Mat. capital como adiantamento de uma hipoteca: condições. Documentos para reembolsar uma hipoteca com capital de maternidade

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Apenas um punhado de jovens famílias consegue comprar de forma independente sua própria moradia, que satisfaria seus desejos, com dinheiro separado de seus salários. Claro, isso pode ser a ajuda de parentes, seu dinheiro acumulado, mas o tipo mais comum de fundos é o empréstimo hipotecário. O estado está interessado em que famílias jovens recebam moradias separadas, por isso desenvolveu todo um sistema de apoio para famílias jovens.

Certificado de Melhoramento da Casa Materna

Hoje, o capital maternidade é uma ajuda significativa para famílias com dois ou mais filhos. O programa existe desde 2007. Pode ser gasto na expansão do espaço de vida, incluindo o pagamento de parte da dívida hipotecária, gastando-a no pagamento dos serviços de uma instituição de ensino superior ou pensão da mãe. A maneira mais comum para as famílias russas usarem essa assistência é a primeira opção. Depoisassinatura do presidente em maio de 2015 tapete FZ-131. capital como adiantamento de uma hipoteca pode ser usado independentemente da idade de nascimento ou adoção de um segundo filho. Desde a ação deste tipo de estado. suporte, as regras para o uso dessa assistência estão se expandindo cada vez mais. Anteriormente, sem esperar que a criança completasse 3 anos, era possível usar apenas as possibilidades limitadas de tal certificado.

O certificado da mãe pode ser usado como o ano original hoje?

O tipo de apoio estatal considerado envolve o recebimento de um certificado não monetário, que não é permutável e pode ser usado pela família apenas em alguns casos. Desde 2016, o direito de contribuir com capital de maternidade como adiantamento de uma hipoteca é legalmente aplicável. A base é a Lei Federal nº 131, de 23 de maio de 2015.

Se falarmos sobre as regras gerais, o capital de maternidade pode ser usado tanto como pagamento inicial quanto como pagamento da dívida principal do empréstimo. Esta é uma grande oportunidade para uma família jovem reduzir seus encargos financeiros e pagar sua hipoteca um pouco mais rápido do que este cronograma de pagamento sugere.

Infelizmente, mesmo aqui é impossível sem dificuldades. Nem toda organização bancária consegue facilmente uma hipoteca com capital de maternidade. Mas também existem bancos que elaboram essas transações, oferecendo programas lucrativos. Como regra, hoje em muitas organizações a taxa máxima de hipoteca é de 14%.

Como se inscrever?

No caso de uma família planejar usar o capital de maternidade como adiantamento de uma hipoteca, os mutuários devem atender a todos os requisitos de uma organização bancária. Na maioria dos casos, os requisitos para obter esse empréstimo praticamente não são diferentes de um empréstimo ao consumidor regular:

1. Os candidatos devem ter um local de trabalho permanente e experiência de trabalho de pelo menos seis meses. Alguns bancos apresentam como requisito obrigatório - pelo menos um ano nos últimos 5 anos.

2. Anteriormente, para calcular uma oferta de hipoteca, as organizações bancárias levavam em consideração apenas a renda legal e confirmada do mutuário. O salário “cinza” só poderia funcionar como uma renda secundária, mas na maioria das vezes eles não prestavam atenção a isso. E até agora, grandes organizações trabalham de acordo com esse esquema. Mas uma maior concorrência entre as instituições financeiras pode beneficiar os mutuários. Alguns bancos levam em consideração qualquer renda de um potencial mutuário, incluindo os não oficiais. É necessário aprender sobre as características dessas condições dos funcionários da organização durante o processo de consulta. Às vezes é a indicação desse valor que se torna decisiva na aprovação de uma hipoteca.

3. Ausência de imóveis registrados. Esta condição é válida apenas para aqueles que desejam solicitar uma hipoteca em programas preferenciais subsidiados pelo Estado.

4. Quando se utiliza o reembolso de uma hipoteca por capital de maternidade, é obrigatória a atribuição de quotas aos filhos.

