Qual é a parte financiada e segurada da pensão? O prazo para a transferência da parte financiada da pensão. Qual parte da pensão é seguro e qual é financiada

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Pensar no seu futuro e planejar sua própria velhice é uma abordagem completamente racional da vida. E nos países ocidentais, esse desejo dos cidadãos foi totalmente apoiado pela legislação atual por muitas décadas. Na Rússia, a reforma previdenciária está em vigor há bastante tempo, pouco mais de uma década. Apesar disso, muitos cidadãos que trabalham ainda não conseguem entender o que é a parte financiada e segurada de uma pensão e, consequentemente, que quantidade de segurança os espera na velhice. Para entender esse problema, você precisa ler as seguintes informações abaixo.

Pré-requisitos para alteração do regime previdenciário

Até 2002, o cálculo das pensões dos cidadãos ocorria de acordo com o "princípio da solidariedade", utilizado desde os tempos da URSS. No exterior, esse sistema de distribuição foi chamado de“pay as you go”, que traduzido para o russo significa “pay as you go”. A essência desse sistema era que as contribuições previdenciárias de todos os cidadãos trabalhadores do país fossem distribuídas entre as pessoas que atualmente estão em um merecido descanso. Essa abordagem era bastante lógica e justificada, mas apenas até o momento em que a carga previdenciária começou a aumentar rapidamente. Anteriormente, o montante mínimo de provisão para um pensionista era atribuído a 2 - 2,5 trabalhadores, mas com a deterioração da situação demográfica no país, esse número diminuiu rapidamente. E, segundo especialistas, já em 2020 essa proporção será de 1:1.

Além disso, as contribuições para o seguro parte da previdência, que são deduzidas pelos cidadãos que trabalham no Fundo de Pensões, para o Estado cumprem a função de investir na modernização da economia do país. Ao alterar a legislação previdenciária, o Estado não apenas garante o futuro de seu povo, mas também recebe uma significativa injeção de capital em seu próprio desenvolvimento.

A essência da reforma e da formação da previdência trabalhista

A partir de 2002, entraram em vigor 4 leis regulamentando o funcionamento equilibrado do sistema previdenciário. No entanto, é impossível falar em mudanças cardeais, de acordo com o conteúdo desses documentos, pois são uma transição suave do sistema distributivo que existia antes para o distributivo-acumulativo.

Desde a entrada em vigor da nova legislação, a formação de uma pensão trabalhista é realizada no sistema OPS (seguro previdenciário obrigatório), e é composto por três partes principais: seguro, básico e capitalizado. o quediz respeito ao tamanho da provisão previdenciária dos cidadãos, ela é calculada de acordo com a fórmula estabelecida por lei federal.

Em geral, a reforma permitiu que os cidadãos da Federação Russa regulassem independentemente o valor das pensões, aumentando suas próprias economias com a ajuda de empresas de gestão privada ou fundos de pensão não estatais especializados.

O principal problema dos aposentados

Apesar do fato de que a reforma previdenciária na Rússia está em vigor há bastante tempo, muitos aposentados e cidadãos que trabalham ainda não descobriram qual é a parte financiada e segurada de uma pensão. E, portanto, eles não podem gerenciar adequadamente suas economias e obter um lucro decente. É por isso que, começando a considerar o sistema previdenciário moderno, você deve estudar os conceitos básicos. E só depois disso, para discutir se transfere a parte financiada da pensão e como fazer?

Sistema de Previdência 2002-2010

Todos os empregadores da federação, de acordo com a legislação aplicável, devem efetuar contribuições mensais à PF no valor de 20% do salário de cada empregado. Até o final de 2007, a taxa era dividida em três partes: 4% era a parte financiada, 10% era a parte do seguro e, portanto, 6% era a parte base. Essa distribuição não era totalmente justa para os cidadãos que queriam aumentar sua renda com investimentos e receber uma quantia decente de segurança mensal na aposentadoria. Desde Janeiro de 2008, as alterações às leis sobre pensõesreforma. De acordo com eles, o percentual da parcela do seguro da pensão foi reduzido em 2 unidades, que foram transferidas para o item financiado.

Quanto aos empresários individuais, de acordo com a lei, são obrigados a pagar mensalmente à PF uma taxa claramente fixa. Para organizações de qualquer forma de propriedade que usem um sistema tributário simplificado especial, as contribuições são fornecidas para a parte do seguro da pensão no valor de 10% e 4% para a financiada.

Parte básica da pensão

O menor componente da pensão é a parte básica, que é um valor estritamente fixo estabelecido pelo Estado como obrigação de garantia aos cidadãos. Inicialmente, desde 2002, eram 450 rublos, mas todos os anos esse valor é indexado à inflação.

