Como colocar dinheiro em um banco a juros: condições, taxa de juros, dicas para investimentos rentáveis

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Toda pessoa que se preocupa com seu futuro já pensou em renda passiva pelo menos uma vez. Alguém investe em imóveis, alguém está interessado em ter um negócio, comprar títulos, etc. Mas se houver um capital inicial ou um desejo de acumular esse capital, você pode colocar dinheiro em um banco com juros. Este método não leva muito tempo, garante a segurança da economia e traz uma renda estável.

Devo confiar nos bancos?

Após os crescentes casos de cassação de licenças bancárias e a falência periódica de instituições financeiras, a ideia de colocar dinheiro em um banco a juros causa desconfiança na população. Portanto, primeiro vamos entender algumas nuances da segurança financeira.

Hoje, existe uma garantia de depósitos. O que isto significa? Caso a licença do banco seja revogada, sua falência e outros problemas, o estado garante ao depositante um reembolso. O valor segurado do depósito em 2018 é de 1,4 milhão de rublos. Ou seja, os pagamentos de depósitos que não ultrapassem esse valor serãoser feito imediatamente. Se o valor da conta for maior, o depositante receberá primeiro um reembolso de 1,4 milhão de rublos. E o restante do depósito só pode ser recebido após a venda do imóvel do banco. Observe que os depósitos abertos em dólares ou euros são pagos em rublos russos à taxa de câmbio do Banco Central da Federação Russa na data em que a licença foi revogada ou o banco foi declarado falido.

Quais tipos de contas são seguradas pelo governo?

Estas garantias aplicam-se aos seguintes tipos de depósitos:

1. Depósitos.
2. Contas abertas "sob demanda".
3. Contas vinculadas a cartões bancários (incluindo projetos de previdência e folha de pagamento)

Não coberto pelo seguro governamental

1. Contas emitidas em agências estrangeiras do banco.
2. Depósitos de metal.
3. Livros de poupança e certificados.
4. Contas que foram abertas sob os termos de gestão de confiança
5. Ao portador.

Todos os bancos participam do projeto de seguros?

A maioria dos bancos da Federação Russa coopera com o agente de seguros estatal para proteger os interesses financeiros de seus depositantes. Mas, infelizmente, nem todos. O fato é que essa cooperação não é um pré-requisito para a implementação das atividades bancárias. A própria diretoria dos bancos decide se segura ou não os depósitos de seus clientes. Como regra, isso é negligenciado por pequenas instituições financeiras e bancos que entraram recentemente no mercado.

Como posso saber se um banco participa do sistema de seguro de depósito?

Obter esta informação é muito fácil. Isso pode ser feito de várias maneiras:

1. Ligue para a linha direta.
2. Esclareça as informações diretamente na agência do próprio banco.
3. Veja no site oficial do Banco Central da Federação Russa na seção "Livro de referência de instituições de crédito" (esta é a fonte de informação mais confiável hoje).

Como você pode ver, se o banco participa do sistema de seguros, você não deve ter medo pela segurança dos fundos.

O que procurar ao escolher um depósito bancário

Depósito é um tipo de depósito que é aberto para economizar dinheiro e receber renda passiva na forma de juros acumulados. O que devo prestar atenção antes de fechar um contrato?

1. Vigência do contrato. Quanto mais tempo o dinheiro ficar no banco, maior será a renda.
2. Valor mínimo do depósito (o valor necessário para abrir uma conta).
3. A taxa de juros. É ela quem é um indicador da rentabilidade do depósito. Quanto mais alto, melhor.
4. Termos para calcular juros. Eles podem ser anexados diretamente ao valor principal do depósito, transferidos para uma conta separada ou creditados no dia em que o contrato de depósito expirar.
5. Tipo de receita de juros. A taxa de depósito pode ser fixa ou flutuante. A taxa de juros fixa não muda ao longo da vigência do contrato. Diferenteflutuando. Essa taxa pode aumentar ou diminuir. Dependendo da situação do mercado financeiro.
6. Condições de rescisão antecipada do depósito. Infelizmente, as situações da vida são diferentes. Portanto, é muito importante prever a possibilidade de rescisão antecipada do contrato de depósito: quando e como pode ser feito, quais são as condições, existem penalidades, etc.

