O que é uma franquia CASCO? Franquia na CASCO: comentários, condições

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Todo motorista pelo menos uma vez na vida se deparou com a necessidade de comprar uma apólice para um veículo (TC). Mas uma coisa é elaborar OSAGO, ou seja, fazer seguro dos danos causados ao patrimônio e à saúde de terceiros. Tais apólices são mais frequentemente compradas para o período de inspeção técnica e não se aprofundam nas nuances do contrato. E é completamente diferente - adquirir a CASCO. A contribuição é grande, o número de riscos é enorme, então a seguradora também se oferece para emitir uma franquia. Em suma, a essência deste termo soa assim: em caso de acidente, o cliente ainda terá que gastar dinheiro na restauração do carro. Mas quanto e em que condições é outra questão. Leia mais sobre o que é uma franquia CASCO, quais são as características de sua formação, continue lendo.

Conceitos básicos

CASCO - seguro automóvel contra roubo, furto ou danos causados por terceiros. É por isso que os bancos exigem sua presença ao solicitar um empréstimo de carro. Na transação, o próprio veículo é segurado, independente de quem causou o dano.

Ao emitir uma apólice, um corretor de seguros definitivamente se oferecerá para emitir uma franquia, informando sobre todos os benefícios do negócio e, claro, sobre o desconto que o cliente receberá. Mas uma diminuição no custo inicial pode sair de lado no futuro. Franquia - uma quantia em dinheiro que não será paga ao cliente na ocorrência de um evento segurado. Pode ser expresso em percentagem do valor do contrato ou em unidades monetárias. Seu tamanho é fixado antecipadamente no contrato. Ou seja, não pode ser atribuído a custos imprevistos. Isto é o que é uma franquia CASCO de forma simplificada.

Opções

A franquia não dedutível no seguro CASCO significa que todos os pagamentos que excederem seu tamanho serão integralmente compensados pela seguradora (IC). Mas se o custo da restauração do carro for pequeno, o cliente terá que compensar os danos por conta própria. Portanto, essa franquia é chamada de "condicional".

Exemplo

A franquia é de 5 mil rublos. Se o dano for estimado em 4,5 mil rublos, o cliente terá que pagar esse dinheiro por conta própria. Mas se forem necessários 7 mil rublos para restaurar o veículo, a empresa cobrirá as perdas integralmente.

A franquia incondicional no seguro CASCO é deduzida do valor da indenização. Ou seja, em qualquer evento segurado, o cliente terá que arcar com parte dos custos do próprio bolso. Nas condições do exemplo anterior, isso significa que, com uma perda de 7 mil rublos, uma pessoa receberá apenas: 7 - 5 \u003d 2 mil rublos. Mas se a avaliação do especialista for de 4,5 mil rublos, todos os custos para o cliente terão que ser compensadosvocê mesmo.

Existem outros tipos de franquias que são fornecidas para uma determinada categoria de clientes, mas esses dois são os mais usados. Incondicional é mais benéfico, pois em caso de franquia, o valor dos custos pode ser aumentado artificialmente pelo segurado.

Benefícios

Não há uma resposta clara para a questão de comprar uma apólice com uma franquia. Aqui, muito depende da situação específica, da experiência de condução do motorista, de suas capacidades financeiras. O seguro Casco com franquia pode ser útil se:

O cliente deseja economizar na compra de uma apólice. Quando qualquer franquia é incluída no contrato, o custo da transação diminuirá visivelmente. Isto é especialmente verdadeiro para motoristas sem experiência de condução. Nesses casos, o SC nos cálculos usa coeficientes aumentados. Quanto maior a franquia, mais barata a apólice. Ao mesmo tempo, o cliente precisa estar preparado para o fato de que receberá uma indenização da empresa apenas em caso de danos significativos ao carro. Ele terá que consertar pequenos arranhões às suas próprias custas

