Taxa de depósito bancário. Onde estão as melhores taxas de juros em depósitos

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Muitos de nós sonhamos em viver de juros de depósitos e não fazer nada. Todo mundo quer viajar, se divertir e aprender algo novo, e não perder tempo no trabalho. Hoje na Rússia existem muitos bancos que oferecem aos seus clientes vários depósitos. Cada instituição financeira tem suas próprias taxas e condições de colocação de dinheiro. Para um depositante, o principal é lembrar que taxas de juros muito altas nos depósitos são um risco, porque os bancos que não têm problemas de liquidez não pagam muito. Você não deve sonhar que pode viver com um por cento, também precisa levar em consideração a inflação e o fato de que, para obter uma boa renda com um depósito, é necessário colocar uma grande quantia de dinheiro nele.

Depósito de juros e tipos de depósitos

Todos os bancos pagam aos seus depositantes dinheiro na forma de juros para manter seu próprio dinheiro em uma instituição financeira. De acordo com a legislação da Federação Russa, os juros dos depósitos são calculados diariamente. Eles são pagos de acordo com o acordo entre o depositante e o banco (uma vez por mês, trimestre, semestre, ano, etc.). Existem dois tipos de acúmulosporcentagem:

1. Simples - quando os juros são cobrados de uma conta de cliente separada. As transferências ocorrem dentro do prazo especificado no contrato.
2. Complexo - quando os juros são calculados com capitalização. Em uma palavra, o valor dos juros do depósito é adicionado ao corpo do depósito mensalmente ou trimestralmente.

Assim, se você abrir um depósito em um banco pelo mesmo período e com a mesma taxa de juros, então, dependendo do método de cálculo dos juros, o valor final de sua renda será diferente. Naturalmente, ao capitalizar juros, você ganhará mais, pois o valor deles será adicionado ao corpo do depósito e o aumentará. Cada banco tem sua própria taxa de depósitos, depende tanto da política da instituição quanto da necessidade de dinheiro no banco. O principal que um investidor precisa é verificar a reputação da instituição (e no mundo moderno é fácil) e só então decidir investir.

Hoje, os bancos na Rússia oferecem aos seus depositantes três tipos principais de depósitos:

• Depósito a prazo.
• Depósito sem prazo (sob demanda).
• Depósito cumulativo.

Todos eles diferem uns dos outros em muitas propriedades e possuem muitos recursos.

Depósito a prazo

Depósito a prazo é a colocação de dinheiro em um banco por um período específico, especificado no contrato, após o qual o depositante pode sacar suas economias com juros. Mas há outra opção - rolar o depósito. Existem três tipos principais de depósitos a prazo:curto prazo (1-3 meses), médio prazo (3-9 meses) e longo prazo (mais de 9 meses). Normalmente, quanto maior o prazo, maior a taxa dos depósitos em bancos. Por um lado, esse tipo de depósito é o mais lucrativo para os depositantes, porque os bancos oferecem as maiores taxas de juros nos depósitos a prazo. Por outro lado, se desejar, você não poderá sacar seu dinheiro antes do previsto sem perder os juros.

O depósito pode ser feito tanto em rublos quanto em moeda estrangeira.

Depósito sem prazo

Depósito sem prazo é um depósito que é válido sem limites de tempo. Sua qualidade mais importante é que você pode obter dinheiro de volta de uma instituição financeira a qualquer momento. As vantagens de um depósito sem prazo incluem um período ilimitado de armazenamento de fundos e a possibilidade de retirá-los sem perder os juros. Por contras - baixas taxas de juros dos bancos sobre depósitos.

Como um depósito a prazo, um depósito sem prazo pode ser aberto tanto em rublos quanto em moeda estrangeira.

Depósito cumulativo

Um depósito de poupança é um depósito feito por um período específico, geralmente por vários anos. De acordo com os termos do contrato, o proprietário pode depositar fundos na conta a qualquer momento, mas não pode sacar até que o depósito expire. A taxa de juros dos depósitos desse tipo está em algum lugar no meio entre a taxa dos depósitos a prazo e os sem prazo.

Você pode abrir uma conta em rublos e em moeda estrangeira.

Depósitos em rublos

Em todos os países do mundo, os depósitos em moeda nacional sempre foram considerados os mais rentáveis, e a Federação Russa não é exceção. Hoje, todos os bancos russos oferecem aos clientes um grande número de programas de depósito em rublos. A taxa de depósito em cada instituição é diferente, muitas vezes muda, tanto para cima quanto para baixo. Segundo as estatísticas, os bancos estáveis oferecem os juros médios do mercado sobre os depósitos. A partir de hoje, a taxa de juros média no mercado é de 9-11% ao ano. Existem, é claro, instituições onde você pode fazer um depósito a 19%, mas uma taxa de juros muito alta indica a instabilidade do banco. Por exemplo, as taxas dos depósitos no Sberbank em moeda nacional são de 8,41 a 10,52% (a porcentagem depende da duração do depósito), mas também da reputação da instituição do mais alto nível.