Procedimento de abertura de conta

Agora que a decisão de abrir um depósito foi tomada, o banco foi escolhido, vamos falar sobre como depositar dinheiro em um banco com juros e qual é o procedimento para abrir uma conta. É mais conveniente abrir uma conta de depósito em uma agência bancária mais próxima de casa. Para que você não precise gastar muito tempo na estrada para resolver certos problemas.

Hoje, há duas maneiras de depositar dinheiro em um banco com juros: entrando em contato com uma agência bancária e pela Internet.

Para abrir uma conta em uma agência, você precisa ter um passaporte com você (obrigatório o original) e os fundos que você vai depositar na conta. O especialista também aconselhará sobre os termos do depósito de juros, elaborará um contrato e depositará dinheiro na conta.

Para abrir uma conta pela Internet, na maioria das vezes você precisa ser cliente deste banco e utilizar o sistema de Internet Banking ou um aplicativo móvel. No sistema, você precisa selecionar o tipo de depósito de seu interesse, preencher os dados pessoais e utilizar um cartão bancário para depositar o valor na conta.

Infelizmente, nem todos os bancos podem oferecer a possibilidade de registrar uma conta remotamente. Mas todos os dias desse jeitocada vez mais popular.

Visão geral dos bancos. Onde colocar o dinheiro, a juros?

Esta pergunta é feita por muitos futuros investidores. Alguém gostaria de poder depositar dinheiro em um banco suíço com juros. Mas, infelizmente, nem todos têm essa oportunidade. Em primeiro lugar, a Suíça está longe e, em segundo lugar, é difícil fazer isso sem conhecer as leis de um país estrangeiro. Portanto, não vamos tornar a vida difícil para nós mesmos. Vamos falar sobre qual banco colocar dinheiro a uma alta taxa de juros em sua terra natal.

Por exemplo, VTB, Sberbank, Post-Bank oferecem aos seus depositantes condições de depósito atraentes. Vamos dar uma olhada neles mais de perto.

VTB Bank

Vamos começar com o fato de que os depósitos no Banco VTB são segurados. Portanto, os investidores não podem se preocupar com a segurança de suas economias. Vamos falar sobre os produtos que são oferecidos aos clientes.

Hoje existem 4 tipos de depósitos: "Máximo", "Rentável", "Reabastecido" e "Confortável". Todos esses produtos diferem em condições: prazo de validade, taxa de juros, condições de reabastecimento, etc. O pagamento inicial para abrir um depósito varia de 30 a 100 mil rublos.

Uma breve visão geral dos produtos de depósito do VTB Bank

Vamos começar a revisão com a aba "Confortável"

Prazo do contrato: 181 - 1830 dias corridos.

Taxa de juros: até 3,61%.

Valor mínimo do depósito: RUB 30.000 / USD 3.000 / EUR 3.000.

Este produto possui a menor taxa de juros de toda a linha de depósitos. Mas, ao mesmo tempo, o maistermos leais. Este depósito pode ser reabastecido, sacar dinheiro (até o valor do saldo mínimo) a qualquer momento conveniente. Além disso, é mais conveniente abrir esse tipo de depósito pela Internet, pois o valor mínimo para abrir uma conta é de 30.000 rublos. Ao entrar em contato com um banco, o valor mínimo aumenta para 100.000 rublos. Este produto é adequado para quem não quer guardar grandes somas de dinheiro em casa. As condições de depósito leal permitem que você use dinheiro, se necessário. Também é possível rescindir o contrato antecipadamente. Mas os juros serão pagos à taxa Demanda.

As desvantagens do produto incluem baixas taxas de juros para contas em moeda estrangeira (0,8% - em dólares e 0,01% - em euros). Este tipo de depósito é mais adequado para a moeda nacional.

Depósito "Reabastecido"

Prazo do contrato: 91 - 1830 dias corridos.

Taxa de juros: até 5,61%.

Valor mínimo do depósito: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Este depósito prevê o reabastecimento, mas de acordo com o contrato não é possível efetuar transações de débito. O valor mínimo de reabastecimento é de 15.000 rublos. Em caso de rescisão antecipada do contrato, os juros são recalculados à taxa mínima dos depósitos “On Demand”.

Algumas palavras devem ser ditas sobre pagamentos de juros: eles podem ser adicionados ao depósito principal ou creditados em uma conta separada. A pedido do proprietário do depósito.

Este produto é indicado para quem precisa economizar. Por exemplo, é uma boa ferramenta parapara arrecadar fundos para um apartamento ou outra compra grande.

Depósito "Favorável"

Prazo do contrato: 91 - 1830 dias corridos.

