Plano financeiro pessoal: elaboração de recursos, recomendações e um exemplo

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2024-01-17 19:05

Este artigo mostrará como criar um plano financeiro pessoal. Afeta a renda, e as pessoas que não planejam seus fundos percebem como eles "vazam pelos dedos". Nesse caso, uma pessoa não pode investir nem poupar para algo que valha a pena. Aqueles que controlam seus meios podem pagar tudo.

O que é planejamento financeiro?

O planejamento financeiro começa com o conhecimento do seu ponto de partida. Ou seja, você precisa entender o ponto A, onde você está. É impossível adivinhar, adivinhar ou tirar da mente, precisa ser determinado de apenas uma maneira - descobrir seus números, ou seja, quanto dinheiro e onde você gasta.

Se você faz um plano financeiro pessoal, não pode planejar sem saber o que tem. Não importa para qual finalidade você está economizando: um carro, um apartamento ou uma viagem - você precisa organizar e manter registros de tudo.

Elaboração de um plano financeiro pessoal

Para referênciafundos, você precisará fazer 2 mesas. Você pode manter um plano financeiro pessoal no Excel ou em algum outro programa, ou desenhar uma tabela em uma folha larga de papel.

A primeira tabela incluirá suas despesas. Ele precisa ser dividido em várias colunas. Você pode escrever nele todos os dias ou anotar o número do salário de cada mês (abaixo está uma tabela de exemplo onde a despesa é calculada no primeiro dia do mês), insira as categorias de suas despesas nas colunas adjacentes. Você não pode inserir todos os custos no "heap" geral, porque se você contar o gasto total, ele não lhe dará nada. Se você pegar categorias específicas, por exemplo, quanto gastou em cafés, presentes e roupas, isso ajudará a entender se você está indo na direção certa ou não.

Então pegue as principais categorias (como utensílios domésticos, impostos, manutenção de carros, alimentos, roupas, remédios, entretenimento, crianças, mensalidades e assim por diante) e anote-as em uma planilha. A última categoria será Miscelânea. Esta tabela pode ser ligeiramente ajustada de mês para mês, talvez você remova ou adicione alguns itens.

Contabilidade de Despesas

Depois de desenhar o gráfico, comece a registrar diariamente ou mensalmente a quantidade de dinheiro gasto em uma categoria ou outra. Por exemplo, o plano financeiro pessoal abaixo inclui apenas 4 categorias, que são um simples exemplo ilustrativo. Até o final do mês, você ficará surpreso com a imagem resultante e entenderá para onde vai o dinheiro,por que você não tem o suficiente para nada e não pode economizar uma certa quantia para atingir uma meta financeira.

No final do mês, você precisa anotar o valor total dos gastos para cada categoria. Analise-o, entenda se os valores adequados são gastos em diversas necessidades. Em seguida, você precisa anotar a despesa total do mês ou ano.

Contabilidade de Receitas

A seguir, você precisa fazer exatamente a mesma tabela de despesas, onde você registrará sua renda. Sua tarefa é fixar o lucro, pois seu plano financeiro pessoal virá desta tabela.

Você também cria uma tabela, escreve a data na coluna. Se a renda não chegar a você todos os dias, anote os números após o fato. Nas colunas adjacentes, anote as fontes de renda, como bolsas de estudo, pensão alimentícia, salário, emprego de meio período, freelancer e assim por diante. Anote os valores que chegam até você. No final do mês, você precisa calcular o valor total da sua renda.

Comparação

Em seguida, você precisa comparar seus gastos com a renda. Se os fundos restantes excederem a despesa, você terá uma certa quantia. Além disso, a implementação de um plano financeiro pessoal continua como uma ferramenta para atingir seu objetivo. Olhando para o futuro, você deve anotar todas as suas metas financeiras para o ano atual e distribuir o valor restante. Você precisa entender se esse dinheiro é suficiente para atingir a meta.