Vale ress altar que formalmente a parte básica da previdência é financiada por contribuições mensais que os empregadores deduzem na PF. Porém, na verdade, esse valor não é suficiente para os pagamentos, então o orçamento federal compensa. Afinal, por mais que a parcela do seguro básico da pensão tenha sido recebida no período atual nas contas da PF, o Estado deve cumprir suas obrigações de prover os cidadãos socialmente desprotegidos.

Esta garantia é atribuída a todos os cidadãos que atingiram a idade de reforma, cuja experiência profissional seja superior a cinco anos. A taxa reajustada é aplicável apenas a pessoas com mais de 80 anos, pessoas com deficiência e cidadãos com dependentes com deficiência. Basicamente, issoo montante combinado com os complementos anteriores, indemnizações compensatórias e pensão mínima. Sua principal função é fornecer alguma garantia social básica, o que é confirmado pelo próprio nome.

Desde o início de 2010, esta componente de responsabilidade desapareceu do sistema de pensões e uma parte fixa da pensão de seguro foi substituída.

Características da pensão financiada

A atual reforma previdenciária na Federação Russa nos últimos anos envolve o uso de algo como a parte financiada da pensão, que é formada por 6% das contribuições deduzidas mensalmente pelo empregador no Fundo de Pensões. Sua característica distintiva de outros componentes da provisão de pensões é que são fundos "vivos", cujo aumento no tamanho depende completamente do funcionário. Afinal, a essência da parte financiada da pensão está na possibilidade de investimento independente de seu dinheiro. O quanto será possível aumentar o capital acumulado depende da escolha da estratégia certa de investimento, ou seja, a quem será dado o dinheiro para administrar.

Os cidadãos começaram a receber os primeiros pagamentos previstos neste artigo após o início da reforma em 1º de julho de 2012, quando entrou em vigor a Lei nº 360-FZ (popularmente este documento é mais conhecido como “Lei do Pagamento”). Claro que os valores recebidos pelos cidadãos não são muito grandes, como, em princípio, o período de acumulação, mas este foi o primeiro passo para o auto-sustento na velhice.

A reforma do sistema de pensões na Federação Russa continua atualmente. Muitas leis já foram assinadas para regular as deduções e a formaformação da parte cumulativa. Uma das novidades a que todos devem ficar atentos é que a partir de 2015, esta componente de provisão de pensões será constituída para todos os colaboradores “por defeito”. Isso significa que, sem a apresentação de um pedido adequado de transferência de fundos sob gestão de outras organizações, a parte financiada é automaticamente transferida para o seguro.

A quem confiar a gestão da poupança?

Hoje, existem três opções para gerenciar a poupança previdenciária, e cada uma delas tem suas vantagens e armadilhas.

Então, a primeira coisa que você pode fazer com suas economias de aposentadoria acumuladas é deixá-las no Fundo de Pensão do Estado. A opção é boa, não requer gastar tempo e esforço na papelada, mas, tendo escolhido, só podemos esperar que, no momento em que você entrar no seu merecido descanso, a inflação deixe pelo menos uma pequena quantia para a velhice. Outra desvantagem significativa é que uma pessoa não conclui um acordo individual com a PF e não possui informações confiáveis sobre o estado de seu dinheiro. A vantagem dessa gestão é que o próprio Estado atua como garantidor do retorno dos recursos.

A segunda opção é muito mais rentável que a primeira e resume-se ao facto de a parte financiada da pensão poder ser transferida para a gestão da sociedade gestora (sociedade gestora). O retorno desse investimento, ainda que pequeno, mas supera a inflação, o que garantesegurança da poupança. Nesta opção, assim como na anterior, o estado atua como fiador e uma pessoa pode receber informações sobre o estado de sua conta poupança uma vez por ano. Apesar dos benefícios econômicos, a gestão financeira do Reino Unido apresenta o maior grau de risco, pois essas organizações têm o direito de investir em instrumentos rentáveis.

A terceira opção pode ser usada por pessoas que não apenas conhecem bem o que é a parte financiada e segura de uma pensão, mas também estão prontas para recusar a proteção da federação, confiando seu dinheiro aos Não- Fundo Estadual de Previdência. A partir do momento da assinatura do acordo individual, a parte financiada da pensão passa a ser propriedade do NPF. Sem dúvida, o retorno de tal investimento será significativamente maior do que a inflação, mas mesmo isso não pode garantir o cumprimento das obrigações de devolução de fundos.

