Como ganhar dinheiro com depósitos? Depósito bancário com pagamentos mensais de juros. Os depósitos mais rentáveis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

No mundo moderno, em condições de absoluta f alta de tempo, as pessoas estão tentando garantir uma renda passiva adicional. Quase todo mundo agora é cliente de bancos ou outras instituições financeiras. A este respeito, surgem muitas questões bastante legítimas. Como ganhar dinheiro com depósitos bancários? Quais investimentos são rentáveis e quais não são? Quão arriscado é este evento?

Depósito e contribuição

No sentido amplo da palavra, um depósito é dinheiro, valores ou outros ativos colocados em uma instituição financeira. Em inglês, a palavra "contribuição" está ausente e os valores contribuídos pelo cliente são chamados apenas de depósito. Mas em russo existem os dois conceitos e há diferenças na interpretação de seus significados. No espaço de língua russa, um depósito é a quantia de dinheiro colocada por um cliente em um banco por um período determinado ou indefinido. A organização bancária deixa esse dinheiro entrartratamento, e em troca disso, o depositante recebe seu interesse.

Um depósito (no sentido russo) pode ser expresso não apenas em dinheiro, mas pode ser qualquer meio valioso e pode ser colocado não apenas em um banco. Se, por exemplo, uma quantia em dinheiro for transferida para uma organização alfandegária para garantir quaisquer obrigações, isso também será chamado de depósito.

Como os bancos ganham dinheiro com depósitos?

Os bancos emitem empréstimos à população com juros. Mas primeiro, para emitir um empréstimo, é necessário atrair fundos de depositantes (proprietários de fundos temporariamente detidos por uma instituição financeira) a taxas de juros baixas. Esses fundos emprestados são usados para emitir empréstimos, mas a uma alta taxa de juros. Atualmente, um depósito bancário é emitido a 6-8% ao ano, enquanto os juros de um empréstimo variam de 15 a 18% ao ano. É sobre essa diferença que os bancos formam seus lucros.

Existem também instituições financeiras que colocam os fundos arrecadados dos clientes em vários projetos, o que também lhes permite obter uma renda com isso. Basicamente, são fundos de investimento. Muitas vezes, os bancos também são intermediários em sistemas de transferência de dinheiro, como o Western Union. Para esta operação, é cobrada uma taxa ao remetente.

Outros serviços, incluindo conversão de moeda, pagamentos diversos, transferências interbancárias, também são pagos. Os bancos também ganham dinheiro fornecendo acesso a plataformas de negociação onde negociam ações, títulos e outros títulos. Tudo isso tambémnão é fornecido gratuitamente. Esses recursos geralmente vêm com taxas pequenas, mas constantes.

Ganhos em depósitos bancários

Esta é uma das maneiras simples de ganhar dinheiro extra. Como ganhar dinheiro com depósitos?

Se o cliente tiver algum valor livre à sua disposição, que pode ser colocado de lado por um tempo, então é bastante razoável colocá-lo em um depósito bancário e receber uma renda disso, digamos, 1% ao mês, sem fazer nenhum outro esforço.

Mas devemos levar em conta um momento desagradável na forma de inflação. Esse processo reduz o custo do depósito em aproximadamente 0,5% ao mês (não o valor, mas seu valor). Acontece que o lucro real será algo em torno de meio por cento ao mês do valor investido. Ou seja, se um cliente fizer um depósito de um milhão de rublos, ele receberá cerca de 11 a 12 mil por mês.

Mas além da inflação, há também o poder de compra. E se o depositante não retirou ou usou seu dinheiro durante o ano, recebendo 120 mil rublos por milhão (12% ao ano) para o ano, você pode comprar mercadorias (que já aumentaram de preço) no valor de cerca de 100 mil rublos (ou seja, de 120 mil rublos subtraem 7% da inflação).

Mas também devemos levar em conta que a tecnologia moderna está ficando mais barata rapidamente devido à concorrência. Por exemplo, um aparelho de TV certamente ficará mais barato em 20% em um ano, mas o valor do depósito permaneceu o mesmo que era de 120 mil rublos. Assim, apesar da inflação, ao comprar esta TV, o comprador economiza 20% do custo da mercadoria.

Saque: o depósito é o mais fácil e seguroopção de renda passiva.

Classificação dos depósitos por finalidade

Os depósitos são divididos de acordo com a categoria a que se destinam. Para determinar corretamente o investimento, antes de tudo, o cliente deve entender qual objetivo ele busca ao realizá-lo.