Se este valor não for suficiente, você retornará à primeira mesa. Você precisa otimizar seus custos. Veja sua lista de despesas: talvez algo possa ser cortado ouremovê-lo sem se machucar? Em nenhum caso, não se limite em alimentação, recreação e entretenimento, apenas tente encontrar opções mais lucrativas para você. As instruções pessoais não estão incluídas no plano financeiro pessoal. Tudo precisa ser compilado e editado individualmente, para você. Assim, se você reduzir as despesas, o valor do dinheiro restante para atingir a meta aumenta.

Otimização

Se você otimizou todas as suas despesas e já vive tão bem que não há mais para onde ir, só resta uma opção - aumentar sua renda.

Os requisitos para um plano financeiro pessoal são simples: você precisa obter mais do que gasta. Confie em mim, o oposto também é verdade. Você pode aumentar sua renda aumentando a eficiência ou procurando uma fonte adicional de renda:

1. Aumento da eficiência. Este item requer auto-organização e contabilização do seu tempo. Planeje seu dia, livre-se de irritantes externos se sua taxa depender da quantidade de trabalho realizado. Tente fazer mais do que o habitual, mas não exagere.
2. Procure uma renda extra. Você pode encontrar trabalho freelance, fazer horas extras pagas no trabalho ou trabalhar em outro lugar nos fins de semana e tempo livre, se tiver energia e desejo.

Exemplo de plano financeiro pessoal

Abaixo está uma tabela usando um freelancer como exemplo. Despesas como médico, presentes e assim por diante não são levadas em consideração, mas você deve incluí-las. Um exemplo de um plano financeiro pessoal em Excel para fazermais fácil, mas você pode usar programas especiais pagos ou gratuitos.

Data	Comida	Roupas	Utilitários	Entretenimento
1.01	10000		5000	3000
1.02	9500		4500	3400
1.03	11000	6000	5100	2900
1.04	8900	3000	4800	4800
1.05	9800	2000	5000	2000
1.06	9900		4500	2600
1.07	11100	4600	5200	5900
1.08	12500		4100	4900
1.09	8900	5000	4300	6900
1.10	9000	2000	5000	1700
1.11	9400	10000	5400	3890
1.12	15000	3500	4000	10000
Total:	125000	36100	56900	51990

Valor total: 269990.

Plano de Renda

Já foi dito acima como fazer um planejamento financeiro pessoal para suas despesas. Agora vamos dar um exemplo da renda do mesmo freelancer, que gasta 270 mil rublos por ano:

Data	Artigos na loja de artigos	Trabalho permanente	Bolsa
1.01	3500	35000	5000
1.02	5600	35000	5000
1.03	2300	42000 (premium)	5000
1.04	1200	35000	5000
1.05	3400	35000	9000 (Prêmio de Pesquisa)
1.06	6500	60000 (férias)	5000
1.07	2300	35000	5000
1.08	7000	35000	5000
1.09	11000	35000	5000
1.10	3300	35000	5000
1.11	3900	35000	5000
1.12	5000	40000 (premium)	5000
Result	54900	457000	64000

Valor total: 575900 rublos.

Atingir a meta financeira

Como você pode ver, nosso freelancer tem 305 mil rublos restantes. Se ele quer um apartamento por 1,2 milhão de rublos, ele precisa apenas de 4 anos para atingir sua meta financeira. Um plano financeiro pessoal ajuda você não apenas a monitorar sua renda, mas também a otimizá-la significativamente.

Realizando seus objetivos

Uma vez que você decida melhorar sua situação financeira, seu primeiro passo deve ser sentar e fazer uma lista das metas financeiras que você gostaria de alcançar. Percorra e adicione à sua lista até ter certeza de que essas são as metas que você realmente deseja.

DepoisPara fazer isso, faça planos claros para atingir seus objetivos financeiros. Divida esses planos em etapas concretas e acionáveis que permitirão que você atinja suas metas financeiras e esteja no caminho certo.

O próximo passo é definir algumas prioridades. Você provavelmente terá muito dinheiro, mas não conseguirá se concentrar em todos os seus objetivos financeiros de uma só vez. Você pode querer trabalhar em alguns rápidos primeiro para ganhar impulso. Você pode se concentrar em um grande objetivo de dinheiro se ele representar uma questão dominante em sua vida (como conseguir um emprego ou sair da dívida do cartão de crédito).

