Como zerar um histórico de crédito: procedimento, documentos necessários e exemplos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Em nossa sociedade existe um problema sério - o analfabetismo financeiro. Esta é a razão pela qual muitas pessoas vivem suas vidas inteiras em empréstimos. Às vezes, os pagamentos excedem os ganhos médios mensais e, enquanto isso, as necessidades estão crescendo. O que fazer? Nossos concidadãos estão procurando uma saída e, especificamente, maneiras de redefinir um histórico de crédito (CI). Vamos descobrir sobre isso.

O que é isso?

Muitas pessoas já ouviram em algum lugar como redefinir seu histórico de crédito, mas não sabem como. Há uma opinião de que ele é atualizado em três ou cinco anos, mas, novamente, o momento exato é desconhecido. Antes de responder a esta pergunta, vamos definir o histórico de crédito diretamente.

Este é o nome de todas as informações sobre o credor, que caracterizam uma pessoa como obrigatória ou facultativa em relação ao pagamento de dívidas.

O documento foi criado com o objetivo de trazer à tona a responsabilidade e a atitude consciente no pagamento de dívidas. istodevido ao fato de que, ao tentar fazer outro empréstimo, a organização bancária fica sabendo de todas as violações cometidas nos empréstimos e concorda ou recusa, dependendo da reputação do mutuário.

Como redefinir o histórico de crédito? Para responder à pergunta, você precisa conhecer o marco regulatório. Assim, o recebimento de informações é regulamentado pela Lei Federal "Sobre Históricos de Crédito".

Como o CI é formado

O histórico de crédito começa a se formar desde o primeiro pedido de empréstimo enviado. Via de regra, antes disso, uma pessoa assina um consentimento para o processamento de informações pessoais por terceiros. Se o consentimento causar um protesto animado, o banco começa a desconfiar do mutuário e pode até se recusar a fornecer fundos.

O histórico de crédito é mantido por quinze anos a partir da última alteração.

Do que é feito o CI

Todo negócio tem várias partes, e o histórico de crédito também é um negócio. Assim, o dossiê é composto por três partes:

1. Introdutório. Isso inclui dados pessoais, número SOPS, TIN, etc.
2. Básico. Já indica o local de residência e registro, as condições de pagamentos, o valor das dívidas, todas as informações sobre alterações, obrigações não cumpridas, a classificação do assunto, bem como litígios relativos a dívidas.
3. Opcional. Aqui indique a fonte de informação, datas e usuário. Tudo isso é feito toda vez que uma solicitação de CI chega.

Todas as informações são armazenadas em agências de crédito. Em nosso país, existem aproximadamentedezoito empresas. Para descobrir onde está localizada sua história pessoal, você terá que fazer uma solicitação ao CCCH.

Tipos de histórias

Antes de pensar em como redefinir seu histórico de crédito, você deve entender os tipos. A divisão é muito condicional, no entanto, permite pelo menos dividir os mutuários em categorias:

1. Zero. Esse IC indica que uma pessoa não solicitou empréstimos ou se recusou a processar dados.
2. Negativo. Aparece com aqueles mutuários que não pagaram suas dívidas em dia, penalidades e outros métodos de influência não muito agradáveis foram aplicados a eles. Apenas essas pessoas estão interessadas em saber se é possível corrigir um histórico de crédito.
3. Positivo. O mutuário pagou as dívidas de acordo com o cronograma, o banco não apresentou nenhuma reclamação à pessoa.

Novamente, não tenha medo, pois cada organização bancária tem uma atitude diferente em relação ao IC. Para alguns, a f alta de histórico será motivo para recusar um empréstimo, e outro banco simplesmente não prestará atenção a isso. Deve-se entender que, no caso de uma atitude tão leal, o credor está tentando encontrar um benefício para si mesmo, o que significa que ele apertará as condições de empréstimo e aumentará a taxa de juros.

Todas as informações sobre o mutuário vão primeiro para o departamento de história e depois para as empresas que decidem se devem ou não emitir um empréstimo.

