Se o dinheiro foi retirado do cartão (Sberbank), o que devo fazer?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em 2013, a Rússia tornou-se líder na Europa em número de casos de transações fraudulentas com cartões bancários. As pessoas estão tentando encontrar ajuda real em caso de saques ilegais. Na Rússia, esta questão é regulamentada pela Lei Federal nº 161 “Sobre o Sistema Nacional de Pagamentos”. Funciona desde 2011. Mas os pontos mais importantes entraram em vigor apenas em 2014. A lei descreve o algoritmo de ações no caso de saque de dinheiro do cartão (Sberbank). O que fazer primeiro e quem contatar para obter ajuda?

Tipos de transações fraudulentas

Para descrever brevemente a essência da lei, os bancos devem aumentar o nível de proteção dos fundos dos clientes. Por muito tempo, essa questão não recebeu a devida atenção. Os bancos celebraram contratos com uma frase informando que o cliente é responsável pelas transações feitas com o uso de um código PIN. Tais casos ainda ocorrem. Muitas pessoas mantêmum pedaço de papel com um código PIN na carteira junto com o próprio cartão. Esta é uma violação grosseira das medidas de segurança. E se o dinheiro foi retirado do cartão Sberbank, em tal situação não será possível devolvê-lo.

Mas os golpistas podem mudar suas operações mesmo sem ter uma transportadora de plástico à mão. Basta descobrir todos os detalhes do cartão e retirar dinheiro com calma. Até o momento, existem esses tipos de transações fraudulentas:

• Skimming. Os invasores lêem os dados da tarja magnética do cartão e fazem seu análogo. Eles reconhecem o código PIN usando sobreposições no teclado ou minicâmeras. Então eles fazem uma duplicata e sacam.
• Phishing. Um tipo de fraude, como resultado da qual os fraudadores aprendem o nome de usuário e a senha dos usuários. Os criminosos enviam e-mails ou SMS com um link para um site malicioso. Ao clicar nele, os usuários fornecem aos invasores todos os dados para acessar sua conta pessoal no site do banco.

É assim que o dinheiro é deduzido do cartão.

Proteção

Os bancos ainda estão tomando medidas de segurança para proteger os fundos dos clientes. Ao longo do ano passado, o número de cartões emitidos com chips aumentou significativamente. Eles são mais seguros. É mais difícil encontrar uma duplicata para eles. Os caixas eletrônicos são equipados com dispositivos especiais que impedem a instalação de dispositivos de leitura. E os clientes são constantemente avisados de que os funcionários do banco em hipótese alguma tentam descobrir PIN ou CVV. Mas ainda há muitos casos de fraude.

Removidodinheiro do cartão (Sberbank). O que fazer?

Primeiro de tudo, acalme-se e não entre em pânico. Tente se lembrar da última vez que você fez uma retirada. Talvez a notificação tenha chegado tarde. Ou o valor transferido corresponde à manutenção anual do cartão ou pagamento por serviços de informação por SMS. Se o dinheiro foi roubado do cartão, você deve ser paciente. O procedimento de reembolso é muito longo e meticuloso, mas ainda assim eficaz.

Passo Um

Então, o dinheiro foi retirado do cartão do cliente (Sberbank). O que fazer primeiro? Plástico do bloco. Para fazer isso, você precisa ligar para o número da central de atendimento do banco. Está indicado no verso do cartão ou no contrato. Em teoria, o operador pode descobrir o valor do saldo da conta, bem como as últimas transações. Como mostra a prática, esses dados aparecem apenas 2-3 dias após a operação. Você também pode bloquear o cartão na agência bancária. Mas aí você tem que passar um tempo na estrada e na fila.

Passo dois

Se a partir de uma conversa com um funcionário, o dinheiro foi retirado do cartão, você deve ir imediatamente à agência e escrever uma declaração contestando a transação. Deve indicar detalhadamente todas as circunstâncias, anexar um extrato de conta, bem como outros documentos que comprovem o não envolvimento do cliente na retirada de fundos. Antes de elaborar um pedido, vale a pena ler o acordo com o banco. Deve conter uma cláusula sobre contestação de pagamentos, um algoritmo de ações e um procedimento para resolução de problemas.

Passo três

Se o dinheiro desaparecer do cartão, os advogados recomendam escrever uma declaração à polícia. Tais ações devem agitar o serviço de segurança do banco. Em teoria, a polícia deveria abrir um processo criminal e, com base na declaração recebida, remover o vídeo do registrador do caixa eletrônico. Se a identidade do inquilino não puder ser estabelecida, isso é evidência de que um terceiro tomou posse dos fundos. Na prática, os policiais devem primeiro enviar uma solicitação ao destinatário dos fundos. Esse processo pode ser complicado se o destinatário não tiver um endereço de registro. As agências de aplicação da lei não realizam solicitações por e-mail.

Passo quatro

Seja paciente e espere. Se durante o período de consideração do papel forem revelados fatos adicionais que possam afetar o resultado, vale a pena escrever outra declaração. Neste caso, a instituição de crédito terá de enviar um pedido de reembolso ao banco destinatário.

Passo Cinco

Então, o dinheiro foi retirado do seu cartão (Sberbank). O que devo fazer se o banco se recusar a reembolsar fundos? Os advogados aconselham neste caso a ir a tribunal. Se for fornecida evidência forte (por exemplo, o cliente estava em Moscou e o dinheiro foi retirado do cartão em um caixa eletrônico em São Petersburgo), a vítima pode contar com um reembolso.

