É necessário seguro de hipoteca (Sberbank)?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitas pessoas em nosso país querem comprar moradia com a ajuda de empréstimos. Naturalmente, eles estão interessados em saber se o seguro é necessário para uma hipoteca no Sberbank? Leia mais sobre este serviço no artigo.

Tipos de seguro

Existem 2 tipos de seguro de hipoteca no Sberbank:

• vida e saúde;
• propriedade.

O primeiro tipo de serviço não é considerado obrigatório, mas se você recusar, a taxa de empréstimo aumenta. O seguro de hipoteca no Sberbank é obrigatório. Ao adquirir um imóvel, o cliente o transfere como penhor pelo período de vigência do contrato. Portanto, não funcionará para recusar o seguro de hipoteca no Sberbank. O seguro é emitido para o objeto adquirido.

Design

O seguro é emitido na conclusão do contrato de empréstimo. Se você precisar renovar a política, poderá fazer isso no site do Sberbank. Existem 2 produtos que os clientes podem usar:

1. "Mutuário Protegido Online".
2. "Seguro Hipotecário Online".

A primeira apólice serve como proteção contra os riscos de perda de saúde ou assistênciada vida. E o segundo tem como objetivo proteger contra perdas, danos ao imóvel, que é um penhor.

Programa Online de Mutuário Protegido

Para solicitar este serviço:

1. Vá para o site do Sberbank;
2. Visite a seção "Segure você e sua propriedade";
3. Você precisa encontrar um serviço e conectá-lo.

Este programa cobre os riscos de invalidez e morte dos grupos 1 e 2. O montante da indemnização é igual ao montante do empréstimo a reembolsar. A apólice é válida por 1 ano.

Programa Online de Seguro Hipotecário

A política deste programa é renovada no site. Para fazer isso, você precisa encontrar a seção apropriada e ativar o serviço. Cobre os riscos do objeto colateral:

• paredes;
• partições;
• windows;
• porta;
• telhado.

A apólice de seguro reembolsa quando:

• fogo;
• explosão de gás;
• relâmpago;
• desastres naturais;
• ações ilegais de terceiros.

A apólice é válida por 1 ano.

Seguradoras

Se o seguro de hipoteca for emitido no Sberbank, a compensação total por danos será garantida com a ocorrência de um evento segurado. As atividades da seguradora são realizadas pela Sberbank Insurance.

Os clientes podem escolher entre 17 empresas:

1. "Seguro VTB";
2. "Ingosstrakh";
3. "RESO-Garantia";
4. "Seguro Absoluto";
5. Rosgosstrakh.

Cada programa oferece suas próprias condições, apresenta requisitos para os clientes. O contrato é elaborado no Sberbank, após o qual o serviço começa a operar. No caso de um evento segurado, cada empresa garante a indenização por perdas.

Contabilidade de risco

Os eventos segurados incluem:

• danificando o objeto;
• roubar;
• fogo, inundação;
• explosão de gás;
• desastre natural.

Se o imóvel for totalmente destruído, ocorre o reembolso integral do empréstimo. Danos parciais também são compensados. A quantidade de cobertura é determinada individualmente.

Condições

As condições do seguro variam de acordo com a empresa. Nem todas as políticas são aceitas pelo banco. É importante que ele se encaixe em todos os requisitos do credor. O Sberbank trabalha com empresas que cobrem riscos comuns. Isso permite que você tenha certeza de um reembolso.

No site do Sberbank você pode encontrar uma lista de companhias de seguros. Ao mesmo tempo, o credor não deve impor às seguradoras com as quais o contrato é celebrado. O próprio cliente pode escolher a empresa.

Peculiaridades da emissão de uma apólice

Antes do seguro hipotecário ser emitido no Sberbank, você precisa prestar atenção a aspectos importantes:

• valor de cobertura – de acordo com o contrato padrão, assume-se um valor equivalente a um empréstimo com pagamento a maior;
• o tamanho do prêmio da empresa para os mutuários do Sberbankuma taxa única é oferecida - 0,15% do preço da habitação;
• duração da apólice - geralmente igual ao prazo do contrato;
• condições de rollover - algumas empresas aumentam as taxas de juros após 1 dia;
• pagamento antecipado - geralmente os prêmios de seguro são devolvidos quando o empréstimo é pago antecipadamente. Caso essa informação não esteja no contrato, podem surgir dificuldades durante a devolução.