Dependendo disso, existem depósitos: poupança, poupança ou liquidação. Se o cliente escolher uma conta poupança, ele não poderá fazer depósitos e retirar fundos dela. Os juros mais altos são acumulados em tais depósitos, e estes são, via de regra, os depósitos mais rentáveis. Se o objetivo é simplesmente economizar dinheiro, um depósito de taxa fixa servirá. As condições neste caso às vezes permitem contribuições adicionais, o valor final só aumentará a partir disso.

Os depósitos de poupança destinam-se a clientes que vão repor o depósito durante a vigência do contrato. Eles são adequados para economizar grandes quantias.

O depósito de liquidação deixa o cliente com a oportunidade de controlar seu dinheiro, administrar a poupança, realizar transações de renda ou débito.

Classificação por tempo

É importante não apenas quanto é investido, mas também por quanto tempo - depende de quanto você pode ganhar em depósitos. Existem dois tipos principais de depósitos em bancos:

• sob demanda;
• depósitos a prazo.

O primeiro é indicado principalmente para quem quer se proteger e proteger seu capital do risco da inflação. De acordo com os termos desse depósito, os fundos podem ser retirados da conta a qualquer momento.

Alguns bancos podem ter várioslimitar saques em dinheiro introduzindo um saldo mínimo ou taxas de comissão. Mas dificilmente é possível ganhar dinheiro com esse depósito, pois a taxa de juros nesse caso é muito baixa.

Ao efetuar um depósito a prazo (por prazo determinado), o cliente se compromete a não sacar dinheiro da conta por um determinado período.

Se o cliente decidir violar esta cláusula do contrato, o banco o priva de juros. Mas esse inconveniente compensa com as altas taxas de juros desse depósito, cobrindo o risco de inflação e permitindo que você receba uma renda pequena, mas garantida.

O critério de duração do investimento precisa ser cuidadosamente considerado. Se não houver grandes despesas em um futuro próximo, é melhor investir por um ano ou 9 meses, pois as taxas para esses períodos são máximas. Mas se você ainda planeja gastar dinheiro, é melhor fazer um investimento por 1, 3 ou 6 meses. Uma vez que em caso de saque antecipado de dinheiro da conta, a taxa de juros será calculada como a taxa de depósito à vista (0,01% ao ano), e os juros pagos serão deduzidos do valor total na rescisão do contrato. Nesse caso, você não poderá ganhar dinheiro: como você sabe, quanto menor o período de investimento, menor a taxa de juros da renda.

Portanto, é muito importante escolher um banco que não imponha limites estritos à rescisão antecipada do depósito. Devido à grande concorrência entre as instituições financeiras, já existem bancos suficientes que não aplicam penalidades pela rescisão do contrato.

Método de acumulaçãoporcentagem

Na Rússia, o interesse dos bancos em depósitos em rublos é de 3,5 a 7,15% ao ano. Antes de começar a processar documentos, você precisa ler atentamente as ofertas de vários bancos e prestar atenção especial ao tamanho das taxas de juros, além de se familiarizar com todos os métodos possíveis de cálculo de juros.

Em regra, os bancos oferecem um programa segundo o qual a determinação do valor dos juros é calculada após o vencimento do investimento. Mas existe uma opção alternativa - um depósito bancário com pagamentos mensais de juros. De acordo com este esquema, a acumulação ocorre mensalmente ou trimestralmente e com capitalização mensal.

Isso significa que no final do mês, o valor dos juros que o cliente não recebeu é somado ao valor total do ativo, e que para o mês seguinte o acúmulo diário já é feito levando em consideração os juros adicionados do mês anterior. De acordo com este princípio, a taxa total aumenta em mais 0,8-1,2% e não depende do período de retirada.

Bancos no sistema de seguros

Bancos modernos estão quase todos incluídos no sistema de seguro de depósito, mas também existem aqueles que não estão lá. Na conclusão do contrato, o seguro passa automaticamente. Se ocorrer uma situação crítica (ruína) com o banco, o fundo de seguros pagará ao cliente até 700 mil rublos, mais juros acumulados, durante um período de 12 dias.

Há uma sutileza aqui: a contribuição até o valor especificado deve ser no singular e emitida para uma pessoa. Ou seja, se um clienteexistem 2 ou mais depósitos de 500 mil rublos, então apenas 500 mil mais juros serão pagos, se o depósito for de 100 milhões de rublos, o cliente ainda recebe 700 mil com juros da agência de seguros.

Daqui segue uma conclusão simples: se houver mais dinheiro do que 700 mil rublos, esse valor deve ser colocado não em seu nome, mas em seus parentes ou pessoas em quem você pode confiar incondicionalmente.

