CASCO com uma franquia - o que é? Como funciona uma franquia na CASCO?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Antes de segurar um carro, vale a pena se familiarizar com os termos básicos que são utilizados neste procedimento, em especial “franquia”. Agentes de seguros definitivamente vão falar sobre todos os benefícios de comprar uma apólice. Mas não é fato que eles vão explicar as nuances de usar a CASCO com uma franquia. O que é e em que condições este serviço é emitido, leia mais neste artigo.

Definição

Franquia - a quantia em dinheiro que uma pessoa terá que compensar por conta própria no caso de um evento segurado. Pode ser expresso em porcentagem ou em valor absoluto. Seu tamanho é previamente acordado e indicado na apólice. O cliente recebe um desconto se concordar em adquirir a CASCO com franquia no RESO.

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Franquia condicional: todos os pagamentos que ultrapassarem seu tamanho são integralmente compensados pela empresa. Mas se o custo de restauração do carro for insignificante, a seguradora não receberá nada sob a apólice. Exemplo: a franquia é de 10.000 rublos e o custo dos reparos é de 8.000 rublos. Nos termos do contrato, neste caso, o cliente não receberá nada. Mas se o valor dos custos for de 12 mil rublos, a seguradora compensará o dano integralmente e não deduzirá o custo da franquia. Na prática, esta opção nem sempre é utilizada, pois muitas vezes há casos de fraude quando o cliente aumenta especificamente o valor do dano ao nível da franquia.

Acima de tudo, os clientes preferem comprar uma apólice CASCO com franquia. O que isto significa? Em qualquer evento segurado, o cliente receberá uma indenização menos um valor pré-determinado (franquia incondicional). Exemplo: uma franquia no valor de 3 mil rublos é registrada na apólice. O custo de restauração do carro é de 10 mil rublos. O cliente receberá apenas 7 mil rublos deles. O restante do valor ele terá que se compensar. Essas apólices são compradas com mais frequência.

Adições

O seguro CASCO com franquia incondicional é de dois tipos. A parte dos custos que o cliente recuperará por conta própria pode ser expressa como um valor específico ou como uma porcentagem. No segundo caso, a depreciação do carro é levada em consideração. O valor da franquia e o período de uso mudam em proporção direta.

Exemplo: a apólice possui franquia de seguro CASCO no valor de 15% do valor do dano. Serão necessários 50 mil rublos para restaurar o carro. Da empresa (SC), o cliente receberá 50(1-0, 15)=42,5 mil rublos. E o resto - 7, 5 - vai pagar por conta própria.

É assim que a franquia CASCO funciona.

Pros

Dependendo da situação específica, experiência de condução, necessidades e capacidades dos clientes, tais políticas têm várias vantagens.

1. Economia nas compras. Uma apólice com franquia incondicional é sempre mais barata do que sem ela. Normalmente, a redução é duas vezes o valor fixo. Isso será especialmente perceptível ao calcular os custos para motoristas jovens (até dois anos). Para eles, os fatores de multiplicação geralmente são definidos. O desconto cresce proporcionalmente a um valor fixo. Você pode calcular o custo aproximado da apólice usando a calculadora online no site da seguradora. Mas ao comprar tal produto, você deve estar preparado para o fato de que, em qualquer caso, você mesmo terá que compensar parte dos custos.
2. Economia de tempo. Com pequenos arranhões no corpo ou outros danos, o cliente não precisará entrar em contato com a empresa para receber a indenização. O reembolso da franquia CASCO nesses casos não é fornecido.
3. Segundo as estatísticas, os carros franqueados têm menos acidentes. Existe um fator psicológico. O motorista entende que, embora o carro esteja segurado, terá que arcar com parte dos custos por conta própria. Pode-se dizer que a franquia faz as pessoas dirigirem com mais cuidado.

Benefícios da seguradora

Ter uma franquia evita que ela tenha que correr a burocracia para pagar um pequeno reembolso de 2-3 mil rublos. Mecanismo de processamento de documentossempre o mesmo. Mas os custos deste procedimento podem exceder em muito o valor do próprio pagamento. A CASCO com uma franquia economiza custos de escritório. O mesmo benefício se aplica ao próprio cliente. Uma pessoa não precisa preparar um monte de documentos a cada vez para receber um reembolso no Reino Unido. Especialmente leve em consideração que o processo de papelada, se o carro precisar de reparo, pode levar vários meses.

Outras opções

Além das franquias tradicionais discutidas, a SK oferece outras políticas. Eles são projetados para grupos de clientes específicos.

Franquia Dinâmica CASCO, ou pagamento a partir do segundo caso. A essência desta proposta é que o primeiro dano consecutivo seja compensado integralmente pelo IC. A franquia começa a partir do segundo. Às vezes, sua porcentagem aumenta com o apelo de cada cliente para o Reino Unido. Ao mesmo tempo, pode mudar exponencialmente.

A franquia preferencial é utilizada somente se o cliente não for o culpado do acidente. O Reino Unido é obrigado a compensar integralmente os danos, mesmo que o segundo motorista tenha fugido do local.

Dependendo do momento em que ocorreu o evento segurado, pode ser utilizado um CASCO separado com franquia. O que isto significa? A apólice especifica não apenas os tipos de danos, mas também o momento em que ocorreram. Se o evento segurado ocorrer mais cedo ou mais tarde, o cliente arcará com todos os custos.

Exemplo: O motorista só usa o carro durante a semana. Nos fins de semana, ele viaja de transporte público. Ele decidiu emitirCASCO com uma franquia temporária. Se o evento segurado ocorrer em um dia da semana, a empresa compensará todos os custos. Mas se o motorista sofrer um acidente no domingo, o dinheiro para restaurar o carro terá que pagar do próprio bolso.