O cliente perdeu seu cartão Sberbank: o que fazer?

O algoritmo é o mesmo que no caso de retirada ilegal de fundos. Primeiro você precisa bloquear o cartão e entrar em contatoramo para o lançamento de um novo. O cliente pode receber dinheiro não utilizado em dinheiro no caixa do banco ou transferi-lo para outra conta. O roubo é perigoso porque os invasores podem usar o código CVV e pagar pelos serviços pela Internet. No verso de quase todos os tipos de cartões de plástico há uma faixa branca para a assinatura do proprietário e 7 dígitos. Os 4 primeiros fazem parte do número e os 3 seguintes são o código CVV (CVV2). É uma espécie de código PIN para transações realizadas pela Internet. Este código não pode ser indicado apenas em Visa Electron e MasterCard Maestro. Estes são os cartões de plástico mais baratos que circulam apenas dentro de um país. Então, o cliente perdeu o cartão Sberbank. o que fazer a seguir? Será útil escrever uma declaração à polícia. Talvez a perda seja encontrada e devolvida ao proprietário.

A situação em que o cartão Sberbank é desmagnetizado não apresenta menos problemas. O que fazer neste caso? Bloqueie o antigo imediatamente. O cartão só pode ficar desmagnetizado se o cliente o usar constantemente: muitas vezes o tira e o coloca no bolso, na bolsa ou na bolsa. Retirar fundos de um caixa eletrônico usando uma transportadora de plástico não funcionará. Mas em caso de perda ou roubo, o fraudador poderá pagar as mercadorias pela Internet. Nessas situações, os bancos não enviam SMS com senha de pagamento, mas apenas informam o cliente sobre o fato de efetuar o débito.

A lei vem em socorro

As alterações à Lei Federal nº 161 que entraram em vigor obrigam as instituições de crédito a devolver os fundos roubados, desde que o banco não possa provarque o cliente violou as regras de uso de um cartão bancário. Aqui você precisa prestar atenção a essa nuance. A instituição de crédito é obrigada a reembolsar os fundos se o cliente informar que retirou dinheiro do cartão Sberbank o mais tardar no dia seguinte após receber uma notificação da transação do operador. Em caso de violação do prazo especificado, o banco não se responsabiliza pela transferência. Deste ponto de vista, o cliente também deve usar a base de evidências. Após falar com o operador por telefone, deverá enviar um e-mail ao banco, indicando nele o motivo do recurso, o valor exato dos fundos debitados, o facto de o operador ter sido previamente notificado.

A porcentagem de portadores de cartão ímpios é alta. Os bancos percebem a nova lei com hostilidade. As instituições são obrigadas a aumentar o quadro de pessoal de segurança. Pagar pelos serviços de especialistas de TI qualificados é caro. Os bancos estão soando o alarme, sofrendo perdas e tentando encontrar uma saída.

A lei diz que a instituição de crédito é obrigada a notificar o cliente sobre a anulação de fundos. Mas não é especificado exatamente como e quanto esse serviço deve custar. Ou seja, mesmo uma mensagem de e-mail do banco sobre o fato de uma transação pode se tornar tal notificação. Usando esse truque, muitos bancos aumentaram o custo das mensagens SMS, que são a maneira mais rápida de descobrir o fato de debitar fundos.

Mais um ponto que vale a pena prestar atenção. Se a transferência de fundos foi realizada sem a participação do cliente, e o banco nãonotificou o titular do cartão sobre isso, então ele é obrigado a reembolsar todo o valor gasto.

Ao mesmo tempo, há uma redação na lei que pode ser interpretada de duas maneiras. Diz que o banco não se responsabiliza pelas transações realizadas se comprovar que o cliente violou as regras de utilização de meio eletrônico de pagamento. Isso pode incluir qualquer coisa, até guardar o cartão na geladeira.

Nove maneiras de garantir dinheiro

• Retire dinheiro apenas em agências bancárias. Há câmeras em todos os lugares. Os invasores não poderão instalar discretamente um leitor em um caixa eletrônico.
• Grave o número do telefone da central de atendimento do banco no seu celular. Se você perder seu cartão, ligue para este número imediatamente.
• Se você não se lembrar do seu código PIN, armazene-o na memória do telefone com um nome de código.
• Configure um alerta por SMS para saber instantaneamente sobre todos os movimentos de fundos no cartão.
• Pague por serviços somente através de sites confiáveis. A linha do navegador deve começar assim:
• Nunca compartilhe o PIN e o código CVV do seu cartão com ninguém.
• O login e senha da conta pessoal no site do banco não devem ser armazenados eletronicamente.
• Para todas as dúvidas sobre saque ilegal de fundos do cartão, ligue para o número indicado no cartão, e não no SMS.
• Mantenha os ativos fixos em uma conta separada e transfira apenas dinheiro para o cartão para despesas correntes.

Conclusão

Embora os bancos estejam tomando medidas para proteger os fundos dos clientes, os golpistas aindavárias maneiras de retirar dinheiro do cartão. Nos últimos anos, esse tipo de operação como phishing se tornou muito popular - enviar mensagens com um link para um site malicioso. Ao clicar nele, o cliente fornece aos golpistas uma senha e login da conta no site do banco. Tendo recebido esses detalhes, o invasor poderá usar os meios de outras pessoas. É bastante difícil provar a ilegalidade das operações. Não surgem menos problemas se um cartão Sberbank for roubado. O que fazer neste caso? Bloqueie o instrumento de pagamento, ordene a emissão de um novo e faça um pedido de protesto da última transação.