5. Porpara poder se tornar titular de uma hipoteca do programa social, o mutuário deve ter um histórico de crédito positivo.

Como conseguir uma hipoteca com capital maternidade?

Antes de iniciar o procedimento de transferência de fundos de certidão de família para reembolsar um crédito à habitação, deve dirigir-se à Caixa de Pensões e receber esta mesma certidão, que será a confirmação oficial desse direito.

Quando o certificado estiver em mãos, os futuros mutuários devem decidir com qual organização bancária irão cooperar e onde solicitar. É melhor visitar várias organizações bancárias e calcular uma hipoteca com capital de maternidade para todos os programas disponíveis. Somente após uma análise minuciosa das condições de empréstimo propostas (taxa de juros, valor pré-aprovado, seguro adicional, etc.) você poderá solicitar o registro.

Hoje não há necessidade de esperar até que a criança, após o nascimento do qual a família recebeu o direito à certidão da mãe, complete 3 anos. Se for necessário usar os fundos do certificado, o proprietário (ou seja, a mãe dos filhos) deve entrar em contato com o escritório territorial do Fundo de Pensões da Federação Russa com um aplicativo apropriado e um pacote de documentos.

Documentos para quitação de hipoteca com capital maternidade

Para usar os fundos do certificado para cumprir suas obrigações de dívida, você precisará de um determinado pacote de documentos. Requisitos adicionais podem ser aplicados dependendo da organização selecionada. Mas, como regra, a maioria dos bancos pede os seguintes documentos para quitar a hipoteca com capital de maternidade:

1. Passaportes de cidadãos da Federação Russa e cópias de documentos. São eles: TIN, SNILS, uma cópia autenticada do livro de trabalho do local de trabalho. Não será supérfluo fornecer um passaporte estrangeiro ou carteira de motorista ou PTS.
2. Certificado confirmando o direito de receber capital maternidade.
3. Um conjunto de documentos que confirmam oficialmente os ganhos do mutuário: pode ser usado um documento confirmando a ausência de dívida nos pagamentos obrigatórios, um extrato bancário de renda ou o formulário padrão 2-NDFL.
4. Contrato de venda de apartamento ou casa.
5. Informações sobre o objeto adquirido: é necessária informação sobre o estado do objeto IPV, extrato do livro da casa, passaporte com avaliação do estado técnico.
6. Confirmação oficial do Fundo de Pensões de que realmente existem fundos na conta de um potencial mutuário.
7. Pedido de registro em propriedade compartilhada.

O que deve ser colocado no fundo de pensão?

É importante entender que uma hipoteca com capital de maternidade não é um procedimento rápido. Principalmente se o comprador não utilizar os serviços das imobiliárias e fechar o negócio por conta própria.

Após todos os documentos, declarações e outrosdocumentos solicitados, você precisa ir ao Fundo de Pensões e fornecer alguns papéis. Normalmente é:

1. Papel oficial do banco, indicando que o mutuário realmente pretende entrar em um acordo para comprar uma hipoteca. Como regra, este documento é emitido pelo banco na forma usual.
2. Todas as informações gerais sobre a unidade habitacional, que se tornará objeto de empréstimo hipotecário.
3. Todos os documentos, como no caso de um banco, pertencentes ao mutuário (passaporte, SNILS, TIN).
4. É obrigatório fazer um pedido de transferência de fundos indicando os dados bancários.

Condições de hipoteca dos bancos mais populares

Qualquer instituição financeira está interessada em fazer o maior número possível de contratos de empréstimo. Esses tipos de empréstimos incluem hipotecas sob capital maternidade. Os bancos, como mostra a prática, têm atitudes diferentes na obtenção de um empréstimo que envolve a contabilização do capital familiar. Portanto, antes de decidir usar o tapete. capital como adiantamento de uma hipoteca, vale a pena examinar as condições das instituições financeiras. Os especialistas recomendam primeiro entrar em contato com grandes organizações que são muito populares entre os mutuários.

