O seguro de vida hipotecário é obrigatório ou não?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em nosso tempo de grandes convulsões políticas e econômicas, todos estão tentando proteger a si mesmos e seu capital. As instituições bancárias não são exceção. Isto é especialmente verdadeiro para empréstimos de longo prazo e os riscos associados a eles. Uma maneira de economizar investimentos bancários é o seguro. Os empréstimos de longo prazo, em particular os empréstimos à habitação, caracterizam-se por uma forma de lidar com os riscos como o seguro de vida hipotecário.

Argumentos para a celebração de contratos de seguro

Não há 100% de necessidade deste produto na fase de celebração de um contrato de hipoteca, mas qualquer banco é muito negativo sobre essas conclusões, então as chances de um cliente obter um resultado positivo sem seguro tendem a zero. Essa posição se deve não à tentativa do banco de espremer o máximo de dinheiro do cliente, mas a uma tentativa de proteger os investimentos. Já que a alta mortalidade e os processos sociais negativos multiplicam os riscos de empréstimos ruins.

Portanto, um contrato de seguro de vida, ainda que nos bastidores, é condição necessária para a obtenção de um resultado positivo em relação à hipoteca. A forma e o conteúdo do contrato podem ser surpreendentementediferem dependendo da campanha de seguro selecionada ou recomendada.

Necessidade de seguro de vida para clientes bancários

Em regra, um contrato de seguro de vida é celebrado não com um banco, mas com empresas destinadas a trabalhar com o risco de não reembolso de fundos emprestados. Portanto, os bancos geralmente fazem acordos em termos mutuamente benéficos e encaminham seus clientes para empresas específicas. A necessidade de tal relacionamento se deve ao seguinte:

- em caso de evento segurado relacionado à saúde, a seguradora paga pelo cliente;

- em caso de falecimento do mutuário, não há necessidade de esperar até que os familiares assinem o direito de propriedade;

- em caso de perda da solvência do cliente, existe a possibilidade de um atraso de seis meses.

Portanto, o seguro de vida hipotecário é uma das condições indispensáveis na celebração de um contrato de empréstimo.

Cobertura dos riscos de não recuperação de fundos emprestados por bancos russos

Muitos bancos russos, tendo em conta a situação económica extremamente instável, introduziram na sua carta uma série de disposições que regulam o procedimento e as condições para a emissão de empréstimos de longo prazo. A pesquisa social "Mortgage, bank conditions" mostrou que a maioria dos bancos modernos fez uma constante para obter um resultado positivo.

Em conexão com esta disposição, os bancos são obrigados a criar suas próprias unidades estruturais de seguros ou celebrar contratos comcompanhias de seguros. Naturalmente, tendo incorrido nesses custos, os bancos aumentam as taxas de juros dos empréstimos de longo prazo para seus clientes.

Seguro de hipoteca no Sberbank

Sberbank da Federação Russa é a maior instituição do mercado russo de serviços financeiros. Assim, esta organização pode oferecer as condições mais convenientes para obter uma hipoteca. O seguro de vida hipotecário é um fator positivo para uma decisão positiva do pedido do cliente.

Nas relações de crédito de longo prazo há sempre o risco de força maior ou não contabilizado. Portanto, houve uma necessidade forçada de criar um instrumento como "Sberbank: hipoteca, seguro de vida". Esta ferramenta tem um efeito positivo no número de pedidos satisfatórios de residentes do país que desejam obter uma hipoteca. Em caso de recusa, o Sberbank se reserva o direito de aumentar e revisar a taxa de juros do empréstimo. Dados os valores mínimos do empréstimo, esse percentual afeta significativamente o custo final do objeto do empréstimo.

Condições atuais para empréstimos de longo prazo pelo Sberbank

Tendo em conta as flutuações do mercado cambial, o Sberbank define as taxas básicas de empréstimos por um longo período. Por exemplo, no momento a alíquota atual é de 14,5%, é válida até 2015-02-28. Se o cliente se recusar a usar os serviços do Sberbank: Instrumento de hipoteca, seguro de vida, a taxa para ele sobe para 15,5%.

Mas, apesar de todas as nuances, o Sberbank ocupa a posição dominanteposições no mercado de empréstimos de longo prazo. Muitos clientes acreditam erroneamente que, se uma hipoteca for feita (Sberbank), o seguro de vida é obrigatório. Essas declarações não são verdadeiras, pois o Sberbank não viola as leis federais, que expressam especificamente o direito a “seguro de vida opcional ao receber empréstimos de longo prazo”.

Seguro hipotecário na VTB

Um dos bancos mais atraentes no mercado de empréstimos de longo prazo é o VTB.

Para minimizar ou eliminar possíveis riscos, esta instituição introduziu certos tipos de obrigações de seguro, dependendo do prazo, tipo e valor do empréstimo. Um potencial cliente, antes de escolher o tipo de empréstimo e candidatar-se a um funcionário da instituição, é obrigado a familiarizar-se com o seguinte documento “Hipoteca: condições bancárias” para sentir a diferença e escolher a melhor forma de pedido para si. Este documento permite ver todos os benefícios de uma hipoteca VTB e também apresenta um potencial cliente ao VTB: Sistema de seguros.

Características da hipoteca VTB

Os especialistas em VTB desenvolveram um sistema de seguro de empréstimo de longo prazo que inclui os seguintes produtos:

- a impossibilidade de contribuições obrigatórias devido à perda da capacidade de trabalho do mutuário;

- impossibilidade de contribuições obrigatórias por falecimento do mutuário;

- impossibilidade de contribuições obrigatórias por dano ou perda de garantia;

- a impossibilidade de contribuições obrigatórias por restrição ou extinção da titularidade do objeto empenhado (empor três anos).

Sem a celebração de um acordo com a VTB "Ipoteka: seguro de vida" pelo mutuário, a finalidade do empréstimo torna-se praticamente inatingível. Para tornar este produto o mais lucrativo possível, a VTB oferece um seguro abrangente que inclui os seguintes riscos:

- fogo;

- desastres naturais;

- consequências de um raio;

- consequências da explosão do gás doméstico;

- consequências de danos causados pela água;

- consequências da queda de objetos voadores;

- consequências de ações ilegais.

Ao comprovar qualquer uma dessas condições, o programa prevê a indenização por perdas no valor total real. Se a compensação exceder as obrigações pendentes, a diferença é paga ao mutuário.

Custo do seguro de vida hipotecário

O custo do seguro de vida para uma hipoteca depende de muitos fatores, mas, via de regra, não excede um por cento e meio do custo final do objeto do empréstimo. A formação de valor é influenciada por:

- gênero (como as mulheres vivem mais que os homens, a taxa de juros para elas é menor do que para os homens);

- categoria de idade (idade limite de vinte a setenta anos, para os militares - até 45);

- o estado de saúde do mutuário (doenças hereditárias e crônicas podem se tornar uma barreira intransponível na obtenção de uma hipoteca);

- risco de acidentes de trabalho dependendo do tipo de atividade;

- hobby (hobbies perigososesportes têm um impacto negativo na taxa de juros).

Nas realidades modernas, o seguro de vida hipotecário está se tornando um dos fatores mais importantes nas relações entre instituições bancárias, seguradoras e clientes que desejam obter empréstimos de longo prazo em condições individuais e mutuamente benéficas. Portanto, se uma hipoteca for emitida, o seguro de vida é obrigatório. Afinal, é benéfico não só para os bancos, mas também para os mutuários.