Crédito: prazo mínimo, condições de obtenção. Prazo mínimo de uma hipoteca militar

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Um teto sobre sua cabeça é o que toda pessoa precisa. Mas, infelizmente, nem todos podem pagar. E alguns simplesmente não têm dinheiro suficiente. Em seguida, as hipotecas vêm em socorro. O prazo mínimo, segundo dados oficiais, é de um ano. Mas é mesmo?

Informações gerais

Para começar, gostaria de dizer que a prática conhece três termos de um empréstimo hipotecário: curto, médio e longo. Não há normas quanto à sua duração. Nesse caso, tudo é determinado diretamente pelo banco. Existem algumas organizações que concordam que o prazo para a devolução de uma hipoteca por um cliente é de 12 meses. Outros insistem em 2-3 anos.

Afinal, devido ao fato de as pessoas fazerem uma hipoteca, os bancos ganham um bom dinheiro. Pagando juros aos clientes. E as quantidades são grandes. Afinal, a habitação agora não é barata e as pessoas fazem empréstimos apropriados. E bancoseste é um bom lucro. E é mais lucrativo para eles que o cliente pague juros pelo maior tempo possível.

Sobre as condições

Mas ainda existe a possibilidade de que o banco aprove a uma pessoa tal serviço como uma hipoteca de curto prazo. O prazo mínimo é de um ano. Não se alegre prematuramente, pois o cliente esperará muitas nuances.

Tome, por exemplo, o serviço da organização financeira mais popular da Rússia - Sberbank. Suponha que uma pessoa tenha cuidado de um apartamento por 5 milhões de rublos. O pagamento inicial será de 750.000 mil rublos. A taxa é de 15% ao ano. Uma hipoteca para uma pessoa nessas condições só pode ser aprovada se ela puder pagar cerca de 385.000 rublos por mês! Ao mesmo tempo, de acordo com as regras, o valor dado como dívida não deve exceder 40 a 50% da renda do cliente. Acontece que uma pessoa deve ganhar cerca de 800 mil rublos por mês. Surge a pergunta: uma pessoa com essa renda geralmente precisa de uma hipoteca? Afinal, é mais fácil esperar e comprar uma casa por dinheiro.

Mas voltando ao assunto. Sob tais condições, o pagamento em excesso da hipoteca do ano será de aproximadamente 355 mil rublos. E o valor total pago será igual a ~ 4,6 milhões de rublos (além disso, não se esqueça do pagamento inicial). No entanto, este é um exemplo. Todo mundo pode calcular tudo sozinho, porque existe uma calculadora de hipoteca para isso.

Requisitos para o mutuário

Vale a pena falar brevemente sobre que tipo de pessoas podem ser consideradas potenciais clientes bancários. Porque você precisa atender a certos requisitos para obter uma hipoteca.

Idade -primeira condição. O candidato deve ter pelo menos 21 anos no momento da inscrição. E ele só pode ser aprovado para um empréstimo à habitação se puder pagá-lo antes de completar 60 anos.

A antiguidade também é importante. O mínimo é um ano. E no último local de trabalho - 6 meses. É mais provável que uma pessoa obtenha um empréstimo de longo prazo se trabalhar em benefício da mesma instituição por um longo tempo. Isso fala de sua estabilidade e responsabilidade. O nível de renda, a propósito, deve ser confirmado por um certificado de imposto de renda de 2 pessoas. E quanto mais uma pessoa ganha, melhor.

Juros e taxas

A taxa anual pode variar. Geralmente de 9% a 17%. Depende de muitos fatores. Desde o tamanho do salário do mutuário, o método de confirmação de renda, o tamanho do adiantamento, o tipo de taxa de juros e até o prazo do empréstimo. Uma hipoteca por um ano, por exemplo, será mais lucrativa do que um empréstimo por 15 anos. Aqui o princípio é este: quanto maior o prazo, maior o interesse. A propósito, a taxa flutuante é mais barata em 1-2%. Porque poucas pessoas confiam nela. Afinal, os juros flutuantes são calculados de acordo com uma determinada fórmula, indicada no contrato. Geralmente está atrelado às taxas do mercado interbancário. De acordo com especialistas, os juros flutuantes são os mais benéficos para quem deseja fazer um empréstimo de longo prazo. Portanto, se você está planejando uma hipoteca por 10 anos, considere isso como uma opção para economizar dinheiro.

E mais algumas palavras sobre o pagamento inicial. É obrigatório e geralmente varia de 10 a 30 por cento. Se possível, é melhor depositar o valor máximo. Porque vai dar certobaixar a taxa. E se você deseja as melhores e mais convenientes condições, é melhor entrar em contato com o banco no cartão do qual uma pessoa recebe um salário. A mesma calculadora de hipoteca o ajudará a calcular o benefício potencial.

Programa Especial

Gostaria de prestar atenção especial à hipoteca militar. Todo mundo já ouviu falar dela, mas nem todo mundo sabe exatamente o que ela é. E o ponto é simples. A lei sobre o sistema de hipotecas cumulativas para fornecer moradia aos militares dá a eles a oportunidade de comprar um apartamento muito antes do fim do serviço.

Como vai? Para os militares, é aberta uma conta poupança, que é reabastecida mensalmente pelo Estado. Em média, cerca de 250.000 rublos são acumulados por ano. 36 meses após a participação no programa, o militar pode solicitar um documento que lhe dará direito a receber um empréstimo habitacional direcionado. Além disso, ele seleciona imóveis que atendem aos requisitos do Ministério da Defesa da Federação Russa, uma companhia de seguros, um banco e seu próprio desejo. Em seguida, ele recorre a uma instituição financeira que empresta a militares. Em seguida, ele abre uma conta e transfere para ela o dinheiro acumulado anteriormente durante sua participação no programa. Este será o pagamento inicial.