Muitas vezes, com base apenas no histórico de crédito, o banco recusa o solicitante, mesmo que este tenha aumentado o patrimônio. Por esse motivo, recomendamos às pessoas com histórico ruim que não pensem se é possível corrigir um histórico de crédito, mas que o formem desde o início.certo.

Por que o IC se deteriora

A questão interessa a muitos cidadãos, e não apenas àqueles que não pagam suas dívidas, mas também àqueles que desejam se assegurar para o futuro.

Vamos detalhar isso. Geralmente a história vai mal para aquelas pessoas que fazem um empréstimo pela primeira vez. Por mais paradoxal que possa parecer, não deixa de ser verdade. As pessoas não lêem contratos, apenas assinam. Então eles decidem adiar o pagamento do empréstimo, nem imaginando o que acontecerá em caso de atraso. É aqui que a história ruim começa a tomar forma.

Vamos ver os erros mais comuns que as pessoas cometem. Eles primeiro coletam empréstimos e depois procuram maneiras de corrigir seu histórico de crédito. Então, o que o cliente faz e como ele agrava sua situação:

1. Os prazos de pagamento são constantemente violados.
2. Os pagamentos são ignorados para este ou aquele empréstimo.

A propósito, se houver um atraso de até cinco dias, isso não afeta a classificação de forma alguma, pois é considerado a norma. Acontece que para uma história positiva, você só precisa ser responsável pelas obrigações e ler o contrato.

Acontece também que o banco é o culpado pela história estragada. Sim, não se surpreenda. Isso acontece se:

1. Houve mudança de turno e funcionários do banco não anotaram o pagamento.
2. Os funcionários do banco não efetuaram o pagamento em dia, por isso o dinheiro é debitado com atraso. Observe que este item geralmente se refere a pagamentos bancários.
3. Houve uma falha técnica.

BEm tais situações, os mutuários também perguntam como corrigir um histórico de crédito. É bastante simples fazer isso: você só precisa escrever um pedido e confirmar o pagamento com um recibo. Depois disso, todos os momentos negativos serão removidos da sua história.

Quando o CI é redefinido para zero

Como redefinir o histórico de crédito e dar baixa em tudo? Aqui chegamos à questão mais importante.

Já sabemos que a deterioração do histórico de crédito pode não ser culpa do mutuário, ou, ao contrário, a pessoa simplesmente não conseguiu calcular seu orçamento corretamente. Seja qual for o motivo, todas as pessoas estão procurando uma resposta para a questão de saber se é possível redefinir o histórico de crédito.

Para responder à pergunta, você precisa conhecer os períodos de retenção das histórias. Por lei, o histórico é mantido por quinze anos a partir da data de fechamento do último empréstimo. Ou seja, somente após esse horário, todos os dados antigos são cancelados.

Mas e os três anos que eles falam em todos os lugares? Sim, de fato, essa informação existe, mas depende mais das políticas de organizações bancárias individuais. Estes últimos estão prontos para emprestar a qualquer pessoa que não tenha tido problemas com o pagamento de dívidas pelos notórios três anos. Normalmente, essa lealdade é característica de bancos pequenos ou jovens. As bandeiras bancárias verificarão todas as informações do mutuário antes de desembolsar o dinheiro.

A propósito, às vezes, mesmo depois de quinze anos, as informações não são completamente esclarecidas. Uma pessoa fica sabendo disso apenas no momento em que solicita um novo empréstimo. Por esse motivo, é muito importante verificar sua própria classificação para não precisar restaurá-la posteriormente.

Verificando classificação

É possível redefinir o histórico de crédito? Já respondemos a essa pergunta, dissemos também que o rating requer revisão periódica. Para implementá-lo, você pode usar um dos métodos:

1. Envie uma solicitação por escrito para o departamento de história. É importante apresentar documentos que comprovem a identidade do solicitante.
2. Solicite oficialmente o Banco Central do nosso país através do portal online. Uma vez por ano, este serviço é gratuito, as aplicações subsequentes custarão cerca de trezentos rublos.
3. Cadastre-se no site da Agência de Referência de Crédito (AKI) e tenha acesso ao seu caso.

