Como um empreendedor individual saca dinheiro de uma conta corrente? Métodos para sacar dinheiro da conta corrente de um empresário individual

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Antes de se registrar como empreendedor individual, você deve levar em consideração que sacar fundos da conta corrente de um empreendedor individual não é muito fácil, principalmente no início. Existem várias restrições, segundo as quais os comerciantes não têm o direito de retirar fundos a qualquer momento conveniente para eles e em qualquer valor. Como um empreendedor individual saca dinheiro de uma conta corrente?

Vale lembrar que os bancos estabelecem limites de saque, e ultrapassar esse limite acarreta uma alta comissão. Mas, apesar disso, existem várias maneiras legais e convenientes de sacar dinheiro da conta corrente de um empreendedor individual. Este artigo descreve o procedimento para retirada de fundos e recomendações que permitirão que você não atraia atenção indevida das autoridades fiscais e não caia em um alto percentual de taxas bancárias.

Como sacar fundos de uma conta corrente

Muitas vezes nos negóciosexistem situações em que você precisa retirar dinheiro da conta. Existem 4 maneiras principais de fazer isso. Como um empreendedor individual saca dinheiro de uma conta corrente? Cada método deve ser considerado separadamente.

Talão de cheques

Esse método era popular há alguns anos, mas no momento está perdendo gradualmente sua relevância. O procedimento de retirada pode levar três dias, o que é inconveniente para o empresário, especialmente se ele precisar urgentemente de dinheiro. Além disso, as peculiaridades desse método é que o banco se compromete a fornecer ao cliente documentos confirmando a retirada de fundos da conta, bem como a baixa do IVA. Um talão de cheques para empreendedores individuais ainda pode ser usado hoje, mas outros métodos serão muito mais convenientes na prática.

Cartão bancário

Se a quantia for grande, então você deve primeiro escrever um pedido, porque pode não haver fundos suficientes na agência bancária. Você receberá liquidação em dinheiro da conta corrente. Então você, como empresário individual, deve transferir os fundos recebidos do banco para o saldo de sua empresa, e só então poderá usá-los para suas próprias necessidades. Essa é uma das formas mais comuns de sacar dinheiro da conta corrente de um empreendedor individual.

Cartão à vista

Tais cartões têm outro nome - corporativo. Eles estão vinculados à sua conta individual de empreendedor e fornecem todas as funcionalidades dos cartões plásticos comuns, ou seja, você pode sacar fundos em qualquer terminal a qualquer momento. Mas aqui vale ress altar que grandes quantias não devem ser sacadas, principalmente nos primeirosTempo. Caso contrário, atrairá a atenção das autoridades fiscais.

Cartão de pessoa física

Para fazer isso, você deve primeiro transferir fundos da conta IP para a conta ou cartão de um indivíduo. Você pode fazer uma transferência para uma conta pertencente ao mesmo banco da liquidação. E então o empresário pode transferir fundos usando a Internet e sacar na máquina mais próxima. No entanto, isso não pode ser feito antes de um dia após a transferência do dinheiro da conta corrente do IP.

Comissão na conta corrente

O banco impõe uma comissão sobre quase todas as suas operações. Retirar dinheiro de uma conta corrente não é exceção. A porcentagem de comissão depende principalmente do valor da retirada. Além disso, diferentes bancos oferecem diferentes condições para manutenção de contas.

A comissão mínima é inferior a 1% do valor total, mas aumenta se o empresário individual não tiver empregados. O texto exato da finalidade dos fundos deve ser indicado no recibo de pagamento. "salário IP" - não vai funcionar. Tais operações são imediatamente rejeitadas pelo banco, pois contrariam a legislação da Federação Russa.

Em geral, a comissão é de 1 a 1,5%. Há também uma tarifa mínima em rublos. São 250 rublos. Em outras palavras, a comissão não pode ser inferior a esse valor.

Com o uso do cartão corporativo, a comissão aumenta e chega a 5% do valor sacado da conta. Você também pode esclarecer as taxas exatas no processo de abertura de uma conta em um dos bancos. Todas as informações devem ser fornecidasfuncionários de uma instituição financeira. Tendo recebido esta informação, vale a pena fazer a melhor escolha onde é melhor abrir uma conta corrente para um empresário individual. Isso será útil mais tarde ao retirar e transferir fundos.

Como sacar sem taxas e custos adicionais

Caso seja necessário transferir dinheiro para um cartão bancário para um empresário individual, uma taxa de comissão adicional não pode ser cobrada (exceto nos casos de pagamentos no valor de vinte a oitenta rublos) ou cobrada em um valor mínimo. Esta é a principal vantagem que desempenha um papel quando um empresário abre uma conta para pessoas físicas. A principal condição é abri-lo no mesmo banco com conta corrente. Existe uma certa categoria de instituições financeiras que fazem transferências para contas de pessoas físicas em bancos terceiros. Diante de tudo isso, você deve escolher onde é melhor abrir uma conta corrente para um empreendedor individual.

