O sistema bancário da Rússia: história, características e fatos interessantes

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Antes da crise financeira que eclodiu no mundo no segundo semestre de 2008, o setor bancário russo se desenvolveu de forma bastante dinâmica e foi um dos mais estáveis. Essa afirmação é sustentada pelo fato do crescimento constante dos ativos totais do sistema, da quantidade de recursos livres transferidos para organizações de vários tipos e pessoas físicas como empréstimos e empréstimos, e o lucro recebido como resultado dessas operações. A crise e as sanções subsequentes em 2014 enfraqueceram um pouco a estabilidade financeira do estado como um todo, mas ao longo de sua história, nosso país lidou com sucesso com dificuldades muito maiores.

Como garantia para empréstimos

O sistema bancário da Rússia começou sua formação durante o tempo da imperatriz Anna Ioannovna. Ela foi a primeira a concordar com a concessão de empréstimos das entranhas da casa da moeda sobre a segurança de joias a particulares. O empréstimo foi concedido por trinta e seis meses a oito por cento ao ano. Antes de Anna, todos os czares russos apoiaram a proibição secular de empréstimospopulação. Juros arruinados poderiam levar ao empobrecimento de certos setores da sociedade, e haveria pouco uso para o tesouro do Estado de mutuários empobrecidos. Mas a criação do primeiro banco oficial ocorreu muito mais tarde, em 1754, quando Elizaveta Petrovna governou o país.

O sistema bancário de crédito da Rússia naquela época estava disponível exclusivamente para proprietários de terras e dava o direito de receber um empréstimo garantido por terras. Foi formado com o objetivo de despertar o espírito empreendedor em uma sociedade nobre preguiçosa. Elizabeth foi uma digna sucessora de seu pai, que incentivou de todas as maneiras o desejo de pessoas empreendedoras de organizar a produção privada. Até a morte da Imperatriz, e depois durante o curto período do reinado de Paulo I, o banco estabelecido por Elizabeth funcionou com sucesso.

Foi reformado durante o reinado de Catarina, a Grande. Em 1786, o governo estabeleceu o State Loan Bank, que passou a aceitar depósitos da população. Não havia nada assim antes na Rússia. E a prerrogativa de usar seus bens pertencia ao Estado. E apenas uma pequena parte dos fundos como empréstimos insignificantes foi para apoiar o empreendedorismo da nobreza e da classe mercantil.

Banco de cobre e caixa de poupança

Em paralelo com o trabalho da instituição de empréstimo de Anna Ioannovna em São Petersburgo, o Copper Bank funcionou desde 1758. Sua peculiaridade era que emitia empréstimos em dinheiro de cobre e aceitava o retorno de fundos emprestados em prata. Diferençao custo das moedas gerava lucro e lembrava uma espécie de sistema de porcentagem atual. Naquela época, as notas de papel ainda não existiam na Rússia. Cobre, prata e ouro foram cunhados na casa da moeda.

Tudo mudou em 1769 durante o reinado de Catarina, a Grande. O desenvolvimento do sistema bancário na Rússia começou com a emissão de dinheiro novo. Rublos de papel - notas - entraram em circulação. O State Loan and Copper Banks especializou-se exclusivamente em moedas. Havia a necessidade de se criar uma instituição que controlasse a circulação das notas, realizava-se a reposição oportuna daquelas que se tornavam inutilizáveis, o que acontecia com muita frequência, pois a população ainda não estava acostumada ao uso cuidadoso do papel como pagamento de bens. Por essas razões, os bancos de notas foram logo formados.

A próxima etapa no desenvolvimento do sistema bancário russo foi o desenvolvimento de bancos de poupança. A partir deles, uma grande organização financeira, que todos conhecemos como Sberbank, traça sua história. Suas primeiras caixas foram organizadas em duas das cidades mais importantes do estado - Moscou e São Petersburgo. Um evento marcante ocorreu em 1842.

