Número de bancos na Rússia, classificação, licenças

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Antes de se tornar cliente de qualquer banco, você deve certificar-se de sua confiabilidade - uma instituição de crédito deve ter uma licença para a atividade relevante, e também não ocupar as últimas posições no rating dos bancos e não ter tendência para reduzir constantemente seu desempenho nesta lista. No artigo, apresentaremos o número total de bancos comerciais na Rússia, apresentaremos os principais e forneceremos uma lista de organizações privadas de licença. Também lhe daremos outras informações úteis sobre esta área.

Quantos bancos existem na Rússia hoje?

A partir de 1º de agosto de 2017, havia 537 organizações de crédito comercial operando na Federação Russa. O número total de bancos na Rússia registrados uma vez ou outra é hoje 878. Destes, 341 tiveram suas licenças revogadas.

Vamos dar uma tabela mostrando o número de bancos na Rússia no passadoverão.

Ano	Número de bancos licenciados
2001	1311
2005	1299
2010	1058
2015	834
2017 (a partir de 1º de janeiro)	623

Agora vamos falar sobre alguns padrões de mudanças no número de bancos, bem como os planos do Banco Central para instituições de crédito russas.

Dinâmica das mudanças no número de bancos

Tendo aprendido quantos bancos existem na Rússia hoje e quantos havia pelo menos 10 anos atrás, uma coisa é clara - o número dessas instituições está diminuindo constantemente. Em 1º de janeiro de 2017, o número de bancos em nosso país era de 45,2% do número de 2008.

Do número existente, apenas 336 podem ser classificadas como grandes, destas, apenas 314 têm sede na capital. Assim, para cada 39.000 pessoas em Moscou, há apenas um banco - quero dizer a organização, não o número de escritórios e divisões. Falando sobre as regiões, podemos dizer que a grande maioria dos bancos na Rússia está registrada em sua parte européia, mas além dos Urais (distritos Urais, Norte, Extremo Oriente) há catastroficamente poucos deles. Mas é nos territórios dessas regiões que se concentram os principais recursos naturais do país.

Muitos ficaram impressionados com a revogação da licença do banco Yugra, que estava firmemente entre as trinta maiores organizações bancárias da Rússia. A razão para esta decisão foi a ocultação de sua realcondição financeira.

Capital autorizado e consolidação de bancos

Lendo Arte. 11 da Lei Federal "Sobre os bancos e suas atividades", pode-se dizer com certeza que o surgimento de novas organizações de crédito é muito problemático - vamos nos familiarizar com os requisitos para o capital autorizado de uma instituição registrada:

• O menor valor do capital autorizado de uma organização bancária para emitir uma licença é de 300 milhões de rublos.
• O menor valor do capital autorizado de um crédito, mas ao mesmo tempo organização não bancária que planeja trabalhar com pessoas físicas e jurídicas com licença bancária - 90 milhões de rublos.
• O menor valor do capital autorizado de uma organização não bancária de crédito que planeja operar sem licença bancária é de 18 milhões de rublos.

A quantidade de fundos próprios de um banco já em funcionamento não deve estar abaixo da barra de 300 milhões de rublos. De acordo com esses indicadores, 150 organizações bancárias estão atualmente em risco. Eles têm duas opções - fechar ou ingressar em um banco maior. Essas instituições estão passando por três tipos principais de transformação:

• Fusão do capital com o capital de outra instituição de crédito.
• Aquisição real por um banco maior.
• Autoliquidação, liquidação por falência.

Dividir bancos russos

No futuro próximo, o Banco Central da Federação Russa planeja dividir todo o número de bancos russos em três grandes categorias:

• Top dez bancos sistemicamente importantes: Sberbank, Gazprombank, Otkritie, VTB,UniCredit, Promsvyazbank, Raiffeisen Bank, Alfa-Bank, Rosselkhozbank, Rosbank (para 2016).
• Os bancos federais da Rússia são instituições de crédito com escritórios e filiais na grande maioria das regiões russas. Eles devem necessariamente atender aos padrões internacionais e ter o menor índice de capital próprio de pelo menos 1 bilhão de rublos.
• Os bancos regionais são pequenas organizações de crédito que realizam operações bancárias simples - câmbio de moeda, empréstimos ao público, aceitação de dinheiro para depósitos de cidadãos etc. Seu público principal são pessoas físicas, pequenas e médias empresas.

Classificação dos bancos

Os principais bancos russos são compilados em três grupos principais:

• Principais indicadores: patrimônio líquido, carteira de crédito, depósitos de pessoas físicas, aplicações de clientes em títulos, capital na forma 123, 134.
• Indicadores de desempenho da instituição: rentabilidade do capital, patrimônio líquido, giro de operações de câmbio, dívidas vencidas em empréstimos, etc.
• Indicadores de balanço: títulos em dinheiro, empréstimos para pessoas físicas e jurídicas, descobertos, ativos fixos e outros ativos, letras emitidas, títulos, etc.

