Uma agência de crédito é Descrição, metas e objetivos, funções

2024 Autor: Howard Calhoun | [email protected]. Última modificação: 2023-12-17 10:38

Mesmo os mutuários responsáveis têm situações em que, por algum motivo desconhecido, lhes é negado um empréstimo. Os bancos têm o direito de não informar aos clientes o motivo de sua decisão. Para entender por que isso está acontecendo, você pode solicitar um relatório da agência de crédito.

É, ao contrário da crença popular, simples e seguro. Todo cidadão que tenha passaporte pode se inscrever na organização.

O que é uma agência de crédito?

A agência de crédito é uma instituição comercial licenciada e registrada no registro público. Atua na coleta, sistematização e armazenamento de informações sobre os históricos de crédito dos sujeitos, incluindo empréstimos, empréstimos e cumprimento de obrigações sobre eles, e dados pessoais dos tomadores.

Bancos e empresas de microfinanças são obrigados a cooperar com uma ou mais organizações, devem enviar regularmente informações sobre todas as alterações no CI de seus clientes.

O arquivo de crédito de um indivíduo pode ser mantido por mais de uma agência. Para saber onde está localizado, o mutuário precisa entrar em contato com o Diretório Central. Esta instituição agrega todos os dados, mas não fornece relatórios diretamente.

A partir de julho de 2018, segundo o Banco Central, 13 agências de crédito estavam cadastradas no cadastro. Este valor mudará se um deles for reorganizado ou um novo for registrado.

Líderes em sua indústria:

• NBKI;
• "Equifax";
• OKB;
• BKI "Padrão Russo".

Metas e objetivos

Na Rússia, um sistema ordenado de coleta e armazenamento de históricos de crédito foi introduzido em 2005, mas ainda nem todos os cidadãos sabem quais os objetivos perseguidos pela criação do BKI. Isto é:

1. Criação de um banco de dados unificado de mutuários e informações sobre suas obrigações de empréstimo.
2. Coleta de históricos de crédito atualizados de assuntos.
3. Reduzir os riscos dos credores avaliando a confiabilidade e a responsabilidade de cumprir as obrigações dos potenciais tomadores.
4. Reduzindo o tempo de espera para a decisão de um credor de emitir um empréstimo ou uma decisão de recusar.
5. Uma das tarefas dos bureaus de crédito (CHBs) é minimizar o risco de falsificação de informações ou correção ilegal de dados.

funções BKI

Eles são os seguintes:

1. Serviços para o fornecimento de relatórios de forma paga e gratuita aos sujeitos da CI, mediante solicitação por escrito ou outro documento certificado por assinatura eletrônica. Todo cidadão uma vez por ano tem o direito de conhecer seu arquivo financeiro gratuitamente.



2. Prestação do serviço de prestação de contas aos usuários do CI, incluindo credores, autoridades, notários, Banco Central, com base em contrato.
3. Analisando as informações, a agência de crédito determina a pontuação pessoal de cada sujeito do IC. A pontuação é necessária para alguns tipos de empréstimo.



4. Fornecimento de informações pessoais da parte do título e transferência para o Catálogo Central de informações sobre a formação do IC do sujeito ou alteração de seus dados de identificação. Esta agência de crédito deve concluir isso dentro de 2 dias úteis.
5. Criando um código de assunto de histórico de crédito.
6. Além disso, a organização envia informações sobre o cancelamento de arquivos de crédito para o CCCH.
7. BKI oferece à fonte a oportunidade de corrigir informações transmitidas anteriormente, desde que o titular ou usuário confirme o fato da inexatidão dos dados anteriores.
8. Supervisionar as atividades dos usuários de históricos de crédito.
9. CBI deve proteger os dados pessoais dos sujeitos de acesso ilegal, vazamento de informações, bloqueio, exclusão ou modificação não autorizada de dados.

Agência Nacional de Crédito

Esta organização comercial foi fundada em 2005. Atualmente, é um dos maiores CBIs, que cobre 40% do mercado da indústria, e o volume de históricos de crédito armazenados nele ultrapassa 55 milhões. Mais de 1.000 organizações cooperam com o NBCH, incluindo Alfa-Bank , Bank Vozrozhdenie, Renaissance-Credit, Rusfinance, bem como muitas outras instituições bancárias e de microfinanças.