Seguro deve ser feito somente se todas as condições para ele lhe atenderem. É aconselhável familiarizar-se com as regras de várias empresas para escolher a certa.

O que você precisa?

O que é necessário para um seguro de apartamento para o Sberbank? Uma hipoteca com este serviço é emitida em conjunto. Para obter uma apólice, você precisa de um passaporte, um contrato de empréstimo, um certificado com uma avaliação do valor do objeto. De acordo com os 2 últimos documentos, o preço da apólice está definido. O prêmio do seguro é afetado por:

• condição da propriedade;
• duração do contrato de seguro;
• número de riscos.

Custo

Quanto custa o seguro de hipoteca no Sberbank? O preço é determinado pelo estado do imóvel e pelo valor do apartamento. A empresa realiza cálculos individuais para todos os clientes.

Existem 2 opções para escolher:

• a apólice é comprada pelo custo total do apartamento;
• a apólice é comprada pelo valor a ser pago ao banco.

A taxa média é de 0,225% do valor do empréstimo. Por exemplo, imóveis custam 3 milhões de rublos,o primeiro pagamento foi de 1 milhão de rublos, e a apólice é comprada pelo valor da dívida, então o seguro hipotecário no Sberbank custará 4.500 rublos. O custo do documento é praticamente o mesmo em outras instituições.

A apólice tem validade de 1 ano. Quando expirar, é possível usar a extensão ou emitir um novo documento em outra empresa. É adquirido através de uma taxa anual. Não há benefícios no seguro.

Retorno

O mutuário tem o direito de devolver os pagamentos feitos além do prazo da hipoteca. Existem algumas sutilezas nesta edição:

• se a apólice for válida por 11 meses ou mais, o valor total será devolvido;
• se o empréstimo for pago e a apólice for válida por mais metade do prazo, o cliente recebe metade do prêmio do seguro;
• se a maior parte do prazo da apólice já passou, não faz sentido devolver os fundos.

Como devolver o seguro de hipoteca do Sberbank? Você precisa enviar um pedido, anexando um extrato bancário confirmando a ausência de dívida. Um reembolso também pode ser emitido com seguro de vida e saúde.

Seguro de vida e saúde

O seguro de vida com hipoteca no Sberbank não é um requisito obrigatório. Mas geralmente os funcionários insistem em registrar um serviço para diminuir os riscos de não pagamento da dívida. Se o seguro não for contratado, a taxa aumenta em 1%.

Seguro de vida com hipoteca no Sberbank envolve a imposição de um encargo financeiro adicional e mais do que seguro de propriedade obrigatório. Masdevido aos seus benefícios, o serviço é considerado em demanda.

Por que você precisa de seguro de vida e saúde?

A apólice garante o reembolso dos fundos ao banco em caso de perda de saúde e morte. Como uma hipoteca é emitida por um longo período, o Sberbank se protege desses riscos. Para o cliente, a apólice é considerada uma garantia de que em caso de sinistro suas obrigações de crédito não serão transferidas para fiadores e familiares, uma vez que a dívida é quitada pela seguradora.

Se o mutuário estiver temporariamente impossibilitado de trabalhar, seu empréstimo também será pago pela empresa. Se você se recusar a emitir tal serviço, a taxa aumenta. A lista de riscos pode incluir:

• morte;
• deficiência;
• perda de emprego.

Sberbank-Insurance opera sob os seguintes programas:

• programa padrão - 1,99%;
• saúde e perda de emprego - 2,9%;
• auto-seleção de parâmetros - 2,5%.

Seguro de Título

Sberbank oferece seguro de título, que envolve o seguro de direitos de propriedade. Se um cliente que paga uma hipoteca para habitação for privado dos direitos sobre ela, a seguradora assume todas as obrigações materiais para pagar a dívida.

