Qual é a taxa de juros de hipoteca nos EUA?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todo mundo sonha em ter sua própria casa. No entanto, não é possível acumular a quantidade necessária de dinheiro em um curto período de tempo. Você também não quer esperar e, neste caso, muitas pessoas recorrem ao banco para serviços.

Mortgage hoje é muito popular não só na Rússia, mas também no exterior. Cada vez mais moradores da Federação Russa preferem comprar imóveis no exterior. O que espera aqueles que preferem solicitar uma hipoteca nos EUA? Para que se preparar? É difícil conseguir esse empréstimo para quem não é residente deste país?

Quais são as hipotecas nos EUA?

A maioria dos cidadãos fica muito surpresa quando descobre quais requisitos devem ser atendidos para receber tal empréstimo. Não é à toa, porque a taxa de juros sobre pagamentos a maior nos EUA é relativamente baixa. Além disso, nos Estados Unidos, ele é projetado para que esse tipo de empréstimo esteja disponível para todas as categorias de cidadãos.

Ao mesmo tempo, muitos proprietários de imóveis no exterior notaram que as empresas financeiras são bastante leais em conceder empréstimos para aqueles que não residem permanentemente no país.

Condições de Hipoteca nos EUA: Taxa de Juros para Cidadãos e Residentes

Ligadohoje, empréstimos hipotecários neste país estão disponíveis mesmo para pessoas que não são cidadãos dos EUA. De acordo com os últimos dados obtidos pela Associação dos Corretores de Imóveis, cerca de 50% dos estrangeiros na maioria das vezes compram imóveis a crédito. Ao mesmo tempo, 66% dos compradores são residentes permanentes.

Como regra, ao obter uma hipoteca nos EUA, a presença de um green card é de grande importância. Ao mesmo tempo, os cidadãos podem contar com o valor máximo do empréstimo, que é de até 97% do custo total do objeto selecionado.

Uma das principais vantagens desse tipo de empréstimo é a taxa fixa de pagamento a maior, que atualmente varia de 3 a 6%. Assim, os juros hipotecários nos EUA são insignificantes em comparação com a Rússia.

Ao mesmo tempo, os clientes podem contar com um prazo maior de empréstimo, que varia de 15 a 30 anos. Pessoas com mais de 18 anos são elegíveis para solicitar este empréstimo. Ao mesmo tempo, os Estados Unidos não estabelecem uma idade máxima no final do prazo do empréstimo.

No entanto, antes de ir ao banco e solicitar esse tipo de empréstimo, você deve entender algumas nuances.

Taxa de juros

De acordo com as exigências da lei, nos EUA a taxa de juros de hipotecas não pode exceder 4% ao ano. Consequentemente, mesmo o apartamento mais confortável, avaliado em uma quantia bastante grande, pode ser adquirido com um pagamento mínimo a mais se você solicitar um empréstimo. Deve-se notar que taxas de juros tão baixas não sãoencontrados em outros países. Como regra, os bancos estão mais interessados em obter o maior lucro. Assim, para isso, eles precisam aumentar o valor dos pagamentos a maior.

Muitas pessoas assumem que a diminuição dos juros se deve ao fato de as instituições financeiras americanas oferecerem pagamento adicional por determinados serviços. Há também uma teoria de que os bancos estrangeiros estão em crise. No entanto, nenhuma suposição é verdadeira.

Hoje, centenas de contratos de empréstimo são celebrados diariamente na América, fornecidos aos cidadãos para a compra de moradias. Graças a esse número de aplicativos, os bancos têm um grande lucro, devido ao qual podem reduzir significativamente os juros. O principal segredo está no número de clientes, graças ao qual ambas as partes ficam satisfeitas.

Assim, não só as hipotecas são benéficas para os cidadãos dos EUA. Nos EUA, um residente de outro país também pode obter um empréstimo em condições favoráveis.

Prazo de pagamento

Como mencionado anteriormente, o prazo de pagamento do empréstimo pode ser de até 30 anos. Este indicador mais uma vez convence que os bancos neste país se distinguem pela estabilidade e lucro constante.

Se falarmos sobre os residentes dos Estados Unidos, quase todos eles fizeram uma hipoteca e a pagaram muito rapidamente. Essa prática existe no país há muitos anos. Portanto, uma hipoteca nos Estados Unidos hoje é considerada acessível para quase qualquer categoria de mutuários.

Atitude leal aos clientes

Sim, de fatoexiste uma prática nos bancos americanos segundo a qual eles são mais propensos a confirmar a emissão de um empréstimo. Ao mesmo tempo, quase qualquer propriedade pode ser comprada com uma hipoteca. No entanto, isso não significa que os bancos não realizem verificações completas de objetos selecionados. No entanto, ao contrário das instituições financeiras russas, uma porcentagem mínima de pessoas recebe uma recusa.