Quão rápido você quer fazer algo, não importa quão pequena seja sua renda, você tem que começar. Você nunca alcançará seus objetivos financeiros sem algum esforço real.

Se seus objetivos são claros e seu plano de ação está definido, você sabe exatamente o que precisa fazer. O mais importante é começar. Cada uma dessas etapas é de grande importância, portanto, não as pule. Juntos, eles garantem sucesso financeiro.

O caminho para o sucesso

A maioria das pessoas que decide assumir o controle de sua independência financeira dá o s alto e faz algum progresso real desde o início. Com o tempo, infelizmente, começa a estagnação. Temos tantos interesses na vida que é muito fácil se distrair de nossos objetivos financeiros. Nós nos propusemos tarefas. Estamos tomando algumas medidas para atingir nossos objetivos financeiros. E estamos encantados com o nosso originalsucesso. Mas logo encontramos algo para fazer em outro lugar e pouca atenção é dada ao que, francamente, deveria ser uma prioridade. Focamos em outras atividades e não pensamos em planos.

E quando paramos de pensar neles, começamos a adiá-los. Então as coisas que realmente precisamos fazer, simplesmente não queremos fazer! Não faz sentido. Mas é verdade.

É verdade que muito do trabalho real que precisamos fazer para alcançar nossos objetivos financeiros é, na melhor das hipóteses, chato. Você pode não estar entusiasmado com qualquer tipo de trabalho, mas terá alguma satisfação em fazê-lo!

A segunda prática aceita é descrita no grande livro de Brian Tracy chamado Eat the Frog. O título do livro e sua ideia derivam da resposta à pergunta: “Qual é a melhor maneira de comer um sapo?” Resposta: "Rápido".

A ideia mais importante é otimizar aquelas tarefas que realmente precisam ser feitas, ou elas ficarão penduradas na sua cabeça até que você as faça. Faça-os rapidamente e primeiro.

Esse princípio se aplica à maior parte da vida, mas financeiramente significa não pagar contas nem nada, adiar só porque você tem medo. É incrível quanta pressão essas tarefas tiram da sua mente e quanta alegria isso traz. Vale a pena repetir para si mesmo: “Coma este sapo. Coma este sapo. Coma este sapo. Em seguida, passe para a tarefa que precisa ser feita e apenas faça. Considere dar um passo financeiro no topo ou perto do topo da sua lista.ela e desde o início para conseguir o que deseja. Se você fizer isso, seu sucesso financeiro estará quase garantido porque suas realizações diárias estimularão uma motivação inabalável para continuar.

Motivação

Suponha, por exemplo, que você queira economizar 3.000 rublos por mês ou adicionar mais 3.000 por mês para pagar um cartão de crédito. Em vez de incluir esse valor exato, dê a si mesmo um intervalo de, digamos, US$ 2.500 a US$ 3.200 por mês. De acordo com Maura Scott, professora assistente de marketing da Florida State University, ter um alcance é mais motivador porque o percebemos como alcançável e desafiador. Existem duas forças psicológicas que fundamentam nossa motivação para manter um objetivo de longo prazo. Quanto mais difícil for atingir a meta, mais seremos recompensados com uma sensação de satisfação se tivermos sucesso. Mas também é mais provável que falhemos e nos decepcionemos.

Mas essa é a beleza disso. "Se é muito fácil, não parece um objetivo, mas ao mesmo tempo, o objetivo deve ser estabelecido dentro dos limites da capacidade da pessoa", diz Scott. alcance alvo, você terá uma sensação maior de realização.

Aqui está o que funciona na vida real. Agora você sabe como implementar um plano financeiro pessoal. Estabeleça uma lista de objetivos financeiros com planos escritos para alcançá-los. Anote uma lista de tarefas importantes a cada dia, incluindoo que você pretende fazer neste dia para aumentar suas finanças. Em seguida, assuma um compromisso claro de fazer o que está em sua lista de prioridades, em ordem de importância, e aja imediatamente, mesmo que isso signifique "comer aquele sapo"!