O homem quer economizar tempo. No caso de um evento segurado, a empresa deve fornecer um pacote completo de documentos: desde fotocópia do passaporte até certidões da polícia de trânsito. Bem, se esses documentos foram emitidos imediatamente no local. Mas muitas vezes os clientes têm que buscar documentos para exame. Se a quantidade de dano for pequena, faz sentido compensá-la você mesmo. Isso pode economizar tempo e dinheiro

SK também é benéfico para emitir CASCO com uma franquia. Avaliaçõesfuncionários da empresa confirmam isso. Independentemente do valor do dano, o procedimento burocrático para emissão da indenização é sempre o mesmo. Mas os custos podem exceder significativamente o valor da compensação. Portanto, os agentes estão tentando vender apólices dedutíveis

Quem deve comprar uma apólice?

Tendo tratado do que é uma franquia com a CASCO, passamos à questão de quem deve celebrar tal acordo. Assim, um potencial comprador deve atender a vários parâmetros:

1. A disponibilidade de dinheiro grátis. Danos menores ao cliente terão de compensar-se. Mas o evento segurado pode não ocorrer. Então a economia na compra da apólice será justificada.
2. Longa história de condução sem acidentes. Se uma pessoa dirige um veículo de alta qualidade e se sente um peixe na água, uma franquia CASCO ajudará a economizar o orçamento e, ao mesmo tempo, manter uma sensação de segurança, pois o carro estará protegido contra roubo ou destruição total.
3. O desejo de emitir uma apólice para apenas um tipo de risco. Full CASCO inclui proteção contra danos e roubo. Mas se uma pessoa está confiante em suas habilidades de direção e não presta atenção a pequenos arranhões, vale a pena comprar uma apólice com uma grande franquia (de 7%) para o risco de “dano”. "Roubo" raramente é oferecido aos clientes separadamente. Na maioria das vezes vem com outros serviços. Mas se o cliente é atendido pela empresa há muito tempo, uma grande franquia CASCO pode ser uma compra lucrativa.

Exceções à regra

De acordo com as estatísticasmotoristas inexperientes são mais propensos a se envolver em acidentes e recorrer à empresa para compensação. Para eles, economizar na apólice se transforma em custos significativos para a restauração do carro. É melhor comprar imediatamente um seguro com coeficientes aumentados. O mesmo se aplica aos motoristas que obtiveram a habilitação após os 40 anos.

Recomendações

Então, quem se beneficia de uma franquia incondicional da CASCO? Motoristas experientes que não se preocupam com pequenos arranhões e estão prontos para compensá-los às suas próprias custas. Esses clientes devem comprar uma apólice com franquia de 0,5 a 2% do custo do carro.

Condutores com um longo histórico de condução sem acidentes podem firmar um acordo em que apenas os altos custos de restauração do veículo serão compensados. Eles geralmente têm uma franquia de 7%.

É melhor que os iniciantes esqueçam algo como "franquia em CASCO", o que significa - comprar imediatamente uma apólice com coeficientes aumentados. Embora não funcione para economizar dinheiro, o fator psicológico ainda funcionará: o motorista operará o veículo com mais cuidado.

Nuance

Ainda é possível receber o reembolso total, mesmo que o cliente tenha emitido um CASCO com franquia. Comentários de drivers nos fóruns confirmam isso. Mas esse truque só terá sucesso se você não for o culpado do acidente. Na Rússia, existem dois tipos de políticas - OSAGO e CASCO. O primeiro compensa os danos causados a terceiros, e o segundo - o veículo do tomador. Assim, você pode obter parte do reembolso dentro da franquia sob a política da CMTPL do culpado do acidente. Mas neste caso, você terá que coletar o pacote completodocumentos necessários para o registro de um evento segurado. Se parte dos custos for compensada pela CASCO e os documentos já tiverem sido transferidos para o IC "nativo", poderão ser solicitadas cópias dos certificados aos policiais de trânsito. O mais importante é formalizar o procedimento até que os sinistros da seguradora, que emitiu o CASCO, à seguradora do culpado sejam apresentados. Caso contrário, o reembolso será reduzido pela quantidade de desgaste nas peças.