Para usar o último método, você precisa conhecer o código individual com antecedência. Esses dados podem ser obtidos da mesma organização bancária que aprovou o empréstimo.

Claro, pode-se esperar que a história não seja apagada, e o empréstimo seja aprovado de qualquer maneira, mas ainda assim esses milagres acontecem muito raramente.

IC correto

Posso redefinir meu histórico de crédito? Tudo o que a lei diz sobre isso, escrevemos acima. Assim, podemos concluir que o histórico de crédito não pode ser zerado sozinho, mas pode ser corrigido. Existem várias maneiras, seguindo as quais mesmo o inadimplente mais persistente pode corrigir a situação:

1. Médico do empréstimo. Um serviço do Sovcombank, cuja essência é emitir vários empréstimos em sequência e reembolsá-los em tempo hábil dentro de um determinado fluxo de tempo.
2. Trabalhando comorganizações de microfinanças. A essência é aproximadamente a mesma do Sovcombank, apenas os prazos de pagamento são mais curtos e existem alguns benefícios.
3. Parcelamento. Esse método é bom porque você não precisa pagar juros a mais e, pagando em tempo hábil, pode corrigir o IC. Assim, você não precisará perguntar como pode redefinir seu histórico de crédito.

Mito ou realidade?

Existe uma opinião de que ao remover o histórico de crédito do banco de dados, o devedor resolverá todos os seus problemas. Não nos comprometeríamos a afirmar tal coisa. O fato é que simplesmente não existe um banco de dados comum e o histórico de um mutuário pode ser armazenado em várias agências. As informações sobre quais agências armazenam o dossiê estão disponíveis apenas no Catálogo Central de Históricos de Crédito (CCCH).

Acontece que redefinir um histórico de crédito ou excluí-lo é inútil, porque você não pode excluir dados de qualquer lugar.

Concorda com o credor?

Se você precisar fazer um empréstimo com histórico prejudicado, você pode tentar negociar diretamente com o banco ao qual o pedido foi enviado. Tente explicar ao funcionário por que você tem um histórico negativo, bem como os motivos dos pagamentos atrasados.

A situação a seu favor pode ser alterada por documentos que comprovem a impossibilidade de pagamento das dívidas. Por exemplo, pode ser um atestado médico. Em geral, qualquer trabalho que refute a opinião de má-fé ou f alta de renda será útil.

As chances de conseguir um empréstimo aumentarão se você enviar ao banco:

1. Certificado de renda.
2. Extrato da conta-depósitos.
3. Uma declaração que confirma a disponibilidade de dinheiro e sua movimentação através das contas.
4. Recibos que confirmam o pagamento de habitação e serviços comunitários, taxas fiscais e Internet e comunicações.

Provavelmente, você não entende para que servem esses papéis. Tudo é banal: cheques e recibos mostrarão ao credor que você é responsável e tem os meios não apenas para manter uma vida confortável, mas também para pagar o empréstimo.

Alterar sobrenome ou passaporte

A forma como um banco ou qualquer instituição de crédito se relaciona depende dos dados do passaporte indicados no documento do mutuário. Por esse motivo, algumas pessoas pensam que, se alterarem o sobrenome e o passaporte, a dívida será baixada em seu histórico de crédito. Claro que não é o caso, porque mesmo que o novo passaporte não esteja contido no banco de dados, você não deve esquecer que os documentos antigos estão sempre marcados.

Se a organização bancária for muito séria, então este método não poderá enganá-la. Os grandes bancos sempre verificam cuidadosamente os dados dos documentos anteriores.

Ou seja, o método pode ser chamado de funcionando, mas você não deve confiar apenas nele. E mudar o nome de alguns credores causará ainda mais suspeitas.