Esta agência se destaca por melhorias contínuas destinadas a reduzir o risco dos credores na aprovação e desembolso de empréstimos, pontuação dos mutuários e formas de detectar fraudes. Os serviços prestados pelo NBCH são, na maioria dos casos, inigualáveis.

Equifax

Equifax Credit Bureau tem um estatuto internacional, iniciou a sua atividade em 1899 no estado da Geórgia (EUA). Atualmente tem representação em 24 países do mundo. A Equifax na Rússia assinou contratos com 2 mil empresas, seu banco de dados contém 148 milhões de históricos de crédito de pessoas físicas e jurídicas.

A sede está localizada em Atlanta, na Federação Russa, o endereço legal do escritório de crédito Equifax é o seguinte: Moscou, st. Kalanchevskaya, 16, prédio 1.

United Credit Bureau

Esta empresa russa surgiu como resultado da fusão de duas agências: Experian-Interfax e Infocredit. Na empresa "Infocredit" 50% das ações pertenciam ao Sberbank, que em 2009 adquiriu uma participação (50%) também na "Expirian-Interfax". O processo de fusão durou de 2009 a 2012

"Expirian-Interfax" foi formada em 2004, e em 2011 foi renomeada para OKB - "United Credit Bureau". Noa fusão das empresas manteve o nome.

Para 2018, o principal acionista - Sberbank, tem a maior participação - 50%, o restante é distribuído entre Experian e Interfax. Anteriormente, o Sberbank não dava acesso a outras organizações de crédito e não creditícias. As coisas mudaram desde a fusão.

O banco de dados BKI armazena 331 milhões de relatórios de crédito de 89 milhões de indivíduos. Mais de 600 bancos, microfinanças e seguradoras cooperam com a OKB.

Padrão Russo

A agência iniciou o seu trabalho em 2005, mas durante os primeiros 3 anos colaborou apenas com um banco com o mesmo nome. Por esse motivo, há significativamente menos históricos de crédito em seu banco de dados (15 milhões de dossiês). Desde 2008, a direção da organização decidiu ampliar o escopo de cooperação para ter informações mais completas e atualizadas.

Este BCI trabalha com pessoas físicas e jurídicas, cada um dos sujeitos pode solicitar um relatório através de sua conta pessoal no site caso já seja cliente do Russian Standard Bank.

Como alterar informações incorretas?

Embora o sistema de transmissão de dados do CI seja automatizado, os funcionários das instituições de crédito inserem informações e não estão imunes a erros acidentais. Uma das funções do bureau é a capacidade de corrigir informações incorretas caso haja confirmação.

Se o sujeito do relatório de crédito notou algum erro, ele deve preencher o pedido e, em seguida, enviá-lo ou levá-lo à agência que atende sua instituição financeira. O aplicativo recomenda em detalhesindique o problema, fazendo backup com documentos de apoio:

• Se o crédito fechado for mostrado como ativo, anexe uma cópia do pedido de encerramento da conta ou recibos de pagamento.
• Caso haja atrasos com os quais o mutuário não concorde, os documentos de pagamento também ajudarão, pois contêm a hora e a data da operação.

Importante: a instituição financeira que enviou os dados incorretos corrigirá o erro. Por lei, um pedido pode ser transferido diretamente para ele, mas a prática mostra que assim o processo se arrastará por muito tempo ou o mutuário será totalmente recusado.

É muito mais rápido fazer isso pelo CBI, pois ao receber o pedido, a agência de crédito verificará as informações e enviará os documentos para a instituição financeira, que se obriga a responder e corrigir o erro. Todo o procedimento leva 30 dias.

Os bancos, considerando um pedido de empréstimo, não verificam a validade do IC, por defeito considera-se que está correcto no BCI. Portanto, é do interesse do titular do arquivo de crédito solicitar um relatório pelo menos uma vez ao ano para controlar as informações.