Taxa de juros: até 6,48%.

Valor mínimo do depósito: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Este depósito não prevê qualquer reabastecimento ou transações de débito durante todo o prazo do contrato. O produto é adequado para armazenar dinheiro. Em caso de rescisão antecipada do contrato, aplicam-se condições preferenciais.

Contribuição "Máximo"

Prazo do contrato: 120 dias.

Taxa de juros: 6,45%.

Valor mínimo do depósito: 50.000 rublos.

Este é um depósito de curto prazo que não envolve nenhuma transação adicional na conta. Só pode ser aberto em rublos russos. Os juros são adicionados automaticamente ao valor do depósito.

Se você decidir depositar dinheiro no Banco VTB com juros, leia atentamente todas as condições de depósitos. Além disso, alguns depósitos são mais rentáveis para abrir pela Internet.

Sberbank

Colocar dinheiro com juros no Sberbank também não será difícil. Ao contrário do Banco VTB, aqui é apresentada uma gama mais ampla de depósitos sociais: para aposentados, depósitos de caridade, etc. Portanto, antes de abrir algo, leia atentamente os termos do contrato.

Os instrumentos de depósito mais populares do Sberbank são os depósitos "Replenish" e "Manage". Estas são ferramentas muito convenientes para acumular dinheiro. Enquanto o depósito "Salvar" é adequado apenas para armazenar grandes quantias de dinheiro.

Depósito "Reabastecer"

Prazo do contrato: até três anos.

Taxa de juros: até 3,80%.

Valor mínimo do depósito: a partir de 1.000 rublos / 100 dólares.

Esta contribuição prevê a possibilidade de contribuições adicionais. As transações de débito são proibidas. A taxa de juros dependerá do valor da conta e do prazo do depósito. A exceção são os aposentados. Suas contas têm uma taxa de juros máxima, independente do valor.

Contribuição "Gerenciar"

Prazo do contrato: até três anos.

Taxa de juros: até 3,8%.

Valor mínimo do depósito: 30.000 rublos.

Este depósito, como o depósito "Confortável" do VTB Bank, permite transações de entrada e saída. É um investimento conveniente para a vida. Além disso, pode ser aberto pela Internet usando o aplicativo ou no site oficial do Sberbank).

Colocar dinheiro a juros no banco neste caso não é difícil. Mas para não se confundir em vários produtos, é melhor fazê-lo diretamente no escritório.

Como colocar dinheiro a juros no Banco Postal

Post Bank oferece aos seus clientes uma pequena linha de depósitos de curto prazo até 18 meses com alta taxa de juros e fidelização de condições de armazenamento. Além disso, ao abrir uma conta remotamente, o cliente pode contar com maiorjuros sobre seu depósito.

Depósito "Acumulado"

Prazo do contrato: 1 ano.

Taxa de juros: até 6,15%.

Valor mínimo do depósito: 5000 rublos.

O depósito, como produtos similares de outros bancos, é adequado para acumular fundos. Tem vida útil ideal. Em caso de rescisão antecipada do contrato, a receita de juros é retida. Se necessário, o dinheiro pode ser retirado a qualquer momento. O acúmulo da receita de juros sobre o depósito ocorre trimestralmente.

Depósito "Rentável"

Prazo do contrato: 1 ano.

Taxa de juros: 6,35%.

Valor mínimo do depósito: 500.000 rublos.

Este depósito é adequado para armazenar grandes somas de dinheiro. O reabastecimento da conta é possível nos primeiros 7 dias após a abertura. Não há transações de despesas. A rescisão antecipada do contrato é possível, mas a taxa de juros será reduzida para 0,1% ao ano.

Conclusão

Qual banco é melhor colocar dinheiro a juros, cada um deve decidir por si mesmo. À luz dos acontecimentos históricos, esta questão tornou-se atual para milhões de russos. Portanto, a escolha deve basear-se não apenas na publicidade veiculada na televisão, mas também em fatos óbvios. O banco deve ter uma reputação limpa. Todas as condições para produtos bancários devem estar disponíveis para o cliente, de forma transparente. Além disso, antes de fechar um contrato, um funcionário do banco explica novamente os termos.

Lembre-se, se você abordar a questão da renda passiva e economizarrigor e responsabilidade, então a decisão de colocar dinheiro em um banco com juros de forma lucrativa pode ajudar não apenas a economizar dinheiro para um sonho, mas também trazer uma renda mensal tangível.