Depósito de curto prazo com juros altos. Onde estão as melhores condições?

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Depósitos bancários são uma maneira de manter seu dinheiro protegido dos efeitos nocivos da inflação, bem como de ladrões que podem entrar debaixo do seu travesseiro e roubar seu estoque.

E quase todo mundo quer depositar com juros altos, mas como fazer isso?

O banco está pronto para pagar aos clientes de forma diferente para diferentes benefícios

Não é nenhum segredo que o princípio básico da operação de um banco é ganhar mais dinheiro do que você gasta. Existem duas maneiras principais de ganhar dinheiro com bancos, são elas:

• liquidação e serviços de caixa (doravante denominados RKO);
• empréstimo.

Se, em princípio, um banco não precisa de recursos financeiros adicionais para liquidação em dinheiro, então, para emprestar, ele precisa ter fundos emitidos para os clientes.

Depósitos são a principal fonte de atração de dinheiro para os negócios. E mesmo com taxas de juros diferentes, todas são parecidas entre si, mas, claro, possuem pequenas diferenças.

Taxa de juros no depósito - caminhoatrair clientes

Para atrair o máximo de fundos no menor tempo possível, os bancos oferecem aos clientes um depósito com altas taxas de juros. E, naturalmente, a maioria das pessoas escolherá exatamente as instituições financeiras que estabelecem as taxas mais altas.

Afinal, se um banco na esquina oferece melhores condições, por que não ir lá fazer um depósito?

Consultores financeiros podem, é claro, começar a falar sobre não olhar para a taxa de juros, mas estudar o rating do banco, suas conexões, confiabilidade e estabilidade financeira, especialmente quando se trata de depósitos em moeda estrangeira com juros altos.

Há alguma verdade nisso e algumas mentiras. Na verdade, com essas palavras eles estão tentando jogar com seu desejo de não ficar com um nariz e não perder seu dinheiro.

Essa, a propósito, é uma maneira bastante eficaz que permite que alguns bancos tenham uma ampla base de clientes sem oferecer a nenhum deles um depósito com altas taxas de juros.

Taxa de depósito mais alta

Para ser honesto, desde 2009, a maioria das pessoas aprendeu a não confiar seu dinheiro aos bancos, que então "estouraram" como bolhas. Mas pouco a pouco a confiança nos bancos está sendo restaurada, embora as atuais flutuações cambiais sejam preocupantes. Mas os antigos depósitos em moeda estrangeira em alta porcentagem, é claro, não podem mais ser encontrados.

Se você analisar o mercado de serviços bancários, poderá ver certas tendências que estão firmemente arraigadasFederação Russa. Vamos dar uma olhada neles.

Claro que existem bancos e bancos diferentes, e cada um tem sua própria política de programas de depósito, oferecendo um depósito com altas taxas de juros. Apesar das possíveis diferenças significativas nas taxas de juros dos depósitos, a diferença nas condições de empréstimo e depósito é basicamente a mesma.

Ou seja, a diferença entre a taxa média de depósitos e empréstimos na maioria das instituições financeiras da Federação Russa está no mesmo nível.

Quais depósitos são melhores escolher para obter o máximo benefício?

Infelizmente, as condições atuais de depósito, mesmo depósitos bancários com juros altos, não permitem que você realmente ganhe dinheiro com seu dinheiro. Isso foi especialmente entendido por clientes bancários que preferiram abrir depósitos em rublos na esperança de uma taxa mais alta do que em moeda estrangeira.

Devido ao fato de que o rublo caiu fortemente em relação ao dólar, o capital real dos depositantes desvalorizou quase duas vezes. Enquanto isso, no final do prazo, os depósitos bancários com juros altos não trarão mais de 13% da receita. Isso mesmo sem levar em conta a inflação. E quem conseguiu sentir o risco e depositar em dólares, pelo contrário, ganhou.

Comparando as taxas de juros dos depósitos oferecidos pelos bancos da Federação Russa com o nível dos países europeus, você pode ver que os bancos no exterior estão dispostos a pagar muito menos pelos recursos financeiros. Assim, o valor do prêmio do empréstimo também é muito menor do que nas condições oferecidas no mercado de serviços financeiros russo.

