O seguro hipotecário é obrigatório ou não? Requisitos do banco e se tal seguro é necessário

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todo mundo quer economizar o máximo possível na compra de imóveis a crédito. Tal desejo é bastante justificado, porque hoje as taxas de juros estão em um nível bastante elevado. Além disso, é preciso lidar com vários itens adicionais de despesas, devido aos quais o custo da habitação aumenta muito. Uma delas é o seguro. Alguns bancos se recusam a conceder um empréstimo sem ele, enquanto outros oferecem condições piores. Portanto, muitos cidadãos têm dúvidas sobre se o seguro hipotecário é obrigatório ou não. Vamos analisar esse problema com mais detalhes e descobrir por que esse serviço é necessário, se ele pode ser recusado e quais são os problemas.

Informações gerais

Antes de falar se o seguro hipotecário é obrigatório ou não, você precisa entender o seu propósito. Isso é muito importante porquea maioria dos mutuários tem uma atitude negativa em relação a isso, acreditando que as instituições financeiras estão tentando forçar esse serviço para aumentar seus próprios lucros. Isso é parcialmente verdade, mas também existem os interesses do próprio cliente. Entre os principais benefícios do seguro hipotecário estão os seguintes:

• possibilidade de recebimento de indenização pecuniária em caso de dano ou perda do imóvel;
• proteção contra fraudadores, capacidade de pagar a dívida e devolver o dinheiro já pago às custas do Reino Unido;
• preservação do apartamento em caso de insolvência por invalidez ou morte;
• oportunidade de obter condições de crédito mais favoráveis ao adquirir serviços adicionais.

No entanto, não há apenas vantagens, mas também desvantagens que também devem ser levadas em consideração. Entre os principais estão os seguintes:

• aumento dos preços das casas;
• nem sempre é possível provar que um determinado caso se enquadra na categoria de seguro.

É por isso que muitas pessoas têm a dúvida se o seguro de vida é necessário para uma hipoteca. Afinal, se uma situação específica for reconhecida pelo Reino Unido como imprevista pelo contrato, você não poderá receber nenhuma compensação e seu dinheiro será jogado ao vento. Para evitar muitos problemas, você precisa estudar cuidadosamente todas as condições de empréstimo.

Obrigatório ou não?

Seguro de hipoteca obrigatório ou não? Este é um aspecto muito importante na compra de imóveis a crédito, pois cada banco exigedos mutuários, para que adquiram vários tipos de serviços de uma só vez, o que é bastante fácil de confundir. O fato é que alguns tipos de seguro são parte integrante da hipoteca, enquanto outros podem ser legalmente dispensados. Porém, nesse caso, você corre o risco de encontrar alguns problemas, como juros mais altos. Para evitar isso, você precisa ser bem versado em todas as nuances e sutilezas. Isso será discutido com mais detalhes posteriormente.

O que diz a lei?

Para divulgar completamente a questão se o seguro de hipoteca é necessário ou não, você precisa estudar os aspectos legais básicos. De acordo com a lei russa, a propriedade hipotecada deve ser segurada contra todos os tipos de riscos. Se por algum motivo o mutuário não cuidou disso por conta própria, o credor deve fazer isso por ele. No entanto, neste último caso, a instituição financeira reserva-se o direito de lhe cobrar integralmente o valor total.

Assim, o seguro residencial ao comprá-lo com hipoteca é obrigatório e não há como fugir dele. Esse problema é regulamentado em nível estadual, portanto, não funcionará para evitá-lo. A única coisa que depende de você é a escolha de serviços específicos. Você tem o direito de recusar qualquer coisa que não esteja prevista em lei.

Reivindicações bancárias

Como mostra a prática, as organizações de crédito nem sempre levam em consideração os interesses dos clientes, por isso tentam com todos osmaneiras de impor o maior número possível de serviços a eles. Para evitar enganos, cada pessoa deve saber qual seguro é necessário para uma hipoteca. Esta pergunta será respondida em detalhes um pouco mais tarde, mas por enquanto vamos descobrir o que os bancos exigem dos mutuários. Na maioria das vezes, ao celebrar um contrato, eles obrigam você a comprar os seguintes tipos de seguro:

• danos e perda de habitação;
• perda de propriedade devido a fraude;
• vida e saúde.

Mas você não é obrigado a adquirir um seguro que cubra todos os itens acima. O que você pode recusar, você aprenderá mais.

Quais tipos de seguro são necessários para uma hipoteca

Ao concluir um contrato, o agente de crédito tentará vender a você o maior número possível de serviços relacionados. Não culpe o gerente por isso, porque esse é o trabalho deles. Mas você pode recusar tudo o que não precisa e que não está previsto em lei. Que seguro é necessário para uma hipoteca? Apenas dois - de danos ou perda de propriedade, bem como vida e saúde. Quer você goste ou não, você tem que pagar por eles. O primeiro tipo cobre os seguintes riscos:

• danos ao sistema de esgoto e tubulações de água;
• fogo;
• ações ilegais de intrusos;
• destruição de um apartamento como resultado de um ataque terrorista, desastre natural, explosão de gás doméstico e assim por diante.

Também seguro de vida hipotecário obrigatório. Em vez disso, pode ser dispensado em alguns casos, mas a lei reserva o direito aos bancosforçar o cliente a comprar o serviço. Inclui:

• obtenção de deficiência dos grupos I e II;
• fatal;
• Doenças graves que foram tratadas por mais de trinta dias.

