Bancos regionais de desenvolvimento. Bancos Internacionais de Desenvolvimento Regional

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

As crises econômicas são as menos afetadas por áreas com alto grau de integração e recursos financeiros conjuntos. Em um mercado sem fronteiras internas, onde bens, recursos, capital, força de trabalho circulam livremente, há um clima favorável ao investimento e mais condições para o desenvolvimento de produtores poderosos. Nessas condições, aumenta a necessidade de outra estrutura financeira - um banco regional.

Propósito

Bancos regionais de desenvolvimento são criados com a participação do Estado. Eles têm linhas de trabalho claras, complementam a integração do governo nas esferas econômica e social, apoiam as relações de comércio exterior por meio da concessão de empréstimos a pequenas e médias empresas. Por exemplo, a assistência prestada pelo Banco Europeu de Investimento em 2010 à Hungria, Islândia, Grécia e Letónia ajudou a estabilizar a situação económica e financeira dos países. Os bancos regionais de desenvolvimento dão uma contribuição significativapara o crescimento mútuo dos países membros, ajudam a superar as consequências negativas das crises financeiras. Sob tais condições, o papel das instituições financeiras interestaduais está aumentando. Vamos dar uma olhada nas etapas de sua cooperação.

Histórico de desenvolvimento

O ponto de partida pode ser chamado de período de recuperação econômica após a Segunda Guerra Mundial. Em 1949, em Moscou, os líderes da Hungria, Albânia, Romênia, Bulgária, Polônia, URSS e Tchecoslováquia decidiram criar um Conselho de Assistência Econômica Mútua (CMEA). O objetivo é fornecer cooperação financeira, científica e técnica, para auxiliar na implementação de atividades conjuntas. Nos anos seguintes, a RDA, Mongólia, Iugoslávia e Cuba se juntaram a ela. Em meados da década de 1970, o CMEA mantinha relações com mais de trinta instituições internacionais.

Conquistas

Mesmo na fase de formação de relações, a organização conseguiu satisfazer as necessidades dos aliados de combustível, matérias-primas e máquinas, por meio de esforços conjuntos para construir o maior oleoduto "Druzhba", que foi usado para transportar matérias-primas para a Hungria, Polónia e Checoslováquia. Na segunda metade da década de 1960, foram criados o Intermetall e o Freight Car Park. Por meio do CMEA, a compensação do comércio entre os países foi coordenada, os planos econômicos foram vinculados e um mecanismo de cooperação funcionou.

A Hungria forneceu aos aliados ônibus, a RDA - roupas, Polônia - cosméticos, farmacologia, Tchecoslováquia - locomotivas elétricas, Cuba - açúcar, Romênia - móveis. Essas mercadorias foram trocadas porpetróleo, gás, metal, construção de máquinas, fabricação de instrumentos e produtos da indústria de defesa. Após o colapso da URSS, essa estrutura também deixou de existir. Mas outras instituições semelhantes estão funcionando hoje.

Banco de Desenvolvimento Regional Asiático

AsDB foi estabelecido em 1966 pela Comissão Econômica e Social para a Ásia e o Pacífico. Objetivos da organização:

• promoção do crescimento econômico na região da Ásia e Extremo Oriente;
• melhorar a posição da mulher na sociedade;
• fornecer recursos trabalhistas para os países membros.

Banco de Reconstrução e Desenvolvimento Regional da Ásia fornece:

• empréstimos para projetos econômicos e sociais;
• assistência técnica na preparação do programa;
• empréstimos a empresas públicas e privadas para fins de desenvolvimento;
• ajuda a coordenar planos e metas.

Hoje o sindicato tem 56 países membros. A estrutura da organização é representada por três níveis de autoridade:

• presidente;
• diretoria;
• líderes.

Os recursos financeiros incluem capital autorizado, fundos de reserva, empréstimos recebidos de fundos especiais criados para empréstimos concessionais. O Banco Regional de Desenvolvimento está trabalhando ativamente em todas as esferas da economia. Mas mais atenção é dada à agricultura, mercado de capitais, energia, transporte e comunicações.

Banco Interamericano de Desenvolvimento

Com o objetivo de fornecerassistência ao desenvolvimento dos países latino-americanos em 1959, foi criado o BID. Direções da organização:

• promoção de investimentos na América Latina;
• direcionar todos os recursos disponíveis para financiar importantes projetos econômicos;
• Promoção de investimento;
• auxílio na ampliação da política de comércio exterior dos participantes;
• Prestação de assistência técnica para implementação de planos.

IADB tem mais de 48 membros. A estrutura da organização é assim:

• comitê de liderança;
• diretoria;
• administração;
• presidentes;
• departamentos.

Os recursos financeiros incluem capital de subscrição, capital de reserva, fundos fiduciários de empréstimos concessionais. A maioria dos ativos no papel existe na forma de fundos que podem ser chamados ou garantias de interação no mercado. As operações do banco abrangem todos os setores da economia, mas mais atenção é dada à agricultura e pesca, indústria, serviços sociais, planejamento, reformas e investimentos.

Além do BID, também atuam na América Latina a Corporação Interamericana de Investimentos, o Caribank e a Instituição de Crédito Centro-Americana para a Integração Econômica.

