Uma conta de liquidação é Abrindo uma conta de liquidação. conta IP. Fechando uma conta corrente

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Qualquer forma de fazer negócios envolve um fluxo de caixa. Empreendedores individuais com uma pequena quantidade de trabalho nos estágios iniciais de desenvolvimento de negócios podem aceitar pagamento por bens e serviços na forma de dinheiro. Mas, mais cedo ou mais tarde, chega um momento em que se torna necessário abrir uma conta de liquidação. Isso não significa que você precisa correr imediatamente para o banco e enviar documentos. Primeiro você precisa decidir sobre o procedimento geral de abertura, manutenção e encerramento de uma conta. Então você precisa analisar as condições de diferentes bancos e escolher a melhor opção para você.

Por que você precisa de uma conta Sberbank

Do ponto de vista da legislação, a decisão de abrir uma conta é do próprio empresário. Se o esquema de liquidação em dinheiro não contradizer as leis da Federação Russa, os empreendedores individuais e as LLCs não poderão entrar em contato com o banco sobre esse assunto. Outra coisa é que o pleno funcionamento de uma LLC sem uma conta corrente é impossível. Por exemplo, se uma empresa firma um contrato no valor total de 100.000 rublos, esse pagamento deve ser feito por meio de um banco. Este montante paraestatísticas é o limite inferior do valor dos contratos LLC. Além disso, os impostos e outros pagamentos obrigatórios são pagos exclusivamente por transferência bancária. Acontece que a conta corrente da organização é simplesmente necessária.

Coleta de dados

Uma conta de liquidação é uma conta emitida em uma instituição de crédito em nome do cliente para armazenar fundos e realizar pagamentos sem dinheiro.

Depois de tomar uma decisão positiva sobre a disponibilidade de uma conta bancária, você precisa se familiarizar com as principais nuances desse procedimento, a saber:

- quais documentos são necessários para abrir uma conta;

- possíveis razões para recusa;

- nuances da relação entre o banco e o cliente;

- procedimento de fechamento de conta;

- o prazo para envio de dados às autoridades reguladoras sobre abertura ou fechamento de uma conta.

Passo Um

A abertura de uma conta bancária é baseada em determinados documentos. Embora cada banco tenha suas próprias características, a lista geral para uma pessoa jurídica é a seguinte:

- certificado de registro;

- certificado de entrada no registro unificado;

- cópia da carta;

- documento confirmando a autoridade das pessoas que têm acesso à conta (ata da reunião dos fundadores sobre a nomeação de um diretor para o cargo; despacho sobre a nomeação do contador-chefe etc.);

- cartões com assinaturas de amostra de pessoas que têm acesso à conta; impressões de selos;

-certificados de aceitação da empresa para registro no fisco, fundo de pensão, fundos fora do orçamento;

- certificado de registro junto às autoridades estatísticas;

- licença para realizar atividades financeiras.

O formulário de pedido de abertura e o contrato de manutenção de conta é fornecido ao cliente por um funcionário do banco. O banco pode solicitar documentos adicionais: questionário do cliente; além do acordo sobre contas de contrapartes e assim por diante.

Contas de pessoas jurídicas - não residentes

Antes da importação, todos os documentos devem ser registrados na Embaixada da Rússia de um estado estrangeiro. Além disso, todos os documentos enviados devem ser acompanhados de uma tradução autenticada para o russo (texto, carimbo, selos, apostilas etc.). A lista principal de documentos permanece a mesma.

Documentos: conta corrente de empreendedores individuais

- certificado de registro estadual;

- certificado de entrada no registro unificado, certificado de cessão de OKPO, OKATO, OKVED são fornecidos a pedido do banco;

- extrato do Cadastro Estadual Unificado de Empreendedores Individuais;

- cartões com assinaturas de amostra de pessoas que têm acesso à conta; impressões de selos (se houver);

- aplicativo (na forma de banco);

- contrato de serviço (na forma de banco);

- passaporte;

- um acordo sobre a implementação de atividades para aceitar pagamentos de indivíduos.

Decodificando o número da conta

Cópias autenticadas do constituintedocumentos são fornecidos a um funcionário do banco para autenticação e abertura de conta. A conta corrente do Sberbank consiste em 20 dígitos. Os cinco primeiros definem a atividade principal e a propriedade do cliente:

• 40701 - instituições financeiras não estatais;
• 40702 - organizações comerciais não governamentais;
• 40703 - organizações não governamentais sem fins lucrativos;
• 40802 - indivíduos - IP;
• 40807 - não residentes - pessoas jurídicas;
• 40818 - contas em rublos de não residentes;
• 40819 - contas em moeda estrangeira de não residentes;
• 40821 - pessoas físicas não residentes.

Os três dígitos a seguir determinam a moeda da conta:

• 810 - rublos;
• 840 - dólares;
• 978 - Euro.

Os próximos 11 dígitos indicam o número da divisão, o número de série do cliente ou seu contrato.

