Qual banco fazer uma hipoteca? Qual banco tem a menor taxa de hipoteca?

2025 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2025-01-24 13:23

Os empréstimos hipotecários estão em demanda entre um grande número de cidadãos que não podem acumular independentemente o valor necessário para comprar imóveis residenciais. Esses empréstimos são oferecidos por um grande número de bancos diferentes que têm quase os mesmos requisitos para potenciais mutuários. Mas ainda existem algumas diferenças significativas, então toda pessoa que planeja comprar uma casa com fundos emprestados, surge a questão de qual banco fazer uma hipoteca. Para fazer isso, você precisa se concentrar não apenas na taxa de juros, mas também em outros parâmetros significativos.

Qual hipoteca é considerada lucrativa?

Ao escolher o programa bancário ideal, você precisa se lembrar dos diferentes parâmetros dos empréstimos. Nem sempre uma taxa de juros baixa é a principal característica, pois os bancos podem cobrar taxas diferentes dos tomadores, o que aumenta significativamente o pagamento a maior.

Os benefícios podem variar muito de pessoa para pessoa. Por exemplo, alguns cidadãos esperam um baixo pagamento em excesso, enquanto outros se beneficiarão de um empréstimo com baixa mensalidade.pagamento, então eles querem fazer um empréstimo por um longo período de tempo.

Por isso, antes de assinar um contrato de empréstimo, você deve avaliar todas as condições do documento proposto. É dada especial atenção ao texto escrito em letras pequenas e localizado na parte inferior de cada página. É aqui que geralmente residem as informações mais importantes para os mutuários.

Qual banco fazer uma hipoteca?

Este tipo de empréstimo é oferecido por muitas instituições bancárias grandes e pequenas. Ao escolher uma organização específica na qual uma hipoteca será emitida, é importante levar em consideração diferentes parâmetros.

Você deve avaliar a taxa de juros proposta, o tamanho do adiantamento e os requisitos básicos para os clientes. Existem várias instituições bancárias que oferecem condições favoráveis aos seus clientes. Estes incluem Sberbank, Rosselkhozbank, Raiffeisenbank ou Promsvyazbank.

Sberbank

Se uma pessoa pensa em qual banco é lucrativo para fazer uma hipoteca, ela geralmente recorre ao Sberbank. As características de cooperação com esta instituição bancária incluem:

• Sberbank oferece a seus mutuários a oportunidade de aproveitar vários programas governamentais, para que as pessoas possam obter uma hipoteca militar ou usar capital de maternidade;
• taxa de juros começa em 9,1%;
• o pagamento inicial é de 15% do custo do imóvel selecionado;
• o mutuário deve ter pelo menos 6 meses de experiência profissional oficial;
• cidadãos podem obter uma hipoteca de21;
• se um cliente é um cliente regular de uma instituição bancária, portanto, ele recebe um salário em um cartão Sberbank, então ele pode contar com uma redução na taxa de juros em 0,5%;
• para obter um grande empréstimo, você terá que comprar um seguro, e se o mutuário se recusar a comprá-lo, a taxa de juros aumenta em 1%;
• se você usar o programa do governo oferecido para famílias jovens, a taxa será de 8,6%, o que é benéfico para todos os jovens que precisam de moradia própria.

Se as pessoas estão pensando em qual banco fazer uma hipoteca, geralmente é o apelo ao Sberbank que é a decisão mais relevante. É especialmente vantajoso entrar em contato com este banco ao usar vários programas governamentais. Mas se uma pessoa está contando com uma hipoteca no Sberbank sem adiantamento, ela terá que se preparar para uma alta taxa de juros e a necessidade de atrair fiadores e co-mutuários.

Raiffeisenbank

Neste banco, a taxa de juros começa em 10, 99%. As hipotecas são emitidas para pessoas com experiência de trabalho oficial de três meses ou mais. O pagamento inicial é de 15%

Pessoas de 21 a 65 anos podem solicitar um empréstimo. A desvantagem de entrar em contato com essa organização é a ausência de um grande número de filiais em diferentes cidades da Rússia. Cada mutuário pode ter requisitos individuais, que devem ser estudados com antecedência.

Gazprombank

Os fundos são emitidos a uma taxaa partir de 10%, mas o adiantamento deve ultrapassar 20% do valor do objeto selecionado. Na maioria das vezes, esse banco é escolhido por pessoas que trabalham nas agências da Gazprom, pois podem contar com a menor taxa de juros entre todos os bancos da Rússia. Os juros de hipoteca para eles são reduzidos em 1%, e o valor do adiantamento também é reduzido.

Os mutuários podem ser pessoas de 21 a 60 anos.

Rosselkhozbank

Este banco oferece uma hipoteca a uma taxa de 10, 25% e com entrada de 15%. A instituição muitas vezes se torna participante de vários programas governamentais, portanto, se as pessoas cumprirem os requisitos da lei, poderão contar com uma redução na taxa de juros.

É importante entrar em contato com esta instituição para pessoas que são clientes regulares do banco.

