O seguro de crédito é obrigatório ou não? Formas legais de cancelar o seguro

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Empréstimos são ofertas de demanda de várias instituições bancárias. Eles podem ser apresentados de diferentes formas, pois podem ser direcionados ou não direcionados. Mas quase sempre, os mutuários se deparam com o fato de que os bancos, mesmo quando solicitam um pequeno empréstimo ao consumidor, insistem em uma apólice de seguro. Portanto, os cidadãos têm uma dúvida se o seguro é obrigatório ou não para um empréstimo. Alguns tipos de seguro são de fato obrigatórios nos termos da lei, mas na maioria dos casos, as exigências dos bancos são ilegais.

Por que preciso de seguro?

A apólice de seguro protege os cidadãos de vários riscos de seguro. O beneficiário do seguro de crédito é o banco, por isso é levado em consideração o valor do valor emitido. O número e as características dos eventos segurados dependem do tipo de empréstimo emitido.

Seguro é necessário ao obter um empréstimo? Na maioria dos casos, não é necessário comprar uma apólice, pois não é exigido por lei. Mas se um cidadãose recusa a emitir uma apólice, o banco pode se recusar a emitir um empréstimo.

Se uma hipoteca for emitida, após o recebimento de um empréstimo, o seguro é obrigatório, e é a habitação adquirida que é protegida de vários eventos segurados. Por lei, uma apólice CASCO é exigida ao solicitar um empréstimo de carro. Em outras situações, as pessoas podem se recusar a comprar uma apólice.

Peculiaridades do crédito ao consumidor

Esta oferta bancária é considerada a mais popular entre muitos mutuários. O seguro de crédito é obrigatório ou não se um empréstimo ao consumidor estiver sendo vaporizado? Por lei, os bancos não têm o direito de insistir na compra de tal apólice, mas a prática mostra que as pessoas que se recusam a fazer uma apólice de seguro não podem receber fundos emprestados do banco.

Quando os empréstimos ao consumidor garantem a vida e a saúde do destinatário dos fundos. Antes de assinar o contrato, é importante avaliar quais eventos segurados estão incluídos neste documento. Isso geralmente inclui as seguintes situações:

• morte do mutuário;
• deficiência, o que é possível com o registro de deficiência dos dois primeiros grupos.

Em alguns bancos, o seguro é pago apenas com a condição de que o mutuário morra ou receba uma invalidez de 1 grupo. Nenhuma compensação é concedida se uma pessoa morre em um acidente enquanto embriagada. Se o mutuário tinha uma doença crônica antes de assinar o contrato, se a morte estiver relacionada a essa doença, o pagamento do seguro poderá ser apeladofuncionários firmes. Portanto, antes de assinar um acordo, é importante esclarecer todas as nuances da cooperação.

O que acontecerá no caso de um evento segurado?

Muitas pessoas que desejam obter um empréstimo de um banco pensam se o seguro é necessário ao solicitar um empréstimo. Ao receber um empréstimo ao consumidor, o cidadão pode recusar o seguro pessoal. Mas, na verdade, a compra de uma apólice é benéfica não apenas para os bancos, mas também para os mutuários diretos. Isso se deve às seguintes características:

• se realmente ocorrer um evento segurado, é a seguradora que reembolsa o empréstimo em vez do mutuário;
• sob tais condições, as dívidas não passarão aos herdeiros do devedor falecido;
• somente a dívida principal é paga, então os parentes do cidadão ainda terão que contribuir com fundos para pagar os juros.

Mas o custo da apólice é considerado bastante alto. Além disso, na prática, muitas vezes ocorrem situações em que as seguradoras contestam o pagamento da indenização, pois encontram diversas brechas para a recusa. Sob essas condições, muitas pessoas não estão dispostas a pagar grandes somas de dinheiro por seguro pessoal.

Benefício para o banco

São as instituições bancárias que insistem que seus clientes adquiram apólices de seguro diferentes. Isso se deve ao fato de os bancos quererem devolver seus fundos de qualquer maneira. Se o mutuário morrer sem deixar para trás qualquer propriedade valiosa, o banco não poderá exigir o retorno dos fundos emprestados de seuparentes.

Mesmo que o mutuário simplesmente perca sua capacidade de trabalhar, o banco não poderá contar com o recebimento de seus fundos, pois a pessoa simplesmente não terá um emprego ideal e um bom salário. Os bancos não querem perder seus fundos, por isso muitas vezes violam até mesmo os requisitos da lei, recusando-se a emitir um empréstimo para pessoas que não querem comprar uma apólice de seguro pessoal.

Devo tomar?

Inicialmente, o mutuário deve saber se o seguro é exigido ao obter um empréstimo. Se não for exigido por lei, você pode se recusar a emiti-lo. Mas, ao mesmo tempo, é importante avaliar não apenas as desvantagens da política, mas também os aspectos positivos.

Se uma pessoa não quiser comprar uma apólice, o funcionário do banco simplesmente se recusa a emitir um empréstimo. Outra opção é cancelar a apólice no prazo de 5 dias após a emissão da apólice. Nessas condições, o cidadão receberá um empréstimo, bem como devolverá os recursos gastos na compra da apólice.

