Como calcular o período de carência de um cartão de crédito? Qual é o melhor cartão de crédito

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Os cartões de crédito mudaram a percepção dos russos sobre os fundos emprestados. Usar um cartão de crédito é muito mais lucrativo do que fazer um empréstimo ao consumidor. A maioria dos cartões de limite bancário tem um período de carência. Pagando as compras nesse período e pagando a dívida em dia, o cliente não paga juros ao banco. Mas poucas pessoas sabem calcular o período de carência em um cartão de crédito.

Período de carência - o que é?

Grace, ou período de carência em um cartão de crédito é um intervalo de tempo que permite ao proprietário usar os fundos do banco sem juros. As condições para seu cumprimento incluem transações de gastos sem saque em dinheiro e depósito de fundos no cartão até que o limite seja renovado.

Em outras palavras, o titular de um cartão de crédito, para não pagar juros, deve pagar no cartão e não sacar dinheiro dele. Depois de fazer compras, o cliente deve depositar todos os fundos antes do final do período preferencialperíodo.

O que é um período de carência do cartão de crédito? Ao definir o termo, 2 condições são básicas:

1. Pague com cartão.
2. Renovação do limite de crédito.

O descumprimento de pelo menos uma das condições priva o cliente da oportunidade de quitar os fundos emprestados sem juros. O período de carência do cartão de crédito é renovável. Depois de quitar a dívida, o usuário pode novamente fazer compras por transferência bancária. Este será o início de um novo período de carência.

Recursos do período de carência

O uso gratuito do cartão de crédito é limitado. Esta é a sua característica distintiva. Além disso, é flutuante, o que significa que não há período de carência fixo.

A duração do período de carência depende do início das compras. Pode ser mínimo, por exemplo, 20 dias, como no Sberbank, ou chegar a 100 dias sem pagar juros ("Alfa-Bank").

O final do período é o dia do pagamento do saldo da dívida. Os bancos que oferecem cartões de crédito aos seus clientes anunciam apenas o prazo máximo do período, por exemplo, 50 ou 100 dias sem juros.

Como saber sobre o período de carência?

Qual é o período de carência de um cartão de crédito, é melhor que os clientes descubram antes de solicitar um produto bancário. Se o usuário não tiver uma ideia clara de como pagar com cartão de crédito durante o período de carência, ele será obrigado a pagar juros ao banco caso os termos do contrato sejam violados.

Ignorância traz risco adicional- desatualizado. Os titulares de cartões de crédito nem sempre sabem quando o pagamento mínimo deve ser feito. Alguns acreditam erroneamente que não é necessário depositar fundos no cartão durante o período de carência.

É melhor perguntar ao gerente que emite o cartão bancário sobre os recursos de usar um cartão de crédito. Se isso não for possível, você pode ler os termos do produto no site do banco ou ligar para o serviço de suporte. Nas grandes instituições de crédito (Sberbank, Tinkoff, VTB24), o saldo da dívida do cartão de crédito e a data do pagamento mínimo são exibidos em sua conta pessoal (Internet banking).

Nuances de cálculo do período de carência

Antes de começar a usar o cartão de crédito, é recomendável estudar as características do contrato. Nem sempre é possível para um cliente entender desde a primeira vez quando começa o período de carência e como calculá-lo.

Antes de entender o período de carência de um cartão de crédito, você deve prestar atenção em:

1. Início do período do relatório.
2. Período máximo de carência.
3. Mínimo de dias sem juros.
4. Recursos de depósitos em dinheiro durante o período de carência.
5. Condições para transações de débito.
6. Responsabilidade pelo atraso no pagamento.
7. Taxa de juros.

Atenção ao usar um cartão de crédito

O início do período do relatório permite que você descubra a data em que é melhor fazer compras com cartão de crédito. Os gerentes recomendampagar com cartão de crédito a partir da data do relatório. Nesse caso, o período de carência será máximo.

Os períodos máximo e mínimo de uso do cartão permitem que você determine como funciona o período de carência do cartão de crédito. As condições estão escritas no contrato.

Na maioria dos bancos, para usar o cartão de crédito sem juros, é necessário fazer compras apenas por transferência bancária. A retirada do limite em um caixa eletrônico incorre em juros sem opções de período de carência e uma taxa de retirada. Portanto, é importante conhecer a taxa anual para estar ciente da comissão e juros ao receber dinheiro no cartão de crédito.

Com um bom cartão de crédito com período de carência, os clientes às vezes se esquecem de depositar os fundos no prazo. Isso leva a uma violação do contrato de empréstimo e implica o acúmulo de multas por atraso. As consequências do atraso no pagamento devem ser esclarecidas nos termos do contrato ou no escritório do banco emissor.

Como calcular o período de carência no cartão de crédito: instruções

Calcular o período de carência é uma tarefa simples, mas necessária para todos os portadores de cartão. Se o cliente não souber qual é o melhor momento para fazer compras, corre o risco de se tornar um devedor. Para evitar isso, você deve estudar as características do cálculo do período de carência.