Promsvyazbank

Eles oferecem uma taxa de 11,75%, o que não é muito lucrativo em comparação com as ofertas de outros bancos. No entanto, não são cobradas taxas adicionais. É necessário um adiantamento de 20% e a idade do mutuário não deve exceder 65 anos no momento do pagamento do empréstimo.

Para solicitar um empréstimo, é necessário que o mutuário tenha trabalhado oficialmente em qualquer empresa há pelo menos 4 meses.

Tinkoff

As hipotecas são oferecidas mesmo no Tinkoff Bank, e a taxa de juros começa em 8,25%. O banco oferece a possibilidade de refinanciar um empréstimo, bem como obter uma hipoteca com apoio do Estado ou comusando capital mãe.

A desvantagem de se candidatar a esta instituição é a f alta de agências, então você terá que reembolsar um grande empréstimo à habitação através de agências e caixas eletrônicos de bancos parceiros.

Qual banco é o melhor lugar para obter uma hipoteca?

Existem vários bancos oferecendo condições bastante favoráveis. É importante focar em diferentes requisitos para que comprar uma casa com fundos emprestados seja realmente lucrativo. Qual banco tem a menor taxa de hipoteca? A taxa baixa é oferecida pelo Sberbank e Rosselkhozbank.

Mas se uma pessoa se candidatar a outro banco, no qual é assalariado e cliente regular, pode contar com uma redução significativa na taxa. Portanto, antes de solicitar um empréstimo, você deve avaliar as ofertas de diferentes bancos para escolher a melhor opção.

Quando é aconselhável cancelar uma compra?

Às vezes, ao escolher a melhor instituição bancária, as pessoas pensam em quais bancos você não deve fazer uma hipoteca. Não é recomendado aplicar para organizações novas e pequenas que podem falir em breve. Eles geralmente violam os requisitos da lei, então perdem sua licença para operar.

É aconselhável recusar-se a cooperar com bancos cujos serviços os mutuários não tenham utilizado antes. Nesse caso, é impossível contar com uma taxa de juros reduzida. Antes de assinar um contrato de empréstimo, você precisa ler comentários sobre bancos. Uma hipoteca é um grande empréstimo que tem de ser reembolsado emdurante um longo período de tempo. Portanto, a escolha de uma instituição bancária deve ser feita com responsabilidade.

Quais fatores devo prestar atenção?

Na escolha da melhor opção, os seguintes parâmetros são levados em consideração:

• regras para cálculo da taxa de juros, uma vez que pode ser fixa ou flutuante, e ao participar de programas governamentais, geralmente é utilizada uma taxa única para todo o período do empréstimo;
• o valor do adiantamento, pois quanto menos fundos o mutuário contribuir, maior será o pagamento em excesso;
• requisitos para o mutuário, consistindo no tempo de serviço oficial do cidadão, sua idade, rendimentos e estado civil;
• o valor da comissão bancária que pode ser cobrada por transferência de dinheiro, suporte a transações ou outros serviços, sobre os quais os mutuários muitas vezes nem são avisados com antecedência;
• necessidade de fazer várias apólices de seguro, e se o mutuário se recusar a comprar o seguro já em processo de reembolso do empréstimo, isso leva a um aumento da taxa de juros;
• prazo do empréstimo, que geralmente não excede 30 anos.

Depois de estudar esses parâmetros, cada pessoa poderá entender em qual banco fazer uma hipoteca para obter as condições mais favoráveis. É aconselhável escolher vários bancos para os quais os pedidos são apresentados. Com base nas respostas recebidas, você pode tomar a decisão certa.

Aconselhamento aos cidadãos

Ao escolher um banco,em que a hipoteca será emitida, é aconselhável observar as seguintes regras:

• não apenas a taxa de juros é estimada, mas também as comissões adicionais;
• você deve primeiro escolher o imóvel imediato e decidir quanto dinheiro você pode fazer como adiantamento;
• é aconselhável avaliar todos os programas governamentais propostos, pois se os mutuários cumprirem as suas condições, pode contar com condições preferenciais de empréstimo;
• é aconselhável solicitar um extrato do BCI para conhecer seu histórico de crédito, pois se for prejudicado por empréstimos vencidos, bancos grandes e confiáveis se recusarão a emitir fundos emprestados;
• Recomenda-se analisar várias ofertas de hipoteca para escolher a opção mais rentável.

Se uma hipoteca for emitida no Sberbank sem um pagamento inicial, você precisará se preparar para um pagamento excessivo significativo. Muitas vezes, os bancos sem a ausência de um investimento por parte do mutuário exigem o penhor não apenas do objeto adquirido, mas também de outros bens.

Conclusão

As hipotecas são emitidas por muitas instituições bancárias que têm requisitos diferentes para seus clientes. Ao escolher uma determinada opção, vários fatores são levados em consideração, que incluem a taxa de juros, diferentes comissões, o prazo do empréstimo e o valor do adiantamento.

Aplicar um empréstimo tão grande é considerado arriscado para todas as pessoas, então você precisaavalie sua condição financeira e escolha um banco com responsabilidade.