Bancos com licenças revogadas: lista, motivos da proibição de operações bancárias, falência e liquidação

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Se um banco não cumprir suas obrigações financeiras para com os depositantes, ele pode enfrentar a revogação de sua licença. Cerca de 80 bancos comerciais vão à falência todos os anos. As consequências para os clientes que fizeram um depósito em tal instituição ou fizeram um empréstimo são negativas. Mas os depositantes nem sempre têm ideia de como estão as coisas com o banco ao qual confiaram suas economias. A lista de bancos com licenças revogadas permite descobrir quem faliu e o que fazer com empréstimos e depósitos.

Por que uma licença pode ser revogada?

Há várias razões pelas quais as instituições financeiras podem perder sua licença para operar. Mas o principal motivo é o não cumprimento da lei da Federação Russa "On Banking". Em 8 de 10 casos, a violação está associada a baixaliquidez dos ativos devido à política de crédito arriscada. Em outras palavras, o banco empresta mais do que pode pagar. O que vem a seguir?

Inadimplência mínima atraem novos tomadores. Mas muitas vezes, o credor que concede empréstimos ao consumidor para quase todos é abordado por clientes com histórico de crédito ruim. A emissão de empréstimos a clientes não confiáveis em 7 de cada 10 casos leva a um aumento da dívida vencida.

Então. A política de crédito irracional é um dos principais motivos da cassação da licença pelo Banco Central. Mas muitas vezes não é apenas sobre ela. A direção do banco está sempre atenta ao que está acontecendo com a empresa. Mas nem em todos os casos, os principais gerentes e executivos tentam tomar medidas para reorganizar o banco. Ao contrário, em 78% dos casos de falência, foram reveladas transferências em larga escala de recursos bancários para o exterior.

Tais transações indicam a retirada de ativos. Isso tem um impacto negativo nas obrigações para com credores e clientes e muitas vezes serve como motivo para a revogação acelerada de uma licença. Transferências de ativos para o exterior foram notadas entre a administração do Vnesheconombank, MezhTopEnergobank e Probiznebank. Como resultado das investigações, alguns líderes foram acusados de fraude (artigo 159 do Código Penal da Federação Russa).

"Perspectivas" de revogação da licença pelo Banco Central

A mídia e a Internet ajudam o cidadão a saber se seu credor está com problemas financeiros. Os bancos geralmente não anunciam dificuldades sérias antesaté se tornarem conhecidos dos jornalistas. Caso contrário, isso levará a uma rápida retirada em massa de ativos (como foi o caso do MezhTopEnergobank), o que agravará ainda mais a situação financeira.

Um credor pode ser incluído na lista de bancos com uma licença revogada do Banco Central da Federação Russa se os escritórios começarem a atrasar os pagamentos ou se recusarem a aceitá-los por um dia ou mais. É improvável que atrasos longos sejam devidos a uma falha técnica. Em caso de descumprimento de obrigações financeiras, o Banco Central obriga o credor a deixar de aceitar pagamentos, inclusive ao pagar online. Portanto, a recusa em aceitar pagamentos é um dos mensageiros das dificuldades financeiras.

Um sinal de que a empresa pode estar na lista de bancos que podem ter sua licença cassada é a f alta de recursos nos caixas eletrônicos. Não se trata do esvaziamento temporário dos dispositivos, mas da f alta de dinheiro a longo prazo em vários caixas eletrônicos ao mesmo tempo.

Se você não puder sacar dinheiro com cartões bancários por 3 dias ou mais, você deve entrar em contato com o escritório com um passaporte. A emissão de valores limitados também deve alertar, por exemplo, não mais que 5.000 rublos por 1 cliente.

Quais bancos podem perder sua licença no futuro?

É quase impossível prever se a licença de um banco será revogada. Ao contrário da opinião dos clientes, o Banco Central está tomando medidas ativas para reorganizar as instituições financeiras que a economia russa precisa. Mas para a preservação da empresa, o interesse da administração em seu futuro não é menos importante.

Em 2019, suspeitas defalência apareceu em três grandes credores conhecidos - Promsvyazbank, Otkritie e Binbank.

Reabilitação do Promsvyazbank

Desde 2017, o Promsvyazbank foi incluído na lista de bancos que podem ter sua licença revogada. Uma vez líder no setor industrial. Estava entre os 10 principais bancos da Federação Russa em termos de ativos (de acordo com os resultados de 2018). Mas em dezembro de 2017, surgiram na mídia informações de que o Banco Central estava tomando medidas para reabilitar financeiramente o credor.