Em vários bancos, os planos tarifários são limitados em termos de quantidade de transferências, sobre as quais é cobrada uma comissão. Em algumas grandes instituições, os limites de retirada permitidos são limitados a 100-150 mil rublos. Bancos menores permitem transferências que não estão sujeitas a comissão, por um valor total não superior a 250 mil rublos em 4 semanas. Se os limites estabelecidos forem excedidos em pelo menos um rublo, uma comissão será cobrada de toda a transferência.

Como um empreendedor individual saca dinheiro de uma conta corrente para que fique mais barato e não atraia mais atenção? Para retirar grandes quantias de fundos sem taxas de comissãoempreendedores individuais vão ao truque e abrem contas em diferentes bancos, o que garante o saque o mais rápido possível. Por exemplo: você precisa retirar 1 milhão de rublos em um dia. A maioria dos bancos considera essas transações suspeitas. Ao retirar 150-250 mil rublos de contas em várias instituições, o empresário individual poderá evitar dificuldades desnecessárias e concluir a tarefa.

Não se esqueça que os bancos cobram uma taxa por ordem de pagamento. Às vezes, como parte das promoções, os bancos não cobram certas tarifas nos primeiros meses. Você pode usar pacotes de serviços que incluam ordens de pagamento gratuitas, mas lembre-se de que o preço delas será mais alto.

Além disso, alguns planos tarifários oferecem a realização de um certo número de transferências gratuitamente. Por exemplo, uma conta corrente do IE VTB-Bank permite transferir até 25 pagamentos por mês sem comissão. No entanto, esses planos exigem um pagamento mensal e possuem outras nuances que podem gerar muitos custos.

Como escolher a instituição financeira certa?

A lista de bancos que oferecem as melhores condições para retirada de fundos de contas de liquidação é apresentada a seguir. É aconselhável estudar detalhadamente essas informações para depois usá-las para realizar transações lucrativas. Em todas essas instituições financeiras, você pode abrir uma conta adicional com possibilidade de transferência para a principal.

Lista de instituições financeiras com o menorcomissão é a seguinte:

• "Ponto" (um banco pertencente ao grupo "Abertura") - até 300 mil rublos por 4 semanas sem comissão, após exceder o limite - 0,5 por cento.
• "Tinkoff Bank" - até 300 mil rublos sem taxas de comissão, mais - a partir de 1 por cento. Existe uma opção interessante que é a seguinte. Deposite 2990 por mês e use um valor de retirada ilimitado.
• "Modulbank" - você pode transferir sem juros até 1 milhão de rublos, depois - a partir de 1%. Há também um plano tarifário muito interessante que oferece depositar uma quantia de 19 rublos para ordens de pagamento e retirar imediatamente até meio milhão de rublos.
• "Expert Bank" - permitirá transferir até 700 mil rublos sem comissão.
• "VTB Bank" - uma conta corrente para empreendedores individuais é oferecida com um certo número de pagamentos gratuitos por mês (de 5 a 25, dependendo da tarifa). No entanto, existem comissões para depósitos de fundos, ainda que pequenas.
• "UBRD" - a partir de 1 por cento, e subsequentemente depende do valor de uma única retirada.
• Loco Bank - 0,6 por cento.
• Vesta Bank - a partir de 1%.
• "Alfa-Bank" - a partir de 0 por cento, mas depende da tarifa e do valor a ser sacado.
• Sberbank - de 1,4 a 3 por cento. Muitos empreendedores individuais preferem abrir uma conta corrente no Sberbank, pois a organização oferece uma ferramenta conveniente para transferências online.
• "SKB-Bank" - a partir de 1,5%.

Quais limites podem ser definidos?

Quanto dinheiro pode ser sacadoúnico proprietário e há alguma restrição? A lei afirma claramente que tudo na conta é propriedade pessoal do empresário individual e ele pode dispor de seu dinheiro como quiser. Assim, não há restrições à retirada de dinheiro para fins pessoais. Nenhum imposto será cobrado por tais transações.

O principal aspecto que você precisa prestar atenção ao sacar fundos para necessidades não comerciais é a necessidade da execução correta dos documentos de pagamento. Caso contrário, a administração fiscal irá considerá-los como despesas e o imposto de renda pessoal será retido de você. Essa é uma das regras básicas de como um empreendedor individual saca dinheiro de uma conta corrente.