Porém, na prática, nem tudo é tão simples quanto gostaríamos. Para receber uma compensação monetária, é necessário provar que o incidente realmente se enquadra na categoria de seguro, e isso muitas vezes causa problemas. Portanto, antes de entrar em contato com o Reino Unido, é melhor preparar imediatamente os documentos que lhe permitirão defender seus direitos.

Com que frequência você precisa pagar pelo seguro?

Ao aceitar a habitação a crédito, você entra em um acordo com o Reino Unido. Você pode escolher você mesmo ou usar a opção oferecida pelo banco. Até o momento, muitas instituições financeiras têm suas próprias divisões de seguros, de modo que os termos de serviço nelas podem ser mais favoráveis. Não se apresse e tome uma decisão precipitadamente. Explore todas as ofertas disponíveis e escolha a melhor.

Quanto ao seguro em si, na maioria dos casos ele precisa ser renovado anualmente. Mas aqui tudo depende dos termos do empréstimo hipotecário, prescritos no contrato. A apólice pode ser emitida não por um, mas por vários anos. Ao mesmo tempo, o mutuário é obrigado a cumprir inquestionavelmente suas obrigações, uma vez que estão previstas penalidades para evitá-las.

O que acontecerá se recusar o seguro?

Se estamos falando de produtos obrigatórios previstos paralegislação, então a compra não pode ser evitada. Quanto aos serviços adicionais, é possível recusar, mas isso está repleto de certas consequências. Por exemplo, muitas pessoas experimentam o seguinte:

• recusa do banco em emitir um empréstimo;
• maiores taxas de empréstimo.

Além disso, se você perder seu apartamento por um motivo não coberto pelo seguro principal, você se encontrará em uma situação muito difícil, pois não terá onde morar e terá que pagar a dívida.

Posso recusar ao solicitar um empréstimo?

Como mencionado acima, o seguro de hipoteca para um apartamento é necessário em caso de dano ou perda. Quaisquer serviços adicionais podem ser recusados, uma vez que são exclusivamente voluntários, e a imposição forçada por organizações financeiras é considerada uma violação grave da lei.

Você pode recusar tanto ao solicitar uma hipoteca quanto depois dela. Mas neste caso, o banco irá recalcular os termos do empréstimo. No primeiro caso, tudo é muito simples. Você simplesmente informa o gerente de sua relutância, e ele não inclui nenhum serviço relacionado no contrato. Se recusar o seguro após solicitar um empréstimo, deverá apresentar um requerimento do formulário estabelecido, anexando os seguintes documentos:

• cópia da apólice;
• acordo;
• receita de prêmio bruto.

Agora está claro se é obrigatório pagar o seguro hipotecário, bem como como recusá-lo legalmente. Mas você deve pensar com cuidadoporque ninguém pode saber o que vai acontecer com ele amanhã. E a compra de imóveis a crédito cria um grande fardo no orçamento familiar, portanto, se você tiver uma deficiência no trabalho ou ficar gravemente doente, será muito difícil lidar com isso.

Quanto vai custar o seguro?

Todos os SCs oferecem condições e preços diferentes, por isso é impossível dar um valor exato. Entre os principais critérios que afetam o custo, destacam-se:

• valor da propriedade;
• condição técnica;
• prazo do seguro;
• ofertas anteriores.

Se você quiser economizar, é melhor escolher um seguro abrangente em vez de um programa padrão. Inclui uma gama completa de serviços, pelo que o Reino Unido oferece um bom desconto. Com sua ajuda, você pode não apenas se proteger de todos os riscos possíveis, mas também obter benefícios significativos.

Empréstimos hipotecários do Sberbank

Este banco é líder indiscutível no mercado nacional. Como mostram as estatísticas oficiais, mais da metade dos cidadãos da Federação Russa são atendidos nele. Que seguro é necessário para uma hipoteca no Sberbank? O banco é estatal e está sujeito à legislação vigente. Portanto, você precisará adquirir um produto padrão que cubra danos ou perdas materiais devido a incêndios ou desastres naturais. No entanto, de acordo com especialistas, é melhor usar os serviços de outras seguradoras, pois o Sberbankas taxas são muito altas. Mas os gerentes tentarão convencê-lo a comprar uma apólice deles, para que você possa tentar negociar termos de empréstimo mais favoráveis.

Mas este banco tem uma grande vantagem. Ao solicitar uma hipoteca no Sberbank, o seguro de vida nem sempre é necessário. Ninguém o forçará a redigi-lo ou incluí-lo no contrato sem o seu conhecimento. Nesse sentido, tudo é muito honesto e transparente.

O que acontece se você não fizer pagamentos anuais?

Se você decidir comprar uma casa a crédito, você deve pagar o seguro de hipoteca. Não há como evitar isso e, se você se recusar a cumprir suas obrigações, certas consequências o aguardam. Eles podem ser os seguintes:

• chamadas constantes do banco;
• aumento das taxas de juros dos empréstimos;
• penalidades monetárias;
• assédio por colecionadores;
• teste.

Assim, as consequências são bastante graves, por isso é melhor cumprir suas obrigações corretamente. Isso ajudará você a evitar muitos problemas no futuro.

Conclusão

Finalmente, vale ress altar que não apenas os bancos, mas também os mutuários se beneficiam do seguro hipotecário. Portanto, não vale a pena economizar, principalmente se o imóvel for tomado a crédito por muito tempo. Mas a escolha, claro, é sua.