Quando comprar uma apólice

• Sujeito à disponibilidade de fundos gratuitos para cobrir parte dos custos. O desconto fornecido na compra de uma apólice será gasto em reparos. Mas o evento segurado pode não ocorrer. Então o benefício é óbvio.
• Confiança nas habilidades de condução e um longo histórico de acidentes. Se o motorista se sentir como um peixe na água ao volante, uma apólice CASCO com franquia ajudará a economizar dinheiro. Há sempre a possibilidade de um acidente. Mas se um estilo de direção seguro foi comprovado por muitos anos de experiência, uma franquia ajudará a economizar parte do orçamento familiar.
• Full CASCO inclui "Damage" e "Theft". Suponha que um cliente queira fazer um seguro apenas contra o primeiro risco, já que ele está confiante em suas habilidades e não prestará atenção a pequenos arranhões no corpo. Então vale a pena comprar um CASCO completo com uma grande franquia (7% ou mais) que compensa o “dano”. O “Roubo” não pode ser segurado em todas as empresas, mais precisamente, este serviço é prestado em pacote com outras. Portanto, nesses casos, vale a pena adquirir uma apólice completa.

Quando uma franquia deve ser abandonada

Segundo as estatísticas, este serviço não é lucrativo para clientes que frequentemente se acidentam. Em particular, isso se aplica a motoristas inexperientes e aqueles quesentir-se inseguro ao dirigir. É melhor que essas pessoas comprem uma apólice pelo preço total, levando em consideração todos os coeficientes. Acidentes menores com esses clientes ocorrem várias vezes por mês.

A franquia é lucrativa

Existem diferentes tipos de apólices no mercado que podem atender determinados clientes. É melhor para motoristas experientes comprar um CASCO completo, que compensa totalmente os danos causados por terceiros. As pessoas que obtiveram direitos recentemente devem prestar atenção ao seguro com uma franquia dinâmica. Um grande desconto não é fornecido para eles, mas o fator psicológico ainda atuará. Para motoristas cujo principal risco é a possibilidade de roubo ou destruição, é melhor adquirir CASCO com o valor máximo da franquia, por exemplo, o programa 50/50.

Relação de Valor

Cada IC calcula seus próprios limites de danos. Os casos em que uma franquia de 0 ou 100% seria usada são extremamente raros. Mas a mesma regra sempre se aplica: quanto menor o custo do objeto, mais custos o cliente terá para compensar. A CASCO com franquia no RESO geralmente é fornecida nos seguintes termos: 0,5-1% do custo de restauração do veículo como resultado de um acidente, ações ilegais de outras pessoas e 5% pelo risco de roubo é compensado pelo próprio cliente. Se este item de custo for 0%, então para carros caros o preço da apólice pode chegar a 6% do custo do veículo, doméstico - 3,96%.

Empréstimo de seguro automóvel

Ainda vale a pena mergulhar em todas as nuances da política. Principalmente se o transporteo produto é comprado a crédito. Os bancos dispõem de listas próprias de seguradoras parceiras, com as quais os termos de cooperação são previamente aprovados. Os clientes podem concluir um acordo com as maiores empresas do mercado comprando a CASCO do Sberbank OJSC. Uma franquia para tais transações é obrigatória. Embora o custo da política possa ser reduzido sem aumentar seus próprios riscos. Por exemplo, se um cliente quer segurar um carro apenas pelo valor do empréstimo, ou seja, 70-80% do preço do carro. Mas neste caso, o banco estará mais protegido. O pagamento será feito proporcionalmente ao valor do empréstimo menos a franquia. Nesse caso, os fundos são transferidos para a conta da estação de serviço que estava envolvida na restauração do carro ou para o banco se o veículo foi roubado ou completamente destruído. Mas se o valor do pagamento não cobrir o saldo do empréstimo, o cliente ainda terá que pagar parte da dívida do próprio bolso.

O avarento paga duas vezes

Quando um agente diz: “Estamos prontos para reduzir um pouco a sua tarifa”, o cliente deve entender que neste caso ele mesmo terá que compensar a maior parte dos fundos. Uma pequena economia nos estágios iniciais será expressa em um aumento na taxa (valor) da franquia. Infelizmente, a cultura de seguros na Rússia é subdesenvolvida. Como as pessoas não entendem completamente a essência de todos os conceitos e a relação entre pagamento e franquia, elas concordam com a proposta dos agentes de adquirir uma apólice com 5-10% das despesas pessoais.

50 a 50

Somente na OSAGO o valor da franquia é fixado antecipadamente. Mas neste caso, o carro está seguro contraque ele pode bater em alguém. Na maioria das vezes, os motoristas compram essa política para o período de inspeção. Portanto, o fator chave para eles é o preço. A mesma regra se aplica aqui. Ao baixar o preço da apólice, a seguradora aumenta a franquia. Mas esse seguro só pode ser adequado para motoristas experientes. Mas mesmo esses percebem seu erro apenas quando ocorre um evento segurado, quando acontece que a apólice cobre apenas 50% dos custos.

Conclusão

Para segurar o carro contra danos que possam ser causados a ele como resultado de ações de terceiros, você deve adquirir uma apólice CASCO com uma franquia. O que é isso? Em caso de sinistro, o cliente pode requerer junto da seguradora a indemnização das despesas de restauro do veículo. Após o registro de todos os papéis, o pagamento será feito dentro do valor segurado, mas deduzido da franquia. Ou seja, o segurado ainda arcará com parte dos prejuízos, mas seu valor será previamente estipulado no contrato na forma de valor fixo ou juros.