Bancos cativos de montadoras

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

São os bancos cativos que estão criando um novo esquema de empréstimo de carro, que está ganhando força, expandindo as capacidades financeiras dos compradores. Do que se trata?

Conceitos básicos

Tal conceito, e às vezes você pode encontrar o termo "banco cativo", ainda é pouco conhecido pelos mutuários russos. Esses tipos de instituições financeiras emitem empréstimos para carros diretamente dos fabricantes. Eles geralmente se especializam em uma marca. Os bancos cativos são estruturas que também são chamadas de bancos "de bolso", porque são criados para atender aos interesses de um único grupo industrial financeiro. Ignorando o nome, que é tão difícil de entender, vamos tentar entender melhor qual é o problema aqui.

Do que os bancos comerciais oferecem, um empréstimo de carro de um fabricante é tradicionalmente diferenciado por taxas mais atrativas. A principal função de tal empréstimoaumento das vendas dos produtos do grupo. Mas o restante dos parâmetros para bancos cativos é bastante padrão: o prazo máximo do empréstimo é de 5 anos, enquanto um pagamento inicial (15-20%) será necessário, é necessário um seguro abrangente. Condições não padronizadas para empréstimos de carro do fabricante (onde o pagamento inicial é de 10%, não há seguro etc.) também podem ser encontradas no mercado. Mas, ao mesmo tempo, as taxas de juros são muito altas.

De tempos em tempos, os bancos cativos lançam promoções em empréstimos de carro, em que um empréstimo pode ser obtido em condições atraentes ou sem entrada.

Desvantagens dos esquemas clássicos de compra de carros a crédito em bancos

As taxas atuais de empréstimos para carros são uma fonte de altos lucros bancários, e os termos desses empréstimos ainda são bastante difíceis para os entusiastas de carros. Para comprar um carro a crédito, primeiro a pessoa vai a um banco, depois a uma concessionária, depois escolhe um veículo e vai embora.

O mesmo esquema, mas em uma versão um pouco diferente: uma pessoa vai a uma concessionária de carros, escolhe um carro, recorre a um representante do banco localizado no território da loja, espera a aprovação de um empréstimo e sai em um veículo novo. Mas neste caso há sempre quatro participantes: estamos falando do fabricante, do banco, da concessionária, do consumidor final (o comprador do carro a crédito).

Assim, sempre há intermediários entre fabricantes e clientes finais que também exigem remuneração pelo seu trabalho. E o encargo financeiro correspondente é imposto ao mutuário.

Qual esquema é oferecido para empréstimos de carro por bancos cativos?

O esquema cativo não tradicional pressupõe que o produtor e a organização financeira para o consumidor estão, por assim dizer, unidos em uma pessoa. Por exemplo, um banco chamado "Tóquio-Mitsubishi" atende apenas empresas automobilísticas japonesas que operam em nosso país. A vantagem deste esquema para os mutuários é que quanto menos intermediários houver, mais barato será comprar um carro.

Além disso, as estruturas cativas oferecem a oferta mais interessante não apenas para a gama de modelos da marca que está sendo vendida, mas também para todo o pacote deste produto. Por exemplo, o Toyota Bank oferece a compra de todas as configurações: Comfort, Elegance e Prestige. E além disso, a coleta de documentação necessária é reduzida. O BMW Bank oferece a você a oportunidade de se tornar o proprietário de um carro com apenas alguns documentos.

Quais bancos operam assim?

Os bancos cativos são, em primeiro lugar, os conhecidos Toyota Bank, Mercedes-Benz Bank, BMW Bank e outros. Não é difícil adivinhar quais marcas de automóveis são promovidas por eles. É justo dizer que as organizações acima não estão incluídas na lista de líderes, porque o esquema tradicional de empréstimo de carro ainda está à frente. E há razões para isso:

• Os carros russos, apesar dos preços inflacionados, são vendidos com o apoio do Estado. O programa de empréstimos para carros nacionais foi desenvolvido por instituições financeiras russas credenciadas pelo governo. Um exemplo de banco doméstico cativo éLada-Credit, que está intimamente ligada à indústria automotiva representada pela AvtoVAZ.
• Esquemas tradicionais de empréstimo de carro oferecem liberdade para escolher uma marca, enquanto as estruturas cativas promovem apenas a sua própria, percebendo a necessidade dos compradores de veículos confiáveis fabricados no Japão e na Alemanha. Seu objetivo parece ser aumentar a fidelidade à marca.

Onde posso encontrar o "banco sobre rodas"

Escritórios de representação de bancos cativos hoje são fáceis de encontrar em concessionárias de automóveis que são revendedores oficiais das marcas BMW, Toyota, Mercedes-Benz. Obviamente, o cliente também se reunirá com representantes de instituições financeiras universais, mas os programas de empréstimo de carro serão significativamente diferentes.

Se uma pessoa não estiver interessada em nenhum outro produto, ou seja, não pretende fazer um empréstimo ao consumidor, por exemplo, do Sberbank, então você precisa usar os serviços de um banco cativo para montadoras. Se você planeja comprar a Toyota, deve ir ao Toyota Bank, que, além das baixas taxas do programa, o agradará com o serviço de pneus.

Antes de ir ao salão, não deixe de ler as informações nos sites bancários. Lá você pode descobrir promoções especiais, escolher o programa de empréstimo de carro certo, encontrar uma calculadora de empréstimo. Mas esses programas têm certos termos, então a taxa de juros pode mudar.

BMW a crédito

Vamos considerar como funciona um banco de empréstimo de carro cativo popular. É muito fácil comprar carros BMW. Por exemplo, "BMW Bank" oferece mais de dez programas, ofertas especiais foram desenvolvidas para diplomatas e clientes corporativos. Além de carros fabricados no exterior, você pode facilmente se tornar o proprietário de uma motocicleta da mesma marca. A taxa inicial para um empréstimo de carro é de 6,75%. A idade do mutuário deve ser de dezoito a sessenta e cinco anos. Quaisquer documentos com memorandos podem ser baixados para um computador e depois impressos. Você pode aprender como obter um empréstimo para comprar um BMW nas instruções passo a passo. Além disso, o cliente provavelmente receberá seguro de casco sem informações adicionais.

Finalmente

Caso uma pessoa já tenha uma estrutura financeira própria, que lhe convém absolutamente em tudo, você precisa entrar em contato com uma instituição de crédito de sua confiança. Se não houver, e ele estiver interessado em marcas específicas, você deve procurar um banco de bolso.

O fato é que é muito mais lucrativo para montadoras específicas criarem seu próprio banco para oferecer as melhores condições aos compradores. Assim, os especialistas prevêem o desenvolvimento sustentável de tal sistema de empréstimo de carro.

Nós consideramos o que é - um banco cativo. Esperamos que as informações fornecidas no artigo tenham sido úteis.