Como calcular o período de carência no cartão de crédito:

1. Descubra a data do relatório.
2. Lembre-se do dia da compra.
3. Descubra a data de término do período de carência.
4. Subtraia do prazo máximo do período o número de dias após o qualo cliente fez uma compra.

Os gerentes recomendam fazer compras na data ou após a data do relatório. Nesse caso, o período de carência no cartão de crédito será máximo. Se o cliente pagar com cartão um mês depois, um dia antes da data do relatório, então este prazo será menor em 30 dias (1 mês é deduzido do prazo máximo).

Prorrogação do período de carência

Nem sempre o portador do cartão tem a oportunidade de quitar o valor total da dívida durante o período de carência. Mas neste caso, não é necessário pagar juros. Existe uma maneira fácil de estender o período de carência em um cartão de crédito.

Para renovar o limite, você precisa quitar integralmente a dívida. Mas um depósito parcial de fundos no valor indicado no SMS do banco pode evitar que o titular do cartão tenha que pagar juros. Isso estenderá o período sem pagar o valor total da dívida e sem pagar os juros.

Cálculo do período de carência (no exemplo de um cartão Sberbank)

Os cartões de crédito do maior banco do país são usados por centenas de milhares de russos todos os dias. Mas muitas vezes os clientes fazem uma pergunta aos funcionários: "Quanto tempo dura o período de carência de um cartão de crédito Sberbank?"

Os créditos desta instituição financeira permitem que os proprietários usem fundos sem comissão de 20 a 50 dias. O período de carência inclui 20 dias para pagamento do pagamento mínimo (o prazo é chamado de período de pagamento) e 30 dias para compras com cartão por transferência bancária. Ao retirar fundos de um caixa eletrônico, uma comissão de pelo menos 390 rublos ou 3% do valor é retida do cliente.

Como calcular o período de carência de um cartão de crédito? Digamos que a data do relatório do contrato seja 8 de setembro. O cliente fez uma compra em 22 de setembro. O período de carência termina em 27 de junho. A compra não foi feita na data do relatório, mas mais tarde. Por esse motivo, o prazo máximo de carência foi reduzido em 15 dias. Portanto, o cliente tem apenas 35 dias para usar o cartão Sberbank sem juros e pagar toda a dívida (50-15=35).

Renovação do período de carência no Sberbank: condições

Assim que o cliente quitar integralmente a dívida durante o período de carência, ele estará isento do pagamento de juros. Um novo período de carência em um cartão de crédito Sberbank começará imediatamente após o pagamento da dívida.

Para calcular qual será o novo prazo, você também deve saber a data do relatório e a data da compra, o dia em que o prazo termina (50 dias). O período de carência para um cartão de crédito Sberbank gold é calculado da mesma forma.

A renovação do período de carência é uma das condições para os cartões de crédito Sberbank. Não é limitado pelo número de transações de despesas. Os clientes podem usar o limite de crédito para compras sem dinheiro, depositar fundos no prazo e reutilizar os benefícios do período de carência um número ilimitado de vezes.

Nos cartões de crédito Sberbank, 50 dias sem juros são concedidos apenas ao fazer uma compra na data do relatório. Caso contrário, o período de reembolso sem juros é reduzido pela diferença do número de dias entre a data do relatório e a data da compra.

Qual cartão de crédito escolher?

Se o cliente quiser emitir cartão de crédito, deve estudar as condiçõesos melhores produtos bancários com carência. Na Rússia, os líderes de mercado são os produtos plásticos dos seguintes bancos:

• Sberbank.
• "Tinkoff".
• VTB24.
• Alfa-Bank.

Cada uma das instituições financeiras tem várias ofertas de cartões de crédito. A linha de produtos permite comparar qual cartão de crédito é o mais vantajoso para o processamento.

Você não precisa se limitar. Com solvência suficiente, o cliente pode ter vários cartões de crédito ao mesmo tempo em bancos diferentes. Assim como aqueles que apreciam a conveniência do pagamento sem dinheiro. Para compras com cartões, os clientes recebem bônus ou cashback. Cartões de crédito rentáveis com período de carência permitem que você esqueça os juros por pelo menos 20 dias.

Cartões de crédito Sberbank: características, comentários

Os produtos de plástico do maior banco do país são elegantes e fáceis de manusear. Para receber um cartão, basta um passaporte (relevante para clientes que recebem um salário em uma conta bancária). Um cliente pode solicitar um cartão de crédito online e no escritório.

Sberbank oferece até 50 dias sem juros nos cartões de crédito. O período mínimo durante o qual o cliente não pode pagar ao banco é de 20 dias (período de pagamento).

Os cartões de crédito são emitidos para pessoas com mais de 21 anos que tenham registro permanente na Federação Russa e uma renda estável e confirmada. Os cidadãos podem emitir um cartão com limite bancário de até 600 mil rublos. O registro é gratuito. O custo do cartão depende do tipo de cartão de crédito (mínimo - 0 rublos por ano,oferta para clientes de folha de pagamento).

