Cartão de crédito no período de carência

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Qualquer banco que se preze hoje emite cartões de crédito para seus clientes. Sua principal característica é um período de carência ou isenção de juros para utilização do dinheiro da instituição, ou período de carência.

Qual é exatamente a vantagem?

Período de carência é o período de tempo durante o qual o dinheiro emprestado do banco pode ser devolvido sem juros. A principal condição é fazê-lo integralmente e antes do término do prazo acordado.

Parece que um serviço absolutamente não lucrativo para um banco é um período de carência para empréstimos. Na verdade, hoje existem muitas pessoas opcionais. Eles pagam juros e multas, proporcionando lucro aos bancos.

Um mutuário responsável, tendo ponderado sabiamente todos os prós e contras, usará facilmente o dinheiro do banco e fará com que seus fundos trabalhem para si mesmo (fazendo um depósito com bons juros, por exemplo).

Recursos de cálculo

A maioria dos consumidores de serviços bancários nem sempre se aprofunda no assunto e entende o sistema de carência. Na verdade, é fácil. Hoje, os bancos dividem o período de carência em duas partes. A primeira é de cerca de 30 dias e permite fazer transações a crédito. O segundo, cerca de 20-25 dias, destina-se ao reembolsoempréstimo. Como resultado, verifica-se que o período de carência pode durar até 55 dias (dependendo do dia da compra).

Existem apenas duas opções de empréstimo oferecidas pelos bancos: o período do benefício começa a partir do momento em que a compra é registrada ou a partir da data que o banco estabelece deliberadamente.

Se o benefício começar na data fixada pelo banco

Se você possui um cartão com período de carência desse tipo, o período geralmente começa a partir do primeiro dia do mês ou a partir do momento em que o cartão é ativado, e dura em média 30 dias. Além disso, todas as transações são somadas e antes do término do período anunciado devem ser creditadas na conta bancária.

Tal benefício é considerado não permanente, pois, por exemplo, uma compra realizada no final do mês tem um prazo de empréstimo sem juros menor. Mas o número de pagamentos de mês para mês é o mesmo. Para os consumidores que fazem compras com frequência, essa opção de cálculo é a mais conveniente. Basta lembrar o início e o fim do período de carência e a data da mensalidade. Normalmente, os bancos, de acordo com os prazos de carência, enviam mensalmente ao cliente um extrato eletrônico ou uma mensagem SMS, que indica o valor da dívida e o prazo para pagamento ao banco.

Se o benefício começa a partir do momento da transação

Neste caso, ao que parece, tudo é mais simples. O período de reembolso sem juros dos fundos bancários começa a partir da data da compra e dura em média 30 dias (dependendo da instituição específica). Mas se um titular de cartão com um período de carência fizer muitas compras pequenas, há uma chance de simplesmente ficar confuso sobre os valores de reembolso e as datas.

Prováveis Problemas

Podem ocorrer caso o cliente tenha se esquecido de quitar a dívida ou de efetuar a mensalidade exigida. Nesse caso, o banco cobrará juros tanto pelo prazo restante do empréstimo quanto pelo preferencial. Você pode usar uma das três maneiras de pagar sua dívida:

1. Deposite o valor acordado pelo banco em qualquer uma de suas agências.
2. Coloque dinheiro em qualquer caixa eletrônico na conta do banco credor.
3. Faça uma transferência sem dinheiro em qualquer terminal conveniente.

Aqui você precisa levar em conta uma nuance. Apenas o dinheiro depositado no banco emissor (a primeira opção) será creditado na conta no mesmo dia. Os pagamentos de outros bancos podem levar até três dias úteis.

Existe também a condição da instituição que emitiu o cartão de crédito como pagamento obrigatório. Esse pagamento mensal é estipulado no contrato e geralmente não ultrapassa 10% do valor do empréstimo. Ignorar esses pagamentos, mesmo que o mutuário pague juros, ameaça com penalidades e lista negra.

Melhores cartões de crédito bancário com período de carência

A maioria dos cartões de crédito funciona de acordo com este sistema: nos primeiros trinta dias, as compras são feitas com recursos emprestados, que devem ser devolvidos nos próximos vinte dias. Mas existem organizações de crédito que oferecem um período de carência de até duzentos dias. A principal condição que o cliente deve cumprir é o pagamento mensal. Não é mais do que 5% da dívida total.

