Quantas vezes você pode fazer uma hipoteca: restrições e oportunidades legais, condições da hipoteca

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

A maioria dos cidadãos do nosso país é forçada a fazer uma hipoteca para comprar uma casa. Para muitos, esta opção de comprar a casa própria é a única opção. As estatísticas de habitação indicam que 7 em cada 10 apartamentos são adquiridos através de um empréstimo hipotecário. Ao mesmo tempo, muitas vezes surge uma pergunta lógica: "Quantas vezes posso fazer uma hipoteca e o que é necessário para registrá-la novamente?"

Posição bancária

Inicialmente foi assumido que um cliente não poderia ter mais de um empréstimo. No entanto, devido à abertura de novos bancos e ao aumento da concorrência, cada uma das instituições financeiras busca captar clientes e oferece diversas linhas de crédito. O mutuário tem o direito de contrair vários empréstimos se o seu nível de rendimento o permitir. No entanto, neste sentido, deve-se distinguir entre o crédito ao consumo comum e o crédito à habitação. Este último é emitido sob condições mais rigorosas.com base no tamanho da dívida e no período de tempo. Tais aplicações são consideradas com cuidado, e a aposta não está em garantias, mas na solvência do cliente.

Motivos comuns para um novo empréstimo

Alguns mutuários especificam quantas vezes uma pessoa pode fazer uma hipoteca antes de pagar a dívida original. Existem várias razões para isso:

• Uma pessoa ou família tem um nível de renda suficiente, e a idade permite que você compre outro espaço habitacional na propriedade.
• Outra razão para esclarecer quantas vezes você pode fazer uma hipoteca é o casamento. Neste caso, o cônjuge é o co-mutuário.
• O mutuário utiliza o imóvel adquirido anteriormente como fonte de renda para fins comerciais e recebe benefícios materiais.
• O cliente do banco especifica quantas vezes você pode fazer uma hipoteca também se planeja usar a habitação comprada para alugar e gerar renda.

Aluguel de imóvel como fator negativo

O mutuário não tem o direito de arrendar imóveis caucionados pelo banco sem o seu consentimento. Caso contrário, o banco avaliará esse fator como negativo e a segunda hipoteca não será aprovada. Se você especificar quantas vezes pode fazer uma hipoteca para alugar um segundo quarto, essa questão também precisa ser discutida com antecedência, ao assinar o contrato.

Critérios de design

Se você está pensando em quantas vezes pode fazer uma hipoteca, precisa prestar atenção em vários fatores:

• O indicador mais importante é o nível de renda do mutuário. Cada banco tem seu próprio índice de endividamento de clientes. Depois de pagar o pagamento mensal, o cliente deve ter 40-60% da renda restante.
• Histórico de trabalho, renda rastreável e empregador confiável. Os bancos confiam mais em seus clientes de folha de pagamento. Os bancos também são favoráveis às organizações que trabalham no setor público.
• Histórico de crédito "limpo". Outro fator importante que a instituição financeira que contrata um empréstimo hipotecário presta atenção. Em primeiro lugar, visualiza-se o calendário de pagamentos e a ausência de atrasos.
• Presença de fiador. Outro pré-requisito para registrar novamente uma hipoteca na maioria dos bancos. Nesse caso, não será suficiente trazer apenas uma pessoa que esteja pronta para atestar por você. A segunda pessoa não deve ter empréstimos ativos em outros bancos e um histórico de crédito "branco".
• O pagamento inicial de uma hipoteca secundária pode chegar a até 40% do custo das instalações adquiridas e muito mais.
• O banco definitivamente tomará as instalações compradas como garantia. O passado já em poder do mutuário não é considerado como garantia.

Se a primeira hipoteca não for paga

Do ponto de vista de um banco, perguntar quantas vezes você pode fazer uma hipoteca se a primeira hipoteca não for paga é quase sem sentido. Mas ainda há chance de aprovação. Para fazer isso, você precisa ter em mente uma série de fatores:

• ambos rendimentos comotanto o mutuário quanto o co-mutuário devem poder efetuar os pagamentos da hipoteca;
• é elaborado um contrato de empréstimo hipotecário para um tipo de imóvel comercial que gerará renda para os mutuários;
• A primeira hipoteca foi feita para alugar um imóvel e gerar renda.

Exceções

Instituição financeira pode considerar a solicitação dos mutuários individualmente. As famílias que têm uma fonte de renda adicional ou um co-mutuário rico (por exemplo, um empresário individual) podem receber aprovação do banco. As hipotecas militares são consideradas separadamente.