Hipoteca com Sberbank

Talvez seja o mesmo banco que está disposto a conceder uma hipoteca sobre habitação, independentemente de sua categoria. Assim, cada mutuário pode elaborar um contrato para a comprahabitação secundária, uma casa particular ou um apartamento em um prédio novo. Hipoteca sob capital de maternidade também é possível aqui. O principal requisito do banco é a transferência obrigatória de fundos de certificados em até seis meses após a conclusão da transação.

Termos Oficiais:

1. O empréstimo é concedido apenas em moeda nacional.
2. A taxa de hipoteca é de 14,5%.
3. O prazo máximo do empréstimo é de trinta anos.
4. O valor do adiantamento deve ser de pelo menos 20%.
5. O custo da transação não é superior a 40.000.000 rublos.

VTB 24

O segundo banco mais popular com o qual os mutuários cooperam ao solicitar uma hipoteca. O contrato pode ser celebrado absolutamente para qualquer habitação, independentemente da sua categoria. Ou seja, pode ser propriedade privada, habitação secundária, edifício novo. Para o banco, esse fator não é decisivo. Hipotecas sob capital de maternidade também estão disponíveis aqui. Condições básicas para a celebração de um acordo em VTB 24:

1. As operações de compra de habitação hipotecária são efetuadas apenas em moeda nacional;
2. A taxa de juros média é de 15,95%;
3. Prazo máximo da hipoteca é de 30 anos;
4. Taxa mínima de transação 20%;
5. O custo da habitação não deve exceder 30.000.000 rublos.

DeltaCreditBank

Se você deseja solicitar uma hipoteca no Delta Credit Bank, lembre-se de que o registro só é possível para moradias primárias e secundárias. Traduçãodinheiro a partir da data de celebração do contrato é possível dentro de um ano a partir da data de assinatura.

Condições para obter uma hipoteca com capital familiar:

1. Todas as transações e transferências são possíveis apenas na moeda nacional - rublos.
2. A taxa média de empréstimo é de 15,25%.
3. Taxa de entrada 30%.
4. O prazo máximo de empréstimo possível não deve exceder 25 anos.

Cálculo do adiantamento

Como regra, nem todos os bancos fornecem informações sobre qual será o valor do adiantamento. Cada família quer entender antecipadamente quais as condições que ela pode puxar e, portanto, quer calcular o valor do adiantamento por conta própria. Na verdade, acaba não sendo tão difícil. Para fazer isso, você precisa saber o custo exato da moradia e a parte, expressa em porcentagem, que o banco exige como entrada. Assim, por exemplo, se um apartamento ou casa custa 3.000.000 rublos e o banco exige um depósito de pelo menos 20%, resulta em 600.000 rublos. No caso em que a família planeja usar o tapete. capital como adiantamento de uma hipoteca, é bastante lógico que, em qualquer caso, seja necessário pagar uma quantia adicional em dinheiro.

Se uma família depende exclusivamente da ajuda de um certificado, então você pode calcular o custo de moradia para o qual ela pode se candidatar. A fórmula é simples: tapete de tamanho. capital x 100 / indicador de adiantamento.

Recomendações

É importante entender queO capital de maternidade é um tipo de apoio estatal, pelo que o montante emitido em simultâneo só pode ser utilizado para necessidades específicas. É impossível ir e gastá-lo quando quiser. Se você planeja usar mat. capital como entrada de uma hipoteca ou como pagamento para amortizar a dívida principal, é necessário notificar o Fundo de Pensões sobre isso seis meses antes da conclusão da transação. O orçamento do estado e os pagamentos são planejados a cada seis meses.

Caso parte do capital da maternidade já tenha sido utilizada, o restante não poderá ser utilizado como entrada. A única coisa que pode ser feita é reduzir a dívida sob o contrato de hipoteca existente.

Conclusão

Antes de entrar em contato com o banco, você precisa decidir por si mesmo qual programa de construção dar preferência. E embora o risco seja várias vezes maior ao participar da construção compartilhada, a família pode ganhar um número considerável de metros, além de conseguir uma hipoteca com um preço melhor em termos de mensalidades.