Critérios a serem observados ao escolher o tipo de conta de depósito

Para decidir a melhor forma de colocar dinheiro no banco, vale a pena considerar os seguintes pontos:

• nível da taxa de juros;
• termo de depósito;
• condições para rescisão do contrato, obrigações das partes;
• reputação de uma instituição financeira;
• programas de fidelidade.

Vamos analisá-los com mais detalhes.

As condições de depósito não devem ser enganosas

Em busca da maior taxa de juros, é fácil ser vítima de um golpe. Se o nível de juros do depósito for claramente diferente das condições médias do mercado, isso deve alertar imediatamente.

Por exemplo, isso pode significar que o banco está criticamente sem dinheiro. Tal posição pode levar uma instituição bancária à falência rápida. Afinal, ao aumentar as taxas dos depósitos, você precisa aumentar automaticamente as comissões e os juros dos empréstimos. E isso já ameaça que os clientes se afastem do banco.

Procurando depósitos com juros altos por 6 meses? Leia as seguintes informações

Muitas vezes as taxas mais altas são observadas em depósitos que são colocados por 9-12 meses em moeda nacional. Além disso, as condições de retirada de juros e o corpo do depósito são um fator importante.

Se você fornecer ao banco a informação de que não irá retirar o depósito antes do previsto, poderá contar com ofertas com maiscondições fávoraveis. Embora existam vários programas para a atração rápida de oferta de dinheiro, se o banco não tiver capital de giro suficiente.

Nestes casos, as instituições financeiras oferecem depósitos de curto prazo com juros altos e vencimentos de 1 a 3 meses. Mas eles são os mais difíceis de ganhar. Parece apenas que lhe são oferecidos até 15%, mas isso não é para o período do contrato (o período para o qual o dinheiro é colocado), mas para todo o ano. Assim, considerando depósitos de curto prazo com alta taxa de juros, divida o nível de juros proposto pelo prazo do contrato de depósito.

Também vale a pena notar um padrão - quanto maior a instituição bancária, menor a taxa de depósito que ela pode pagar. Sim, na rua você pode ver como algum banco desconhecido oferece 15, 17 ou até 20% ao ano.

Você deve acreditar que seu dinheiro voltará para você? É muito provável que esse pequeno agente financeiro estoure em 3-4 meses e seu dinheiro esteja no bolso de alguém, mas não no seu. Mesmo se você quiser fazer depósitos por um mês com uma porcentagem alta, ninguém lhe dará garantia de que qualquer instituição financeira devolverá seu dinheiro.

Em que nível estão as ofertas de depósito hoje?

As taxas podem variar diariamente, pois dependem diretamente da política do banco e da situação operacional do mercado de serviços financeiros.

Se você for ao banco hoje, em média, será oferecido:

• depósitos a prazoem rublos - de 6,0% a 10,0%;
• para os mesmos depósitos, mas em dólares americanos - não mais que 3%;
• depósitos com prazo de validade ilimitado - não superior a 2% se colocados em rublos e até menos - em moeda estrangeira.

Você pode comparar esses números com a taxa média de inflação na Rússia, que desde o início de 2015 atingiu (segundo a versão oficial) pouco mais de 10,5%. E se levarmos em conta o fato de que a taxa de câmbio do rublo caiu duas vezes, tudo parece ainda pior.

Assim, você não pode realmente ganhar dinheiro com qualquer tipo de depósito.

Leia o que você assina

É um fato triste que de todos os clientes, não mais de 10% lêem o contrato. Uma categoria distinta são os advogados que leem cuidadosamente cada palavra, tentando encontrar alguma pegadinha.

Muitas vezes em contratos para depósitos em rublos a uma alta taxa de juros, bem como em qualquer outra, podem ser prescritas condições opacas, que vêm com armadilhas. Por exemplo, você está interessado em uma alta taxa de juros, que é vários pontos mais alta do que em outros bancos.

O contrato de tal banco pode estipular o pagamento de uma comissão ao fazer ou retirar um depósito. Ou pode haver penalidades por retirada antecipada ou algo semelhante.