam avaliar os riscos de investir e proteger contra erros desnecessários. Isso é importante considerar.

Conta de investimento com Sberbank: comentários de clientes

Há críticas mistas para este produto, mas principalmente positivas. Os especialistas do Sberbank recomendam fortemente que os investidores inexperientes usem os serviços de um profissional. Então os clientes não precisam seguir o mercado de ações. Muitos dizem que não se arrependeram, e até adquiriram alfabetização financeira. Alguns receberam retornos de até 20% com pouca experiência em investimentos, o que é significativamente maior do que o lucro recebido se usaram um depósito bancário regular.

Avaliações de Clientes
Avaliações de Clientes

Revisões negativas são provocadas pela ignorância de todas as nuances de trabalhar com uma conta de investimento do Sberbank, portanto, antes de fazer isso, você deve fazer todas as perguntas interessantes antes de assinar o contrato, o que também é necessáriorevise com atenção. Também é importante estar preparado para o fato de que, se você quiser solicitar fundos antes do previsto, terá que pagar uma comissão e, possivelmente, não receber a renda desejada, isso também não é do agrado de muitas pessoas.

Uma conta de investimento individual no Sberbank coletou muitas avaliações, mas você deve primeiro experimentar esta ferramenta, confiando nos erros dos outros, então haverá um bom lucro.

IIS é criado principalmente pelo estado para melhorar a alfabetização financeira das pessoas. Graças a isso, o mercado de investimentos subirá e a economia como um todo seguirá. Quando as pessoas deixarem de guardar o dinheiro em casa debaixo do travesseiro e começarem a entender o mundo dos investimentos, sua renda não será reduzida pela inflação, e os fundos colocados em circulação afetarão favoravelmente o rápido crescimento da economia.

Ao abrir uma conta de investimento individual, uma pessoa em qualquer caso receberá um benefício duplo. Em primeiro lugar, incentivos fiscais do Estado e, em segundo lugar, um bom lucro das atividades no mercado de ações. Isso ainda é muito mais do que um cliente depositaria fundos para um simples depósito bancário.

Sim, e agora não há necessidade de correr em bancos e autoridades fiscais, pois tudo pode ser feito remotamente, até mesmo solicitar deduções fiscais e não ficar em uma fila enorme.

Sim, existem pequenas desvantagens em relação ao valor máximo e prazo de uso, mas essa questão também está sendo considerada e, talvez, em um futuro próximo, investidores experientes tenham mais oportunidades de obter o máximo lucro.

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