Grande crédito

Você pode corrigir seu histórico de crédito no banco se fizer um empréstimo de grande valor. Quando o cliente paga a dívida em dia e nunca perde um pagamento, as marcas sobre isso cairão em seu arquivo e, assim, o histórico de crédito começará a melhorar.

Se por algum motivo for impossível levar uma grande quantia, você podefazer alguns pequenos empréstimos. Aqui voltamos aos métodos listados acima. Para cada empréstimo reembolsado, a qualidade do histórico do mutuário aumenta.

Bom relacionamento

Como corrigir um histórico de crédito rapidamente, já dissemos. Se você precisar melhorar sua classificação com urgência, é melhor usar os serviços de microcréditos. Mas nós divagamos. Vamos falar sobre um método que vai te ajudar a não piorar seu IC.

Se você coopera com algum banco há muito tempo, tente não estragar seu relacionamento com ele. Então você mostra interesse em novos relacionamentos e se mostra do melhor lado. Se algum tipo de força maior acontecer, então o banco cumprirá a meio caminho e, possivelmente, atrasará o pagamento por algum tempo.

Paciência

Como fazer um histórico de crédito limpo? A questão surge com bastante frequência. Tudo depende de quão urgentemente isso precisa ser feito. Você pode esperar alguns anos, mas isso não garante que o histórico seja redefinido.

Você apenas respira e então procede da mesma forma que faria com uma correção de emergência. Lembre-se de que um milagre não acontecerá e sua classificação não será redefinida em dois ou três anos. Você simplesmente poderá apertar sua situação financeira, o que significa que os bancos se encontrarão no meio do caminho.

Cuidado com os golpistas

Como a questão do crédito é relevante para a maioria da população, como se costuma dizer, a demanda gera oferta. Recentemente, surgiram muitas propostas com aproximadamente o seguinte conteúdo: “Vou corrigir meu histórico de crédito. Velozes. Qualitativamente. Barato . E as pessoas confiam nessas pessoas ou organizações, traga-lhes o último dinheiro.

Antes, torcido em sonhos cor de rosa, volte-se para esses artesãos, você deve pensar com cuidado. Primeiro, tal atividade é ilegal. Isso se deve ao fato de que é impossível excluir informações sem violar a lei, pois apenas alguns funcionários do departamento de história têm acesso a elas.

Segundo, tal evento pode acabar com uma pessoa permanentemente na lista negra por bancos e outras organizações financeiras. E não estamos falando do fato de que, com acesso remoto, você pode simplesmente perder seu próprio dinheiro.

Acontece que esses "magos" estão procurando por cidadãos crédulos e enganam suas cabeças. Pense com cuidado, porque há muito mais desvantagens do que vantagens, e a prática mostra que esses casos não terminam em nada.

Conclusão

Como você pode ver, não brinque com bancos e outros credores. Pode chegar um momento em que você precise de um empréstimo, mas não haverá para onde pegá-lo.

É melhor se mostrar do lado bom, como uma pessoa responsável e obrigatória. Nesse caso, mesmo em uma situação com algumas infrações, os bancos atenderão às necessidades de um bom cliente.

Mas existe uma opção ainda melhor - aprender alfabetização financeira. Então, mesmo com uma pequena renda, você não terá que fazer empréstimos e outros empréstimos. Por que todas essas histórias ruins? Porque as pessoas não sabem administrar o dinheiro. As necessidades superam as possibilidades, e agora você já está dando todo o seu salário aos bancos.

Se você entende que não vai sacar o empréstimo, então talvez não deva pegar? Muitomais fácil economizar ou tentar aumentar a renda. Você pode viver bem com qualquer salário, o principal é poder gerenciá-lo adequadamente. Lembre-se de que se suas despesas excederem ou igualarem sua renda, você não poderá viver bem.

Planeje seu orçamento, economize para algum propósito, aprenda a parte material do dinheiro. Então você não precisa viver endividado e se esconder dos cobradores. Avalie adequadamente sua própria condição financeira e viva em proporção a ela. Faça tudo com sabedoria, e então a prosperidade e a prosperidade não tardarão a chegar.