Empréstimos grátis de 60 a 200 dias

O banco Avangard oferece o máximo em um cartão MasterCard ou Visa. Ele pode ser obtido por um cliente que não fez um empréstimo ou solicitou pela primeira vez. A mensalidade desse cartão é de 10%.

Se após o sétimo mês da emissão do cartão o cliente não pagar a próxima parcela, o banco cobra juros por todos os 200 dias de carência. Ao mesmo tempo, a taxa aumentará mês a mês.

O limite de crédito varia de 10 a 150 mil rublos e é renovável.

Não menos vantajoso é um cartão com período de carência (Bank Promsvyazbank) por 145 dias. É emitido apenas para quem se inscreveu pela primeira vez e não usou cartões de crédito até aquele momento. O período sem juros começa a partir do mês em que o cartão foi emitido. Portanto, haverá mais oportunidades se você conseguir no início do mês. O limite de crédito no Promsvyazbank é de 600 mil rublos. Para quem não cumprir as condições do banco, a taxa de juros é de 34,9%.

A carta "Gemini" do Alfa-Bank, que já ganhou popularidade, é interessante. Você pode usar o dinheiro desta instituição gratuitamente por cem dias. O cartão é incrível porque tem dois lados de trabalho. Um é crédito, o outro é débito. Naturalmente, os detalhes são diferentes, incluindo o código PIN. O limite de crédito para Gêmeos é de até 300 mil rublos, e os juros, se tiver que pagar, são de 18,99%.

Curiosas condições de crédito são fornecidas pelos bancos (com carência de 60 dias no cartão) "Uralsib" e "Rosbank". Este último, com exceção do período de carência, possibilitareservar serviços de viagem sem estar vinculado a nenhuma transportadora aérea. O limite de crédito varia de 300 mil rublos a um milhão, a taxa de juros é de 24,9%.

Uralsib, além do primeiro ano de serviço gratuito, oferece descontos nos postos de gasolina Lukoil.

O período de carência para um cartão de crédito Yar-Bank dura um padrão de 55 dias. Com uma porcentagem relativamente pequena (17,5%), você pode obter até um milhão de rublos.

Um dos cartões de crédito favoritos dos gamers e admiradores dos novos eletrônicos é o Kanobu do Tinkoff Bank. Sistemas de Crédito. Tem uma quantidade renovável de 700 mil rublos. Mas isso não é o principal. Ao pagar com cartão no site Kanobu, o usuário tem 10% de desconto, como, aliás, nas lojas parceiras que vendem eletrônicos. Os juros além do período de carência são de 23,9. E a retirada de dinheiro deste cartão de crédito é relativamente barata.

Dinheiro no cartão de crédito? Por favor

Como você sabe, os cartões de crédito não são projetados para saques. Mas na luta pelo cliente, os bancos começaram a fazer várias concessões na emissão de dinheiro desses cartões. Todas as nuances são prescritas no contrato. Você precisa conhecê-los com atenção. Aqui estão alguns deles:

• A taxa pode ser maior em um caixa eletrônico "estrangeiro".
• Taxas para retirar seus próprios fundos também não são incomuns.
• Se uma opção paga para sacar dinheiro estiver conectada a um cartão de crédito, provavelmente não haverá comissão, mas também um período de carência.
• Os limites de saque podem ser limitados por dia oumês. Sim, e você pode sacar em algum lugar todo o limite e em algum lugar - uma pequena parte.

Melhores ofertas de saque em dinheiro com cartão de débito

Hoje, mais e mais consumidores bancários estão solicitando cartões de crédito para saques. Para esses clientes, os cartões de débito passaram a ter condições diferenciadas. Confira abaixo.

Principais bancos

Um dos líderes nesse sentido é o Alfa-Bank. Lá, o cartão é emitido em dois dias de acordo com dois documentos. Equipado com todas as tecnologias modernas que garantem segurança e facilidade de uso.

Esta instituição tem um dos melhores Internet banking ("Alfa-click"), alertas SMS grátis, bom cashback para compras que podem ser feitas sem contato, um período de carência significativo (o dinheiro, aliás, é sacado sem comissão). Nos bancos parceiros (eles são indicados no contrato) também há uma retirada gratuita de dinheiro. Em outros bancos, a comissão será de 1%, mas não inferior a 150 rublos. Limite de crédito - 750 mil por mês.