O valor máximo do empréstimo para militares é, segundo dados de 2015, 2.200.000 rublos. Depois de esclarecer todas as nuances e verificar os documentos, um contrato é concluído. E então a veia recebe um certificado oficial confirmando sua propriedade do imóvel registrado.

Pagamentos e condições

Um empréstimo concedido a um militar sob o programa acima não deve ser reembolsado por ele. Os pagamentos são feitos pelo FGKU "Rosvoenipoteka". E o dinheiro é retirado do orçamento federal. O pagamento mensal é calculado de acordo com um determinado princípio. É 1/12 do valor da contribuição financiada. Ou seja, se um milhão de rublos se acumular na conta de um militar, cerca de 84 mil rublos serão pagos por ele todos os meses. Acontece bastante lucrativo.

O prazo mínimo para uma hipoteca militar é de 36 meses (ou seja, três anos). O máximo também tem suas limitações. No momento da redenção, o soldado não deve ter mais de 45 anos.

Como mostra a prática, o programa é realmente lucrativo. Se você acredita nas estatísticas de 2 anos atrás, pouco menos de 100 mil militares adquiriram moradia de acordo com ela. O valor total ao mesmo tempo foi de 143 bilhões de rublos.

Empréstimo garantido pelo governo

Em conexão com a deterioração da situação no mercado da construção, foi desenvolvido um programa social. Subsídios foram oferecidos a certas categorias de cidadãos, graças aos quais a compra de moradias se tornou mais real para eles. O programa social mais relevante é uma hipoteca apoiada pelo Estado destinada a famílias jovens. As condições do seu reembolso são as mesmas dos casos normais. O máximo permitido é de 30 anos.

Conseguir um subsídio não é fácil. Antes de entrar na fila, você precisa coletar documentos e verificar-se como um potencial participante do programa para conformidade. Cada cônjuge deve terCidadania russa e estar registrado na região anfitriã por pelo menos 11 anos. A idade de cada um deve se enquadrar no quadro de 18 a 35. Dos documentos, você precisará de uma certidão de casamento e passaportes. Se houver crianças, documentos que confirmem sua presença. Cada filho é acrescido de 5% ao subsídio. Para uma família composta por dois parceiros, o valor alocado é de 30% do custo da moradia.

Você também precisará de extratos de renda, extratos de contas pessoais e uma cópia da caderneta de poupança.

Termos de bancos diferentes

Vale a pena falar mais detalhadamente sobre quais condições são oferecidas às famílias jovens pelas mais famosas instituições financeiras envolvidas na prestação de serviços como hipotecas. O prazo mínimo é negociado individualmente. Mas o máximo é diferente para todos.

Por exemplo, o Sberbank oferece hipotecas por 30 anos. O valor do empréstimo possível é de 3.200.000 rublos. A taxa é de 12% ao ano, sendo obrigatório o pagamento de 20% do custo da moradia.

O "RosselkhozBank" também está envolvido na prestação de serviços como hipotecas. O prazo mínimo é de 1 ano, o máximo é de 30 anos. O valor do empréstimo possível é de 20.000.000 rublos, é necessário um pagamento inicial de 10%. A taxa anual é de 14%.

"VTB 24" solicita uma contribuição de 20%. O dinheiro pode ser retirado do certificado para um subsídio. Mas é recomendável usá-lo para comprar moradia em um novo prédio e solicitar um empréstimo bancário para pagar o valor restante. A propósito, o VTB 24 permite que você usecapital materno. Eles podem pagar a primeira parcela.

Sobre o benefício

Então, já foi dito o suficiente sobre quanto tempo eles dão uma hipoteca e o que é necessário para o seu registro. Algumas palavras podem ser ditas sobre as opções mais rentáveis disponíveis para empréstimos à habitação.

A melhor maneira de economizar é comprar uma casa em construção. É 30% mais barato do que pronto. A economia é óbvia. É melhor considerar a compra de um apartamento em uma casa com pelo menos um terço construído - a probabilidade de ser concluída e comissionada o mais rápido possível é máxima. Outro benefício é que uma pessoa receberá uma habitação nova e absolutamente limpa. E como o layout dos novos edifícios é moderno e ideal, ele poderá escolher o projeto mais adequado para ele.

E a vantagem das hipotecas é que muitos bancos cooperam com os desenvolvedores (e vice-versa). E isso significa interesse mínimo e condições favoráveis para o cliente.

Melhor tempo

Em geral, hipotecas e empréstimos não são a solução mais lucrativa para um problema financeiro, pois a pessoa tem que se sobrecarregar com dívidas. Mas se não houver outra opção, há apenas uma saída - escolher as condições mais convenientes e econômicas.

Visualmente, as hipotecas com prazo máximo parecem ser as mais rentáveis. Digamos que uma pessoa pegou um empréstimo de 2.000.000 e todos os anos por 30 anos ele dá ao banco apenas ~ 20.500 rublos, em vez de ~ 45.600, dos quais ele teria que se despedir se emitisse um empréstimo por 5 anos. Mas apenas no caso de um período máximo, seu pagamento em excesso será de cerca de 5.400.000 rublos!Considerando que ele ocupou apenas 2.000.000 r. Mas no caso de um empréstimo de 5 anos, ele pagará a mais apenas 665.000 rublos. Então é melhor pensar cem vezes antes de concordar com esta ou aquela condição.