Venda de dívida para cobradores. Contrato de venda de dívidas de pessoas jurídicas e físicas por bancos a cobradores: amostra

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Se você está interessado neste tópico, então provavelmente você atrasou o empréstimo, e a mesma coisa aconteceu com você como com a maioria dos devedores - a venda da dívida. Em primeiro lugar, isso significa que ao solicitar um empréstimo, você, tentando pegar o dinheiro em suas mãos o mais rápido possível, não considerou necessário estudar cuidadosamente o contrato.

Se todos os itens acima não se aplicarem a você, ainda será útil descobrir quem são os cobradores e como os bancos vendem dívidas. Afinal, se esses senhores vierem à sua casa ou aos seus amigos, você não poderá devolver tudo. Portanto, saber como agir em tal situação será muito bom.

Quem são os colecionadores?

Muitas pessoas, ao ouvirem essa palavra, imediatamente imaginam uma espécie de "irmão" empolgado, um homem robusto com um porrete, tirando uma dívida de você. Na verdade, tudo está longe de ser tão trágico. Essa maneira de nocautear dinheiro é um ato punível criminalmente. Poucas pessoas o usam há muito tempo.

Na verdade, os funcionários da empresa de coleta -pessoas com formação económica/jurídica ou licenciatura em psicologia. Ex-guardas em tais estruturas são bastante raros.

A tarefa dos funcionários da agência de cobrança é devolver a dívida. Eles podem ligar para você, escrever cartas, visitá-lo pessoalmente em casa e no trabalho e usar outros métodos legais. Vender dívidas para cobradores não dá a eles o direito de intimidar você e seus parentes, danificar propriedades, ameaças e outros métodos semelhantes. Tudo isso é o motivo do seu recurso à polícia.

Por que o banco está vendendo sua dívida?

Este é um ponto bastante importante, que também não pode ser ignorado. Em qualquer contrato de empréstimo, as condições sob as quais o banco tem o direito de ceder dívida a terceiros são necessariamente prescritas. Esta é a notória venda de dívida. Ou seja, o banco, dando-lhe dinheiro, tem o direito de exigi-lo de volta. Tal direito sob a lei pode ser transferido para qualquer pessoa, tanto de forma paga quanto gratuitamente. Mas, na verdade, ninguém, exceto colecionadores, precisa de tal “felicidade”. Observe que ninguém pede seu consentimento para transferir a dívida, mas você é obrigado a notificá-lo sobre esse fato.

Na maioria das vezes, esses empréstimos são vendidos a colecionadores:

• não garantido por garantia ou fiador;
• consumidor;
• com cheque especial;
• dívida inferior a 300 mil rublos.

Na maioria das vezes não é lucrativo para os bancos trabalharem com esses clientes por conta própria, é melhor vendê-los. Afinal, os custos legais podem sermais do que o próprio empréstimo.

O que um banco pode fazer?

A venda de dívidas de pessoas físicas neste caso pode ser realizada de duas formas:

• prestação de serviços de cobrança de dívidas;
• transferência final dos direitos do credor para outra pessoa.

A primeira forma é firmar um acordo sobre a prestação de serviços de cobrança. Nesse caso, a propriedade permanece com o banco e o cobrador recebe uma comissão pelo serviço prestado. Esta é a forma mais vantajosa para o cliente. Cuidando de sua reputação, o banco terá muito cuidado na escolha de um reclamante, bem como nos métodos de seu trabalho. Isso significa que o devedor, é claro, ficará incomodado com ligações, cartas e visitas, mas medidas no limite do permitido provavelmente não serão aplicadas.

A segunda opção é a venda integral da dívida ou um acordo de cessão dos direitos do credor. Tal caminho pode terminar tristemente para o devedor. O fato é que, após a conclusão de um acordo com os cobradores, o banco se contenta com o valor recebido, e o ex-devedor não tem mais interesse nele de forma alguma. Isso significa que eles não se importam com as medidas usadas para devolver os fundos. Portanto, os colecionadores, especialmente os inescrupulosos, também não são tímidos. Todos os métodos permitidos e às vezes proibidos são usados.

Como fazer um contrato de cessão

Esse documento é chamado de contrato de cessão ou contrato de cessão de créditos. Essa é a opção mais comum em uma situação como a venda de dívidas de pessoas jurídicas (e também de pessoas físicas). Consentimento do devedor para a conclusãonenhum contrato é necessário.

A atribuição é usada em muitas áreas de atividade, não apenas em empréstimos. Mas, de acordo com a legislação da Federação Russa, esse acordo não pode ser concluído em relação a obrigações pessoais. Por exemplo, indenização por danos materiais e morais, pensão alimentícia intransferível.

Tal acordo é mais frequentemente celebrado nos casos em que o credor não pode cobrar a dívida por conta própria. Às vezes, pessoas jurídicas e pessoas físicas, de comum acordo, compartilham as obrigações que surgiram dessa maneira. Tal acordo pode ser concluído de forma paga e gratuita.