Recusou-se a abrir uma conta

O banco pode se recusar a abrir uma conta para um cliente se:

- há decisão do fisco de suspender o atendimento de contas anteriormente abertas;

- O empresário individual ou seu representante não está pessoalmente presente durante o procedimento de abertura de conta;

- o cliente forneceu documentos com dados falsos;

- o cliente não forneceu nenhum documento;

- há evidências do envolvimento do cliente em atividades terroristas.

Em caso de recusa de abertura de conta, o funcionário do banco devolve o pedido ao cliente com uma nota de recusa e indicação do motivo, ou envia uma carta correspondente. O pedido e todos os documentos do cliente são devolvidos ao seu representantecontra aviso de recebimento.

Recursos de manutenção de contas IP

Uma conta de liquidação de IP pode ser aberta em qualquer banco da Federação Russa. Mas a questão é que algumas instituições têm taxas altas para o atendimento dessas contas. Os bancos geralmente compartilham as taxas para atender empresas de responsabilidade limitada e empreendedores individuais com pagamento dos últimos duzentos rublos por mês, desde que o número de transações na conta não seja superior a vinte por mês. Se não houver transações, nenhuma comissão será cobrada. Como os autônomos costumam trabalhar remotamente, ter serviços bancários on-line gratuitos para verificar saldos e enviar pagamentos rapidamente será uma grande vantagem ao escolher um banco para atender.

Antes de fechar um contrato, você deve ficar atento ao custo dos seguintes serviços:

- abertura, fechamento, gerenciamento de contas;

- conexão e manutenção do Internet banking;

- taxas para transferência de fundos para contas no banco atual e em outros bancos.

Recursos de retirada de fundos de contas IP

Se o procedimento de abertura para LLC e empreendedor individual for relativamente o mesmo, ao retirar os salários por um empreendedor individual, podem surgir dúvidas. Todos os fundos da conta corrente pertencem ao empresário. De acordo com a lei da Federação Russa, o empresário gerencia toda a renda de um empresário individual que foi recebida como resultado da atividade empresarial de forma independente. Em teoria, depositar e retirar fundos para fins pessoais da contapossível a qualquer momento. Na prática, é melhor não usar uma conta comercial para fins de terceiros.

Mas se a conta de liquidação for uma conta para transações de atividade empresarial, surge a questão de como retirar os fundos ganhos do empreendedor individual. A melhor opção é transferir fundos da conta de liquidação para a conta corrente de uma pessoa física. Nos comentários ao pagamento nesses casos, é necessário indicar "Transferência de fundos próprios, IVA não é cobrado".

Os líderes de uma LLC não têm o direito legal de dispor de fundos em uma conta corrente de uma pessoa jurídica para fins pessoais.

Interrupção do serviço

Fechamento de conta corrente - rescisão do contrato de prestação de serviços bancários. De acordo com a lei, o contrato pode ser rescindido:

- por acordo das partes;

- unilateralmente;

- com base em uma decisão judicial;

- por outros motivos previstos em lei.

Uma conta de liquidação pode ser encerrada unilateralmente por iniciativa do banco. Isso significa que o contrato pode ser rescindido pelo tribunal por f alta de operação no prazo de 365 dias. Se não houver movimentação na conta no prazo de dois anos, o banco poderá recusar o serviço e rescindir o contrato dois meses após a data de envio da notificação correspondente ao cliente.

Além disso, uma conta de liquidação pode ser encerrada unilateralmente por iniciativa do cliente. Isso significa que o cliente pode escrever um aplicativo a qualquer momento pararescisão do serviço. A presença de documentos não pagos não é motivo para recusar o encerramento de uma conta.

De acordo com uma decisão judicial, a manutenção da conta pode ser interrompida nos seguintes casos:

1. Se não houver dinheiro na conta, o contrato é rescindido. Um cliente pode abrir uma nova conta somente após a decisão ser cancelada pela autoridade fiscal.

2. Se houver dinheiro na conta, duas opções são possíveis:

- o contrato não é rescindido e a conta não é encerrada até que a decisão de suspender o serviço seja cancelada;

- o contrato é rescindido, a conta não é encerrada até que a decisão de suspender o serviço seja cancelada.

Ocasiões Especiais

A rescisão do serviço ocorre no dia em que o banco receber uma solicitação por escrito do cliente, a menos que uma data posterior seja indicada na própria solicitação. Se neste momento houver fundos na conta, o saldo é emitido para o cliente na caixa do banco ou transferido para a conta especificada pelo cliente no prazo de sete dias corridos. Na ausência de detalhes para a transferência ou cessionários, o cliente pode manter os fundos em uma conta especial fora do saldo até o vencimento do prazo de prescrição. Depois disso, eles serão baixados para a receita do banco. Quaisquer fundos e documentos de liquidação recebidos pelo banco após o fechamento do contrato são devolvidos ao remetente com uma nota correspondente. Se não houver a possibilidade de enviar fundos e documentos ao destinatário do cliente, por exemplo, o banco estiver fechado, eles (dinheiro e documentos) serão armazenados no departamento jurídico do banco. Todos os documentos do cliente estão sujeitos a inventário.