Do comercial ao governo

Na época, o Banco Comercial, fundado em 1817, desempenhava um papel bastante insignificante para os padrões estaduais. Seu capital de giro era utilizado principalmente por comerciantes. No entanto, foi ele quem foi posteriormente destinado a ser transformado no Banco Estatal do Império Russo. A formação e o subsequente desenvolvimento rápido de um novoinstituição financeira coincidiu com o período da abolição da servidão. O número de empresas industriais estava crescendo rapidamente no país, o que afetou significativamente as perspectivas do sistema bancário russo. Se até 1860 havia cerca de 20 instituições financeiras operando no território do estado, nos anos seguintes seu número mais que dobrou. Empréstimos à população foram oferecidos por bancos comerciais e de terrenos.

Em 1897, o ministro das Finanças, Sergei Witte, realizou uma reforma monetária que deu novos poderes ao Banco Estatal do Império Russo. A instituição desempenhava a função de administrar a política monetária do país, realizando operações que lembram a atual emissão. O sistema bancário da Rússia estava se tornando cada vez mais importante na governança do país. Foi-lhe atribuída a função de principal instituição financeira, que manteve mesmo após a Revolução de Outubro. A nacionalização de todas as instituições de crédito concentrou os recursos arrecadados no Banco Popular da RSFSR, transformado de Estado. Em 1922, foi renomeado como Banco do Estado da URSS. A estrada comercial para o setor financeiro geral foi fechada. Eles foram capazes de se tornar um único sistema novamente somente depois de quase 80 anos.

Não é nosso ouro?

Manter a poupança em bancos estrangeiros começou tão cedo quanto os czares russos desde o reinado de Alexandre II. Foi ele, segundo os historiadores, quem forneceu à América, de acordo com Abraham Lincoln, 50 toneladas de ouro para criar uma moeda neutra capaz de liquidar as transações de comércio exterior. Os dois políticos pretendiam assim impedir os planos do Império Britânico de formar o Banco Mundial e adiantá-lo ao longo do caminho. Mas Alexandre não estava destinado a ver o resultado de seus esforços. Logo ele se foi, e a Rússia voltou a essa questão com a ascensão ao trono de Nicolau II. Há uma versão que, para formar o Sistema de Reserva Federal dos EUA em 1913, nosso último imperador embarcou vários navios do mesmo ouro. A teoria é controversa, não documentada, mas também há explicações para isso.

A eclosão da Primeira Guerra Mundial desviou a atenção do czar russo de criar uma nova unidade monetária, e então ele não estava mais à altura do ouro - uma série de revoluções levou à derrubada da autocracia e à iminente execução da antiga família governante. A organização subsequente do sistema bancário russo visava resolver problemas internos. Além disso, nos Estados Unidos, o novo presidente Woodrow Wilson entregou o Fed a mãos privadas, que não pretendia entregar o ouro russo a ninguém, nem mesmo a seus verdadeiros proprietários. O debate sobre se este era realmente o caso ainda está em andamento. Os historiadores estão ansiosos para encontrar documentos que confirmem sua versão nos arquivos, e eles mesmos não acreditam que tenham sido preservados. Mas não há dúvida de que tais papéis existiram.

Banco Central decide tudo

Em 1990, o Banco do Estado da URSS passou por várias transformações. Em sua estrutura havia ramos republicanos, cada um dos quais diretamente subordinado ao escritório central. Um ano e meio antes do colapso oficial da URSS, com base no Banco Republicano Russo,Banco Central da Federação Russa. Ele manteve seu nome e propósito até os dias atuais. Seus poderes são atualmente dominantes na estrutura do sistema bancário russo. Sob sua liderança e controle estão:

• gestão das reservas de ouro e divisas do estado;
• formação das regras para realização de operações bancárias;
• fornecer às instituições de crédito determinadas funções;
• revogação de licenças bancárias;
• emissão de dinheiro;
• o estabelecimento de padrões econômicos imutáveis para todas as instituições de crédito da Federação Russa e muito mais.