É importante prever mais um detalhe - para cada depósito, você deve ter uma procuração cruzada para poder sempre realizar qualquer manipulação com cada um de seus ativos. As procurações, em regra, podem ser emitidas gratuitamente no mesmo banco. Se não houver parentes para quem você possa registrar seus fundos, será necessário colocar dinheiro em bancos diferentes em seu nome. Neste caso, o sistema de seguros funcionará em cada banco de acordo com o esquema acima (700 mil mais juros por pessoa).

Você também deve ter cuidado se um depósito bancário for oferecido a uma taxa de juros alta, por exemplo, acima de 10% ao ano. Tal acordo é altamente questionável.

Esta organização pode estar envolvida em transações financeiras arriscadas.

Em princípio, se as finanças do cliente em todas as contas deste banco não excederem 1 milhão e 400 mil rublos, você corre o risco de concluir um acordo, porque esse é o valor máximo do investimento no qual os pagamentos do seguro são 100% garantido em caso de falência do banco.

Depósitos em várias moedas

Quando há uma tempestade no mercado monetário, muitas pessoaslucro em depósitos em outras moedas. Em tempos de inflação, esses depósitos são os mais rentáveis. Pessoas com educação financeira decidem fazer depósitos em várias moedas para proteger suas economias de possíveis riscos.

Você pode colocar fundos em um depósito em diferentes moedas e, se necessário, transferi-los de uma moeda para outra. Com esse método, o cliente tem a oportunidade de manipular rapidamente suas economias, convertendo-as entre si sem perder o interesse que já possui. Isso geralmente acontece em momentos de fortes flutuações de preços.

Mas para a implementação bem sucedida de tal plano, você precisa conhecer a conjuntura do mercado de moedas, saber como ganhar dinheiro com um depósito em várias moedas. Por exemplo, quando o dólar sobe, os participantes avançados do mercado convertem parcialmente a moeda em rublos e, ao contrário, compram dólares após a estabilização do rublo. Assim, além da receita de juros, o investidor pode lucrar com a diferença de taxas.

Praticamente todos os depósitos em várias moedas são projetados para a tríade clássica: rublo, euro e dólar. No leque de serviços de alguns bancos, também é possível investir em francos suíços e libras esterlinas.

O ativo multimoeda também permite depósitos, extensões e saques antecipados. Pague juros no final do prazo ou a cada mês.

As taxas dos depósitos em várias moedas são geralmente mais baixas do que os depósitos em rublos em 1-2 pontos percentuais em rublos e 0,3-1 - em moeda estrangeira. Isso se deve ao baixo número geral desses investimentos. Pode reduzir os lucros dos investidorescustos de conversão sem dinheiro. Os bancos convertem moedas à sua própria taxa, e não à taxa do Banco Central. Portanto, com pequenas flutuações na taxa de câmbio, não faz sentido converter fundos.

Reposição de depósitos, conta de juros

Um dos critérios fundamentais é para onde os juros são transferidos.

Seria bom para o cliente tê-los para uma conta de cliente separada e eles podem ser usados a seu próprio critério. Esta é uma condição importante do contrato.

Uma caixa de depósito para guardar dinheiro e objetos de valor existe em qualquer banco, mas as condições de seu pagamento variam em todos os lugares, isso deve ser levado em consideração. E não se esqueça que o uso da célula é muitas vezes anexado como um bônus de depósito com condições que são tanto mais suaves quanto maior o valor do depósito.

A reposição de um depósito também é um procedimento muito importante, mas muitos grandes bancos relutam em fazer isso, oferecendo-se para concluir transações adicionais ao mesmo tempo, o que não é lucrativo para o cliente, mas geralmente não há problemas com isso em organizações bancárias de pequeno e médio porte.

Pequenas coisas agradáveis

Existem outras maneiras de ganhar dinheiro com depósitos. Por exemplo, você pode receber um belo presente ao abrir um depósito. Às vezes, os bancos têm sistemas de incentivos que oferecem bônus bastante dignos: podem ser vários descontos, cartões de crédito "ouro", moedas caras, viagens e muito mais, mas isso dependerá do valor investido. O cliente não deve se envergonhar ao escolher as condições que mais lhe agradam.

É necessário pronunciar cuidadosamente tudo compessoal de serviço, pois seu trabalho é manter o cliente.

Resumindo o que foi dito, podemos concluir que é bastante real - ganhar dinheiro com depósitos. Tanto os bancos como outras instituições financeiras oferecem hoje uma variedade de condições para fazer depósitos. Antes de concluir um contrato, o cliente precisa considerar os objetivos e os termos de seu investimento, estudar cuidadosamente as regras de cálculo de juros, certificar-se de que o banco selecionado é confiável e participa do sistema de seguro de depósito obrigatório. Resumindo, estude cuidadosamente todos os pontos e nuances do contrato para não perder nada.