Crédito de carro

Ao fornecer fundos de empréstimo para a compra de um veículo, o banco pode exigir garantias adicionais do cliente. Neste caso, será CASCO. Ao comprar carros novos, o registro deste serviço é um pré-requisito para a transação. Os bancos raramente celebram contratos sem seguro. Na maioria das vezes isso acontece durante as promoções.

Na compra de um carro com quilometragem, CASCO não pode ser emitido. Alguns bancos concordam com esse esquema, mas ao mesmo tempo inflacionam bastante as taxas. A instituição de crédito está interessada na devolução dos fundos em qualquer circunstância. Mas se o carro foi roubado e não há seguro, o cliente terá que compensar os custos, no entanto, assim como devolver o carro após um acidente.

Resolução de Problemas

Os motoristas aconselham neste caso a segurar o carro por um ano (se o banco permitir) e determinar experimentalmente se você precisa de uma apólice. Se isso não for possível, você deve agir de acordo com o programa padrão. Motoristas experientes podem comprar CASCO com franquia para um empréstimo de carro, que garantirá apenas roubo ou completadestruição. O resto deve comprar uma apólice com um pequeno desconto.

Você pode reduzir o custo da apólice de outras formas:

• Reduzir o prazo de reembolso de 5 para 2 anos.
• Segurando o carro apenas pelo valor do corpo do empréstimo, excluindo o adiantamento. Então a devolução da franquia CASCO será paga na mesma proporção:

(Pagamento - franquia)(Custo inicial do carro - adiantamento) / 100.

Processamento de compensação

A maioria dos comentários negativos sobre as empresas está relacionada a um mal-entendido por parte dos clientes sobre a essência de todos os procedimentos e conceitos, em especial, o que é uma franquia sob CASCO. Mas se você ler atentamente o contrato e entender os detalhes da transação antes de assinar os papéis, os problemas poderão ser evitados. Vamos considerar isso usando o exemplo do procedimento para processar um pagamento.

A compensação pode ser reduzida pelas seguintes deduções: franquia, depreciação. Todos eles são formados sob os termos do contrato. Ao assinar os papéis, o cliente concorda e confirma que está familiarizado com os detalhes da transação.

Exemplo

Uma pessoa segurou um veículo no valor de 500 mil rublos. O contrato prevê uma franquia de 1,5% em caso de acidente. Valor da perda: 50 mil rublos. A primeira coisa para a qual o valor do pagamento será ajustado é a franquia:

50.000(1-0, 015)=RUB 49.250

Em seguida vem o desgaste do carro. O valor da depreciação do veículo é deduzido do custo das peças sobressalentes que não podem ser restauradas. Quanto mais tempo o carro for usado, maior será a porcentagem desses custos.

Acordar o custo dos reparos com a estação de serviço - este item é claramente regulamentado pelo contrato. Se constar que o posto de atendimento é escolhido pelo Segurado, o valor da indenização será acordado entre o representante da empresa e o posto de atendimento. Mas, neste caso, o cliente não pode ter certeza da qualidade dos serviços que lhe são prestados. Portanto, na fase de assinatura dos documentos, você deve certificar-se de que a frase “STO sob garantia” esteja incluída no contrato.

Conclusão

Franquia é o valor das despesas que, em caso de sinistro, não serão ressarcidas pela seguradora. A presença deste elemento no contrato reduz o custo inicial da apólice. Mas para motoristas inexperientes, essa economia pode virar de lado. As pessoas que se sentem inseguras ao volante são mais propensas a sofrer um acidente. Os especialistas aconselham esses clientes a comprar imediatamente uma apólice com coeficientes aumentados e aterrorizar a seguradora a cada arranhão. Uma franquia pode economizar dinheiro apenas para motoristas experientes.