Em outras palavras, o Banco Central ou o Banco da Rússia é o próprio sistema financeiro do estado. Sob ele estão todas as instituições de crédito que operam no território da Federação Russa e seus escritórios de representação, independentemente de pertencerem ao aparelho estatal. O moderno sistema bancário da Rússia, liderado pelo Banco Central, desenvolve e estabelece normas legislativas que se aplicam a todas as instituições financeiras, forma um sistema de seguro de depósito e faz acordos entre sistemas de pagamento independentes. A sua competência inclui o desenvolvimento de modernas tecnologias bancárias que permitem assegurar todos os processos de negócio existentes, a formação e reciclagem dos colaboradores do setor financeiro através de instituições de ensino especializadas que fazem parte de um único sistema bancário. Tudo relacionado a operações realizadas com dinheiro está sob o controle do Banco da Rússia.

Modelo bancário de três níveissetores

Até 1995, quando a Lei Federal “Sobre Cooperação Agrícola” foi adotada, havia um sistema bancário de dois níveis na Rússia. E desde 2001, após a assinatura da Lei Federal "Sobre Cooperativas de Consumo de Crédito", mudou firmemente para um modelo de três níveis. O terceiro degrau inferior era formado apenas por duas novas estruturas. A segunda é ocupada por bancos comerciais universais e organizações de crédito não bancárias. Seu número e ativos estão em constante mudança devido à abertura de novos e fechamento de escritórios de representação e filiais antigas em todo o país. Todos os bancos estrangeiros que operam na Federação Russa estão no mesmo nível.

O primeiro nível é o Banco da Rússia no sistema bancário e todas as suas divisões estruturais diretas. Apesar de não ser uma autoridade pública, todas as instituições estatais, sem exceção, estão envolvidas na execução de suas funções, e o controle de todas as transações financeiras é realizado pelo Banco Central. Tem uma estrutura bastante ramificada. Inclui o escritório central, mais de vinte departamentos, cerca de sessenta departamentos principais da Universidade Técnica Estatal de Moscou do Banco da Rússia, cerca de duas dúzias de bancos nacionais, bem como cerca de mil centros de liquidação em dinheiro. Características do sistema bancário russo em seu modelo de três níveis, cujos estágios inferiores possuem ativos muito maiores do que o superior, dominante. Assim, as cooperativas de consumidores agrícolas e de crédito têm uma reserva total de caixa de mais de 30 bilhões de rublos. Considerando que emÉ quase a metade do tamanho do Banco Central.

Geografia restrita

A densidade de atividade das instituições de crédito e bancárias na Rússia é de cerca de trinta pontos para cada cem mil da população. Isso é em termos do número total de todos os residentes do estado de Kaliningrado a Vladivostok. A mesma densidade de objetos semelhantes é observada em países europeus. Mas, ao contrário do Ocidente, as instituições bancárias são distribuídas de forma desigual no território da Federação Russa. Quase metade deles estão concentrados em Moscou. E as facilidades de capital representam três quartos do total de ativos de todas as instituições de crédito domésticas.

Mas os problemas do sistema bancário russo não estão apenas na distribuição territorial desigual das instituições financeiras e dos fundos nelas concentrados. Actualmente, existem cerca de setecentas a oitocentas instituições de crédito a operar em todo o país, que têm capitais próprios insignificantes e obtêm escassos lucros nas operações de volume de negócios. Eles podem ser descritos como bancos anões. E são cerca de duzentas grandes instituições financeiras, nas quais se concentram mais de 90% do total de ativos. Desses fundos, quase metade está nas mãos de apenas alguns bancos que compõem os cinco maiores. A participação do Sberbank da Rússia é um quarto dos 90% mencionados. A distribuição de recursos no país é extremamente desigual tanto em termos de giro territorial quanto de capital.