Um banco pode exigir a compra de um seguro?

Praticamente todo banco moderno exige que seus mutuários adquiram apólices de seguro. É necessário fazer seguro ao receber um empréstimo? Ao solicitar um empréstimo ao consumidor padrão, você não pode comprar um seguro. Mas as pessoas muitas vezes enfrentam ameaças e exigências dos bancos. Por exemplo, geralmente os funcionários da instituição argumentam que se o cliente recusar o seguro, ele simplesmente não receberá os fundos emprestados.

Se o banco se recusar a emitir um empréstimo, ele não é obrigadoaté mesmo notificar o cliente sobre as razões para tomar uma decisão negativa. Portanto, os cidadãos não poderão responsabilizar a organização por violação de requisitos legais. Como resultado, muitas pessoas são obrigadas a fazer apólices de seguro extras, que custam muito dinheiro para comprar.

Quando você precisa de seguro?

Qualquer pessoa deve entender se o seguro de crédito é obrigatório ou não. Existem certas situações em que a compra de uma apólice é exigida por lei. É necessário fazer seguro ao obter um empréstimo nas seguintes situações:

• registro de hipoteca, pois nessas condições, com base nas exigências da lei, as pessoas devem cuidar da segurança do imóvel adquirido, portanto, antes do término do prazo do empréstimo, é comprada uma apólice para um apartamento ou casa;
• comprar um carro com um empréstimo de carro, porque para proteger o carro de destruição ou danos, você deve definitivamente adquirir uma apólice CASCO durante todo o prazo do contrato de empréstimo.

Em outras situações, as pessoas podem recusar seguro com segurança, então os bancos não poderão responsabilizá-los.

Para não enfrentar a recusa de emitir um empréstimo, é aconselhável recusar a apólice imediatamente após a compra e assinatura do contrato de empréstimo. Mesmo que o acordo assinado com o banco indique as consequências negativas se o mutuário recusar o seguro pessoal, isso é uma violação da lei. Todas as penalidades e aumentos de taxas de juros podem ser facilmente contestados emquadra. Portanto, os mutuários devem saber se o seguro é necessário para um empréstimo do Sberbank ou de outra instituição bancária. Nesse caso, eles podem facilmente defender seus direitos e interesses.

Características da elaboração de um contrato

O seguro obrigatório ao solicitar um empréstimo pode ser emitido diretamente no banco ou em uma seguradora separada, que deve ser credenciada pela instituição bancária selecionada. Antes de assinar um contrato de seguro, é importante estudar cuidadosamente todas as suas condições. Estes incluem:

• com que frequência você precisa fazer um contrato, já que você pode comprar uma apólice para todo o prazo do empréstimo ou assinar um novo contrato todos os anos;
• o valor da taxa de seguro;
• número e tipos de eventos segurados;
• valor da indenização que será paga pela empresa em caso de ocorrência de qualquer sinistro;
• características que o mutuário terá que considerar ao receber a indenização.

Os mutuários devem se lembrar que, ao comprar um seguro, o ônus financeiro aumenta significativamente, pois o custo das apólices é bastante significativo. Depende do tamanho do empréstimo emitido pelo banco. Portanto, as pessoas devem saber se o seguro de empréstimo bancário é necessário para reduzir ao máximo o custo do uso de fundos emprestados.

Quais documentos são necessários?

Depois que o mutuário descobre se o seguro é necessário para um empréstimo no Sberbank ou em outro banco, uma companhia de seguros é selecionada, comqual será feito o acordo. É possível adquirir a apólice diretamente no banco de sua escolha, mas geralmente é considerada muito cara para muitas pessoas.

Para assinar um contrato de seguro, é necessário preparar um determinado pacote de documentos, que inclui os seguintes papéis:

• passaporte do devedor direto;
• um contrato de empréstimo assinado com uma organização bancária, e este documento contém as principais condições de cooperação, o valor do empréstimo recebido, o prazo do empréstimo e outras nuances;
• uma declaração indicando qual apólice o cidadão deseja adquirir, bem como por quanto tempo o seguro é contratado, e você precisa levar um formulário de inscrição vazio no escritório da companhia de seguros.

Com base no contrato de empréstimo, um especialista da seguradora faz um cálculo, após o qual o cidadão é notificado sobre o custo da apólice.

Procedimento para liberação

Antes de emitir uma apólice, você deve decidir se é necessário ou não seguro de crédito. Se o mutuário decidir adquirir uma apólice, o procedimento é realizado na seguinte sequência de ações:

• inicialmente, é selecionada uma organização de seguros, que deve ser credenciada em um banco onde um grande empréstimo é emitido;
• princípios oferecidos por esta empresa são avaliados;
• antes de assinar o contrato, você deve avaliar várias ofertas de diferentes empresas para escolher as condições mais favoráveiscooperação;
• a seguir, o mutuário é determinado com o programa de seguro ideal, e os mais rentáveis e convenientes são programas complexos que geralmente combinam seguro de apartamento com seguro pessoal;
• se uma pessoa não tiver uma grande quantia de fundos, ela pode perguntar sobre diferentes métodos de pagamento da apólice, pois muitas empresas oferecem parcelamento;
• proposta de contrato de seguro em estudo;
• se uma pessoa estiver satisfeita com todas as condições, ela prepara os documentos necessários que são enviados para estudo a um funcionário da organização de seguros;
• o número de documentos depende dos requisitos da seguradora selecionada, mas como padrão, é necessário passaporte, solicitação e contrato de empréstimo;
• então um contrato de seguro é assinado, e é aconselhável usar a ajuda de um advogado para estudá-lo;
• Pagando pela apólice.