Depósitos em USD

Muitos residentes do país mantêm suas economias em moeda estrangeira. O dinheiro mais comum na Federação Russa, além do rublo, é o dólar. Muitos, em conexão com a desvalorização do rublo, estão tentando comprar moeda estrangeira de cada salário. Portanto, um número suficientemente grande de cidadãos de nosso país está pronto para abrir depósitos em dólares. Sim, a taxa de juros aqui será muito menor do que com um depósito em moeda nacional, mas o rublo está caindo, respectivamente, a moeda dos EUA está crescendo. Existem muitos grandes bancos na Rússia que oferecem uma boa taxa de juros ao abrir um depósito em dólares. A taxa média de depósito no mercado hoje varia de 4% a 6% ao ano. Alguns exemplos:

• "VTB 24": de 3,22% a 5,55%.
• GAZPROMBANK: de 3,70% a 5,00%.
• "BANCO DE MOSCOU": de 3,22% a 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: de 3,53% a 5,73%.

O valor dos juros de um depósito em dólar, bem como em um depósito em rublos, depende do período de colocação de fundos. Veja, por exemplo, taxas de depósito no Sberbank.

• Depósito para 18h: 4, 19-5, 05%.
• Depósito por 1 ano: 3, 4-4, 13%.
• Depósito por 2 anos: 3, 35-3, 78%.

Aqui você precisa escolher para todos e considerar quanto tempo você está pronto para abrir mão do dinheiro.

Depósitos em euros

A moeda euro tornou-se popular na Federação Russa há relativamente pouco tempo, mas todos os anos mais e mais russos preferem poupar dinheiro nela. Os bancos sempre tentam acomodar os depositantes, então eles preferem trabalhar com todas as moedas populares (dólar, euro, libra). Depósitos em euros podem ser emitidos em quase todas as instituições financeiras na Rússia. A taxa de depósitos nesta moeda é pequena, mas, como o dólar, o euro está em constante crescimento. Hoje há uma crise na Federação Russa, o rublo está se depreciando, muitos especialistas aconselham os cidadãos a manter dinheiro em moeda estrangeira. Alguns exemplos de taxas de depósito em moeda estrangeira:

• SBERBANK: de 3,08% a 4,95%.
• "VTB 24": de 3,12% a 5,34%.
• GAZPROMBANK: de 2,50% a 3,10%.
• "BANCO DE MOSCOU": de 3,12% a 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: de 2,53% a 3,02%.

Sim, jurosmenos do que com um depósito em rublos e até em moeda americana, mas muitas pessoas têm grandes esperanças em relação ao euro.

Classificação de depósitos de bancos russos

Vivemos em um mundo onde não há nada a esconder, por isso é muito fácil descobrir informações sobre qualquer banco da Federação Russa. Você pode ir online e ver tudo o que só lhe interessa. Muitas vezes, os depositantes procuram classificações de bancos russos e, mais ainda, classificações dos depósitos mais lucrativos, tanto em rublos quanto em moeda estrangeira. Muitas vezes, várias organizações realizam avaliações de mercado e formam tabelas onde indicam as ofertas mais vantajosas das instituições. Se considerarmos exatamente os depósitos por um período de 1 ano, a classificação em 2015 fica assim (da taxa de juros mais alta para a mais baixa):

1. "Promsvyazbank".
2. "Banco de Crédito Residencial".
3. Alfa-Bank.
4. "UniCredit Bank".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Russian Standard Bank.
10. Sberbank.

Em que moeda você deve guardar seu dinheiro?

A economia russa hoje não está em seu melhor estágio, houve uma desvalorização significativa do rublo, os preços estão subindo e os salários estão parados. Muitos dos cidadãos se perguntam: “Em que moeda devo guardar dinheiro?” Mas não há uma resposta simples para isso. Alguns acreditam que é necessário comprar dólares e euros, porque a taxa de câmbio está em constante crescimento. Outros aconselham a abertura de depósitos em moeda nacional, porque a taxa desses depósitos é muito mais alta. NOAmbas as opções têm lados positivos e negativos. A principal coisa que você precisa é decidir em que exatamente você planeja gastar o valor acumulado e só então decidir sobre a moeda.

Na Rússia, há um grande número de diferentes bancos e instituições financeiras. Todos eles estão tentando atrair o maior número possível de clientes e expandir sua carteira de depósitos e empréstimos. Cada pessoa em nosso país está tentando ganhar mais dinheiro para sustentar a si mesmo, sua família e herdeiros. Para muitas pessoas, os depósitos têm sido parte integrante de sua renda. As taxas de depósito bancário nos permitem aumentar nossas economias e evitar a inflação. Concorde que receber 10% a mais por ano do seu dinheiro não é tão ruim.

Muitos especialistas acreditam que é mais lucrativo investir em um negócio. A renda do investidor pode chegar a 35-40% ao ano, mas existe o risco de perder tudo. Para uma pessoa simples com um salário pequeno, isso não é uma opção, é mais confiável abrir um depósito. Antes do registro, o principal é verificar se o banco é membro do sistema estadual de seguro de depósito (quase todas as organizações financeiras estão incluídas nele). Afinal, o sistema garante a todos um retorno de até 700.000 rublos, incluindo juros.