Posso sacar dinheiro com frequência? Não há restrições para saques em dinheiro.

As nuances de receber dinheiro da conta de um empreendedor

Se você precisa de dinheiro, precisa estar ciente dos pontos-chave para retirá-lo de sua conta de pagamento. Vale a pena considerar algumas nuances antes de sacar dinheiro:

• Nenhum fundo será devolvido a você sem uma taxa adicional. É cobrada uma comissão pelo uso de uma conta corrente por uma instituição bancária. Como resultado, o valor exigido será retirado, levando em consideração a comissão.
• É necessário guardar todo tipo de comprovante de pagamento, como confirmação de saque ou depósito de fundos no caixa do banco e da sua empresa. A necessidade deles surgirá em caso de disputas com as autoridades fiscais.

Dificuldades de retirada permitidas

Experientes em trabalhar com contas de liquidação, os empresários conhecem todas as suas sutilezas. Existem vários erros significativos e resultados desagradáveis que novos empreendedores podem cometer. Estes incluem o seguinte:

• Desperdiçar dinheiro para fins não comerciais (por exemplo, comprar mercadorias pela Internet, pagar diretamente da conta pelo fornecimento de equipamentos para a casa). Alguns sistemas de tributação prevêem a dependência da quantidade de coleta em relação aos resíduos. Isso dá à autoridade fiscal uma razão para considerar as despesas pessoais como despesas comerciais, de modo que o empresário precisa calcular o valor da taxa de imposto e incluí-lo nos relatórios internos. Para evitar pagamentos excessivos de sua própria carteira, o dinheiro pessoal é retirado ou transferido para o cartão de um indivíduo.
• Transferências para familiares, amigos são avaliados pelos representantes do serviço fiscal como seu lucro. Portanto, o pagamento está sujeito a uma taxa de 13%. Para evitar tal situação, é importante usar uma conta bancária exclusivamente para fins comerciais. Quando o dinheiro é recebido na conta corrente do empreendedor individual, ele deve ser transferido para uma conta pessoal ou usar um talão de cheques.

Relatório

A lei não força um comerciante individual a aderir à responsabilidade estrita. Por sua vez, sua existência é garantia de uma relação positiva com o fisco.

No processo de emissão de um documento de pagamento através de uma autoridade bancária, para que adquira força legal, é importante indicar o "valor e finalidade do pagamento". O processo de retirada de dinheiro da conta de forma algumaapresentados nos relatórios de IP, uma vez que esta é uma prerrogativa das instituições de crédito. O valor total dos fundos é mostrado apenas na declaração do ano/trimestre.

Fiação

O empreendedor deve relatar corretamente as ações nos fundos usando uma das opções de lançamento.

A primeira postagem fica assim:

• D-t K-t Operação.
• 84 75 Cálculo da renda de um empresário individual.
• 75 Pagamento de 50".

Este método de preenchimento de documentos é mais adequado para instruções sobre como retirar dinheiro de uma conta de liquidação do Sberbank.

A segunda entrada correta é a seguinte:

• D-t K-t Operação.
• 76 91 Acumulação de lucro de IP.
• 76 51 Desembolsos para necessidades pessoais.

Para evitar o lançamento de suas próprias despesas nos registros contábeis, vale anotar na contabilidade analítica que a ação não foi refletida no imposto. Caso contrário, a base tributável diminuirá, o que implicará a aplicação de uma multa pelo serviço fiscal.

Opções de saque ilegais

Nem todo empresário é cumpridor da lei, especialmente quando muito dinheiro está em jogo. A retirada de dinheiro em valor significativo leva ao bloqueio da conta no momento em que a questão do acúmulo de fundos é resolvida. Portanto, não tente transferir imediatamente uma grande quantia.

Existem casos conhecidos de saques de dinheiro através de firmas de um dia, emitidos para uma pessoa enganada ou usando documentos roubados. Grandes quantias são transferidas para a conta de uma empresa similar comas partes do IP e ele são removidos, e a empresa de um dia não paga o imposto obrigatório.

Na maioria das vezes, os empresários recorrem a métodos ilegais de retirada de dinheiro para evitar o pagamento de impostos. Como resultado, as ações ilegais reveladas pelos órgãos estatais têm que ser pagas muitas vezes mais. Retiradas ilegais acarretam multa ou punição mais severa.

Para evitar resultados negativos, é recomendável usar opções legais confiáveis para sacar dinheiro da conta corrente IP. Isso não será inconveniente, apenas a escolha do método apropriado é importante. Lembre-se de que ao tentar economizar dinheiro, você pode perder muito mais se cometer graves violações das leis aplicáveis no processo.