Conta Poupança: condições, vantagens e desvantagens

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

O hábito de guardar dinheiro em espécie é coisa do passado. Isso se deve ao rápido desenvolvimento do sistema bancário. Além disso, como você sabe, o dinheiro deve funcionar e trazer, ainda que pequeno, mas lucro. Hoje, existem várias maneiras de colocar seus próprios fundos no banco. Isso pode ser um depósito regular ou um cartão de plástico e uma conta corrente em uma instituição financeira. Esses produtos são conhecidos dos consumidores há muito tempo.

Recentemente, uma nova oferta apareceu no mercado doméstico de serviços bancários - uma conta poupança. Falaremos mais sobre ele.

O que é uma conta poupança?

O próprio nome do produto indica que os fundos nele contidos podem não apenas ser armazenados, mas também extrair algum lucro deles. Que categoria da população utiliza esta oferta com mais frequência? Em primeiro lugar, estamos a falar dos titulares de cartões bancários. Muitas vezes, já no processo de processamento de plástico, os gerentes oferecem aos clientes a abertura de uma conta poupança em um banco. Quais recursos este produto possui, quais são suas diferenças em relação às contas tradicionais? Como usar eem qual instituição financeira é melhor abrir?

Por que abrir essa conta?

Muitos pacotes de serviços oferecidos pelos bancos já incluem a opção de abertura de conta poupança. Na maioria das vezes, é assim que é feito. Existem várias razões principais que podem incentivar os clientes do banco a abrir uma conta poupança. Antes de mais, importa referir que, para este tipo de contas, as instituições de crédito oferecem juros superiores aos fundos armazenados.

Além disso, os termos do contrato muitas vezes não prevêem o recebimento de dividendos na conta principal do cartão. Às vezes, os bancos estabelecem limites para o valor máximo do depósito. Nesse caso, o cliente tem a oportunidade de transferir parte dos recursos para a conta poupança. As avaliações dos clientes confirmam que este produto pode atuar como uma espécie de garantia da segurança do dinheiro. Existem casos frequentes de perda de cartões plásticos, bem como várias manipulações com eles por fraudadores. Uma conta poupança lhe dá uma sensação de segurança e tranquilidade em relação à segurança de suas economias.

Criação de conta sem cartão plástico. Gerenciamento de contas

Certamente muitos estão interessados na possibilidade de criar uma conta poupança sem emitir um cartão plástico ou concluir um acordo com um banco para fornecer um determinado pacote de serviços. Deve-se dizer imediatamente que nem todas as instituições financeiras oferecem essa oportunidade. Por exemplo, RaiffeisenO banco não exige um cartão bancário para abrir uma conta poupança para seus clientes. Além disso, nesta instituição, você pode reabastecer a conta poupança ou sacar fundos tanto em dinheiro quanto por transferência bancária.

Gerenciar sua conta poupança é fácil e conveniente. Em primeiro lugar, isso se aplica aos clientes existentes do banco. Eles podem abrir uma conta remotamente usando a Internet, transferir fundos para ela ou sacar fundos a qualquer momento conveniente. Nesse caso, você pode usar um computador pessoal e um tablet ou smartphone.

Conta ou depósito?

Nos últimos anos, as instituições financeiras têm promovido vigorosamente as cadernetas de poupança entre a população. E há muitas razões para isso. Este produto pode realmente ser interessante e benéfico para muitos consumidores. Portanto, muitas vezes essas contas oferecem um rendimento maior em comparação com os depósitos por um período fixo. Como os juros são calculados em uma conta poupança e em que valor?

O tamanho do saldo da conta, o nível de prestígio do pacote de serviços dentro do qual a conta foi emitida podem afetar a taxa. Além disso, os juros também são afetados pelo período durante o qual o dinheiro foi mantido nele. Por exemplo, o VTB Bank oferece aos consumidores uma taxa de até 10% ao ano.

Entre as principais vantagens de uma caderneta de poupança está a ausência de prazo fixo de seu funcionamento. É emitido por um período indeterminado, e o tempo de armazenamento de fundos com antecedência especialmentenão especificado ou definido. O cliente tem o direito de decidir quando precisa sacar o valor necessário ou, inversamente, reabastecer a conta. Mas há uma ressalva. O prazo para manter o dinheiro em tal conta às vezes determina a taxa de juros final.

Benefícios

As condições da caderneta de poupança comparam-se favoravelmente com os depósitos que eram populares na época, que previa a possibilidade de reposição e saque de fundos. Além disso, os depósitos mencionados, como antes, estão sujeitos a restrições quanto ao saldo mínimo, ao valor máximo de dinheiro que pode ser sacado, bem como ao valor mínimo de reposição da conta. Além disso, para esses depósitos, são definidos períodos pelos quais você pode reabastecer ou sacar fundos.

Para os depósitos a prazo é determinada uma taxa de juro constante, caso tenha sido fixada nos termos do contrato celebrado. Além disso, existem depósitos com juros variados. Seu tamanho é afetado pela taxa básica definida pelo Banco Central da Federação Russa (Banco da Rússia). Durante o período de retenção de fundos no banco, este parâmetro pode sofrer alterações, mas tais casos devem ser prescritos pelas partes no contrato.

A taxa de juros atual da conta poupança é conhecida no momento de sua abertura. Atualmente, há uma tendência de redução das taxas e, em um futuro próximo, elas, aparentemente, não crescerão. Deve-se notar que as economias dos indivíduos são protegidas pelo estado russoDIA Corporation (Agência de Seguro de Depósito). Isso se aplica a depósitos e contas de poupança.

Desvantagens de uma conta poupança

Em geral, uma conta poupança tem apenas uma desvantagem em comparação com um depósito a prazo. Essas contas têm um rendimento menor do que os depósitos. Alguns bancos limitam especificamente o valor máximo que pode ser depositado nele. Além disso, alguns limites são estabelecidos na taxa de juros, dependendo da quantidade de fundos depositados pelo cliente. Por exemplo, se o valor for inferior a 300 mil rublos, será cobrado 7% ao ano. Ao depositar mais dinheiro, a taxa de juros é reduzida para 3% ao ano. Em diferentes instituições de crédito, estas condições podem diferir.

Ress alte-se que algumas instituições financeiras estabelecem certas restrições ao uso de tal conta. Por exemplo, o VTB Bank oferece a oportunidade de reabastecer uma conta poupança exclusivamente por transferência bancária. E será possível retirar fundos dessa conta aberta no Alfa-Bank somente após a transferência preliminar do valor necessário para um cartão de plástico. Neste caso, a comissão não será cobrada se o cartão bancário for emitido no mesmo banco.