Partes do contrato

Se houver venda de dívida, as partes da transação são:

• cessionário - aquele que compra, o novo proprietário do direito de reclamar;
• cedente - aquele que vende, o credor original.

A entidade obrigada a reembolsar a dívida, embora seja parte de tal acordo, não é considerada um terceiro, uma vez que o seu consentimento não é necessário para concluir a operação.

Dependendo do número e das características das partes na transação, o contrato de cessão pode ser dividido da seguinte forma:

• Venda de dívidas de pessoas jurídicas para uma pessoa jurídica - é assim que a reorganização usual de uma empresa costuma ser. Na verdade, apenas o nome do devedor muda, enquanto a própria pessoa jurídica permanece a mesma.
• A transição da dívida de uma pessoa jurídica para uma pessoa física - na maioria das vezes, quando uma empresa é liquidada, as obrigações de dívida são assumidas pelo ex-diretor. A dívida é transferida para um novo pagador nos mesmos termos e no mesmo valor.
• Acordo entre indivíduos -assistência na obtenção de empréstimo, divisão de bens em divórcio, pagamento de dívidas dos filhos pelos pais e assim por diante.
• Acordo de cessão tripartida - quando o devedor é informado de que sua dívida foi vendida, e sua assinatura atesta isso.

Em qualquer tipo de contrato de cessão, uma das partes pode ser uma agência de cobrança.

Características do contrato e seu conteúdo

O contrato de venda da dívida (uma amostra é apresentada abaixo) deve conter os seguintes itens:

• o valor da dívida;
• presença e valor da pena;
• referência ao contrato original, cuja conclusão deu origem à dívida;
• condições em que foi necessário reembolsar o empréstimo;
• informações de contato e dados bancários das partes;
• obrigações impostas ao devedor.

Dependendo do ramo de atividade, o contrato de cessão pode ser aplicado nas seguintes áreas de atividade econômica:

• cessão do direito de reclamação no domínio imobiliário - desta forma pode vender um apartamento adquirido com hipoteca se o empréstimo ainda não tiver sido reembolsado;
• cessão em seguros - transferência de riscos prováveis para outra seguradora;
• cessão de créditos em contratos de fornecimento - o uso de factoring, ou seja, um convite a um banco intermediário que tem o direito de exigir o pagamento de recebíveis;
• venda de dívida sob contrato;
• cessão em operações de crédito de instituições bancárias - venda de dívida a uma agência de cobrança;
• cessão ema falência é uma forma de reduzir os recebíveis.

Sinais de que sua dívida foi vendida

Como você já entendeu, para pessoas jurídicas, a venda de dívida na maioria das vezes não é uma surpresa, e às vezes é voluntária e desejável. O que não pode ser dito sobre empréstimos emitidos por pessoas físicas. Aqui, a compra de dívidas por cobradores costuma ser uma surpresa.

Como entender que seu empréstimo foi vendido? Você precisa começar a se preocupar se:

1. Você recebe ligações de desconhecidos exigindo o pagamento de uma dívida. Especifique com que direito eles fazem isso e se ofereça para enviar o contrato de cessão por correio registrado.
2. Você não pode pagar a mensalidade e receber a resposta de que "a conta está encerrada". Contacte o seu banco para esclarecimentos. Esta situação pode ser um sinal de que você está enfrentando um processo legal.
3. Recebi uma notificação de uma empresa de cobrança exigindo o pagamento da dívida. Muito provavelmente já foi vendido. Informações adicionais podem ser obtidas no banco ou ligando para o número de telefone indicado na carta.



4. Você recebeu uma notificação do banco de que sua dívida foi vendida para terceiros. Pode ser uma carta, SMS, telefonema ou outra forma. Em caso de dúvidas, você também pode entrar em contato com a instituição financeira para esclarecimentos.

O que um devedor deve fazer?

O principal é não entrar em pânico. Você deve entender que a situação não mudou tanto quanto os colecionadores podem imaginar. Suas obrigações permaneceram as mesmas, alteradasapenas o credor, e não os termos do contrato. Isso significa que não importa quais medidas sejam tomadas contra você, você não é obrigado a pagar nada além do que está previsto no contrato original.

1. Tenha uma cópia do contrato de cessão em suas mãos. Isso pode ser feito tanto no banco quanto em cobradores. Se não houver tal acordo, você não poderá pagar nada, pelo menos até que a decisão judicial relevante seja tomada.
2. Descubra o valor exato da dívida, levando em consideração explicações detalhadas: o organismo do empréstimo, juros, multas, multas e assim por diante. Para fazer isso, solicite um certificado especial do banco.
3. Receba toda a documentação possível do empréstimo: contrato, acordo de garantia, certificados de fiança, cronograma de pagamento, recibos de pagamento. Solicite um extrato de conta de empréstimo, ele mostra exatamente o que e quando você pagou.

Todos esses documentos ajudarão ao lidar com uma agência de cobrança ou serão úteis no tribunal. E lembre-se: se os cobradores não tiverem um acordo sobre a venda de sua dívida com eles, eles não têm o direito de exigir dinheiro de você.