Um mutuário que comprou um apartamento com hipoteca é privado dos direitos de propriedade em vários casos:

• existem erros nos documentos, devido aos quais a transação é declarada inválida;
• novos detentores de direitos autorais foram descobertos, cujos interesses não foram levados em consideração na elaboração do contrato;
• a pessoa em nome de quem a transação foi executada foi reconhecida como legalmente incompetente;
• fraude foi usada.

Seguro de título é mais adequado para revendas, pois novas construções fazem dos mutuários os primeiros proprietários. A taxa do serviço é de 0,3-0,5%.

Documentos

Seguro de hipoteca no Sberbank em Moscou e qualquer outra cidade é emitido com a seguinte lista de documentos:

• declaração;
• passaporte;
• contrato de empréstimo.

Às vezes é necessário um contrato de venda.

Prós e contras

Seguro tem os seguintes benefícios:

• renovação pelo site;
• não é necessário ir ao banco e à seguradora, pois todas as ações são realizadas pela seguradora por conta própria;
• a política é emitida eletronicamente;
• preço da apólice depende do valor da dívida;
• taxas favoráveis;
• transmissão confiável de informações;
• possibilidade de reembolso do prêmio do seguro.

Dos pontos negativos, distinguem-se os seguintes aspectos:

• com hipoteca, é necessário emitir um serviço;
• embora o seguro de vida e saúde não seja considerado obrigatório, a taxa de empréstimo aumenta em 1% se você recusar;
• a apólice é válida por 1 ano, após o qual requer renovação;
• renovação do documento com um valor de reembolso de 1,5 milhão de rublos online não funcionará;
• custos adicionais.

Empréstimos habitacionais

Seguro de hipoteca cobre tudoprogramas oferecidos pelo Sberbank:

1. hipoteca com apoio do estado. O primeiro pagamento é de pelo menos 20%. O prazo máximo é de 30 anos. O pagamento em excesso é atribuído individualmente, mas a partir de 11,4%. Não há comissão pela emissão de um empréstimo, mas há custos de avaliação imobiliária.
2. Compra de um apartamento pronto. Esse empréstimo é emitido ao comprar imóveis no mercado secundário. O valor é emitido a partir de 300 mil rublos a uma taxa de 12,5% e por um período não superior a 30 anos. O valor do primeiro pagamento é determinado por vários fatores, mas não inferior a 15% do custo da habitação. A primeira parcela é paga pelo capital maternidade.
3. Aquisição de moradia em construção. Os termos do empréstimo ao abrigo deste programa envolvem a disponibilização de fundos para a aquisição de habitação em novos edifícios. Seu valor, como na compra de um objeto acabado, é igual a 300 mil rublos. A taxa mínima é de 13%. As hipotecas são emitidas até 30 anos. O primeiro pagamento pode ser feito à custa do capital da maternidade.
4. Construção individual de uma casa. Um empréstimo é emitido a partir de 300 mil rublos a 13,5%. O primeiro pagamento é igual a 30% do custo da habitação. Um empréstimo é emitido até 30 anos.
5. Hipoteca para construção ou compra de casa de campo. A entrada é de 30% e o prazo de empréstimo é de 30 anos. Valor - a partir de 300 mil rublos.
6. Hipoteca militar. Emitido para militares. O valor não é superior a 1 milhão e 900 mil rublos. A taxa é de 12,5%.

Os requisitos incluem um retorno de 21 anos, e no momento do retorno deve ser no máximo 75 anos. Deve ter pelo menos 6 meses de experiência profissional. É necessário convidar co-mutuários - até 3 pessoas.

Para solicitar uma hipoteca, você precisa de passaporte, formulário de inscrição, propriedade, certificado de registro de direitos. Você também precisa de uma opinião especializada sobre a avaliação e valor do objeto, o passaporte cadastral e técnico do objeto. Juntamente com o registro da hipoteca, é elaborado um contrato de seguro. Mas se o seguro residencial for obrigatório, então a vida e a saúde são escolhidas a pedido do mutuário. Com esses serviços, os custos de material aumentam. Portanto, é necessário considerar cuidadosamente se haverá oportunidades materiais para pagar por tais serviços.