Mercado Doméstico

O Banco Central garante que não há relação direta entre "saúde" e o tamanho do banco. Os bancos regionais de desenvolvimento também desempenham um papel importante no desenvolvimento da economia do estado. São mais eficientes e conhecem melhor as características das pequenas e médias empresas. As atividades deste últimodepende da disponibilidade local de empréstimos. Segundo as estatísticas, as empresas que operam em uma região com um sistema financeiro desenvolvido aumentam o faturamento 67% mais rápido do que as empresas do país como um todo.

Na Rússia, essas instituições não são muito populares entre os clientes. Os empresários nos Urais, na Sibéria e no Extremo Oriente não podem obter empréstimos de capital. Eles têm que aplicar a grandes organizações de crédito. Os bancos regionais de desenvolvimento devem ser parceiros desses empreendedores. As grandes instituições de crédito não estão muito interessadas nesses clientes. Em uma instituição estatal, o processo de tomada de decisão sobre a emissão de fundos emprestados pode se arrastar por vários meses. É melhor entrar em contato com o banco regional de desenvolvimento regional. A direção da instituição conhece melhor as especificidades do negócio. A probabilidade de tomar uma decisão positiva é maior.

Uma agência não é um banco

As grandes instituições de crédito, é claro, têm filiais em regiões remotas do país. Mas geralmente são privados de independência e realizam apenas o trabalho técnico de coleta de documentos. E a decisão é tomada pela liderança em Moscou, que pode não estar ciente das especificidades da região e dos negócios. Os grandes bancos preferem evitar clientes difíceis. E quase todas as pequenas empresas exigem uma abordagem individual. Os pontos regionais estão prontos para se aprofundar nas especificidades dos negócios e podem se tornar uma alternativa em serviços bancários para pequenas e médias empresas.

Abreviatura

Em 01 de junho de 2014, havia 888 bancos operando na Rússia. Isso é significativamente menor do que na Alemanha (1,8 mil) e nos EUA (mais de 5,8 mil). O nível de prestação de serviços de crédito na Rússia é de 0,6, ou seja, há menos de um ponto de crédito por pessoa no país. Nos EUA, esse número é de 2 e nos países da UE - 1,8. Outro problema, ou, mais precisamente, uma característica da época, é que todas as grandes organizações são estruturas estatais. Sberbank, VTB (24), Gazprom e Rosselkhoz atendem mais de 53,8% da população. Nos últimos 5 anos, o número de pontos de crédito em Moscou aumentou drasticamente: de 15,4% para 22%. Como resultado, as empresas atendidas por organizações metropolitanas estão em uma posição mais conveniente em comparação com organizações na Sibéria ou no Extremo Oriente.

Financiamento

O desenvolvimento da rede regional do banco contribui para o crescimento econômico da região. Isto é confirmado pela situação na Rússia. Na Sibéria, existem 258 bancos com filiais, e no leste ainda menos - 118. E isso apesar do fato de que nos últimos 10 anos, o mesmo número deixou de existir. Nenhum outro município pode se gabar de tais números. Os bancos regionais de desenvolvimento existentes são classificados como pequenos. Eles não podem fornecer às organizações os recursos necessários. Como resultado, o nível do PIB nessas regiões é duas vezes menor do que em Moscou. Sim, e os indivíduos podem fornecer apenas uma pequena gama de serviços. As avaliações comprovam isso.

O Banco Regional de Desenvolvimento também é avaliado poro rácio entre o capital e o montante máximo de crédito. Portanto, na Rússia, existem 140 organizações que podem emitir um empréstimo a um cliente no valor de 1 bilhão de rublos. Destes, 37 peças estão em Moscou, 6 - na Sibéria (Tyumen, Novosibirsk) e 3 - no Extremo Oriente. Como resultado, os empresários em distritos remotos são obrigados a solicitar empréstimos a grandes estruturas metropolitanas ou ao Banco Regional de Desenvolvimento OJSC.

Fora da situação

As instituições de crédito regionais devem se desenvolver. O Banco Central pode contribuir muito para isso, capitalizando pequenas organizações. Você também pode criar formas de supervisão que avaliarão a situação de acordo com um algoritmo diferente daquele usado para grandes estruturas. Agora não há medidas especiais para apoiar os pequenos bancos nem no nível federal nem no Banco Central. Mas se as autoridades locais prestarem atenção a essa questão, o número de bancos privados de licenças na região é muito menor. Mas mesmo que existam, eles não são acompanhados por escândalos altos, discussão de problemas na mídia e pânico subsequente. Situação semelhante ocorreu em 2013, quando o Banco Regional de Desenvolvimento perdeu sua licença. Nem todos os depósitos foram devolvidos aos clientes até agora. No total, nos últimos dois anos, o Banco Central revogou licenças de 62 instituições de crédito. Tais estatísticas são alarmantes. Se a situação não mudar, em 5 anos o setor bancário será administrado por grandes instituições financeiras estatais.

Conclusão

O desenvolvimento econômico e social da região depende em grande partea capacidade do empresário de levantar fundos em um banco local. Existem 888 instituições de crédito na Rússia. E eles estão espalhados pelo país de forma desigual. Como resultado, os empresários da Sibéria e do Extremo Oriente não podem usar todos os tipos possíveis de serviços prestados por instituições de crédito. Para obter ajuda, eles precisam recorrer a um grande banco de desenvolvimento metropolitano ou regional. O rating realizado em 2014 mostrou que as maiores instituições especializadas em termos de capital próprio (Rússia, MDM, AK Bars) estão concentradas em São Petersburgo, Novosibirsk e Kazan.