Na maioria das vezes, os cidadãos preferem solicitar uma apólice anualmente, então o seguro raramente é adquirido para todo o período do empréstimo. Isso se deve a um aumento significativo na carga financeira.

Posso economizar na minha apólice?

Muitas vezes, ao solicitar um empréstimo direcionado em um banco, é necessário um seguro. Por exemplo, se for emitido um empréstimo de carro ou uma hipoteca. Os mutuários não poderão cancelar a apólice, mas podem usar vários truques e maneiras incomuns de economizar dinheiro em tal aquisição. Estes incluem:

• você não deve comprar uma apólice de seguro diretamente do banco com o qual o contrato de empréstimo é assinado, como emna maioria dos casos, as instituições de crédito oferecem apólices com taxas inflacionadas;
• recomenda-se comparar as ofertas de várias seguradoras para escolher uma apólice com o preço mais acessível;
• além disso, é aconselhável monitorar constantemente várias promoções realizadas pelas organizações para renovar o seguro em tempo hábil a um custo favorável;
• todos os anos você precisa entrar em contato com apenas uma seguradora, pois devido à cooperação constante, as empresas costumam oferecer aos clientes vários descontos ou outras oportunidades para reduzir o custo da apólice.

Ao solicitar uma hipoteca, os bancos exigem que assegurem não apenas a propriedade adquirida, mas também a vida dos mutuários. Sob tais condições, é aconselhável comprar um seguro abrangente que proteja contra inúmeros riscos. Vai custar menos do que comprar duas apólices separadas.

Rejeição do seguro após assinatura do contrato

Na maioria das vezes, os mutuários estão interessados em saber se o seguro é necessário para um empréstimo ao consumidor. Ao solicitar esse empréstimo, os cidadãos não podem elaborar uma política por lei. Mas se as pessoas temem que o banco simplesmente se recuse a emitir fundos emprestados, as pessoas podem pagar pela apólice, assinar um contrato de empréstimo e cancelar o contrato de seguro durante o período de resfriamento. As regras do processo incluem:

• você precisa elaborar um pedido de cancelamento do seguro no prazo de 5 dias após a assinatura do contrato de seguro;
• no aplicativo, você pode especificarqualquer motivo para tal decisão por parte do cliente;
• uma cópia do passaporte do cidadão, um cheque confirmando o pagamento do serviço, uma cópia do contrato de empréstimo e um contrato de seguro direto são anexados ao requerimento;
• as seguradoras não podem recusar a rescisão do contrato se o cidadão se inscrever dentro do prazo estabelecido, portanto, o valor anteriormente transferido de fundos é pago à pessoa.

Mas você só pode recusar o seguro que foi adquirido ao solicitar um empréstimo ao consumidor. Se você se recusar a segurar a habitação comprada com hipoteca, isso pode levar à rescisão antecipada do contrato de empréstimo. Nessas condições, o cidadão terá que devolver integralmente o valor recebido. Portanto, primeiro é importante entender se o seguro de crédito é exigido no VTB ou em outra instituição bancária.

Posso recuperar parte do seguro?

Muitas pessoas preferem pagar os empréstimos antes do prazo. Para isso, eles contribuem periodicamente com valores adicionais para pagar o empréstimo. Portanto, se o empréstimo for totalmente pago antes do previsto, o cidadão poderá entrar em contato com a seguradora para receber parte do valor gasto na apólice. Para fazer isso, você precisa transferir a seguinte documentação para o funcionário da empresa:

• pedido de uma parte do custo do seguro;
• contrato de seguro;
• certificado do banco confirmando que o cidadão pagou o empréstimo antes do prazo.

Com base nesta documentação, os especialistas da empresafazer um cálculo, após o qual a quantidade necessária de fundos é transferida para a conta bancária do cliente. Se menos da metade do período do empréstimo tiver passado, você poderá devolver metade do custo da apólice.

Conclusão

Todo mutuário deve saber se é obrigatório fazer um seguro para um empréstimo. A recusa de uma apólice obrigatória pode levar a um aumento nas taxas de juros, multas ou até mesmo rescisão antecipada do contrato de empréstimo. Portanto, você pode recusar o seguro somente ao solicitar um empréstimo ao consumidor padrão ou alguns outros empréstimos.

Se uma pessoa fez um seguro e pagou o empréstimo antes do prazo, então ele tem a oportunidade de devolver parte dos fundos gastos na compra da apólice. Você pode cancelar o seguro opcional dentro de 5 dias após a assinatura do contrato de seguro.