Colapso das pirâmides

Estabelecimento de instituições de crédito que geram rendimentos para os investidores através de novas receitas deos mesmos investidores, e não de um investimento lucrativo de capital - de forma alguma o know-how do empreendedor fraudador doméstico Mavrodi. Em meados dos anos 90, ele criou a pirâmide financeira "MMM" de maior sucesso na história da Rússia. Nesses mesmos anos, funcionavam similares “Vlastelina” e “Casa Russa “Selenga”, mas o número de pessoas comuns afetadas por suas atividades era muito menor. E Mavrodi conseguiu enganar cerca de 15 milhões de pessoas, contra dois milhões e meio atraídos pela Casa Russa Selenga. Esses bancos não desempenharam nenhum papel significativo no sistema bancário russo. Eles só coletavam depósitos da população para grandes dividendos e, quando, segundo os fundadores, uma quantidade suficiente de dinheiro estava concentrada em suas mãos, eles desmoronaram toda a pirâmide, deixando os investidores sem nada.

O primeiro esquema semelhante para enganar a população foi testado em 1717 na França. Durante três anos de trabalho, a instituição conseguiu envolver tantas pessoas em suas atividades que, após o colapso do banco, toda a economia do estado sofreu. Na história moderna, golpistas astutos conseguiram realizar esse golpe mais de uma vez nos Estados Unidos. Em 1920 por Charles Pontius com sua empresa The Securities and Exchange Company. E em meados dos anos 90, Bernard Madoff. Sua pirâmide financeira Madoff Investment Securities hoje é considerada a maior de todas já em operação. Existe há quase 15 anos e conseguiu atrair cerca de 17 bilhões de dólares. Distinguir um banco operacional de uma pirâmide é difícil, mas possível. E ainda assim, apesar de tudosinais óbvios de fraude, uma grande parte da população é vítima de golpistas de dinheiro.

Microempréstimo e macrolucro

O próximo tipo de atividade bancária duvidosa é a obtenção de empréstimos rápidos. As instituições de microfinanças operaram com sucesso na União Soviética até a década de 1930. Por terem realizado a saída de consumidores das instituições de crédito estaduais, foram liquidadas. O interesse dos proprietários de ativos monetários significativos na estrutura e nas atividades das cooperativas de crédito microfinanceiro na Rússia soviética reviveu perto de zero. E começaram a surgir instituições no país, permitindo que a população recebesse empréstimos rápidos em 15 minutos. Naturalmente, em uma porcentagem significativa.

No início do novo século, o estado do sistema bancário russo era instável devido a uma prolongada crise no setor industrial. A produção apenas começou a reviver após o colapso no início dos anos 90. O lento crescimento dos ativos não permitiu que a população recebesse os empréstimos necessários dos bancos estatais e comerciais. Apenas alguns poucos sortudos receberam aprovação positiva para um empréstimo. As instituições de microcrédito tornaram-se a única saída para a maioria da população do país. A demanda por eles aumentou, o surgimento de novas instituições não demorou a chegar. Hoje, existem mais pontos de crédito onde você pode pegar um empréstimo a 700% ao ano do que os caixas dos grandes bancos. As instituições de microfinanças trazem grandes receitas para seus fundadores.

Nas garras das sanções

SCom a anexação da Crimeia, o sistema bancário da Federação Russa enfrentou grandes dificuldades em suas atividades. A política de sanções da Europa e dos Estados Unidos limitou a entrada de capital na economia russa, os investidores estrangeiros começaram a deixar o país em desgraça em massa. No contexto da recente crise financeira global, da qual nunca foi totalmente recuperada, as sanções tornaram-se quase um desastre para o sistema bancário. Nas últimas décadas, os oligarcas domésticos preferiram manter seus ativos em bancos estrangeiros mais fechados ou offshore. O giro de capital estava em constante declínio, as instituições financeiras não conseguiam cumprir suas obrigações adequadamente.

Durante o mesmo período, as deficiências do sistema bancário russo foram expostas. Os mecanismos de financiamento das empresas, o princípio da precificação nas entranhas da bolsa, investir em moeda estrangeira, e não na economia doméstica, testemunhavam mais o desejo dos bancos de ganhar para si e não para o país. Daí as altas taxas de juros dos empréstimos. Além disso, a política de fortalecimento do rublo continua a ser bastante ineficaz e leva a um novo aumento da inflação. O sistema bancário da Rússia, infelizmente, está isolado das necessidades da população e trabalha principalmente para si mesmo.