Antes de optar por investir na parte financiada de sua pensão por velhice, você deve considerar cuidadosamente todas as opções.

Como transferir a parte financiada da pensão?

Hoje, os participantes ativos da reforma previdenciária que participam do programa financiado são cidadãos da Federação Russa nascidos após 1967. São eles que podem controlar de forma independente parte de sua provisão de pensão e decidir onde investir esse valor de fundos. Muitos, é claro, sem criar dificuldades adicionais para si mesmos, preferem deixar dinheiro no fundo de pensão da federação e contar apenas com o estado. Mas aqueles que não estão satisfeitos com a renda anualabaixo da inflação, eles podem transferir suas economias para uma empresa de gestão ou NPF. O prazo para a transferência da parte financiada da pensão não é limitado por prazos, pelo que o pedido pode ser apresentado a qualquer momento. No entanto, o acordo de investimento entrará em vigor apenas a partir de janeiro do próximo ano, e o dinheiro do fundo de pensão federal será transferido para a nova gestora até 31 de março. Se por algum motivo o segurado estiver insatisfeito com o resultado da cooperação com a sociedade gestora, então, após um ano, a parte financiada da pensão pode ser transferida para outro MC.

Componente cumulativo da pensão de hoje

As condições leais para investir fundos de poupança eram válidas na Federação Russa apenas até 2013, depois que o estado no nível legislativo se aproveitou da inação dos cidadãos que simplesmente não se envolvem em seus investimentos. Mas nem tudo é tão categórico quanto parece à primeira vista. Para aqueles que querem seriamente lidar com a questão da garantia da própria velhice, esta oportunidade é oferecida na íntegra. É por isso que a parte financiada da pensão foi estendida, mais precisamente, o período em que as pessoas podem escolher de forma independente a taxa e a empresa para o investimento. Até 2015, qualquer cidadão trabalhador pode requerer a retenção de 6% das contribuições para o fundo de poupança. Se tal documento não for apresentado, o Estado tem o direito de reduzir essa taxa para 2% ou até mesmo transferir tudo para uma porcentagem da parte do seguro da pensão. Enquanto houver uma chance de economizar e investir com sucesso seus fundos de pensão acumulados, você deve se inscrever urgentemente no Fundo de Pensões.

Como recebo benefícios de pensão?

A partir do momento de entrar em um merecido descanso, todo cidadão que participou do programa de aposentadoria por capitalização tem o direito de receber seu dinheiro. Isso pode ser feito de três maneiras, convenientes para o aposentado. Em primeiro lugar, se o montante da poupança for insignificante, pode emitir um pagamento único, que será efetuado no prazo de 90 dias a contar da data de apresentação do respetivo pedido. Em segundo lugar, os pagamentos podem ser alongados por um determinado período e receber sistematicamente montantes fixos. Em terceiro lugar, se a parte do seguro da pensão de velhice for pequena, pode dividir os fundos acumulados para o período de sobrevivência e recebê-los como complemento.

Mas, como em toda regra, há exceções na lei sobre o pagamento de aposentadorias por capitalização que permitem pagamentos urgentes. No entanto, contam apenas com a categoria de segurados que participaram do cofinanciamento do programa e pagaram contribuições por conta própria. Então, por exemplo, podem ser mulheres que enviaram parte do capital da maternidade para a PF. O prazo de tais pagamentos não pode ser inferior a 10 anos.

Herança de fundos de pensão

Sabendo qual é a parte financiada e segurada de uma pensão, não é difícil adivinhar qual delas tem mais probabilidade de proporcionar uma velhice decente. Mas isso não é todos os benefícios do componente cumulativo. Pode ser herdado pelos sucessores do segurado. Para isso, basta entrar em contato com o Código Penal ou o fundo de pensão e apresentar o pacote de documentos apropriado.

Seguro parte da pensão

Considerando a essência da parte securitária da previdência, podemos dizer com confiança que estecomponente faz parte do antigo sistema de pensões. Afinal, todas as contribuições pagas pelos empregadores para este item de segurança são colocadas à disposição do Estado e distribuídas entre os atuais pensionistas. Portanto, a parte do seguro da pensão de velhice é apenas um conceito que é financiado condicionalmente.

Mesmo antes de 2010, este componente das pensões era uma categoria separada, e apenas 8% das contribuições patronais mensais eram deduzidas para isso. Mas então a porcentagem da parte do seguro da pensão foi complementada pela base, aumentando significativamente o fundo de seguro. Este redirecionamento de fundos à disposição do Estado permitiu assegurar o pagamento das obrigações previdenciárias a todos os atuais pensionistas sem recorrer a investimentos adicionais.

