2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38
As hipotecas na Rússia estão associadas à servidão vitalícia, razão pela qual são os altos preços das moradias em comparação com a renda média e as altas taxas de juros (de 10% ou mais). Como resultado, o cronograma de pagamento para a família média se estende quase até o ponto da aposentadoria. O prazo médio dos empréstimos hipotecários é de 17 anos. Durante esse período, o mutuário paga duas a três vezes o valor do apartamento.
Apesar de suas taxas "predatórias", as hipotecas em nosso país são procuradas e justificadas. No dilema aluguel x hipoteca, uma hipoteca parece melhor porque os pagamentos mensais vão para a compra de sua própria casa, em vez de desaparecer em custos fixos.
Muitas vezes, o mutuário tem dificuldades com a entrada, mas sim com a sua ausência. O que fazer se você ainda não acumulou a primeira parcela de uma hipoteca, mas não quer mais alugar uma casa? Sim, e como economizar dinheiro se alugar um apartamento "come" uma parte impressionante da renda!? Fazer uma hipoteca sem entrada muitas vezes parece ser a única solução de habitação para muitos mutuários, masé real? Quais são as características e armadilhas de tal empréstimo?
Um ponto importante - fazer uma hipoteca sem entrada só é possível no mercado imobiliário secundário, uma vez que os empréstimos no setor imobiliário primário estão repletos de altos riscos (vendas duplas, construção de longo prazo e outros). Se adicionarmos a esses riscos a probabilidade de não pagamento de um empréstimo de longo prazo emitido sem entrada, os riscos do banco aumentam muitas vezes. Naturalmente, as instituições de crédito não estão preparadas e não funcionarão nessas condições.
Uma hipoteca de entrada zero só é adequada para quem tem um salário estável e alto, pois os pagamentos mensais serão grandes. A idade também importa: é necessário que o empréstimo seja fechado antes da idade de aposentadoria do mutuário e de seus fiadores.
Como os bancos acreditam corretamente, uma hipoteca sem entrada é um negócio bastante arriscado, então a taxa de juros nesse caso será maior do que para uma hipoteca com adiantamento.
Lembre-se também de que, ao solicitar um financiamento imobiliário, você precisará dos serviços de um avaliador e do seguro do próprio imóvel.
Existem duas maneiras de obter uma hipoteca sem adiantamento. A primeira opção é emitir um empréstimo ao consumidor para a primeira parcela e a própria hipoteca em um banco. Ao mesmo tempo, a renda deve permitir o pagamento de ambos os empréstimos, portanto, essa opção é adequada para mutuários com alta solvência. De acordo com os requisitos dos bancos, não mais de 30% da renda mensal líquida deve ser destinada ao pagamento de um empréstimo hipotecáriomutuário. Lucro líquido - todos os rendimentos documentados (salários, pensões, benefícios, etc.) menos passivos (empréstimos, pensão alimentícia).
A segunda opção é prometer outras habitações disponíveis. Ao mesmo tempo, deve-se levar em consideração que o banco emitirá um empréstimo no valor não superior a 90% do custo do apartamento, reduzindo assim o risco de perdas quando os preços dos imóveis caírem. Alguns bancos até oferecem hipotecar o apartamento de pessoas próximas (por exemplo, pais) do mutuário como adiantamento. Esta área de crédito à habitação é muito procurada, porque os pais tendem a ajudar os filhos crescidos, mas a idade de pré-reforma e reforma não lhes permite obter um empréstimo a longo prazo. Ao prometer um segundo apartamento como penhor, você precisa entender que, em caso de atrasos na hipoteca, você coloca em risco seus entes queridos e perde seus queridos metros quadrados. Portanto, é importante avaliar suas capacidades de forma sensata, ter confiança em sua capacidade de pagamento, a longo prazo para manter e aumentar sua renda (salário).
Assim, jovens sãos, com altos salários oficiais, com histórico de crédito positivo, que desejam comprar habitação no mercado secundário e, idealmente, possuem imóveis líquidos livres (próprios ou de terceiros) para o segunda fiança.
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