Também vale a pena atentar para o fato de que os bancos norte-americanos não possuem um esquema geral de atendimento aos clientes, portanto, cada caso é analisado individualmente. Além disso, os banqueiros nos Estados Unidos são muito favoráveis ao uso de imóveis hipotecados. Se falamos sobre a Rússia, a esse respeito é muito difícil obter aprovação. Portanto, não é de surpreender que cada vez mais cidadãos da Federação Russa comecem a pensar em comprar imóveis no exterior. Casos de concessão de hipotecas nos EUA para russos tornaram-se especialmente comuns.

No entanto, antes de começar a elaborar os papéis, vale esclarecer o que exatamente é necessário para isso.

Documentos

Para obter uma hipoteca nos EUA, você precisa preparar um pacote padrão de papéis. Claro, antes de tudo, você precisa fornecer documentos sobre permanência legal no país. Se um cidadão é residente permanente, nesse caso é necessário um green card. Os turistas podem apresentar um visto e um passaporte estrangeiro. Além disso, será necessária a impressão do histórico de crédito dos últimos 2 anos, se houver.

Além disso, nas organizações americanas, existe uma prática segundo a qual os clientes devemfornecer cartas de recomendação de outros bancos americanos ou instituições financeiras estrangeiras. Você também precisará ter um número de Seguro Social para se qualificar para uma hipoteca.

Se falamos de certificados do local de trabalho, então nos EUA tudo é muito mais rigoroso. O cliente precisa fornecer documentos que indiquem uma renda mensal estável nos últimos 3 anos. Além disso, apenas os cidadãos que pagaram imposto de renda nos Estados Unidos nos últimos 2 anos podem contar com o recebimento de tal empréstimo.

Além disso, é fornecido um extrato da conta bancária. Isso é necessário para que o banqueiro tenha certeza de que o mutuário é realmente capaz de pagar a entrada e as despesas que podem ser necessárias para processar o empréstimo selecionado. Além disso, você precisará obter informações sobre o próprio imóvel.

Todo o pacote de documentos deve ser traduzido para o inglês e autenticado por tabelião. Os especialistas recomendam no momento da solicitação adquirir uma conta americana em um banco dos EUA. Em termos de tempo de processamento do pedido, as decisões geralmente são tomadas dentro de 3 semanas, mas depois disso, você terá que esperar mais 4 meses antes de receber uma hipoteca.

Custos adicionais

Primeiramente, você precisará fazer uma contribuição inicial, que varia de 350 a 2 mil dólares. Além disso, o mutuário deve pagar uma taxa de 2% do custo total do empréstimo selecionado. Porseguro residencial anualmente você precisa pagar de 2 a 3 mil dólares americanos.

Se falarmos sobre os custos adicionais que podem ser exigidos, então os não residentes do país neste caso terão que pagar pela avaliação do imóvel. O custo deste serviço varia de 350 a 2 mil dólares americanos. Se o preço da propriedade for superior a 100 mil dólares americanos, nesse caso o valor da avaliação será dobrado. Ao mesmo tempo, ao contrário dos bancos russos, as instituições financeiras americanas não exigem seguro de vida do mutuário.

Aconselhamento aos mutuários

Ao solicitar uma hipoteca nos Estados Unidos, atenção especial deve ser dada à preparação dos documentos. A melhor maneira de fazer isso é entrar em contato com um corretor que poderá coletar todo o pacote de acordo. O fato é que nos EUA eles levam todos os jornais muito a sério. Se ocorrer algum erro em algum documento, este pode ser o motivo da rejeição.

Alguns não querem perder tempo e coletar todas as informações necessárias. Nesse caso, é fornecido um pacote mínimo de documentos, mas você precisa estar preparado para o fato de que a taxa de juros da hipoteca será muito maior. Antes de fazer uma transação, é necessário discutir com um representante do banco todos os possíveis custos adicionais. Eles podem diferir dependendo da instituição financeira. Portanto, você precisa esclarecer exatamente qual estado e outros impostos ou taxas você precisará pagar.

Recursos de hipoteca

Se falarmos sobre as características distintivas do crédito hipotecário neste país, então nesteNesse caso, vale atentar para a atitude de fidelidade das instituições bancárias ao imóvel que o cliente deseja adquirir. Quando comparados com os bancos domésticos, eles são muito mais sérios sobre esse processo. Afinal, se o espaço habitacional estiver registrado para demolição ou não atender a todos os requisitos necessários para morar, uma instituição bancária poderá sofrer perdas significativas.

Outra característica distintiva dos empréstimos nos Estados Unidos, além da baixa taxa de hipoteca nos EUA, é que, se desejar, o cliente pode obter um empréstimo com taxa de juros flutuante. Neste caso, o valor do pagamento em excesso pode variar.

Fechando

Independentemente do país de emissão, qualquer empréstimo requer atenção. Não procure ajuda de corretores privados ou daqueles que se oferecem para ajudá-lo a obter uma taxa de juros mais baixa. Recomenda-se que todas as informações sejam obtidas de funcionários de uma instituição bancária oficial.