O Raiffeisen Bank não fica muito atrás com o Cash Card. É emitido em um documento. A taxa de juros é de 34%. Se na conclusão do contrato você fornecer um certificado de renda, a taxa é reduzida para 29%. A retirada de dinheiro de um cartão é gratuita não apenas no Raiffeisen Bank e no Rosbank. Um "mas" - após o saque, o período de carência termina e os juros são cobrados sobre tudo.

Cartão de débito "Salário" do Banco Soyuzé emitido gratuitamente e não há taxa de serviço anual. Limite de crédito - variando de 5.000 a 300.000 rublos. É importante considerar que o Banco Soyuz não oferece período de carência. Os juros incidem sobre os fundos próprios. É emitido de acordo com o passaporte, mas somente se o cliente participar do projeto salarial do banco e sua renda nos três meses anteriores for superior a 10.000 rublos (líquidos). A parcela mensal é de 10% do principal com juros e deve ser creditada até o quinto dia.

O dinheiro é retirado sem comissão, mas não mais que 180.000 rublos por dia e não mais que 450.000 por mês.

"Apenas um cartão de crédito" do CitiBank é um produto bancário exclusivo. O dinheiro pode ser retirado em qualquer lugar do mundo gratuitamente. Também não há taxas para o serviço anual. As porcentagens estão na categoria intermediária - de 13,9 a 32,9%. O período de carência - 50 dias - não se aplica a saques em dinheiro. Nota aos clientes: a reemissão de um cartão no escritório custa 750 rublos e pela Internet - de graça!

O programa salarial do "RosEvroBank" permite sacar dinheiro em qualquer cartão de crédito gratuitamente. É emitido apenas para o participante deste programa. O custo anual do cartão depende de sua especificação. Mas a taxa de juros e o limite de crédito são considerados pelo banco individualmente para cada cliente.

O que o Sberbank oferece

O período de carência nesta instituição de crédito é de até 50 dias. No entanto, para não cair no interesse, você deve estudar cuidadosamente esta oferta.

O principal a se considerar: o período de carência começa a partir da data do pedido de emissão do cartão, e não a partir do momento da compra, como na maioria dos bancos. Esta data será indicada no envelope com o código PIN. Começa com um período gratuito de cinquenta dias para usar os fundos do banco, vinte dos quais são considerados um período de pagamento. Durante este período, os pagamentos do mês de referência devem ser feitos. Assim, o período de carência de 50 dias é:

• período de reporte de 30 dias, ao final do qual é gerado um documento de pagamento (indica todas as compras e o valor total),
• período de pagamento que dura 20 dias.

O esquema para usar um cartão de crédito Sberbank é aproximadamente o seguinte:

1. Pedido de emissão de cartão e sua ativação.
2. Usar dinheiro do banco por 30 dias sem ultrapassar o limite.
3. Recibo de um documento de relatório para compras concluídas.
4. Estudando data e valor do pagamento.
5. Pagamento de outra dívida.

Há uma opinião de que se você sacar dinheiro de um cartão de crédito e devolvê-lo no prazo, você não terá que devolver juros. É um mito. O Sberbank fornece um período de carência apenas para pagamentos sem dinheiro. Assim que o dinheiro for sacado (uma certa comissão será cobrada por isso), os juros serão acumulados sobre toda a dívida. E isso é 24%.

Se for impossível reembolsar a totalidade do montante exigido, os fundos emprestados irão acumular juros à taxa mais baixa, e o cliente só precisa de fazer os pagamentos mínimos. No Sberbank elesperfaz 5%. Se essas contribuições não estiverem na conta, conforme o acordo, serão cobradas multas e a taxa de juros subirá para 38%.

Post scriptum

Dinheiro de um cartão de crédito Sberbank para outro pode ser transferido de qualquer maneira conveniente através do Internet banking, um terminal, um banco móvel. O principal aqui é saber que o valor transferido será igual a uma retirada de dinheiro com todas as consequências decorrentes.

Você pode minimizar os juros ao sacar fundos se fizer uma transferência através do terminal ou da Internet para uma das carteiras eletrônicas e depois sacar delas para um cartão de débito. Neste caso, a comissão será de 1,75%.