Terminologia básica em cálculo previdenciário

Antes de considerar que parte da pensão é seguro e que parte da pensão será paga a uma pessoa após atingir a idade de aposentadoria, é necessário considerar vários outros conceitos importantes. Assim, o termo “capital previdenciário” frequentemente utilizado deve ser entendido como o valor dos fundos formados a partir das contribuições mensais do empregado por todos os anos de experiência de trabalho. O segundo, mas não menos importante conceito que você precisa saber para calcular o tamanho da parte do seguro da pensão é o “período de sobrevivência”. O uso deste termo, à primeira vista, parece bastante grosseiro e desrespeitoso com os pensionistas, mas sem ele é simplesmente impossível calcular a segurança mensal. Denota a expectativa de vida estimada de cidadãos de idade respeitável e é igual para todos, mas isso não significa que após o tempo especificado uma pessoa deixará de receber uma pensão. Outros montantes são pagos pelo orçamento do Estado no mesmo valor de antes.

Como calcular sua pensão?

Para entender que parte da pensão de seguro será paga a um cidadão depois que ele atingir a idade de aposentadoria, você precisa saber exatamente o valor do capital da pensão e o período de sobrevivência legal. Além disso, o último indicador em 2002 foi de 12 anos e aumentou 12 meses a cada ano. Assim, em 2013 esse valor foi de 228 meses.

O valor da cobertura mensal do seguro é calculado usando uma fórmula matemática simples: SPV=PC / SD + BCHP, onde PC é o capital previdenciário estimado formado pelas contribuições dos pensionistas por anos de experiência de trabalho; SD - o prazo estabelecido para o pagamento das pensões (período de sobrevivência); CPP - uma parte fixa da pensão do seguro, que anteriormente era chamada de parte básica.

Para que o valor da provisão previdenciária recebida corresponda ao nível da inflação, a parte securitária da pensão trabalhista é indexada anualmente. Esta abordagem de preservação dos rendimentos dos cidadãos permite manter a estabilidade das condições de vida dos pensionistas.

O impacto da reforma na vida dos aposentados militares

Em todas as leis de reforma previdenciária que entraram em vigor desde 2002, os direitos dos aposentados militares de receber uma pensão bem merecida na íntegra foram infringidos. Em outras palavras,categorias de pessoas que por muitos anos pagaram sua dívida com o Estado e gozaram de um merecido descanso, contavam apenas com a parte do seguro da pensão militar. Se, depois de deixar as forças armadas, uma pessoa continuasse a trabalhar em qualquer outro setor e o empregador pagasse contribuições ao Fundo de Pensão por ele, esses valores simplesmente permaneceriam no orçamento da federação. Tal injustiça causou muita indignação não só entre os militares, mas também entre outras categorias de trabalhadores do orçamento, então o problema teve que ser resolvido rapidamente.

Em meados de 2008, a situação mudou drasticamente, com a entrada em vigor de várias emendas às principais leis de reforma da previdência. A partir desse momento, a parte do seguro da pensão dos aposentados militares passou a ser calculada com base no capital total. Em outras palavras, se uma pessoa terminasse seu serviço nas Forças Armadas e continuasse trabalhando em empresas civis, todas as contribuições mensais à PF iam para a formação de seu capital de assentamento.

O que os futuros aposentados podem esperar

Como mostram as estatísticas, a reforma da previdência dos últimos anos pode ter melhorado um pouco o bem-estar financeiro dos idosos, mas não atingiu seus objetivos. O número de pensionistas é bastante grande, respectivamente, sua parte do seguro da pensão permanece no mínimo. O que é: um erro de financiadores ou um plano detalhado? É extremamente difícil responder a esta pergunta hoje, e é inútil. É tarde demais para procurar a causa da falha, é necessário resolver o problema que surgiu e a PF encontrou uma maneira lucrativa de sair da situação: aumentar o tamanhocapital de liquidação através de contribuições da população trabalhadora.

Claro que a nova reforma da previdência não trata de aumentar os juros, mas apenas de redirecionar recursos do Código Penal para o poder do orçamento da federação. Para aqueles cidadãos que não se preocuparam com informações sobre qual é a parte financiada e segurada da pensão, tudo ficará ainda mais fácil. Eles não precisarão pensar em investir fundos, mas contar apenas com o Estado, que se tornará o garantidor de sua provisão previdenciária. Assim, o Fundo de Pensão terá muito mais recursos à sua disposição para pagar suas próprias obrigações, mas só o tempo dirá por quanto tempo tal sistema pode existir.