Após 2 meses, o Promsvyazbank nomeou a gestão temporária. Esta é uma das medidas de reabilitação. Evita parcialmente a falência. O montante do apoio financeiro fornecido pelo Banco Central da Federação Russa totalizou mais de 88 bilhões de rublos.

Problemas financeiros dos especialistas do "Promsvyazbank" associam-se à política de crédito irracional. Além disso, a administração da empresa não estava interessada em reorganizar o credor. Pelo contrário, em 2017 houve casos de transferência de ativos para o exterior no valor de mais de 280 bilhões de rublos.

Agora, a situação financeira do banco não pode ser inequivocamente chamada de estável. A maioria dos economistas concorda que o Promsvyazbank não será incluído na lista de bancos com licenças revogadas em 2019. Mas os clientes tomaram a situação com apreensão após a publicação na mídia, pelo que, em 2018, a liquidez dos ativos do banco caiu drasticamente. Devido à retirada em massa de depósitos e dinheiro das contas.

O que aconteceu com o Binbank?

Em 2017No mesmo ano, outra unidade influente do setor bancário russo, o Binbank, começou a passar por dificuldades financeiras. Possíveis problemas foram prenunciados por falhas técnicas em programas que surgiam periodicamente em meados de 2017. Mas os funcionários do Binbank garantiram aos clientes que tudo isso não tinha nada a ver com os ativos do banco e era de natureza puramente técnica.

No entanto, em 20 de setembro de 2017, a administração do Binbank solicitou ao Banco Central uma reorganização. O suporte deveria garantir que a instituição financeira operasse em um nível de equilíbrio e restaurar a confiança dos clientes.

As razões para os problemas financeiros do Binbank diferem de outros casos. Aqui a situação está ligada à reabilitação do "Crescimento do Banco", que foi realizada à custa dos fundos de crédito do "Binbank". Os ativos do Rost Bank eram de baixa qualidade e, como resultado da reorganização, o banco credor teve "buracos" financeiros ainda maiores do que antes da recuperação.

Suporte financeiro do regulador

Para evitar a falência, o "Binbank" foi obrigado a solicitar apoio do regulador estadual - o Banco Central. Essa prática nem sempre é usada pelos credores russos e em vão. Oportunamente recebeu apoio financeiro no valor de quase 1 trilhão. rublos permitiram que o banco se mantivesse à tona. E cumprir as obrigações para com os credores.

Atualmente, "Binbank" não está incluído na lista de bancos com licenças revogadas. Tudo isso graças à assistência oportuna. Banco Central. A participação da empresa no setor bancário russo em 2008 foi de 2%. Você não pode chamá-lo de uma grande figura. Mas a marca Binbank é reconhecível entre a população e os produtos bancários estão em demanda entre os clientes.

Problemas de descoberta

Um dos maiores bancos privados do país, a marca Otkritie, solicitou recursos do Banco Central em agosto de 2017. Anteriormente, em julho de 2017, mais de 617 bilhões de rublos foram retirados das contas do banco. Em agosto, a escala da perda de ativos só piorou: as pessoas jurídicas retiraram mais de 389 bilhões de rublos de suas contas. Mais tarde, o banco perdeu outros 138 bilhões de seus próprios fundos.

O motivo da queda tão acentuada dos ativos foi a agitação que se espalhou entre os clientes de "Abertura" após a publicação na mídia. Temendo por seus depósitos, pessoas físicas e jurídicas se apressaram em sacar fundos de suas contas e cartões bancários. Como resultado, a situação do Otkritie Bank tornou-se crítica. Otkritie não foi adicionado à lista de bancos com licenças revogadas. Mas ele estava à beira de sérios problemas.

Causas da crise no Otkritie Bank

O início da crise foi facilitado pela recuperação malsucedida do Trust Bank. O credor representado por Otkritie não conseguiu lidar com a reabilitação, o que levou às primeiras dificuldades financeiras. Além disso, o banco iria adquirir a seguradora Rosgosstrakh. A base das atividades da Rosgosstrakh era a venda de apólices da OSAGO. Políticas obrigatóriasseguro automóvel é a parte menos lucrativa da proteção na Federação Russa.

Tudo isso combinado com o ataque na mídia levou a uma forte perda de ativos. Otkritie solicitou apoio material ao Banco Central da Federação Russa em agosto de 2017. O Banco Central reorganizou e nomeou a gestão interina, e agora nada ameaça o patrimônio da empresa.