Principais bancos russos

Vamos considerar a classificação das instituições de crédito pelos indicadores mais importantes. Os principais bancos na Rússia são determinados pela quantidade de ativos líquidos - ativos reais e reais. são calculadosdeduzindo os passivos (obrigações de dívida de uma instituição de crédito) do rendimento total. Aqui estão os dados de agosto de 2017.

Banco	Ativos líquidos, bilhões de rublos	Notas
"Sberbank da Rússia"	23, 3
VTB "Banco de Moscou"	9, 2
Gazprombank	5, 4
"VTB 24"	3, 4
Rosselkhozbank	2, 8
"Banco Alfa"	2, 6	+1 posição no ranking em relação ao mês passado
"Centro Nacional de Compensação"	2, 6	+1 posição em relação ao mês passado
"Abertura"	2, 3	-2 posições acima do mês passado
"Banco de Crédito de Moscou"	1, 7
"Promsvyazbank"	1, 2

Agora a classificação pela parcela dos depósitos de pessoas físicas na capital é uma espécie de indicador de confiança do público em determinado banco. Também valores para agosto de 2017.

Banco	A quantidade de depósitos de indivíduos, bilhões de rublos	Notas
"Sberbank da Rússia"	11, 464
"VTB 24"	2, 249
Rosselkhozbank	0, 736	+1 posição em relação ao mês passado
"Banco Alfa"	0, 734	-1 posição em relação ao mês passado
Gazprombank	0, 723
"Binbank"	0, 555	+1 posição em relação ao mês passado
"Abertura"	0, 538	-1 posição em relação ao mês passado
VTB "Banco de Moscou"	0, 538
"Promsvyazbank"	0, 397
"Banco Raiffeisen"	0, 366

E a classificação final - pelo valor dos empréstimos concedidos a pessoas físicas em agosto de 2017.

Banco	Total de empréstimos concedidos a pessoas físicas, bilhões de rublos	Notas
"Sberbank da Rússia"	4, 510
"VTB 24"	1, 721
Rosselkhozbank	0, 338
Gazprombank	0, 323
"Banco Alfa"	0, 263
VTB "Banco de Moscou"	0, 253
"Banco Raiffeisen"	0, 209
"Pós-Banco"	0, 161
"Banco de Crédito Residencial"	0, 154
"Banco Tinkoff"	0, 139	+2 posições em relação ao mês passado

E agora vamos para a anti-rating.

Bancos revogaram licenças em 2017

Falando em bancos confiáveis na Rússia, devemos mencionar também aqueles que não justificam a confiança de seus clientes diretos. Lembre-se que em 2015, 93 bancos perderam suas licenças e em 2016 - 97. É muito cedo para falar sobre os resultados de 2017, mas hoje as seguintes organizações de crédito não têm o direito de operar:

• "Banco Búlgaro";
• "Banco Comercial da Cidade";
• "Tatfond Bank";
• "Banco Âncora";
• North-Western-1 "Banco da Aliança";
• "União Econômica"
• "Sirius";
• Rosenergobank;
• "Yenissei";
• "Aliança do Petróleo";
• "Intechbank";
• "Seas";
• "Talmenka-bank";
• "Inovação";
• "Ivy";
• "Tatagroprombank";
• "Educação";
• RITZ;
• "Finais";
• "Krylovsky";
• "Banco Internacional de Construção";
• "Vladprombank";
• "Aliança Nordeste";
• "Riabank";
• Intercoopbank;
• "Banco Nacional de Investimentos de Moscou";
• "Banco de Aço";
• "Legião";
• "Crédito Premier";
• "Yugra";
• "Anelik RU";
• "Reserva".

Por que a licença de um banco pode ser revogada?

A decisão de revogar a licença é tomada pelo Banco Central da Federação Russa. Considere na tabela os fundamentos necessários para que um banco comercial na Rússia perca o direito de exercer suas atividades.

Revogação de licença possível	Revogação da licença iminente
Após a obtenção da licença, a organização não iniciou as atividades indicadas neste documento por um ano. Foram fornecidos dados inválidos para obter uma licença. O relatório mensal de atividades do banco foi atrasado por culpa dele por mais de 15 dias. Os extratos bancários fornecem dados incorretos. O banco realizou pelo menos uma vez uma transação não permitida por sua licença.	Atraso no pagamento da dívida de crédito por mais de 14 dias. O nível dos fundos próprios do banco caiu abaixo da linha mínima do aceitável indicado.

Não é preciso dizer que, sem licença, um banco não pode continuar operando.

Esperamos que uma breve excursão ao número de bancos, sua classificação, tendências de desenvolvimento tenha ajudado você a descobrir ao escolher uma organização para um determinado tipo de serviço financeiro.