Hipoteca Militar

Quantas vezes você pode fazer uma hipoteca militar? Qualquer funcionário tem o direito de emitir outro empréstimo hipotecário, se no momento da celebração do contrato a primeira obrigação de dívida da hipoteca for paga e o soldado não tiver mais de 42 anos. A dívida é paga com fundos emprestados ou pessoais, bem como com a ajuda do capital de maternidade.

Passos para solicitar uma segunda hipoteca militar

A segunda vez que uma hipoteca militar é emitida em várias etapas:

• depois de pagar a primeira hipoteca, o oficial deve redigir um requerimento para a segunda;
• o participante do programa recebe um certificado do NIS (sistema de hipoteca cumulativa), assina o contrato do Central Housing Loan (Targeted Housing Loan);
• depois disso você pode começar a comprar um novo espaço.

As nuances da segunda hipoteca militar

Mesmo assimque o programa do governo para os militares permite uma segunda hipoteca, as condições serão diferentes aqui:

1. O prazo do segundo empréstimo hipotecário é menor que o do primeiro.
2. O segundo empréstimo é emitido por uma quantia menor em comparação com o primeiro.
3. Após o pagamento do empréstimo à habitação, o dinheiro vai para a conta do oficial - um participante do sistema de hipotecas cumulativas. Depois de um tempo, o valor será suficiente para a entrada.

Hipoteca militar paga por fundos públicos. Se o oficial tiver dinheiro para pagar a contribuição habitacional alvo, a possibilidade de uma segunda hipoteca se torna mais real.

Hipoteca Militar e Empréstimo Civil

NIS não proíbe a emissão de hipoteca militar, se houver um empréstimo civil para a compra de habitação. A decisão cabe ao banco que emite o empréstimo. Uma instituição financeira assume riscos, portanto, apresenta uma série de requisitos:

• empréstimo hipotecário civil a ser fechado em 80-90%;
• oficial não atingiu o limite de idade para o serviço militar;
• o oficial não tem dívidas em outros empréstimos.

Segunda hipoteca sob contrato de seguro

A segunda hipoteca é geralmente emitida sob um contrato de seguro. Nada é feito separadamente. A cláusula é firmada no contrato de hipoteca. A presença de seguro tem um efeito positivo sobre o valor da taxa de juros. Sem ele, a taxa de juros pode ser inacessível para o mutuário. Isso se aplica não apenas ao apartamento, mas também ao quarto.

Documentos

Documentos necessários para um segundo empréstimo hipotecário:

• original e cópia do passaporte;
• cópia e TIN original;
• certificado de renda

Um ou mais bancos

Quantas vezes você pode fazer uma hipoteca, eu vejo, mas e os bancos? Teoricamente, é possível solicitar um segundo empréstimo hipotecário a outro banco, mas na prática não será rentável por vários motivos:

• se você não teve inadimplência nos empréstimos e um histórico de crédito "branco" para o primeiro crédito imobiliário no primeiro banco, isso aumenta a chance de aprovação do pedido na mesma instituição financeira, já que você ganhou um bom reputação como devedor;
• clientes com histórico de crédito "branco", o banco pode fazer concessões, oferecer juros menores ou outras condições favoráveis;
• servir dois empréstimos em um banco é mais conveniente e economiza tempo do cliente.

Esta lista não inclui situações em que a cooperação com um banco não agradou ao cliente ou outro banco oferece condições de crédito mais favoráveis.

Quando a resposta for não

Quantas vezes na vida você pode fazer uma hipoteca, o cliente decide. Mas se o banco se recusou a emitir um empréstimo, você pode fazer um acordo junto com um fiador ou co-mutuário. Em casos extremos, existe a possibilidade de contatar outro banco.

Contras da re-hipoteca

Legislativamente, não há um número exato que diga quantas vezes você pode fazer uma hipoteca sobre a habitação. Mas se você vaifazer um acordo com o banco novamente, você deve levar em consideração vários pontos:

• A primeira hipoteca é emitida com possível participação em programas de empréstimos preferenciais (por exemplo, "Young Family"), e os funcionários do banco selecionam as condições mais favoráveis para o cliente. A segunda hipoteca não prevê a participação em programas.
• Um banco que emite um empréstimo pode apresentar condições bastante difíceis e uma taxa de juros favorável a si mesmo.

Pensando em quantas vezes você pode fazer uma hipoteca, aborde essa questão de forma racional para que um novo contrato de empréstimo não se torne um problema para você.