A maioria dos clientes do Sberbank fala positivamente sobre cartões de crédito. O período de carência é fácil de calcular, o prazo depende da data da compra. O acúmulo de bônus "Obrigado" para cada transação que não seja em dinheiro estimula o uso do cartão constantemente.

Cartões Tinkoff com entrega em domicílio

A Tinkoff foi uma das primeiras na Rússia a aceitar pedidos de emissão de cartões pela Internet. Os clientes podem receber um cartão de crédito em um local conveniente usando entrega por correio.

Atualmente, a Tinkoff oferece cartões de crédito rentáveis com período de carência e limite de até 300.000 rublos. A vantagem no registro é a ausência de certificados que comprovem renda. Tudo que você precisa é um passaporte russo.

Após o uso regular de um cartão de crédito sem demora, o limite pode ser aumentado para 1 milhão de rublos. O banco devolve até 30% do preço de compra com pontos de bônus.

Novidade do "Tinkoff" - um produto com limite bancário, que combina cartão de crédito e cartão de parcelamento. Os proprietários podem pagar as mercadorias de parceiros usando um cartão de parcelamento por até 1 ano.

O prazo para análise de um pedido de cartão de crédito Tinkoff não leva mais de 48 horas. Taxa de juros - a partir de 12% ao ano.

A linha de produtos Tinkoff inclui 21 tipos de cartões. O próprio cliente escolhe qual cartão de crédito é o mais rentável. Você pode solicitar um cartão de crédito para compras em lojas online chinesas ou na Azbukagosto . Aproveite os bônus para fãs do PFC CSKA ou fãs do festival Invasion. Uma lista completa de cartões de crédito com condições está disponível no site da Tinkoff.

VTB24 Multicard

Um dos favoritos entre os cartões de crédito é o multicard VTB24. Reconhecido como o melhor cartão de crédito de 2017. O limite disponível é de até 1 milhão de rublos. Para obter um cartão de crédito com limite de até 300 mil rublos, basta um passaporte.

100 dias sem juros em um cartão de crédito VTB 24 se aplica não apenas a compras, mas também a transferências, saques em caixas eletrônicos. No entanto, a isenção de juros não significa a total ausência de contribuições multicard.

O proprietário não paga remuneração, mas deve efetuar um pagamento obrigatório. Caso contrário, o VTB24 cobrará uma multa por atraso. O período máximo de carência para um multicard é de 101 dias. Calculado a partir do dia em que a transação de débito é refletida na conta do cartão de crédito.

O banco cobra reembolso para compras sem dinheiro em até 10%. Escolha uma categoria - carros ou restaurantes. Em outros casos, o cashback é fornecido no valor de 2,5%.

De acordo com as avaliações, é mais vantajoso usar um multicard no primeiro mês de registro. Dentro de 30 dias, o banco não cobra comissão por saques e transferências em dinheiro no valor de até 100 mil rublos.

O valor do cashback no primeiro mês em um multicard não depende da quantidade de compras. Na categoria "Carros" para os primeiros 30 dias de uso, o cashback é fixo e equivale a 10%.

Cartões de crédito Alfa-Bank

A linha de produtos de crédito do Alfa-Bank é representada por cartões clássicos e ofertas especiais com bônus de parceiros. Quem dirige regularmente pode pedir um cartão de crédito. Para os motoristas, um reembolso maior é fornecido para compras na categoria "Auto". Os fãs dos jogos mail.ru não devem perder a oferta especial do Alfa-Bank, assim como os fãs do Warface.

Mas o produto de crédito mais popular e conhecido desta instituição financeira é o cartão "100 dias sem %". Você não precisa ir ao banco para solicitar um cartão de crédito. O registo online não demora mais de 15 minutos. Se aprovado, o correio entregará o cartão gratuitamente no dia seguinte.

A vantagem do cartão "100 dias sem %" são os requisitos mínimos para documentos. Para emitir um cartão de crédito com limite de até 50 mil rublos, é necessário apenas um passaporte. Para um valor de até 100 mil rublos na conta, você deve fornecer um segundo documento à escolha do cliente. E ao solicitar um cartão de crédito com limite superior a 100 mil rublos, você precisa de um certificado de renda.

A principal razão pela qual os clientes escolhem o cartão "100 dias sem %" é o vantajoso período de carência. Mas isso não significa que o titular do cartão esteja totalmente isento do pagamento de taxas. Durante o período de carência, o titular do cartão de crédito é obrigado a fazer pagamentos mínimos sem demora. Uma vantagem adicional é a capacidade de sacar dinheiro no valor de até 50 mil rublos por mês sem comissão.

Comentários sobre o cartão de crédito "100 dias sem%" na Web são positivos. Condições e benefícios simples conquistaram a confiança dos usuários. Os clientes observam que o banco acumula pontos de bônus em tempo hábil. Os titulares de cartões de crédito podem monitorar o limite disponível e o valor do pagamento obrigatório usando o Internet banking ou um aplicativo móvel.