Combinando "Abertura" e "Binbank"

Para não ser incluído na lista de bancos cuja licença foi revogada, o Banco Central decidiu combinar 2 marcas - "Opening" e "Binbank". O conceito de "Descoberta" será tomado como base. O termo "Binbank" não será mencionado no nome da empresa.

Em 2018, o Banco Central revogou licenças de bancos, cuja lista Binbank e Otkritie não reabasteceram apenas por acaso. Portanto, a marca conjunta deve fortalecer a posição do credor no mercado financeiro russo.

A linha de produtos combinará as melhores ofertas de ambas as estruturas. Prevê-se que isto levará a um aumento da quota de mercado. Anteriormente, em 2018, Otkritie representava 3% de todos os ativos bancários no país, Binbank por 2%.

A fusão da marca ocorreu em 1º de janeiro de 2019. Mas, na verdade, o novo credor será apresentado ao mercado apenas em julho de 2019. A rede incluirá todas as agências do Binbank, Otkritie e Trust Bank.

Até março de 2019, os detalhes do Binbank permanecerão in alterados. depois dos clientesvocê terá que fazer transferências de empréstimos para novos detalhes. Os dados de "Abertura" do banco permanecem in alterados.

Bancos sem licença. Como saber dos problemas do credor?

Com a política ativa do Banco Central para melhorar a economia russa, anualmente 60-80 bancos perdem o direito de se envolver em atividades financeiras na Federação Russa. Sabe-se que em 2019, cerca de 60 bancos terão suas licenças cassadas: a lista de credores é mantida em sigilo pelo Banco Central.

Descobrir que uma empresa está com problemas nem sempre é fácil. Os gerentes do banco ocultam dos clientes informações sobre possíveis problemas. Por exemplo, os clientes do MezhTopEnergobank, que perdeu sua licença em julho de 2017, não sabiam dos problemas até o final de junho de 2017. O fato de ele ter adicionado à lista de bancos com licença revogada, os investidores aprenderam apenas nas portas dos escritórios. Não havia informações sobre a falência no site até o último dia de funcionamento da instituição.

Onde posso encontrar uma lista de bancos falidos?

Caso haja alguma suspeita, por exemplo, após informação na mídia, é recomendável verificar os dados em fontes oficiais. A mensagem de falência sempre "aparece" no site da Agência de Seguro de Depósitos.

A organização estatal não apenas publica informações de que o Banco Central revogou a licença e uma lista de bancos falidos, mas também informa sobre a nomeação de agentes. Nos bancos de agência, os clientes podem receber pagamentos em depósitos. E pague o empréstimo sem comissão.

Você também pode aprender sobre as falências do setor bancário russo em "Banki.ru":uma lista de licenças revogadas é fornecida com o motivo. Pode ser a revogação de uma licença pelo Banco Central ou a liquidação de uma instituição de crédito.

Top 45. Lista de bancos que perderam sua licença (com base nos dados do Banki.ru)

A lista inclui instituições financeiras que deixaram de operar de 1º de junho de 2018 a 1º de janeiro de 2019. Licenças de bancos revogadas hoje (lista):

1. "Binbank Digital".
2. "Binbank".
3. Russobank.
4. "Donkhlebbank".
5. "Runetbank".
6. Zlatkombank.
7. "Banco Econômico".
8. "Banco CDB".
9. Globex.
10. "Dia de Maio".
11. "Banco Hipotecário Russo".
12. "UM-Bank".
13. "Moscou".
14. "Banco de Inovação Comercial Moderno".
15. "RosEvroBank".
16. "Agrosoyuz".
17. "Banco de Inovação e Desenvolvimento".
18. "Banco Internacional de São Petersburgo (IBSP)".
19. "Inkarobank".
20. Ur altransbank.
21. "União".
22. VostSibtranskombank.
23. "Rial-Crédito".
24. "Banco PIR".
25. "KOR".
26. "Flora-Moscou".
27. "Banco de Financiamento Comercial".
28. "Grande Banco de Investimentos".
29. "Mikhailovsky PZHSB".
30. "Aksonbank".
31. "K2Banco".
32. "Banco da Europa Central".
33. "Moscow Vekselny Bank".
34. "Centro de Liquidação Inovador".
35. "Novo Horário".
36. "Tagilbank".
37. "Banco Regional do Sul".
38. Gazbank.
39. "Taatta".
40. "Soviético".
41. "Banco de Crescimento".
42. "Rublev".
43. "Mosuralbank".
44. "Voronezh".
45. "RusYugbank".